南开大学21秋《个人理财》在线作业二答案参考41

南开大学21秋个人理财在线作业二答案参考1. 我国个人理财业务虽然刚刚起步，但随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，国内个人理财我国个人理财业务虽然刚刚起步，但随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，国内个人理财业务发展呈现出巨大潜力。下列不属于个人理财业务的是( )。A财务分析B资产管理C投资顾问D保险箱业务正确答案：D2. 下列关于利率风险的说法正确的是( )。A一般来说，只要金融机构持有比负债期限长的资产，都有再下列关于利率风险的说法正确的是( )。A一般来说，只要金融机构持有比负债期限长的资产，都有再借款成本低于资产投资收益的可能B当金融机构借款的期限长于其投资资产的期限，金融机构会产生再投资风险C当金融机构持有的资产到期期限长于负债的期限，意味着当利率上升，金融机构负债的市场价值下降的数值大于资产下降的数值D以上说法都正确正确答案：B一般来说，只要金融机构持有比负债期限长的资产，都有再借款成本高于资产投资收益的可能。当持有的资产到期期限长于负债的期限，意味着当利率上升，金融机构资产的市场价值下降的数值大于负债下降的数值。3. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。( )A.错误B.正确参考答案：B4. 阐述我国稳健财政政策的内容。阐述我国稳健财政政策的内容。实行稳健的财政政策的核心是松紧适度，着力协调，放眼长远。具体说来，要注重把握“控制赤字、调整结构、推进改革、增收节支”十六个字。 控制赤字，就是适当减少财政赤字，适当减少长期建设公债发行规模，中央财政赤字规模大体保持在3000亿元左右。同时随着GDP的不断扩大，财政赤字占GDP的比重也会不断下降。继续保持一定的赤字规模和长期建设公债规模，是坚持“发展是党执政兴国第一要务”的要求，也是保持一定宏观调控能力的需要。这样做的必要性是：第一，政策需要保持相对的连续性，公债项目的投资建设有个周期，在建、未完工程尚需后续投入。在经济高速增长和部分行业、项目对公债资金依赖较大的时候，刹车过猛会对经济造成较大的负面冲击。第二，按照“五个统筹”的要求，确实有许多“短腿”的事情要做，保持一定的赤字规模，有利于集中一些资源，用于增加农业、教育、公共卫生、社会保障、生态环境等公共领域的投入。第三，保持一定的调控能力，有利于主动地应对国际国内各种复杂的形势。 调整结构，就是要进一步按照科学发展观和公共财政的要求，着力调整财政支出结构和公债资金投向结构。资金安排上要区别对待，有保有压，有促有控。对与经济过热有关的、直接用于一般竞争性领域的“越位”投入，要退出来、压下来；对属于公共财政范畴的，涉及财政“缺位或不到位”的，如需要加强的农业、就业和社会保障、环境和生态建设、公共卫生、教育、科技等经济社会发展的薄弱环节，不仅要保，还要加大投入和支持的力度，努力促进“五个统筹”和全面协调发展。 推进改革，就是转变主要依靠公债项目投资拉动经济增长的方式，按照既立足当前，又着眼长远的原则，在继续安排部分公债项目投资、整合预算内基本建设投资、保证一定规模中央财政投资的基础上，适当调减公债项目投资规模，腾出一部分财力，用于大力推进体制和制度改革创新，为市场主体和经济发展创造一个相对宽松的财税环境，建立有利于经济自主增长的长效机制。推进改革的内容包括：推进增值税转型改革，推进内外资企业所得税合并，改革和完善农业税费制度，完善出口退税制度；大力支持并推进教育、社会保障、医疗卫生、收入分配等四项改革，以进一步鼓励和扩大消费。 增收节支，就是在总体税负不增或略减税负的基础上，严格依法征税，确保财政收入稳定增长，同时严格控制支出增长，在切实提高财政资金的使用效益上花大力气、下大工夫。一是依法加强税收征管，堵塞各种漏洞，切实做到应收尽收。依法清理和规范税收优惠政策，严格控制减免税。二是严格控制一般性支出，保证重点支出需要，各项财政支出都要精打细算。三是在继续深化预算管理制度改革的基础上，积极探索建立财政资金绩效评价制度，加强监督检查，严格管理，坚决制止铺张浪费、花钱大手大脚的行为，把该花的钱花好、管好、用好，切实提高财政资金使用的规范性、安全性和有效性，通过提高财政资金的使用效益来替代一定的财政资金的增量需要。四是科学使用预算执行中的超收，一般不能做刚性支出和投资安排。 5. 当利率上升时，人们会将收入投资于各种金融资产，从而抑制了人们的消费。( )当利率上升时，人们会将收入投资于各种金融资产，从而抑制了人们的消费。()正确6. 某人买入价值为100000美元(即100份100元面值的国债)的国债看跌期权合约，执行价格为115美元，期权费为2000美某人买入价值为100000美元(即100份100元面值的国债)的国债看跌期权合约，执行价格为115美元，期权费为2000美元；期限为3个月。假如国债的价格下跌至110美元，期权购入者将_。A执行期权B放弃期权C转让期权D不清楚A7. 制定企业信用政策的基本原则包括( )。 A. 统一性与差别性相结合原则 B. 共性与特性相结合原制定企业信用政策的基本原则包括( )。A. 统一性与差别性相结合原则B. 共性与特性相结合原则C. 稳定性与权变性相结合原则D. 主导性与变化性相结合原则E. 刚性与弹性相结合原则参考答案CE8. 伦敦外汇市场是一个有形市场，具有固定的交易场所，可以通过电话、电传、电报等方式完成外汇交易伦敦外汇市场是一个有形市场，具有固定的交易场所，可以通过电话、电传、电报等方式完成外汇交易。