中级银行从业资格考试《法律法规》考核题库含参考答案63

中级银行从业资格考试法律法规考核题库含参考答案1. 单选题：中国人民银行的直接检查监督权不包括()。A.执行有关存款准备金管理规定B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.经批准对银行业金融机构进行检查监督正确答案：D2. 多选题：下列选项中，属于我国三大产业中的第三产业的有()。A.房地产业B.金融业C.计算机服务和软件业D.建筑业E.燃气业正确答案：ABC3. 多选题：货币政策的三大法宝包括()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.汇率政策E.利率政策正确答案：ABC4. 单选题：下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.借入资金称为拆人，贷出资金称为拆出B.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行正确答案：D5. 多选题：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员()。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范正确答案：BCDE6. 单选题：在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A.国际收支B.消费者物价指数C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数正确答案：B7. 单选题：钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪正确答案：B8. 多选题：【2012年真题】票据丧失的补救措施包括()。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索正确答案：ABD9. 单选题：人均净利润是反映（）的重要指标之一。A.银行效率B.银行规模C.银行结构D.客户集中度正确答案：A10. 单选题：李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司正确答案：A11. 多选题：巴塞尔新资本协议的新增内容有（）。A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法E.将表外授信业务也纳入资本监管正确答案：BD12. 单选题：小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有()。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款正确答案：D13. 单选题：银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得()。A.少于2人B.少于3人C.少于4人D.少于5人正确答案：A14. 多选题：【2015年真题】可以在我国交易所债券市场交易的品种有()。A.现券交易B.融资融券C.远期交易D.质押式回购E.买断式回购正确答案：ABD15. 多选题：商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程正确答案：ABCE16. 单选题：具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。A.正确B.错误正确答案：A17. 单选题：下列不属于中国银行业协会会员单位的是(?)。?A.工商银行?B.农村合作银行?C.中国银联?D.资产管理公司?正确答案：C18. 单选题：支付结算业务属于商业银行的()。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务正确答案：C19. 单选题：下列选项中属于微观层面金融创新的是（）。A.产品创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.银行技术创新正确答案：C20. 多选题：【2013年真题】银行金融创新的基本原则有()。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.维护客户利益原则E.信息充分披露原则正确答案：ABCDE21. 多选题：银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A.接管B.重组C.撤销D.暂停营业E.依法宣告破产正确答案：ABCE22. 单选题：境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个B.2个C.1个D.多个正确答案：C23. 单选题：银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。A.正确B.错误正确答案：A24. 单选题：监事会是商业银行的()。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构正确答案：C25. 单选题：马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款。A.20万B.30万C.40万D.50万正确答案：C26. 单选题：风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（）。A.标准法B.内部模型法C.高级计量法D.基本指标法正确答案：C27. 单选题：银行业反商业贿赂承诺的制定机构是()。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国金融教育发展基金会正确答案：C28. 单选题：经济增长目标的实现要通过（）指标来衡量。A.国内生产总值B.失业率C.通货膨胀率D.国际收支正确答案：A29. 单选题：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是()。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业正确答案：A30. 多选题：GDP的统计对象包括()。A.本国常住居民B.暂居本国的外国公民C.长年居住在外国的本国公民D.常年居住在本国且拥有本国国籍的外国人E.长年居住在本国但未入本国国籍的公民正确答案：ADE31. 单选题：（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.发展规划B.战略规划C.资产规划D.资本规划正确答案：D32. 单选题：下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A.贰月壹拾贰日B.零贰月壹拾贰日C.壹拾月贰拾日D.零壹拾月贰拾日正确答案：B33. 单选题：固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）A.正确B.错误正确答案：B34. 单选题：以下关于中央银行票据的说法错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案：B35. 多选题：银行业监督管理的目标包括()。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法运行D.促进银行业稳健运行E.维护公众对银行业的信心正确答案：CDE36. 多选题：下列说法中，错误的有()。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起6个月B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起2年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月正确答案：ADE37. 多选题：银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取(?)等措施。?A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务?B.限制分配红利和其他收入?C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利?D.停止批准增设分支机构?E.限制资产转让?正确答案：ABCDE38. 单选题：（?）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会正确答案：C39. 多选题：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有()。A.在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策B.在经济高涨时，政府需要减少政府开支C.在经济高涨时，政府需要减少税收D.在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策E.在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支正确答案：ABD40. 单选题：下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是()。A.资本充足率不得低于8%B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%正确答案：B41. 多选题：【2014年真题】流动资金循环贷款的特点有()。A.多次提取B.逐笔归还C.循环使用D.一次提取E.总量控制正确答案：ABCE42. 多选题：银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产E.兼并正确答案：ABCD43. 单选题：下列属于间接融资工具的是()。A.大额可转让存单B.商业票据C.公司股票D.企业债券正确答案：A44. 多选题：按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.可转让大额定期存单正确答案：ABCD45. 多选题：商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。A.交叉B.依赖C.互补D.相悖E.并存正确答案：CE46. 多选题：在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户利益的说法，正确的有(?)。?A.银行应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面保护客户利益?B.银行必须向客户准确、公平、没有误导的进行充分的信息披露，包括涉及知识产权部分的内容?C.银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售最新推出的收益最高的投资产品?D.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护?E.银行需要进行客户教育，使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则?正确答案：ADE47. 单选题：下列不属于金融诈骗罪特征的是()。A.客观上均遵循一定的逻辑顺序B.侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力C.诈骗的方法是通过特定的金融工具D.以非法集资为目的正确答案：D48. 