2022年银行从业考试模拟卷含答案第254期

2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”2. 单选题 有关物权法的规定中，以下说法不正确的是( )。A 债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B 担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C 担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D 同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任考点 民商法律制度解析 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。3. 多选题 直接融资包括（）。A 企业发行股票B 企业发行债券C 国家发行国库券D 国家发行公债券E 商业信用答案 A,B,C,D,E解析 直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。4. 多选题 金融风险可能造成的损失包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 风险、收益与损失解析 金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。5. 单选题 以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。A 风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量/评估的一项内容C 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程D 风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标考点 风险监测/报告解析 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的一项内容。6. 单选题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A 东京时间B 巴黎时间C 北京时间D 纽约时间答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。7. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在以下哪些方面( )。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 健全和纠正作用考点 银行监管的方法解析 考查现场检查对银行风险管理的重要作用。现场检查对银行风险管理的重要作用体现在：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。8. 单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 【解析】健全的商业银行内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。选项A属于商业银行的内部控制措施之一。9. 单选题 银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A 现场检查B 非现场监督C 非现场检查D 抽查考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。10. 判断题 如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。11. 单选题 以下哪个不属于债权合同不得转让的情形？（ ）A 根据合同性质不得转让B 依照法律规定不得转让C 根据合同期限不得转让D 按照当事人约定不得转让考点 民商法律制度解析 合同法规定，以下情形的债权不得转让：根据合同性质不得转让，主要基于当事人特定身份订立的合同；按照当事人约定不得转让；依照法律规定不得转让。12. 单选题 下列关于历史成本法与市场价值法的说法，不正确的是( )。A 历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化B 采用历史成本法会导致银行对资本的高估C 市场价值法不必对成本进行摊派D 采用历史成本法便于对资产进行核查考点 贷款风险分类的方法解析 历史成本法不能及时准确地反映资产价值的变化。13. 多选题 行政处罚的适用性应遵循哪些原则（ ）。A 行政处罚的设定和实施公正、公开B 行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C 坚持处罚与教育相结合的原则D 行政处罚的事实应坚持公平原则考点 金融机构体系的构成和特征解析 行政处罚的适用性应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正、公开；行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；坚持处罚与教育相结合的原则。14. 单选题 关于代理活动包含的内容，不正确的是( )。A 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系考点 民商法律制度解析 代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。15. 单选题 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A 长期金融工具和用于投资、筹资的工具B 长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C 短期金融工具和用于投资、筹资的工具D 短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。16. 判断题 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。17. 多选题 商业银行合规风险管理指引适用于在中华人民共和国境内设立的（）。A 中资商业银行B 外资独资银行C 中外合资银行D 外国银行分行考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用商业银行合规风险管理指引。18. 单选题 以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B 所有的资源具有完全的流动性C市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D 企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案 C解析 【解析】垄断竞争行业的特点有：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、D属于完全垄断行业的特征；选项B属于完全竞争行业的特征。19. 单选题 资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A 银行存款利率表B 银行资产负债表C 银行资产损益表D 银行负债考点 资产负债管理的构成内容解析 资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。故本题应选B选项。20. 多选题 商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。A 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果B 与商业银行的整体战略目标保持一致C 监测各种风险水平的变化和发展趋势D 所采取的的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求考点 风险控制/缓释解析 其他两项是风险监测的内容。21. 判断题 公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。 22. 单选题 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的贝塔值代表( )。A 特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B 特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C 特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D 特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系考点 操作风险评估的价值解析 贝塔值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。23. 单选题 （）是市场约束的核心。A 信息披露B 监管部门C 债权人D 中介机构考点 银行监管的内容解析 监管部门是市场约束的核心。24. 多选题 商业银行识别风险的常用方法包括（ ）。A 专家调查列举B 制作风险清单C 失误树分析法D 分解分析法考点 风险识别/分析解析 商业银行识别风险的方法包括：制作风险清单、失误树分析法、分解分析法、资产财务状况分析法。25. 多选题 声誉危机管理规划的主要内容包括( )。A 预先制定战略性的危机管理规划B 危机现场处理C 危机处理过程中的持续沟通D 管理危机过程中的信息交流考点 声誉危机管理规划解析 考察声誉危机管理规划的主要内容。26. 单选题 住房贷款推销属于( )。A 处理程序外包B 业务营销外包C 某些专业性服务外包D 后勤性事务外包考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 住房贷款推销属于业务营销外包。27. 单选题 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定A 1B 3C 6D 9答案 C解析 【解析】对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。28. 判断题 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。29. 单选题 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是( )。A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B 客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D 在某一个时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 债项评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出债项评级。30. 判断题 行业财务风险分析指标体系主要包括：资产负债率、存货周转率、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。A正确B错误考点 内部评级法解析 行业财务风险分析指标体系主要包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。31. 单选题 金融犯罪的客体是（ ）。A 金融机构B 金融机构工作人员C 金融工具D 金融管理秩序考点 金融犯罪概述解析 金融犯罪的客体是金融管理秩序；金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。故本题应选D选项。32. 单选题 （）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A 资产托管业务B 代保管业务C 出租保管箱业务D 银行保函业务答案 A解析 选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。