中级银行从业资格考试《个人理财》试题19含答案

中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 【单选题】关于家庭收入支出表，说法错误的是()。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【正确答案】A2. 【多选题】理财规划服务是指（）。A.理财师运用系统的方法B.理财师运用系统的工具C.在明确客户理财目标的基础上D.分析问题、提供具体解决问题方案的过程E.比较系统、专业【正确答案】ABCDE3. 【单选题】（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【正确答案】B4. 【多选题】家族信托的优势有（）A.财富灵活传承B.财产安全隔离C.节税避税D.信息严格保密E.保持财富增值【正确答案】ABCD5. 【多选题】遗产的分配原则包括（）。A.遗嘱优先于法律规定的原则B.法定继承中实行优先顺位继承的原则C.同一顺序继承人原则上平均分配的原则D.照顾分配的原则E.鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则【正确答案】ABCDE6. 【单选题】对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（）。A.以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估B.家庭现金流量的变化并对此进行规划C.根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划D.根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划【正确答案】B7. 【多选题】税目的两种设置方法是()。A.列举法B.概括法C.归纳法D.模拟法E.实验法【正确答案】AB8. 【单选题】权益类产品的选择范围包括房地产、黄金、古董、股票（国际、国内、蓝筹、小型成长等）。A.正确B.错误【正确答案】A9. 【单选题】用获利机会来评价绩效的是()。A.詹森指数B.特雷诺指数C.夏普比率D.威廉指数【正确答案】B10. 【单选题】（）是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.录音遗嘱D.口头遗嘱【正确答案】A11. 【多选题】为客户制定家庭财务保障规划的步骤包括（）。A.财务分析B.风险识别C.风险评估D.保险产品建议E.评估风险管理效果【正确答案】BCDE12. 【单选题】公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按()对待。A.录音遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.自书遗嘱【正确答案】D13. 【单选题】（）反映了企业的整体获利水平，比例越高，说明企业创造价值的能力越强。A.实收资本利润率B.净资产利润率C.销售净利润率D.基本获利率【正确答案】D14. 【单选题】杜邦分析法过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值，对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。A.正确B.错误【正确答案】A15. 【单选题】为考虑对小规模纳税人的税负公平，将其征收率统一定为（）A.2%B.3%C.4%D.5%【正确答案】B16. 【单选题】根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（）不属于三种类型之一。A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型【正确答案】A17. 【单选题】现金比率为最保守的概念，一般应达到（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【正确答案】B18. 【单选题】自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（）元。A.3200B.3500C.3600D.3800【正确答案】B19. 【多选题】属于中小企业融资方式的是（）A.杠杆收购B.引进风险投资C.国内上市D.留存盈余E.票据贴现【正确答案】ABCDE20. 【单选题】开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.回归创新阶段D.成熟阶段【正确答案】C21. 【单选题】在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低（）A.正确B.错误【正确答案】A22. 【单选题】无差异曲线是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。A.一根竖线B.一根横线C.一根向右上倾斜的曲线D.一根向左上倾斜的曲线【正确答案】B23. 【单选题】长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【正确答案】C24. 【单选题】不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【正确答案】D25. 【单选题】假设投资组合的收益率为20，无风险收益率是8，投资组合的方差为9，贝塔值为12，那么，该投资组合的夏普比率等于()。A.0.2B.04C.06D.08【正确答案】B26. 【多选题】住房公积金贷款具有的特点是（）。A.互助性B.合理性C.普遍性D.利率低E.期限长【正确答案】ACDE27. 【多选题】我国的货币政策目标包括()。A.保持货币币值稳定B.充分就业C.促进经济增长D.平衡国际收支E.有效促进金融监督【正确答案】AC28. 【单选题】增值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.个性服务【正确答案】B29. 【单选题】家族信托设立后，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。A.正确B.错误【正确答案】A30. 【多选题】我国继承法法定继承人的范围包括（）A.配偶B.子女C.父母D.兄弟姐妹E.祖父母，外祖父母【正确答案】ABCDE31. 【单选题】下列关于资产配置的说法，错误的是()。A.战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础B.行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.不同范围资产配置在时间跨度上往往不同【正确答案】C32. 【单选题】企业年金是单位福利中十分重要的组成部分对退休规划的影响也很大。关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【正确答案】B33. 【多选题】一个完整的退休规划，包括的内容有（）。A.工作生涯设计B.自筹养老金的部分储蓄设计C.现有资产的计算D.退休养老资金缺口估算E.退休后生活设计【正确答案】ABDE34. 【多选题】适合教育金信托的客户包括（）A.有大额整笔资金的家庭B.离异家庭C.有子女家庭D.高资产或高收入人群E.高支出的家庭【正确答案】D35. 【单选题】投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_，投资规划的重点在于_。()A.收益的最大化：客户需求或理财目标的实现B.客户需求或理财目标的实现：收益的最大化C.收益与风险的平衡：客户需求或理财目标的实现D.客户需求或理财目标的实现：收益与风险的平衡【正确答案】C36. 【单选题】紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A.1?2倍B.23倍C.24倍D.36倍【正确答案】D37. 【多选题】为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）。A.增加客户黏性，沉淀长期金融资产B.提高客户的忠诚度C.提高金融机构和理财师的知名度D.维护客户关系，实现长期合作E.提升专业形象【正确答案】ADE38. 【单选题】纳税人应当自转让房地产合同签订之日起（）内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。A.3日B.5日C.7日D.10日【正确答案】C39. 【多选题】经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国有土地使用权出让【正确答案】ABC40. 【多选题】车辆购置税的应税行为包括（）A.购买使用B.自产自用C.受赠使用D.进口使用E.获奖使用【正确答案】ABCDE41. 【单选题】企业所得税自（）年起施行。A.2007B.2008C.2009D.2010【正确答案】B42. 【单选题】在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【正确答案】C43. 【单选题】企业的最基层是指（）。A.决策层B.高级管理层C.管理层D.执行层【正确答案】D44. 【单选题】银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.8D.10【正确答案】B45. 【单选题】（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A.流动性资产比率B.流动性资产C.现金储备D.自用性资产【正确答案】C46. 【多选题】客户关系管理在中国的实践经历了（）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【正确答案】BCE47. 【多选题】企业年金的资金来源相对较少，仅由（）组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【正确答案】ABC48. 【单选题】合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议（）A.正确B.错误【正确答案】A49. 【单选题】资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【正确答案】C50. 【单选题】中国金融服务业目前还处在（）的格局。A.混业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.分业经营、分业监管D.分业经营、混业监管【正确答案】C51. 【单选题】（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。A.财产风险B.责任风险C.信用风险D.投资风险【正确答案】C52. 【单选题】理财师客户关系管理的前提和基础是（）A.严格管理所有的客户“接触点”B.为客户提供标准化的金融服务C.收集、整理客户详细信息，了解客户D.提升客户的忠诚度【正确答案】C53. 【单选题】实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A.正确B.错误【正确答案】A54. 【单选题】王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【正确答案】A55. 【多选题】下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法【正确答案】ABDE56. 【单选题】西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现【正确答案】A57. 【单选题】以下哪项不是很消费税设置的项目（）A.烟B.酒C.肉D.小汽车【正确答案】C58. 【单选题】在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。A.2B.3C.4D.5【正确答案】B59. 【单选题】对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【正确答案】D60. 【单选题】邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【正确答案】A