单选题：商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。（）A.正确B.错误正确答案：A49. 多选题：从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（?）。A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性正确答案：BCE50. 单选题：根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，如果有违法所得五十万元以上的，并处违法所得()A.二百万的罚款B.二倍以上五倍以下的罚款C.一倍以上五倍以下的罚款D.五十万以上二百万以下罚款正确答案：C51. 多选题：不以营利为目的的银行主要有()。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：AB52. 单选题：下列属于商业银行中间业务的是（）。A.出口押汇B.个人住房贷款C.托管业务D.票据贴现业务正确答案：C53. 单选题：甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.乙企业履行债务B.甲企业履行债务C.甲企业和乙企业履行债务D.甲企业或者乙企业履行债务正确答案：B54. 单选题：A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务正确答案：D55. 多选题：以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意识中产生了逾期正确答案：BCDE56. 单选题：重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行正确答案：A57. 单选题：目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款正确答案：C58. 单选题：为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率正确答案：A59. 单选题：（）是商业银行最基本的职能。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务正确答案：A60. 单选题：【2015年真题】在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长正确答案：B61. 单选题：汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇正确答案：D62. 单选题：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员()；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平正确答案：B63. 单选题：（）是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本正确答案：C64. 单选题：汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务正确答案：B65. 多选题：中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场正确答案：ACE66. 多选题：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线E.经济资本正确答案：BC67. 单选题：关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是(?)。?A.继续依托邮政网络经营?B.实行市场化经营管理?C.以批发业务和中间业务为主?D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设?正确答案：C68. 单选题：根据中华人民共和国合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取的方式包括()。A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用正确答案：C69. 单选题：关于我国的同业拆借，下列叙述中正确的是()。A.拆借双方仅限于商业银行B.同业资金以商业银行的存款准备金担保C.上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行D.同业拆借利率由中央银行预先规定正确答案：C70. 多选题：【2015年真题】根据物权法的有关规定，以下财产不得抵押的有()。A.土地所有权B.正在建造的不动产和船舶、航空器C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外D.荒地等土地承包经营权E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施正确答案：ACE71. 单选题：描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本正确答案：D72. 单选题：对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，银监会决定不批准的，不需要说明理由（）A.正确B.错误正确答案：B73. 单选题：【2018年真题】下列属于商业银行中间业务的是()。A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债正确答案：B74. 单选题：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离正确答案：D75. 单选题：()是银行最重要的无形资产。A.商标权B.良好声誉C.专有技术D.土地使用权正确答案：B76. 单选题：由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险正确答案：A77. 多选题：银行业从业人员面对监管者应当()。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度正确答案：ABCDE78. 单选题：票据的出票日期必须使用中文，如1月15日，应写成（）。A.零壹月壹拾伍日B.零壹月零壹拾伍日C.壹月壹拾伍日D.零壹月拾伍日正确答案：A79. 多选题：【2013年真题】下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（）。A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息C.定期存款可以提前支取D.定期存款不能提前支取E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息正确答案：BCE80. 单选题：按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。A.债权?B.股票?C.期权?D.票据?正确答案：D81. 单选题：下列关于不良贷款的说法中，正确的是()。A.关注类贷款是不良贷款?B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款?C.次级类贷款是不良贷款?D.关注类贷款的风险大于次级类贷款?正确答案：C82. 多选题：中央银行的业务活动具有的特征主要包括（）。A.不以营利为目的B.协助政府发展经济C.进行宏观经济管理的金融机构D.不经营普通银行业务E.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性正确答案：ADE83. 单选题：关于重整的描述不正确的是()。A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整D.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保正确答案：D84. 单选题：商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经银监会批准。A.1%B.5%C.10%D.15%正确答案：B85. 多选题：以下哪些权利可以出质？（）A.汇票B.债权C.提单D.应收账款E.存款正确答案：ABCDE86. 单选题：衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值法正确答案：C87. 单选题：存放同业属于商业银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务正确答案：B88. 单选题：远期汇率一般比即期汇率高。（）A.正确B.错误正确答案：B89. 多选题：某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是（）。A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人?正确答案：ABCDE90. 多选题：快速发展的多层次资本市场能够（）。A.改变社会资金流向B.加剧商业银行存款理财化C.信贷证券化的双脱媒趋势D.促进资产管理行业快速发展E.推动商业银行加快混业经营新布局正确答案：ABCDE91. 单选题：存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同正确答案：C92. 单选题：中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.银监会D.中国人民银行正确答案：C93. 多选题：个人理财业务包括（）。A.理财顾问业务?B.私人银行业务?C.理财计划?D.现金管理服务E.投资基金?正确答案：ABC94. 单选题：老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(?)。?A.资本市场?B.场内市场?C.一级市场?D.现货市场?正确答案：B95. 多选题：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.金融资信服务正确答案：ABCD96. 单选题：国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：B97. 单选题：【2018年真题】下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分?B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分?D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分正确答案：C98. 多选题：下列关于各安全性指标的计算公式，正确的有()。A.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率B.拨贷比=拨备覆盖率贷款额C.资本充足率=资本风险加权资产D.拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额E.拨备覆盖率=不良贷款损失准备贷款额正确答案：ACD99. 多选题：商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.上市辅导咨询D.票据发行便利E.客户授信额度正确答案：ABDE100. 单选题：我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。A.正确B.错误正确答案：A