大连理工大学21秋《商业银行经营管理》在线作业三满分答案13

大连理工大学21秋商业银行经营管理在线作业三满分答案1. 简述商业银行表外业务发展的原因。参考答案：作为金融企业，商业银行与其他企业一样，追求自身利益的最大化利润最大化，银行为实现这一目标力求确保自身金融资产的盈利性、流动性和安全性，表外业务恰好具备的这“三性”的统一，成为商业银行积极发展表外业务的内在因素。而推动银行拓展表外业务的客观因素可归纳为以下几方面：(1)全球金融环境动荡、风险加剧;(2)对银行的监管进一步加强;(3)金融市场的结构发生重大变化;(4)金融市场竞争加剧;(5)科技进步的推动。2. 商业银行的预期损失可以通过( )抵御。A.资本B.专项准备金C.一般准备金D.存款参考答案：B3. 抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。( )T.对F.错参考答案：T4. 商业银行新产品开发的思路有( )。A.洋为中用B.博采众长C.推陈出新D.因地制宜参考答案：ABCD5. 银行在考察借款人的偿债能力时，一个重要的方面是非财务因素对借款人的影响。在以下行业特征中，可以认为借款人处于高风险的是( )。A.以爆炸性速度成长的新兴行业B.高度依赖于一两个客户或顾客C.不受经济周期影响D.低经营杠杆和低固定成本参考答案：AB6. 现金流量表中的现金是指( )。A.现金B.股份C.三个月内到期的债券D.活期存款参考答案：ACD7. 我国现行股票按照投资主体不同，可以分为( )。A.国家股B.法人股C.公众股D.外资股参考答案：ABCD8. 巴塞尔协议的最低资本要求核心一级资本与风险加权资产的比率不得低于( )。A.4.5%B.6.0%C.8%D.12%参考答案：A9. 下列关于商业银行经营的目标描述，不正确的是( )。A.安全性B.盈利性C.流动性D.经济性参考答案：D10. 利率敏感型缺口为正，利率上升时，由于资产收入增加多于借入资金成本的上升，净利息收入增加。( )T.对F.错参考答案：T11. 以下哪些属于影响消费贷款借款人还款能力的因素( )。A.借款的目的与用途B.借款人的就业、收入水平C.借款人拥有的金融资产和借款人的债务状况D.借款人的担保参考答案：ABCD12. 现在商业银行的经营理念已经从原来的注重产品导向转变为注重客户导向。( )A.错误B.正确参考答案：B13. 按照贷款方式，个人贷款可分为( )。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人经营贷款D.个人信用贷款参考答案：ABD14. 商业银行风险预测的几个步骤是( )。A.调查分析B.风险识别C.风险衡量D.风向评估参考答案：ABC15. 以下各项中，与商业银行存款利率高低无关的是( )。A.存款的期限B.商业银行经营实力C.商业银行经营目标D.商业银行资本需求量参考答案：D16. 质押贷款中，质物由( )占管。A.银行B.借款人C.第三方D.监管部门参考答案：A17. 反映商业银行在一定时期内的收益或亏损的财务报表是( )。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.利润分配表参考答案：B18. 法定存款准备金制度历史悠久，最早将存款准备金集中到中央银行始于( )。A.美国B.英国C.法国D.日本参考答案：B19. 以下各项中，不属于另类投资的投资标的的是( )。A.艺术品B.股东C.房地产D.贵金属参考答案：D20. 法定存款准备金是货币政策的近期中介指标，直接影响社会的信用总量。( )A.正确B.错误参考答案：B21. 试比较分析商业银行单一银行制和总分行制两种组织形式的优缺点。参考答案：单一制银行的优点：(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。(2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大，经营较灵活。(4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制。单一制银行的缺点：(1)商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在矛盾。同时，在电子计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。(2)银行业务多集中于某一地区某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中。(3)银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。分行制的优点：(1)分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本;同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。(2)银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。(3)分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。分行制的缺点：(1)容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。(2)银行规模过大，内部层次机构较多，管理困难。22. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为( )。A.918.71B.1000C.847.22D.869.56参考答案：A23. 近代银行业产生于( )。A.英国B.美国C.意大利D.德国参考答案：C24. 由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是( )。A.融资租赁B.经营性租赁C.杠杆租赁D.单一租赁参考答案：B25. 什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。参考答案：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。(3)特征折叠正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。26. 五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为( )。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类参考答案：ABCDE27. 货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。