( )答案：错9. 近年来，随着居民财产不断增加和理财观念的普及，个人理财业务在我国不断发展。根据有关规定，下列说近年来，随着居民财产不断增加和理财观念的普及，个人理财业务在我国不断发展。根据有关规定，下列说法不正确的是( )。A商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制B理财产品存续期内如发生重大收益波动和异常风险事件应该报告银监会C商业银行发行保证收益性质的理财产品不用批准D理财顾问服务可以根据客户需要和相关授权为客户进行投资和资产管理正确答案：D10. 信用证按是否可以单方面撤销划分，是信用证最基本和最重要的划分原则。( )信用证按是否可以单方面撤销划分，是信用证最基本和最重要的划分原则。( )参考答案：11. 资产之间的相关系数越( )，再平衡的效果就越明显。A.小B.大参考答案：A12. 某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款( )元A.96034B.116034C.136034D.156034参考答案：D13. 国际金融市场中各类风险事件层出不穷，每一个风险事件都给人们带来了极大的损失。下列事件陈述错误国际金融市场中各类风险事件层出不穷，每一个风险事件都给人们带来了极大的损失。下列事件陈述错误的是( )。A巴林银行的倒闭和金融衍生品有关B海南发展银行的倒闭和信用风险及流动性风险有关C中航油亏损和市场风险有关D东南亚金融风暴和信用风险有关正确答案：D14. 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为( )。A.8.16%B.4.04%C.4%D.2%参考答案：B15. 财政在促进充分就业方面的主要任务是降低自愿性失业率。( )财政在促进充分就业方面的主要任务是降低自愿性失业率。( )参考答案：16. 商业银行减少授信风险的常用方式不包括下列( )。A限定各授信业务品种的信用风险敞口B寻求第商业银行减少授信风险的常用方式不包括下列( )。A限定各授信业务品种的信用风险敞口B寻求第二还款来源C提高贷款利率D以上选项都正确正确答案：C17. 19931997年我国实行的财政政策是( )。 A从紧财政政策 B中性财政政策 C稳健财政政策 D扩张性财政政19931997年我国实行的财政政策是()。A从紧财政政策B中性财政政策C稳健财政政策D扩张性财政政策A18. The object of a dated on board notation stating the name of the ocean vessel and the port of loadingThe object of a dated on board notation stating the name of the ocean vessel and the port of loading is to indicate:(1)() on board the vessel or on the other means of conveyance from the place of receipt to the port of loading.(2)() on board the vessel departed from the port of loading.(2)()19. 减税、免税的形式有( )。 A税基式减免 B税额式减免 C法律性减免 D税率式减免减税、免税的形式有()。A税基式减免B税额式减免C法律性减免D税率式减免ABD20. 以下说法正确的是( )。A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生参考答案：ABCD21. 下列属于中国人民银行职责的是( )。 (1)经理国库；(2)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的下列属于中国人民银行职责的是( )。 (1)经理国库；(2)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(3)维护支付、清算系统的正常运行；(4)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。A(1)(2)B(1)(3)(4)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)正确答案：D22. 当国际利率水平上升时，国内的利率水平应下调。( )当国际利率水平上升时，国内的利率水平应下调。()错误23. 无形市场是指没有固定的交易场地，通过电话、电报、电传、电脑网络等进行金融交易活动的市场。( )无形市场是指没有固定的交易场地，通过电话、电报、电传、电脑网络等进行金融交易活动的市场。()正确24. 收益率曲线的斜率会随着经济周期的不同阶段而发生变化。当债券利率随债券到期期限的增加而上升即收益率曲线的斜率会随着经济周期的不同阶段而发生变化。当债券利率随债券到期期限的增加而上升即短期利率低于长期利率时，收益率曲线斜率为( )。A正数B负数C零D无法判定正确答案：A25. 简述证券发行的基本程序。简述证券发行的基本程序。证券发行的基本程序是：制订发行计划，形成发行决议。提出发行申请。确定委托代理。发布发行公告。认购人应募。建立健全企业的组织机构。26. 