人寿保险公司人培训卓越人生运营知识

人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识卓越人生运营知识卓越人生运营知识人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识目录目录卓越人生组合运营规则卓越医疗运营规则投保实务人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识产品组合p 太平卓越人生定期寿险太平卓越人生定期寿险 （10471047）p 太平卓越人生附加两全保险太平卓越人生附加两全保险 （10481048）p 太平卓越人生附加重大疾病保险（太平卓越人生附加重大疾病保险（10491049）( (停售停售) )p 太平卓越人生附加意外伤害保险（太平卓越人生附加意外伤害保险（10501050）p 太平卓越人生太平卓越人生附加残疾给付意外伤害保险条款附加残疾给付意外伤害保险条款（10531053）人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识投保年龄1860周岁保险责任概要意外和疾病身故给付保额65周岁满期生存给付保额（不计入风险保额）确诊获赔20种重疾或失能保险金(提前给付)意外身故1倍保额，交通意外2倍保额四级以上残疾比例赔付交费方式费率举例：35岁男，20年交费100万保额100万保额50万保额100万保额100万保额7600元26900元5250元1300元800元人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识险种险种最低投保金额最低投保金额 最高投保保额最高投保保额 投保年龄投保年龄 保障年期保障年期 定期寿险定期寿险5050万万无最高限制无最高限制18-6018-60周岁周岁至至6565周岁周岁 附加重疾附加重疾1 1万万最高最高120120万元，且不超万元，且不超过主险保额的过主险保额的0.50.5倍。倍。 附加意外附加意外1 1万万无上限无上限, ,不但超过主险不但超过主险保额的保额的2 2倍倍附加两全附加两全1 1万万无最高限制无最高限制最低人生最低人生险保额限险保额限制制100100万万无最高限制无最高限制人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识保费限制保费限制 每单主被保险人组合产品险种的年缴保费合计不得低于1万元。 收入规则收入规则被保险人被保险人的年收入稳定且超过10万元。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识职业规则 原则上被保险人的职业范围要求在以下行业中原则上被保险人的职业范围要求在以下行业中: : IT IT行业人员；生物、制药行业人员；行业人员；生物、制药行业人员； 金融行业人员；金融行业人员； 房地产行业管理人员；房地产行业管理人员； 汽车制造行业管理人员；广告传媒业人员；汽车制造行业管理人员；广告传媒业人员； 民营或私营企业主；大型国有企业的管理人员；律民营或私营企业主；大型国有企业的管理人员；律师、会计师等。师、会计师等。( (其它行业人员投保，核保人员可其它行业人员投保，核保人员可视被保险人的具体职业与年收入情况调整财务资料视被保险人的具体职业与年收入情况调整财务资料要求。要求。) )人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识卓越人生体检规则卓越人生体检规则寿险保额累计（卓越寿险保额累计（卓越定期寿险保额）定期寿险保额）18-40 18-40 周岁周岁41-5041-50周岁周岁5151周岁周岁5050万万SUM75SUM75万万-ABCD7575万万SUM200SUM200万万ABCABCD200200万万 SUM500 SUM500万万ABCDESUMSUM500500万万ABCDEF人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识卓越访谈规则卓越访谈规则 人身险保额（卓越定寿卓越附加意外）人身险保额（卓越定寿卓越附加意外）超过超过200200万元需卓越访谈；万元需卓越访谈； 核保人员可视被保险人投保的具体状况将核保人员可视被保险人投保的具体状况将免访谈件改为访谈件。免访谈件改为访谈件。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识财务资料要求：财务资料要求：累计累计人身险保额人身险保额 所所 需需 资资 料料 200SUM300200SUM300万万 契约调查报告契约调查报告 财务问卷（财务问卷（20052005版）版） 代理人特别报告书代理人特别报告书 300300万元以上万元以上 契约调查报告契约调查报告 财务问卷（财务问卷（20052005版）版） 个人资产证明个人资产证明* * 代理人特别报告书代理人特别报告书 人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识其它规则其它规则 太平卓越人生定期寿险可独立投保（太平卓越人生定期寿险可独立投保（100100万万起），也可与上表中的附加险组合投保，与附加起），也可与上表中的附加险组合投保，与附加险组合投保时需符合表中要求，该组合中的附加险组合投保时需符合表中要求，该组合中的附加险不可附加在除太平卓越人生定期寿险以外的主险不可附加在除太平卓越人生定期寿险以外的主寿险上。寿险上。 人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识其它规则（续）其它规则（续） 太平卓越人生定期寿险除附加组合产品中的附加险外，还可附加以下附加险： 太平真爱健康保险2007（1075） 太平真爱附加豁免保险费定期寿险（1018）人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识其它规则（续）其它规则（续） 组合产品中的附加险还可附加以下附加险： 太平卓越人生附加意外伤害保险可附加太平真爱附加意外医疗保险2006（1061）； 太平卓越人生附加两全保险可附加太平真爱附加豁免保险费定期寿险（1018）。