此类账户的优势在于利率( )，没有( )限制，而且具有有限的支票服务便利A.较低，利率上限B.较高，利率下限C.较低，利率下限D.较高，利率上限参考答案：D28. 商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。( )A.错误B.正确参考答案：B29. 商业银行的内部结构一般可分为( )。A.执行机构B.组织机构C.监督机构D.计划机构E.决策机构参考答案：ACE30. 期权是单独的金融工具。( )A.正确B.错误参考答案：B31. 根据金融期权合同和交易行为不同，期权分为( )。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权参考答案：AC32. 银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。( )A.正确B.错误参考答案：B33. 历史上第一家股份制银行是( )，也是现代银行业产生的标志A.英格兰银行B.美联储C.德意志银行D.法兰西银行参考答案：A34. 购买理论的核心是( )。A.主动负债B.被动负债C.资产变现D.预期收入参考答案：A35. 租赁业务的基本特征是( )。A.租赁物的使用权与所有权分离B.承租人必须拥有控制租赁物的所有权C.租金必须一次性回流D.出租人具有对租赁物的物的选择权参考答案：A36. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。( )A.正确B.错误参考答案：B37. 在利率上升的情况下，要使商业银行净利息收入不致下降，这时利率敏感性缺口应保持负值。( )A.错误B.正确参考答案：A38. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。( )A.正确B.错误参考答案：B39. 在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的( )。A.15%B.85%C.50%D.100%参考答案：B40. 商业银行中间业务是其资产负债业务的延伸。( )A.正确B.错误参考答案：A41. 商业银行是一种靠负债经营来实现其利润最大化目标的特殊企业。( )A.错误B.正确参考答案：B42. 从市场角度看，完善的市场经济体制是进行商业银行并购的基本保障。( )A.正确B.错误参考答案：A43. 下列属于质物的有( )。A.国库券B.银行存单C.金融债券D.专利权参考答案：ABCD44. 商业银行在接到借款人的借款申请后进行调查。调查的内容主要有( )。A.关于借款申请书内容的调查，即调查借款的合法性、安全性、盈利性B.核实抵押物、质物、保证人的情况，即对借款人的抵押物、质物进行认定、核实，验证产权证明C.审查保证人的资格，验证营业执照，查阅保证人的有关财务资料D.审查保证人的保证意向书的真实性、保证人的保证能力等参考答案：ABCD45. 利率是每借贷一个单位的资金所支付(或获得)的报酬的数量，即利率=利息借贷资金额。( )A.正确B.错误参考答案：A46. 下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有( )。A.在性质上是相同的B.优先股股东享有优先支付的固定比率的股息C.在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金D.在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税的特点参考答案：ABCD47. 对于付息债券，如果市场价格等于面值，则( )。A.到期收益率低于票面利率B.到期收益率高于票面利率C.到期收益率等于票面利率D.不一定参考答案：C48. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为( )。A.商业贷款理论B.可转换理论C.购买理论D.销售理论参考答案：B49. 中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有( )。A.资产流动性管理策略B.负债流动性管理策略C.平衡流动性策略D.借入流动性策略参考答案：AC50. 影响商业银行资本需要量的因素有( )。A.商业银行自身经营状况B.宏观经济发展状况C.银行负债结构D.银行盈利状况参考答案：ABCD51. 电子银行业务与传统的商业银行业务在提供渠道、市场营销、成本管理、发展战略等方面有很大差异。以下各项中，不属于电子银行业务特点的是( )。A.以计算机技术为基础B.客户自助服务C.边际经营成本高D.业务综合性强参考答案：C52. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为( )。A.10%B.12%C.15%D.12.66%参考答案：D53. 银行证券投资的主要目的是( )。A.保持流动性B.获得收益C.分散风险，提高资产质量D.合理避税参考答案：ABCD54. 打包放款(名词解释)参考答案：打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。55. 商业银行的信用创造是无限制的。( )A.正确B.错误参考答案：B56. 我国目前商业银行贴现的对象首选( )。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.国库券D.存单参考答案：B57. 在银行间确认转账过程中的支票金额是指( )。A.现金B.支票C.托收中的现金D.本票参考答案：C58. 某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r。参考答案：浮动上限6.12%(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=1002.22%=2.22万元贷款费用=1000.05%=0.05万元贷款的违约成本=1002.3%=2.3万元客户存款的利息支出=500.72%1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r100客户存款的投资收入=50(1-8.5%-5%)2%+508.5%1.89%=0.9453万元目标利润=1002%=2万元因为r100+0.94534.93+2，r5.985%所以这笔贷款的利率可在5.985%7.956%之间与客户协商确定59. 商业银行最主要的负债是( )。A.借款B.发行债券C.各项存款D.资本参考答案：C60. 信用创造(名词解释)参考答案：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。