2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）第133期

2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）1. 单选题 现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（ ）。A 完全竞争市场B 垄断竞争市场C 寡头垄断市场D 完全垄断市场考点 行业分析基本内容解析 现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。故本题应选A选项。2. 多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；其他相关资料。3. 单选题 信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A 信用风险B 市场风险C 流动性风险D 操作风险答案 C解析 与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。4. 单选题 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C解析 增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。5. 多选题 BSC对商业银行的评价包括（ ）等指标。A 财务B 客户C 内部管理D 外部检查考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理、学习与成长四个维度的指标。6. 单选题 下列属于法人信贷业务操作风险成因的是( )。A 片面追求信贷市场份额B 个人信用体系不健全C 内控制度不健全D 风险防范意识不足考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 后三项属于个人信贷业务的操作风险成因。7. 判断题 期权和期权性条款都是在对卖方有利而对买方不利时执行。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权和期权性条款都是在对买方有利而对卖方不利时执行。8. 单选题 下列说法中不正确的是( )。A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B 操作风险具有营利性C 流动性风险通常被看做是一种综合性风险D 法律风险是一种特殊类型的操作风险考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 操作风险具有普遍性和非营利性。9. 判断题 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，我国目前市场经济比较发达。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，而我国目前市场经济还不发达。证券、保险、基金行业竞争激烈，而银行业则是靠息差吃饭，国有大型商业银行更是有政府的强力支持，导致经营效率不高，在这种条件下，如果实行全面混业经营，则银行破产的风险都由政府兜底。10. 多选题 根据2003年12月27日修改的中国人民银行法的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A 依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B 维护支付、清算系统的正常运行C 依法制定和执行货币政策D 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围答案 B,C解析 中国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。11. 单选题 下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（ ）。A 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B 公司治理应当维护股东的权力，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C 如果股东权力受到损害，他们应有机会得到有效补偿D 公司治理框架应承认利益相关者的各项法律或共同协议而确立的权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创造财富和工作岗位以及促进企业财务的持续稳健性方面展开积极合作考点 董事会及其风险管理委员会解析 治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，确保董事会对公司和股东的受托责任。12. 单选题 不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（ ）。A 证券账户、结算账户的设立和管理B 接受上市申请、安排证券上市C 证券的存管和过户D 证券持有人名册登记及权益登记考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。13. 单选题 银行面临的最主要的风险是( )。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 价格风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行面临的最主要的风险是信用风险。14. 多选题 以下是影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有（ ）A 市场上出现关于该商业银行的负面消息B 外部评级下降C 资产过于集中D 资产质量下降考点 流动性比率/指标法解析 第三和第四项属于内部指标/信号。15. 单选题 某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。A 25B 30C 26D 20答案 C解析 （期末）增长型永续年金（rg）的现值计算公式为：PV=Cr-g。将题中的数值代入公式，可以得出该年金的现值（PV）=13/（10%-5%）=26（元）。16. 判断题 对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。17. 单选题 在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A 组合在战略层面的重要性B 经济前景C 收益率D 过去的组合集中情况考点 信用风险组合的计量解析 需要考虑的因素包括：组合在战略层面上的重要性、经济前景（宏观经济状况预测）、目前的组合集中情况和收益率。18. 单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传考点 银行营销策略解析 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查，不包括贷款业务的审批和发放。故本题应选C选项。19. 单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，这种集中表现在（ ）。A 客户的行业过于集中B 客户的地域过于集中C 过于集中在单个客户D 以上答案都正确考点 个人贷款的概念和意义解析 商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，这种集中表现在客户的行业过于集中、客户的地域过于集中、 过于集中在单个客户。选项A、B、C都是“贷款集中”的表现形式。故本题应选D选项。20. 判断题 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 21. 单选题 以下不属于风险监管的核心指标种类的是( )。A 风险抵补类B 风险水平类C 风险迁徙类D 风险测评类考点 银行监管的内容解析 考查风险监管的核心指标种类。风险监管的核心指标种类：风险抵补类、风险水平类、风险迁徙类。22. 判断题 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。23. 单选题 信用卡起源于（ ）。A 英国B 瑞士C 中国D 美国考点 国外信用卡起源解析 信用卡起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。故本题应选D选项。24. 单选题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。25. 多选题 商业银行自我监管通过（）实现。A 内部治理B 内部隔离C 内部监督D 内部控制E 内部审计答案 A,D,E解析 商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。26. 判断题 风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。A正确B错误考点 风险识别/分析解析 风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。27. 单选题 我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。A 境内，境内B 境内，境外C 境外，境内D 境外，境外考点 银行理财产品分类及特点解析 我国QDII基金在我国境内设立，从事境外投资。故本题应选B选项。28. 单选题 限制人身自由的行政处罚，只能由( ）设定。 A 行政法规 B 地方性法规 C 刑法 D 法律 考点 行政法律制度解析 法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。 