目前，我国金融业的IT风险管理正在逐步完善，但是对IT风险管理仍然存在一些误区，以下对IT风险管理目前，我国金融业的IT风险管理正在逐步完善，但是对IT风险管理仍然存在一些误区，以下对IT风险管理的认识正确的是( )。AIT风险是安全风险BIT风险管理是动态的、全面的、可持续的CIT风险管理是一个项目D技术本身可以减轻IT风险正确答案：B27. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。( )A.错误B.正确参考答案：A28. 如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净出口下降，收入上升C、LM*曲线将向左移动，净出口和收入均有下降D、IS*曲线和LM*曲线都将向右移动答案:A29. 一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。( )A.正确B.错误参考答案：B30. 银行个人信贷产品包括( )。A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人消费贷款D.个人医疗贷款参考答案：AC31. 可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。( )A.正确B.错误参考答案：A32. 基本养老金包括( )。A.基础养老金B.个人养老金C.过渡性养老金D.企业年金参考答案：ABC33. 证券市场的主要投资人为机构投资者。( )证券市场的主要投资人为机构投资者。()正确34. 个人理财的目的是为了追求财富最大化。( )A.错误B.正确参考答案：A35. 下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久期公式的分母为到期收益率的变化量C有效久期可根据确定现金流和到期收益率直接求出D以上说法都正确正确答案：A有效久期的分母为市场利率的变化量。麦考利久期和修正久期都可能根据确定现金流和到期收益率直接求出，而有效久期则不是。36. 1979年10月，中国国际信托投资公司的成立标志着我国信托业的正式恢复。目前我国可以开展信托业务的1979年10月，中国国际信托投资公司的成立标志着我国信托业的正式恢复。目前我国可以开展信托业务的金融机构为( )。A商业银行信托部B信托公司C基金公司信托部D以上答案都正确正确答案：B37. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。( )A.错误B.正确参考答案：B38. 实物黄金投资是指投资具有发展潜力，具有收藏投资价值的实物黄金，下列不属于黄金市场中实物黄金投实物黄金投资是指投资具有发展潜力，具有收藏投资价值的实物黄金，下列不属于黄金市场中实物黄金投资对象的是( )。A金币B24K纯金首饰C金条D金块正确答案：B实物黄金是指个人通过银行柜台来购买的金块、金条、金币等实物黄金。39. 银行按资本所有权，可以划分为：( )A、国家银行B、私营银行C、公私合营银行D、独资银行银行按资本所有权，可以划分为：( )A、国家银行B、私营银行C、公私合营银行D、独资银行正确答案：ABCD40. 南方证券在市场的操作中，无视市场风险，采取集中投资坐庄的模式投资股市，在建仓期间，不计成本，而南方证券在市场的操作中，无视市场风险，采取集中投资坐庄的模式投资股市，在建仓期间，不计成本，而且在股票上升和下跌中，经常不设止盈和止损位。保护性止损是指当损失达到一定限度时，立即对冲先前进行的造成该损失的交易，以把损失限定于一定范围之内。在机构进行保护性止损的过程中必须将保护性止损严格制度化，制度化止损中常用的止损措施的实施包括下列选项中的( )。 (1)止损方式及止损点确定的时间；(2)止损价位的确定；(3)止损价格的推进。A(1)(2)B(2)(3)C(1)(3)D(1)(2)(3)正确答案：D41. 企业无论是专营还是兼营房地产业务，只要其有偿出售房地产，就是土地增值税的纳税义务人。( )企业无论是专营还是兼营房地产业务，只要其有偿出售房地产，就是土地增值税的纳税义务人。()正确42. 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠( )万元才能创建该爱心基金。A.333.33B.350C.33.33D.9.71参考答案：A43. 管理好金融机构的声誉风险是维持金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有(管理好金融机构的声誉风险是维持金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有( )。A建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法B明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法C明确董事会和高级管理层的责任、采取恰当的声誉风险管理办法D明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程正确答案：B44. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为( )元。A.16.35B.17.35C.18.35D.19.35参考答案：B45. 消费性负债与流动资产之比被称为( )。A.