33. 单选题 公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。A 股东会（或股东大会）B 董事会C 公司经理D 监事会考点 民商法律制度解析 董事会是公司的业务执行与经营决策机构。34. 单选题 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的（）。A 风险性B 收益性C 流动性D 杠杆性考点 标准法解析 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的杠杆性。35. 单选题 下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A 发行人B 托管机构C 投资顾问D 银行理财产品答案 D解析 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。选项D属于商业银行综合理财服务的一部分。36. 单选题 商业银行的决策机构是( )。A 董事会B 监事会C 风险管理部门D 财务控制部门考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。37. 单选题 个人存款又叫（ ）。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 个人存款业务解析 个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。故本题应选D选项。38. 单选题 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。A 5.0B 10.0C 15.0D 20.0考点 公司信贷管理解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。39. 多选题 单位存款业务包括（ ）。 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 考点 金融法律制度解析 单位存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。 40. 判断题 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、操作风险的计量模型。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。41. 多选题 保证合同的内容应包括( )。 A 被保证的主债权种类、数额 B 保证担保的范围 C 保证的方式 D 保证上网期间 考点 民商法律制度解析 根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。 42. 单选题 票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A 有价性B 要式性C 无因性D 债权性考点 金融法律制度解析 考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。43. 单选题 （）履行内部控制的监督职能。A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。44. 判断题 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定45. 单选题 已知某银行本期税后净利润为2 000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A 6.8B 8C 8.5D 10答案 C解析 每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2 000-300)/200=85（元股）。46. 判断题 我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。A正确B错误考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。47. 多选题 以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A 证券公司、投行业务B 保险公司、保险业务C 资产管理公司、不良资产处置D 财务公司、相当企业集团内部的准银行考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。48. 多选题 下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。A 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B 受托人不承担无过失的损失风险C 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D 信托产品转让方便，具有较好的流动性E 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担答案 A,B,C解析 选项D，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；选项E，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。49. 判断题 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 50. 多选题 以下哪些权利可以出质？（ ） A 汇票 B 债券 C 提单 D 应收账款 考点 民商法律制度解析 物权法第二百二十三条规定：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。51. 单选题 下列关于代理的说法，不正确的是（）。A 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责答案 D解析 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。52. 单选题 下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A 次级金融债券B 向中央银行借款C 混合资本债券D 可转换债券考点 银行投资业务的种类与流程解析 商业银行的短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。其他三个选项都属于长期借款。53. 单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是( )。A 财务报表是否如实提供会计信息B 财务报表是否采用统一的编制基础C 核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D 有无随意变更会计处理方法考点 风险监测主要指标解析 核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率属于财务比率分析。54. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。55. 单选题 我国统计部门公布的失业率为（ ）。A 国民失业率B 公民失业率C 城镇登记失业率D 城乡登记失业率考点 宏观经济发展目标解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故本题应选C选项。56. 单选题 在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是( )。A 风险识别B 风险承担能力确定C 风险计量D 风险控制考点 风险计量/评估解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。57. 多选题 根据我国银监会商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A 盈余公积B 一般风险准备C 实收资本或普通股D 未分配利润E 资本公积答案 A,B,C,D,E解析 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。58. 单选题 按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。A 结算风险与结算前风险B 系统性信用风险与非系统性信用风险C 信用风险与责任风险D 纯粹风险和投机风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。59. 多选题 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是( )。A 存款的币种不同B 具体管理方式不同C 客户类型不同D 存款业务的性质不同考点 负债多元化的内容解析 外币存款业务与人民币存款业务的不同在于存款的币种和具体管理方式。60. 多选题 以下高级计量法的说法，正确的是( )。A 商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年的内部损失数据B 损失分布法构建AMA是目前国际银行的主流选择C 蒙特卡罗模拟是通过重复随机抽样对每个矩阵单元内的频率和严重度进行整合，生成各矩阵单元年度累计损失数据集的过程D 银行可通过定量和定性综合求解方法确定相关系数矩阵考点 高级计量法解析 本题考核高级计量法的内容。61. 单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。62. 单选题 根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A 风险的性质B 产生的原因C 资金作用D 风险来源考点 市场风险的分类解析 根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。故本题应选B选项。 63. 单选题 商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A 民法通则B 银监会颁布的相关通知C 银行业监督管理法D 商业银行法答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第47条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。64. 单选题 以下关于留置权的主要特征错误的是（ ）A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期考点 民商法律制度解析 留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。65. 判断题 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止 66. 判断题 货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。A正确B错误考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。67. 单选题 下列不属于风险报告内容的是( )。A 风险状况B 损失事件C 关键风险指标D 风险监测考点 风险报告解析 考查风险报告的内容。68. 多选题 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A 制定相应的风险处置预案B 进行充分的压力测试C 制定相应的应急预案D 继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划E 评估可能对银行经营活动产生的影响答案 A,B,C,E解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。69. 多选题 以下关于内部模型法的说法，正确的有（）。