29. 单选题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织答案 D解析 根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行信托公司集合资金信托计划管理办法第6条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。30. 单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5，则现在应存入银行（）元。A 500 000B 100 000C 1 000 000D 50 000答案 B解析 永续年金现值的公式为：PV=Cr。将题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额（PV）=5 000/5%=100 000（元）。31. 多选题 资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A 资本计划B 信贷计划C 投资计划D 同业及金融机构往来融资计划E 存款计划答案 A,B,C,D,E解析 【解析】资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。32. 单选题 在用线性插值试差法计算某项目的财务内部收益率时，当折现率为20时，净现值为-4万元；当折现率为18时，净现值为6万元，则该项目的财务内部收益率为( )。A 0.188B 0.208C 0.192D 0.212考点 项目财务分析解析 对财务内部收益率用线性插值试差法公式的运用：18%+2%*6/10=19.2%。33. 单选题 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A 156B 170C 147D 140答案 A解析 根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额（PV）=Cr1-1（1+r）t(1+r)=206%1-1（1+6%）10(1+6%)156（万元）。34. 单选题 银行市场准入的主要目标不包括( )。A 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B 维护银行市场秩序C 提高银行防范风险的能力D 保护存款者的利益考点 银行监管的规则解析 银行市场准入的主要目标包括：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。35. 单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。36. 单选题 ( )是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A 操作风险B 市场风险C 信用风险D 声誉风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。37. 单选题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起个月不行使而消灭。（）A 3；6B 6；3C 6；6D 3；3答案 B解析 【解析】根据票据法第17条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。38. 单选题 在现实中，以下活期存款说法正确的是（ ）。A 活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证。B 活期存款通常1元起存，只能以银行卡作为存取凭证。C 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。D 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。考点 存款业务的种类、特点与流程解析 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。39. 判断题 某商业银行为了更好的办理某企业客户的日常转账结算和现金收付业务，就为该企业开办了多个基本存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。40. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。41. 单选题 中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A 表内B 理财C 信贷D 表外考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。42. 判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。43. 单选题 近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A 银行业员工学历偏低B 银行业相关法律法规尚不完备C 银行业务单一D 银行业从业人员职业操守教育薄弱答案 D解析 【解析】银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。44. 多选题 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。A 在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B 银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C 银行停止对贷款计息D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)考点 个人客户信用风险识别解析 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。45. 多选题 设立质权合同，一般不包括哪些合同？（ ） A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限 C 质押财产的名称、数量、质量、状况 D 担保的范围 考点 民商法律制度解析 对于设立质权合同，一般不包括：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。46. 多选题 BSC方法的缺点是（ ）。A 指标设置复杂、难以量化B 评价的导向性不明确C 指标之间正相关D 权重分配难以确定考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。47. 多选题 商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于（）。A 优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力B 风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患C 在自我评估的基础上建立操作风险事件数据库，构建操作风险管理的基础平台D 为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 本题考核操作风险评估的价值。48. 单选题 根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。 A 付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B 票据都有三方基本当事人 C 票据是一种有价证券 D 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 考点 金融法律制度解析 收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 49. 单选题 商业银行公司治理是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决（ ）关系而提出的董事会、高管层的组织体系安排和监督制衡机制。A 投资经营B 委托代理C 管理执行D 所有使用考点 公司治理解析 商业银行公司治理是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层的组织体系安排和监督制衡机制。50. 判断题 行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。（）A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。51. 多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户自身情况的突然变动。52. 单选题 （ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A 理财顾问服务B 综合理财服务C 私人银行业务D 理财计划考点 银行个人理财业务分类解析 私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。故本题应选C选项。53. 单选题 测量银行流动性状况的指标包括（ ）。A 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与总资产的比率D 以上都是考点 其他流动性评估方法解析 上述都是。54. 多选题 以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A 证券公司、投行业务B 保险公司、保险业务C 资产管理公司、不良资产处置D 财务公司、相当企业集团内部的准银行考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。