负债比率B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率参考答案：D46. 在“广东国际信托投资公司破产事件”中，操作风险管理的主体承担了不可推卸的责任。下列选项中属于监在“广东国际信托投资公司破产事件”中，操作风险管理的主体承担了不可推卸的责任。下列选项中属于监事会在操作风险管理中职责的是( )。A负责执行董事会批准的操作风险管理系统B确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下C实施财务监督，负责对董事会和管理层履行职责的情况进行监督D确保业务经营是由一批拥有必要的经验、技能和资源的称职员工来承担正确答案：C在操作风险管理中，监事会的职责包括实施财务监督，负责对董事会和管理层履行职责的情况进行监督。47. 下列各项属于子女教育金特点的有( )。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户参考答案：ABD48. 按照我国证券投资基金法的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，下列说按照我国证券投资基金法的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，下列说法正确的是( )。A基金托管人保管基金财产并监督基金管理人B基金托管人和基金管理人可以为同一人C基金托管人和基金管理人可以互相持股D基金托管人代表基金持有人利益正确答案：A49. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。( )A.错误B.正确参考答案：B50. 阶梯存储法适合( )。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人参考答案：C51. 企业在开票过程中，利用( )提供的加密功能，将开具发票的主要信息经数据加密形成密文打印在发票企业在开票过程中，利用( )提供的加密功能，将开具发票的主要信息经数据加密形成密文打印在发票上，同时将加密信息记录到金税卡的黑匣子中。A.发票发售子系统B.税务发行子系统C.防伪开票子系统D.报税子系统答案：C52. 什么是限价委托和市价委托?各有何优点?什么是限价委托和市价委托?各有何优点?限价委托是指经纪人必须按照客户所规定的价格买卖证券，是一种不急于交易的、待沽的委托方式，优点是，客户能够按比现有市价低的价格买进，按比现有市价高的价格卖出。市价委托是指客户委托经纪人买卖证券时，不作价格上的规定，即按照市场价格所作的委托，这是一种主动出击，急于成交的委托方式，优点是交易迅速，但市场行情不利时会使客户遭受损失。53. 以下不属于保障型保费的是( )A.定期寿险B.退休年金C.医疗险D.失能险参考答案：B54. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。( )A.错误B.正确参考答案：A55. 什么是证券欺诈行为?主要包括哪些行为?什么是证券欺诈行为?主要包括哪些行为?证券欺诈行为是指证券公司及其从业人员违背客户真实意愿，从事损害客户利益的行为，包括：违背客户的委托为其买卖证券；挪用客户所委托买卖的证券或账户上的资金；私自买卖客户账户上的证券，或假借客户的名义买卖证券；违背客户真实意愿、损害客户利益的行为。56. 对金融机构的市场准入监管是( )。 A预防性管理 B流动性管制 C紧急救援管理 D事中管理对金融机构的市场准入监管是()。A预防性管理B流动性管制C紧急救援管理D事中管理A57. 某股票现价为48元，投资者小明预期该股票的价格未来会上涨，因此买了一份三个月到期的认购期某股票现价为48元，投资者小明预期该股票的价格未来会上涨，因此买了一份三个月到期的认购期权，执行价格为50元，为此他支付了1元的权利金，如果到期日该股票的价格为53元，则小明星此项交易的每股到期收益为( )A. 1元B. 2元C. 3元D. 4元答案：B58. A bill of lading states that goods may be carried on deck. The L/C makes no specific menA bill of lading states that goods may be carried on deck. The L/C makes no specific mention regarding the carrying of goods on deck. You will(1)() seek clarification from the shipping line that goods are not on deck before deciding whether to pay.(2)() reject the bill of lading as non conforming.(3)() accept the bill of lading as conforming.(3)()59. 一般纳税人有下列情形之一的，不得领购使用增值税专用发票。( ) A会计核算不健全的 B销售的货物全部属于一般纳税人有下列情形之一的，不得领购使用增值税专用发票。()A会计核算不健全的B销售的货物全部属于免税货物的C纳税人当月购买专用发票而未申报纳税的D向他人提供专用发票，期限未改正的ABCD60. 美元指数与黄金价格和石油价格负相关。( )美元指数与黄金价格和石油价格负相关。( )答案：错