中级银行从业资格考试《法律法规》考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案97

中级银行从业资格考试法律法规考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：以下不属于储蓄存款业务的业务类型的是()。A.个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务正确答案：C2. 单选题：全国金融工作会议属于金融监管当局的()手段。A.窗口指导B.监管通报C.诫勉谈话D.金融监管报告正确答案：A3. 多选题：下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有()。A.本金可全部提前支取，不可部分提前支取B.本金既可全部提前支取，也可部分提前支取C.利率高于活期存款D.利息于期满结清时支取E.可以一个月或几个月取息一次正确答案：ACD4. 单选题：下列10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A.4个B.5个C.6个D.7个正确答案：B5. 单选题：（）是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人正确答案：B6. 单选题：下列货币政策工具中，()不属于通过直接影响基础货币变动实现调控。A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.税收政策正确答案：C7. 多选题：银行公司治理的组织构架包括（）。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层正确答案：ABCE8. 单选题：【2017年真题】下列关于商业银行贷款合同形式的说法中，正确的是（）。A.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.只能采取书面合同的形式、正确答案：D9. 多选题：以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括()。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明正确答案：ABD10. 多选题：在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的是()。A.不得采取匿名假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档正确答案：BCE11. 多选题：商业银行的利益相关者包括（）。A.股东B.董事C.高级管理人员D.客户E.职工正确答案：ABCDE12. 单选题：商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间（）A.正确B.错误正确答案：A13. 多选题：【2018年真题】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。A.提高再贴现率B.提高法定存款准备金率C.增加再贷款规模D.在公开市场上卖出有价证券E.降低利率正确答案：ABD14. 单选题：国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面正确答案：A15. 单选题：在社会总需求极度膨胀，社会总供给严重不足，物价大幅攀升时，最有可能采取以下哪种政策？()A.扩张性财政政策，减少货币供应B.紧缩性财政政策，减少货币供应C.扩张性财政政策，增加货币供应D.紧缩性财政政策，增加货币供应正确答案：B16. 单选题：银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（）。A.担任银行业协会的个人理财业务顾问B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事正确答案：A17. 单选题：【2017年真题】下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保商业银行风险管理的有效性B.确保商业银行经营管理合法合规C.确保商业银行市场份额最大化D.确保商业财务报告真实完整正确答案：C18. 单选题：重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行正确答案：A19. 单选题：主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是()。A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务正确答案：D20. 单选题：【2018年真题】以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是()。A.核心一级资本充足率为5B.一级资本充足率为6C.总资本充足率为7D.全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为125正确答案：B21. 单选题：根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效B.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力C.显失公平的民事行为无效D.民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效正确答案：C22. 多选题：商业银行的承诺业务包括()。A.保付代B.开立信贷证明C.客户授信额度D.信用证E.票据发行便利正确答案：BCE23. 单选题：商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款正确答案：A24. 单选题：根据有关规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。A.十万元B.三十万元C.十万元以上三十万元以下D.三十万以上正确答案：C25. 单选题：下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法中.错误的是()。A.是否给银行业金融机构造成损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑期不同正确答案：A26. 多选题：下面属于非银行金融机构的是()。A.村镇银行B.金融资产管理公司C.财务公司D.金融租赁公司E.信托公司正确答案：BCDE27. 单选题：下列关于中央银行票据的表述，错误的是()。A.央行票据是中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的B.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资C.央行票据具有流动性高的特点D.央行票据一般为中短期债券正确答案：B28. 单选题：信托法自（）年起开始实施。A.1999B.2000C.2001D.2005正确答案：C29. 单选题：中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.银监会D.中国人民银行正确答案：C30. 单选题：2007年3月20日，()挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行正确答案：D31. 单选题：金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性B.收益性C.风险性D.主观性正确答案：A32. 单选题：下列关于理财投资组织管理的要求说法有误的是（）。A.商业银行理财业务经营部门应组建专业化的投资交易团队B.商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品投资研究团队C.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理D.商业银行应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，防范系统性和市场性金融风险正确答案：D33. 单选题：下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（）。A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的B.远期外汇交易最大的优点是能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险C.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机D.远期外汇交易只能按固定交割日交割正确答案：D34. 单选题：夫妻财产制度包括法定夫妻财产制和约定夫妻财产制。A.正确B.错误正确答案：A35. 单选题：商业银行不得将同业拆入资金用于(?)。?A.弥补票据结算不足?B.弥补临时性周转资金的需要?C.发放固定资产贷款?D.弥补联行汇差头寸的不足?正确答案：C36. 多选题：【2018年真题】商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有()。A.信用创造?B.信息咨询C.代收代付?D.信托租赁E.融资租赁正确答案：BCD37. 单选题：按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款正确答案：D38. 单选题：巴塞尔协议提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本风险加权资产）由原来的2%提高至()。A.3%B.3.5%C.4%D.4.5%正确答案：D39. 多选题：根据中华人民共和国物权法的规定，质权人的主要权利有()。A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任E.妥善保管质押财产正确答案：ABC40. 多选题：【2012年真题】经批准在我国境内设立的金融机构中，可以经营全面的人民币业务的机构有()。A.外国银行分行B.外国银行代表处C.中资商业银行D.外商独资银行E.中外合资银行正确答案：CDE41. 多选题：薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。A.基本薪酬的档次分类及晋级办法B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D.短期激励与长期激励相协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应正确答案：BC42. 单选题：某客户2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六个月，假定年利率为270，到期日为2011年8月28日，支取日为2011年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为072，则2011年9月18日提款（）元。A.10?13905B.10?135C.10?000D.10?130正确答案：A43. 多选题：下列银行卡属于国际卡的是()。A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.招商银行信用卡E.运通卡正确答案：ACE44. 单选题：由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取()。A.惩罚性利率B.基准利率C.法定存款准备金率D.违约利息正确答案：A45. 单选题：某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（）。A.10B.10,77C.10,98D.11正确答案：B46. 多选题：我国货币政策工具主要包括()。A.公开市场业务B.再贷款与再贴现C.存款准备金D.利率政策、汇率政策E.窗口指导正确答案：ABCDE47. 多选题：在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避E.向客户提供虚假信息正确答案：ABCDE48. 