55. 单选题 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4 000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B 钱某的行为构成票据诈骗罪C 钱某的行为不构成犯罪D 钱某的行为构成盗窃罪答案 B解析 票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。56. 单选题 融资缺口等于( )。A 贷款平均额-存款平均额B 核心贷款平均额-存款平均额C 贷款平均额-核心存款平均额D 核心贷款平均额-核心存款平均额考点 其他流动性评估方法解析 融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额57. 单选题 中华人民共和国公司法规定，公司的权力机构是（）。A 董事会B 股东大会C 监事会D 公司经理考点 民商法律制度解析 公司法规定：股东大会是公司的权力机构，董事会是公司的经营决策机构，监事会是公司的法定监督机构，公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。58. 多选题 操作风险可以分为七种表现形式，其中包括( )。A 就业制度和工作场所安全事件B 内部欺诈C 客户、产品及业务做法D 实物资产损坏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类型，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。59. 单选题 个人理财业务的供给方是（ ）。A 个人客户B 商业银行C 非银行金融机构D 监管机构答案 B解析 商业银行是个人理财务的供给方。60. 多选题 按照银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。 A 接管 B 重组 C 整顿 D 撤销 考点 民商法律制度解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 61. 判断题 组织绩效考核侧重于对团队的业绩量化考核，重点评价各分行、各部门执行总行所下达的经营管理计划与落实总行工作任务的情况，立足团队考核，注重整体效应。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 组织绩效考核侧重于对团队的业绩量化考核，重点评价各分行、各部门执行总行所下达的经营管理计划与落实总行工作任务的情况，立足团队考核，注重整体效应。62. 单选题 市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A 区域变化B 市场动态C 市场价格D 经济影响考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。63. 判断题 银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险也是银行面临的一张成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，以便在实际遭受损失时进行抵补。64. 单选题 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。A 货币市场B 流通市场C 期货市场D 发行市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。65. 多选题 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A 一天B 三天C 五天D 七天E 十天答案 A,D解析 无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。66. 多选题 下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A 存款利率越高，银行的融资成本越高B 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D 存款利率越高，存款人的利息收入越多E 存款利率越高，银行的利润越高答案 A,B,C,D解析 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。67. 单选题 （ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A 20世纪30年代B 20世纪50年代C 20世纪70年代D 20世纪90年代考点 个人理财业务的发展解析 20世纪60年代到80年代，通常被认为是国外个人理财业务的形成和发展时期。故本题应选C选项。68. 判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。69. 单选题 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A 投资建议B 储蓄存款产品推介C 财务分析D 财务规划答案 B解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。70. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在以下哪些方面( )。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 健全和纠正作用考点 银行监管的方法解析 考查现场检查对银行风险管理的重要作用。现场检查对银行风险管理的重要作用体现在：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。71. 单选题 （ ）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。72. 单选题 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A 它是一种针对个人客户的专业化服务B 收益和风险由客户和银行共同分担C 客户自行管理和运用资金D 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案 B解析 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。73. 单选题 票据贴现体现了票据的（）功能。A 流通作用B 支付作用C 结算作用D 融资作用答案 D解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。74. 多选题 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。 A 财务会计报告 B 风险管理状况 C 董事和高级管理人员变更事项 D 员工中所有违法违规处理结果 考点 民商法律制度解析 银行业监督管理法第三十六条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”75. 单选题 以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规执行岗D 合规审核岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。76. 单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案 C解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。77. 单选题 抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。A 归抵押权人B 归抵押人C 归人民法院D 先充抵收取孽息的费用考点 民商法律制度解析 担保法第四十七条 “债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”78. 单选题 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A 风险性B 收益性C 建议性D 个性化考点 银行个人理财业务分类解析 两者的服务对象不同，理财计划针对特定目标客户群体，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，因而后者的个性化更强一些。故本题应选D选项。79. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是( )。A 商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C 商业银行可以向关系人发放担保贷款D 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款考点 金融法律制度解析 商业银行向关系人发放担保贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。商业银行不得向关系人发放信用贷款。80. 多选题 以下属于核心一级资本的是( )。A 一般风险准备B 未公开储备C 资本公积可计入部分D 未分配利润考点 监管资本与资本充足率要求解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。81. 多选题 下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。