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识投保规则注意事项投保规则注意事项人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识注意事项注意事项如附加豁免保险费产品，会导致被保险如附加豁免保险费产品，会导致被保险人的累计投保金额增加人的累计投保金额增加( (投被保人相同投被保人相同) ) ；太平卓越人生附加太平卓越人生附加残疾给付意外伤害保残疾给付意外伤害保险的保额与其对应的险的保额与其对应的太平卓越人生附加太平卓越人生附加意外伤害保险的比例为意外伤害保险的比例为1：1。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识注意事项注意事项太平卓越人生附加太平卓越人生附加残疾给付意外伤害保险的保额残疾给付意外伤害保险的保额必须附加在必须附加在太平卓越人生附加太平卓越人生附加意外伤害保险；意外伤害保险；与其对应的与其对应的太平卓越人生附加太平卓越人生附加意外伤害保险的比意外伤害保险的比例为例为1：1，随，随太平卓越人生附加太平卓越人生附加残疾给付意外伤残疾给付意外伤害保险给付其主险基本保额相应减低。害保险给付其主险基本保额相应减低。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识目录目录卓越人生组合运营规则卓越医疗运营规则投保实务人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识 住院医疗保险金住院医疗保险金 1 1、床位费（、床位费（300-2000300-2000） 2.2.其他与住院其他与住院有关的医疗费用有关的医疗费用 住院前后门急诊保险金住院前后门急诊保险金人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识投保规则投保规则 保障期限：至65周岁。 投保人和被保险人： 1 1）太平卓越医疗保险的投保人必须是已）太平卓越医疗保险的投保人必须是已生效太平卓越人生定期寿险的被保险人，且投生效太平卓越人生定期寿险的被保险人，且投保时太平卓越人生定期寿险仍为有效状态；保时太平卓越人生定期寿险仍为有效状态； 2）太平卓越医疗保险的被保险人必须是投保人本人或其配偶、子女。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识投保规则投保规则投保限制：同一被保险人累计投保太平卓越医疗保险不得 超过一份。太平卓越医疗保险不得附加任何附加险。（注：投保卓越医疗险必须单独填写投保单，注：投保卓越医疗险必须单独填写投保单，即与其它险种不能在同一张投保单上投保）即与其它险种不能在同一张投保单上投保）l被保险人为投保人配偶、子女的，限投计划1-2（若被保险人已经投保太平卓越人生定期寿险的，不受此限制）。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识计划计划11171117周岁周岁18601860周岁周岁计划1-20万A+血常规+血糖A、B、C计划2-50万计划3-100万A、B、C、D计划4-200万计划5-400万A、B、C、D、E卓越医疗体检规则卓越医疗体检规则被保险人曾在本公司体检的，体检报告有效期（被保险人曾在本公司体检的，体检报告有效期（6 6个月）内可免于复检相同项个月）内可免于复检相同项目。目。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识填单规则u险种名称：卓越医疗u险种代码：1070 u附加险：该产品不能附加任何险种u交费方式：年交u保险期限：1年u投保单位：“保险金额”栏只填写“计划 ”，不 需要填写份数。比如：计划一人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识卓越医疗保全规则卓越医疗保全规则 “卓越人生定期寿险”解除或中止，则自该“卓越人生定期寿险”解除或中止之日起首个本合同期满日，“卓越医疗”合同效力终止（险种处于保证续保期间除外）人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识目录目录卓越人生组合运营规则卓越医疗运营规则投保实务 巨额件处理流程 如何有效提高承保率 高额件所需财务资料 案例分享 人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识巨额件处理流程巨额件处理流程人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识巨额件处理 客户有投保意向后，设计投保计划之前，最好与机构核保人沟通，以获得核保方面的指导。 巨额件需提供的财务资料较多，需要再保公司审核，时效上略长，需有心理准备。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识投保流程投保流程高额投高额投保申请保申请保额是否保额是否大于大于500500万万签署暂保协议、签署暂保协议、转帐授权书收费转帐授权书收费是否通过是否通过核保核保承保承保禁止收费及签署禁止收费及签署转帐授权书转帐授权书提交总提交总公司预审公司预审交单交单是否核保通过是否核保通过下发收费通知下发收费通知签署转帐授签署转帐授权书收费权书收费否否是是通过通过另流程另流程否否是是人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识如何有效提高承保率如何有效提高承保率人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识1、投保前充分准备人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识 充分了解客户资料 投保目的：投被保人关系，遗产计划，子女的抚养和教 育费用，退休后的收入，患病时的医疗费用， 丧失工作能力后的收入保障 身体状况：以前是否患有疾病 财务状况：年收入，企业营业执照，企业注册资本，是 否为股东，股权有多少，企业税后利润，房 屋价值，汽车价值，有价证券等 保险状况：客户以前是否在本公司买过保险，保额是多 少接触人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识接触说明 与分公司核保咨询员充分沟通 将掌握的客户资料（包括身体状况和财务状况）到公司 报备，与分公司核保咨询员充分沟通，听取核保咨询员 的建议，并参照客户的财务状况和健康状况，给客户设计适合的保 额； 按照设计的组合和保额，再次请教核保咨询员，由核保 咨询员给出初步的核保建议（体检项目和需要的财务证 明资料）人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识 将规范流程在前期一定要跟客户说清楚，注意参照产品建议书提供的统一话术 体检：您可以享受太平人寿为卓越客户特别安排的免费 体检。