单选题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是（）。A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价B.确定经营目标不是进行银行绩效评价的起点C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具D.是实现银行经营目标的一个重要手段正确答案：B49. 单选题：（）是商业银行最基本的职能。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务正确答案：A50. 单选题：银行买入外汇的价格称作()。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价正确答案：C51. 单选题：【2014年真题】关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金正确答案：C52. 单选题：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。A.20万元以上50万元以下B.10万元以上30万元以下C.5万元上50万元以下D.50万元以上200万元以下正确答案：B53. 单选题：由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：B54. 单选题：（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品正确答案：C55. 单选题：【2012年真题】持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是()。A.借记卡B.准贷记卡C.贷记卡D.信用卡正确答案：A56. 单选题：【2015年真题】中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库正确答案：B57. 单选题：下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心正确答案：A58. 单选题：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证正确答案：C59. 单选题：债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本正确答案：B60. 多选题：下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有()。A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.没有最低还款额要求D.通常是长期、大额、有指定用途的信用E.信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能正确答案：ABE61. 单选题：固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）A.正确B.错误正确答案：B62. 多选题：关于中央银行的产生，下列说法正确的有()。A.是集中统一银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D.是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要正确答案：ABD63. 单选题：一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对正确答案：A64. 多选题：对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的有()。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换正确答案：ABE65. 单选题：()是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸正确答案：B66. 多选题：张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名正确答案：BD67. 单选题：某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，()。A.该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人正确答案：D68. 单选题：银行资本中的经济资本又称为（）。A.会计资本B.账面资本C.监管资本D.风险资本正确答案：D69. 多选题：银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产E.兼并正确答案：ABCD70. 单选题：王先生在2014年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，他能取回的全部金额是()元。A.3001.80B.3001.44C.3001.20D.3001.10正确答案：A71. 单选题：下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立正确答案：C72. 单选题：下列()不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段正确答案：D73. 多选题：债券投资的收益公式正确的是（）。A.名义收益率=票面利息/面值X100%B.即期收益率=票面利息/购买价格X100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100%D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100%E.实际收益率=票面利息/面值X100%正确答案：ABC74. 单选题：()与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。A.风险提示B.信息披露C.协助调查D.授信尽职正确答案：C75. 单选题：从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()A.职业规范B.职业职责C.职业行为D.职业操守正确答案：C76. 单选题：定期存款在存期内遇有利率调整，按()计息。A.调整后的定期存款利率B.存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率C.从高适用利率D.从低适用利率正确答案：B77. 多选题：【2014年真题】银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司正确答案：ABCD78. 单选题：已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为()万元。A.1200B.1800C.3000D.4200正确答案：D79. 多选题：贸易融资工具主要有（）。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货正确答案：ABC80. 单选题：下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场正确答案：A81. 单选题：以()为标准，可以将公司分为总公司和分公司。A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让正确答案：C82. 单选题：以下关于市盈率说法不正确的是（）。A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价正确答案：D83. 单选题：关于合同的法律约束力，下列说法正确的是()。A.无效合同自始没有法律约束力B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定C.合同部分无效，则整个合同无效D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效正确答案：A84. 单选题：下列()不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。A.四个“认识”原则B.公平竞争原则C.信息充分披露原则D.成本最低原则正确答案：D85. 单选题：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常使用（）。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票正确答案：C86. 单选题：（）对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权正确答案：C87. 多选题：以下属于间接融资工具的有()。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单正确答案：ABCE88. 多选题：以下属于合规管理重点内容的是（）。A.建设强有力的合规文化B.建立有效的合规风险管理体系C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.实施合规风险识别和管理流程E.制订并执行风险为本的合规管理计划?正确答案：ABCDE89. 单选题：从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费正确答案：B90. 多选题：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有()。A.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后3年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%C.商业银行混合资本债券不得由银行或三方提供担保D.商业银行混合资本债券应当由银行或三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准正确答案：BCE91. 单选题：下列选项中，()不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司正确答案：D92. 单选题：市场风险的计量方法不包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值法D.风险指数正确答案：D93. 多选题：下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有()。A.库存现金B.法定存款准备金C.超额准备金D.已发放的贷款E.存放同业及其他金融机构款项正确答案：ABCE94. 单选题：【2014年真题】，下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员正确答案：D95. 单选题：稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与()有效挂钩。A.审慎性风险行为?B.学历C.岗位职责?D.年龄正确答案：A96. 单选题：法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（?）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10日B.15日C.20日D.30日正确答案：B97. 单选题：基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。A.正确B.错误正确答案：A98. 单选题：银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于、的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实正确答案：D99. 单选题：远期汇率一般比即期汇率高。（）A.正确B.错误正确答案：B100. 单选题：政策性银行的经营目标主要是（）。A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性正确答案：C