A 市场风险内部模型主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等B 在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险C 对于各类风险因素的识别和计量，最终将通过每一个具体的风险因素的设计，在风险计量系统中予以反映D 商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、95%的置信区间，历史观察期长度应至少为一年。考点 内部模型法解析 考查内部模拟法的相关内容。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%的置信区间，历史观察期长度应至少为一年；市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。70. 单选题 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A 事前防范、事中控制、事后监督和纠正B 事前控制、事中防范、事后监督和纠正C 事前控制、事中监督和纠正、事后防范D 事前防范，事中监督和纠正、事后控制考点 风险管理部门解析 考察商业银行内部控制的定义。内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。71. 单选题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的是( )。A 关注B 次级C 可疑D 损失考点 贷款风险分类的方法解析 关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。72. 多选题 银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A 银行内部的管理制度B 银行业协会制定的行业准则C 直接与银行和管理有关的法律法规D 适用于所有营利性机构的法律法规E 国际惯例答案 C,D解析 【解析】银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。73. 单选题 银行在选择外包商时，应针对供应商进行调查，其中不包括( )。A 规模B 声誉C 薪酬D 资质考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 银行在选择外包商时，应针对供应商的资质、能力、声誉、规模、专业技术水平、人员配置、合法合规状况等尽职调查。74. 单选题 房地产的投资方式不包括（）。A 房地产信托B 房地产租赁C 申请房地产抵押贷款D 房地产购买答案 C解析 房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。75. 多选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的有（）。 A 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 B 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 C 不得向事业单位发放贷款 D 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标 考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。 76. 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 【解析】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。77. 判断题 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。A正确B错误考点 公司治理解析 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。78. 单选题 按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A 逾期贷款B 正常类贷款C 关注类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。79. 单选题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。80. 判断题 银行主动向借款人推销贷款时，借款人不需要提出书面贷款申请。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同的订立经过要约和承诺两个阶段，所以仍需提出书面贷款申请。81. 单选题 一般来说，以下理财产品投资者承担投资风险最低的是（）。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，风险最高。选项C，非保证收益理财产品包括非保本浮动收益理财产品和保本浮动收益理财产品；选项D，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。82. 单选题 （）是风险管理的最基本要求。A 风险识别B 风险计量C 风险检测D 风险控制考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 风险识别是风险管理的最基本要求。83. 单选题 在区域发展中，（ ）仍然是核心。A 教育发展B 环境保护C 经济发展D 人口增长考点 区域发展条件分析解析 在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及发展方向、经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。故本题应选C选项。84. 单选题 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A 资产与负债B 雇员福利C 投资偏好D 客户的投资规模答案 C解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。85. 单选题 下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案 B解析 对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。选项B中的“部门规章”应改为“行政法规”。86. 单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）。A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。87. 单选题 某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）（ ）。A 10120.99元B 10120.98元C 10150元D 10120元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：100003.00%6/12=150（元），税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息10000.98+12010120.98（元）。88. 判断题 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 89. 单选题 近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A 银行业员工学历偏低B 银行业相关法律法规尚不完备C 银行业务单一D 银行业从业人员职业操守教育薄弱答案 D解析 【解析】银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。90. 单选题 （ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托管项下票据进行融资的行为。A 进口押汇B 出口押汇C 保理D 福费廷考点 贷款业务品种解析 本题考查出口押汇的概念。出口押汇（议付）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。故本题应选B选项。91. 单选题 中国银行业协会的主管单位是（）。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 【解析】中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。92. 单选题 按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A 投资目标B 风险水平C 投资标的D 法律地位答案 D解析 根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。93. 判断题 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司适用于商业银行合规风险管理指引。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司参照商业银行合规风险管理指引执行。94. 多选题 下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 A,B,E解析 选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。95. 判断题 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动96. 判断题 效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在不同时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。97. 单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。A 努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用C 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D 声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值考点 声誉风险管理的内容及作用解析 努力建设学习型组织属于声誉风险管理体系。98. 单选题 目前我国划分货币层次的标准是（）。A 安全性B 流动性C 盈利性D 灵活性考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。99. 单选题 影响债券定价的内部因素不包括（）A 债券的面值B 市场利率C 是否可提前赎回D 税收待遇答案 B解析 【解析】影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因素。100. 多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；其他相关资料。101. 多选题 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B 普通年金现金流一般都具备等额的特征C 保证在计算期内各期现金流量不能中断D 每期年金按相同的百分比增长E 普通年金现金流一般都具备连续的特征答案 A,B,C,E解析 普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。102. 单选题 货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A 货币供应量稳定B 宏观经济C 特定经济D 经济发展考点 货币政策目标解析 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故本题应选C选项。103. 多选题 商业银行的合规政策至少应包括（）。A 合规管理部门的功能和职责B 合规管理部门的权限，包括享有与