这是为感谢您对太平人寿的信任，同时确 认您投保时的身体状况，而为您提供的额外服务。 卓越访谈：我们会有专业的核保服务人员与您进行面谈，以再次确认您的保障需求，并了解您对我们服务的满意程度。 资产证明：必要的资产证明，我们将据此验证您的至尊 身份，并邀您加入我们最尊贵的VIP客户行列 说明话术提前同提前同“达到规定达到规定”的客户沟通体检及卓越的客户沟通体检及卓越访谈事宜并确定时间，需要资产证明的也需访谈事宜并确定时间，需要资产证明的也需事先做好沟通事先做好沟通人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识2、承保过程追踪及时到位。(保费应尽早落实)人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识3、相关话术的掌握：体检、卓越访谈、加费沟通等人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识加费单情况通过调整核保决定加费单情况通过调整核保决定满足客户的要求满足客户的要求 当客户不想再增加保费时，我们可以采用削减保额削减保额的方式承保。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识高额件所需财务资料高额件所需财务资料人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识高额件所需资料（人身险保额大于高额件所需资料（人身险保额大于200200万）万） 卓越访谈报告：由公司调查员面见客户后完成。 财务问卷：详细了解被保险人职业、所在公司经营情况、近三年个人收入与开支情况、个人资产情况。由客户填写，应与投保书一起交进。 代理人特别报告书 由代理人填写，对客户的财产、职业、健康等状况进行报告，本报告不需要客户确认。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识高额件所需资料高额件所需资料_个人资产证明个人资产证明（人身险大于（人身险大于300300万）万）收入证明收入证明 工资收入存折，适用工薪人士。工资收入存折，适用工薪人士。 个人所得税税单，适用于自由职业、个体。个人所得税税单，适用于自由职业、个体。个人财富证明个人财富证明 房产证房产证 汽车行驶证汽车行驶证 存款证明存款证明 有价证券证明有价证券证明人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识高额件所需资料高额件所需资料_企业资料企业资料企业法人营业执照：企业法人营业执照：法人代表要求为被保险人，用于证明企业为被保险人所拥有。法人代表要求为被保险人，用于证明企业为被保险人所拥有。企业资产证明：企业资产证明： 企业验资报告或股权证明企业验资报告或股权证明 过去二年及本年的资产负债表、损益表及本期末现金流量表过去二年及本年的资产负债表、损益表及本期末现金流量表 企业缴税单企业缴税单 企业在经营活动中的各种缴税单等；企业在经营活动中的各种缴税单等； 贷款抵押证明贷款抵押证明 企业在银行的贷款合同等企业在银行的贷款合同等 企业资料只在被保险人为企业法人或股东时，要求提企业资料只在被保险人为企业法人或股东时，要求提供，以了解其收入来源与稳定性。供，以了解其收入来源与稳定性。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识如何让客户提供财务资料如何让客户提供财务资料投保前就应列出所需的财务清单让客户做好准备。让客户理解为什么要提供财务资料。提供的财务资料能支持保额即可，不需要客户将全部财产证明都提供。一般固定财产价值接近保额，年收入大于保额的1/201/8（视年龄情况）。通过良好服务，树立客户对自己及公司的信任度。人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识投保案例分享投保案例分享人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识案例一案例一 客户李某，男，39岁，某公司高管，年收入30万，投保计划如下： 卓越人生 75万 卓越两全 100万 卓越重疾 20万 卓越意外 100万是否符合投保规则？需做那些沟通工作？提醒一：提醒一：18184040周岁，身体健康，定寿保额周岁，身体健康，定寿保额7575万，万，无需体检，方便承保！无需体检，方便承保！人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识案例二案例二 成都客户王某41岁，女，某食品经营部经理，年 收入30万，本公司无投保记录，为19岁儿子投保卓越产品，某大酒店厨师，年收入5万。 投保计划： 卓越定期寿险50万，两全100万，意外100万，残 疾100万，重疾20万，意外医疗5000元，附加健康险5档 投保卓越人生是否合适？提醒二：提醒二： 被保人年龄、职业、单位、财务告知被保人年龄、职业、单位、财务告知须匹配须匹配人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识案例三案例三 某业务员以卓越医疗为促成手段，同客户设计投保计划如下： 卓越定寿 100万 卓越两全 100万 卓越附加意外 100万 卓越医疗 计划三 体检结果：“乙肝小三阳”，余正常；核保决定：卓越定寿加费承保，卓越医疗“肝病及其并发症除外”；客户拒绝接受，退保！人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识 专业经专业经营营 ， 共享卓越人生！共享卓越人生！ 谢谢！谢谢！