A 人员因素B 外部事件C 现金存取款D 柜员管理考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。82. 多选题 在2004年之前，银行普遍都没有设立交易帐户的主要原因在于（）。A 很多银行缺乏对市场风险的认知B 很多银行缺乏对市场风险的重视C 在银行帐户和交易帐户划分方面的管理水平和技能欠佳D 有些管理人员甚至完全不了解交易帐户的概念考点 账户划分解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前,银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于:很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳,有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等。特别是,从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性,但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒,因为一旦设立交易账户,自营交易的盈亏就会由暗变明,交易人员将很难再进行“寻利性交易”(Gains Trading)。同时,由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制,因此,交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。83. 判断题 当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。84. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），储备资本要求和逆周期资本要求，包括（）的储备资本要求和（）的逆周期资本要求。A 1%；01%B 1.5%；01.5%C 2%；02%D 2.5%；02.5%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和02.5%的逆周期资本要求。85. 单选题 ( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 次级类贷款的定义。86. 多选题 信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。A 违约概率B 违约损失率C 预期损失D 违约风险暴露考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。87. 单选题 （ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A 中国人民银行B 中国银行保险监督管理委员会C 国务院D 中国银行业协会考点 金融监督管理机构解析 中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构即中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。中国银监会与保监会于2018年3月底合并，更名为银保监会，即中国银行保险监督管理委员会。故本题应选B选项。88. 单选题 根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B 商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C 商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D 商业银行、证券公司、保险公司、信托公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。89. 多选题 以下有关资产质量的主要指标，正确的是（ ）。A 不良贷款率（可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%B 预期损失率预期损失/资产风险敞口100%C 单一（集团）客户贷款集中度最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额100%D 正常类贷款迁徙率期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）100%考点 集团法人客户信用风险识别解析 不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%90. 单选题 互联网支付业务由（ ）监管。A 证监会B 银监会C 人民银行D 保监会考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。91. 单选题 以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）。A 证券公司、投行业务B 资产管理公司、不良资产处置C 财务公司、账户管理D 保险公司、保险业务考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。92. 多选题 下列属于经济资本配置对商业银行的积极作用的是( )。A 有助于商业银行提高风险管理水平B 有助于消化和吸收损失C 有助于商业银行制定科学的业绩评估体系D 有助于维持市场信心考点 经济资本及其应用解析 经济资本配置对商业银行的积极作用法主要体现在两个方面:有助于商业银行提高风险管理水平;有助于商业银行制定科学的业绩评估体系.93. 单选题 我国担保法规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )内。A 3个月B 1个月C 6个月D 2个月考点 民商法律制度解析 我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。94. 单选题 个人理财最早在（ ）兴起并且首先发展成熟。A 英国B 德国C 美国D 法国考点 个人理财业务的发展解析 个人理财最早在美国兴起并且首先发展成熟。故本题应选C选项。95. 单选题 按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A 逾期贷款B 正常类贷款C 关注类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。96. 多选题 影响货币供给的主要因素有（）。A 社会公众持有现金的愿望B 社会各部门的现金需求C 货币流通速度D 社会的信贷资金需求E 财政收支答案 A,B,D,E解析 【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。选项C，货币流通速度影响的是货币需求。97. 单选题 依据中华人民共和国合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同B 以合法形式掩盖非法目的的合同C 因胁迫而订立的合同D 损害社会公共利益的合同考点 民商法律制度解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同；可撤销合同的类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。其余三个选项是无效合同。98. 多选题 从票据取得的主观状态看，分为（）。 A 善意取得 B 恶意取得 C 原始取得 D 继受取得 考点 金融法律制度解析 票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。99. 判断题 中间计量数据是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。A正确B错误考点 风险计量/评估解析 中间计量数据是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。100. 多选题 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。 A 设立 B 变更 C 终止 D 代理 考点 民商法律制度解析 民事法律行为包括公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 101. 判断题 银行风险管理越来越注重定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行风险管理越来越注重定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。102. 单选题 甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A 3月10日B 3月20日C 3月24日D 4月1日答案 C解析 合同法第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。103. 单选题 （）是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 确保实现承诺B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来考点 声誉危机管理规划解析 考察声誉风险管理方法的知识。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。104. 多选题 有效的声誉风险管理是（ ）共同作用的结果。A 有资质的管理人员B 高效的风险管理流程C 先进的信息系统D 投资者的良好评价考点 声誉风险管理的内容及作用解析 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管