初级银行从业《银行管理》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考54

初级银行从业银行管理资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【多选题】资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司【正确答案】ABCDE2. 【多选题】银行对消费者的主要义务包括()。A.交易信息公开B.妥善处理客户交易请求C.交易有凭有据D.妥善处理投诉E.保护消费者安全【正确答案】ABCD3. 【单选题】风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。A.正确B.错误【正确答案】A4. 【单选题】为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A.外部审计B.内部审计C.离任审计D.社会审计【正确答案】B5. 【单选题】以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C.建立健全惠普金融指标体系D.加强金融消费者权益保护监督检查【正确答案】C6. 【多选题】信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于3年D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【正确答案】ABDE7. 【单选题】下列不属于金融创新的是（）。A.金融制度创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融人员创新【正确答案】D8. 【单选题】消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。A.正确B.错误【正确答案】B9. 【单选题】（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理【正确答案】C10. 【多选题】商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿【正确答案】ABCDE11. 【单选题】【真题】不能向居民发放贷款的金融机构是（?）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【正确答案】B12. 【单选题】（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【正确答案】B13. 【多选题】信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易【正确答案】ABDE14. 【单选题】根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【正确答案】A15. 【单选题】()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【正确答案】D16. 【多选题】商业银行在贷款分类中应当做到()。A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整E.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得高于贷款风险分类指引提出的标准和要求【正确答案】ABCD17. 【单选题】根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【正确答案】A18. 【单选题】商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【正确答案】B19. 【多选题】根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（?）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【正确答案】AE20. 【单选题】从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.柜台审核【正确答案】D21. 【多选题】当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降【正确答案】ACE22. 【单选题】导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.该金融机构收入低B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序损害公众利益D.该金融机构为非法设立【正确答案】C23. 【单选题】教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取。A.正确B.错误【正确答案】B24. 【多选题】【真题】关于同业业务，下列表述中，正确的有()。A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算【正确答案】ACDE25. 【单选题】在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。A.商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法B.银行许可证管理办法、中资商业银行行政许可事项实施办法C.中资商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法D.银行许可证管理办法、商业银行行政许可事项实施办法【正确答案】C26. 【单选题】（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【正确答案】B27. 【单选题】互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。A.小额B.便民C.快捷D.以上均是【正确答案】D28. 【单选题】在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括()。A.制定年度工作计划落实各岗位责任制B.组织开展合规知识培训C.督促本部门各岗位及各支行各业务条线履职D.组织开展合规检查【正确答案】B29. 【单选题】下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【正确答案】B30. 【单选题】商业银行的操作风险是可以避免的。A.正确B.错误【正确答案】B31. 【单选题】信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）A.正确B.错误【正确答案】B32. 【单选题】下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员制定维权公约D.组织银行从业人员的相关培训【正确答案】C33. 【多选题】按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【正确答案】BCD34. 【单选题】中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【正确答案】C35. 【单选题】（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理【正确答案】A36. 【单选题】下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约【正确答案】D37. 【单选题】（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取【正确答案】A38. 【单选题】由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。A.正确B.错误【正确答案】B39. 【单选题】（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【正确答案】A40. 【单选题】（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务【正确答案】C41. 【单选题】银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A.中国银行业协会B.中央银行C.银行业监管机构D.国务院监管机构【正确答案】C42. 【单选题】活期存款的起存金额为1元。A.正确B.错误【正确答案】A43. 【单选题】以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【正确答案】D44. 【单选题】中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。A.正确B.错误【正确答案】A45. 【多选题】作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控【正确答案】ABCDE46. 【多选题】商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。A.高风险网点B.高风险业务C.高风险环节D.高风险岗位E.高风险人员【正确答案】ABCD47. 【多选题】中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格【正确答案】BCD48. 【单选题】商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是【正确答案】D49. 【单选题】（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【正确答案】B50. 【多选题】2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【正确答案】ABCDE51. 【单选题】我国银行存款的计息起点为（）。A.角B.元C.分D.百元【正确答案】B52. 【多选题】不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【正确答案】ABC53. 【单选题】我国目前银行业不足的地方不包括（）。A.市场化程度B.立法保障体系C.机构监管体系D.售后服务【正确答案】D54. 【单选题】【真题】内部审计的质量控制不包括()。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【正确答案】A55. 【单选题】加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【正确答案】A56. 【单选题】商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。A.正确B.错误【正确答案】B57. 【单选题】银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）A.正确B.错误【正确答案】A58. 【单选题】（）不属于薪酬机制一般坚持的原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C.薪酬机制与长期激励相协调D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【正确答案】C59. 【多选题】金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【正确答案】ABC60. 【单选题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司【正确答案】A61. 【单选题】风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。A.正确B.错误【正确答案】A62. 【多选题】互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A.资金融通B.支付C.信息中介D.结算E.投资【正确答案】ABCE63. 【多选题】商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置【正确答案】ACD64. 【单选题】其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略B.分层营销策略C.大众营销策略D.低成本策略【正确答案】C65. 【单选题】商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【正确答案】C66. 【单选题】以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.合规谨慎原则B.公平原则C.专业原则D.效率原则【正确答案】B67. 【多选题】柜台业务主要操作风险成因包括（）。A.轻视柜台业务内控管理和风险防范B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D.柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感E.客户监管难度大【正确答案】ABCD68. 【单选题】()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【正确答案】C69. 【单选题】()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【正确答案】D70. 【多选题】根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户【正确答案】ABD