2022年银行从业必考试题库含答案294

2022年银行从业必考试题库含答案1. 单选题 即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（ ）营业日完成（现场）。A 一个B 两个C 三个D 四个考点 主要交易产品及其风险特征解析 即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日完成（现场）。2. 多选题 下列关于缺口分析的说法中不正确的是( )。A 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响B 是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。C 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口D 产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升考点 市场风险计量方法解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。3. 多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题有( )。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善考点 市场约束与信息披露解析 考查我国商业银行信息披露中存在的问题。信息披露内容不全面、风险信息披露不充分、表外业务信息披露不充分、信息披露监控机制仍需进一步完善。4. 单选题 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）A 20%B 25%C 30%D 35%考点 流动性风险监测/预警解析 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。5. 多选题 下面说法正确的有（）。A 流动性需求亦为融资缺口B 融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额C 融资需求=融资缺口+流动性资产D 融资需求=融资缺口-流动性资产考点 流动性比率/指标法解析 考查缺口分析法的内容。6. 单选题 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是（ ）。A 专家判断法信用评分模型违约概率模型分析B 信用评分模型专家判断法违约概率模型分析C 违约概率模型分析信用评分模型专家判断法D 专家判断法违约概率模型分析信用评分模型考点 信用风险组合的计量解析 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是：专家判断法信用评分模型违约概率模型分析7. 单选题 商业银行创造存款货币的能力首先取决于（ ）的规模。A 原始存款B 派生存款C 货币乘数D 法定存款考点 货币、信用的本质和内涵解析 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。8. 单选题 下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是( )。A 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B 一般短期贷款结清后原则上再保管5年C 一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D 经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存考点 档案管理解析 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。9. 判断题 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定支取存款的日期和金额方能支取的存款类型。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定支取存款的日期和金额方能支取的存款类型。10. 单选题 银行是典型的风险管理型企业, 其风险管理特性决定了银行的经营活动始终与风险为伴, 其经营过程就是（）的过程。A 管理资产B 管理金融产品C 管理风险D 管理体制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行是典型的风险管理型企业, 其风险管理特性决定了银行的经营活动始终与风险为伴, 其经营过程就是管理风险的过程。11. 多选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的有（）。 A 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 B 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 C 不得向事业单位发放贷款 D 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标 考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。 12. 判断题 操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。13. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。14. 多选题 巴塞尔委员会在核心原则中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括( )。A 评估其从商业银行收到报告的精确性B 评价商业银行总体经营情况C 评价商业银行各项风险管理制度D 评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度考点 银行监管的规则解析 巴塞尔委员要要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查,并达到以下目的:一是评估其从商业银行收到报告的精确性;二是评价商业银行总体经营情况三是评价商业银行各项风险管理制度;四是评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度;五是评价管理层的能力;六是评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度;七是商业银行遵守有关合规经营的情况;八是其他历次监管中发现的问题。15. 多选题 关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案 A,B,C,E解析 【解析】金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资源配置功能。16. 单选题 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，（）。A 张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B 张某有责任告知李某他所知道的情况C 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D 如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案 C解析 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故未经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。17. 多选题 巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的十四条原则，其中包括( )。A 董事会应就自身运作制定合理的治理规范并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新B 董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果C 董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险D 董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则的知识。18. 单选题 （）是市场约束的核心。A 信息披露B 监管部门C 债权人D 中介机构考点 银行监管的内容解析 监管部门是市场约束的核心。19. 判断题 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，不可以抵消。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，经双方协商一致，也可以抵消。 20. 单选题 下列关于留置权的说法，错误的是（）。A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案 C解析 【解析】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。21. 判断题 为了计算商业银行的流动性需求（亦为融资缺口），需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行分析。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 为了计算商业银行的流动性需求（亦为融资缺口），需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行分析。22. 单选题 银行业协会会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每半年C 每3个月D 每两年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告23. 单选题 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A 投资工具的风险较低B 投资工具适合客户的财务目标C 投资工具的收益较高D 投资工具的流动性较好答案 B解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。24. 单选题 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A 转贴现B 再贴现C 贴现D 背书答案 C解析 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。25. 多选题 根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九条业务线，包括( )。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款考点 操作风险评估的步骤解析 考查银行各产品线的分类。26. 多选题 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊（）业务的特殊企业。 A 独立性 B 公众性 C 服务性 D 盈利性 考点 金融法律制度解析 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性。金融性业务的特殊企业 。 27. 单选题 以下关于巴塞尔新资本协议的说法，错误的是（）。A 对操作风险计提资本是新协议独爱操作风险管理的理念和精髓B 操作风险所需的监管资本与信用风险和市场风险的监管资本进行加总，得到银行开展多样化业务所需持有的总风险资本C 巴塞尔新资本协议对操作风险的定义已经被业内外人士普遍接受，其提供的基本指标法、标准法和高级计量法等三种方法已经成为商业银行计量操作风险的发展目标D 根据巴塞尔新资本协议，银行必须采取同信用风险和市场风险一样的方式，对潜在的操作风险损失建立监管资本考点 操作风险评估的价值解析 对操作风险计提资本不是目的,关键是通过计提和分配资本以推动商业银行改进操作风险管理,这是新协议对操作风险管理的理念和精髓。28. 多选题 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A 婚姻状况B 重要的家庭和社会关系C 工作单位与职务D 健康状况E 个人兴趣爱好和志向答案 A,B,C,D解析 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。选项E，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。29. 单选题 以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A 报告机制B 风险识别C 人员管理D 信息系统控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。30. 单选题 银行业自律管理机构的主要职责不包括（ ）。A 行业保护B 行业协调C 行业监督D 行业处罚考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行业自律管理的主要职责包括行业保护、行业协调、行业监管。31. 多选题 宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A 国民生产总值B 国内生产总值C 通货膨胀率D 失业率E 国际收支答案 B,C,D,E解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。32. 多选题 下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A 可用于单位结算B 支票签发金额不受限制C 转账支票可以支取现金D 支票付款可以附条件E 用于个人结算答案 A,E解析 签发现金支票不得低于银行规定的金额起点。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项D错误。33. 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A 被代理人B 代理人C 第三人D 代理人和被代理人考点 民商法律制度解析 代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。34. 多选题 按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（ ）。A 货币危机B银行危机C 金融机构危机D 外债危机E 系统性金融危机考点 经济周期解析 金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：（1）货币危机；（2）银行危机；（3）外债危机；（4）系统性金融危机。故本题应选A、B、D、E选项。35. 单选题 货币经纪公司的服务对象是（）。A 地方政府B 上市公司C 事业单位D 金融机构答案 D解析 根据货币经纪公司试点管理办法第32条的规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。36. 多选题 私人银行服务涉及的服务有（）。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。37. 单选题 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。A 合同是一种民事法律行为B 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D 合同是双方或多方民事法律行为考点 民商法律制度解析 合同的特征(1)合同是一种民事法律行为；(2)合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的；(3)合同是双方或者多方民事法律行为。38. 单选题 下列金融工具中不属于短期金融工具的是（ ）。A 可转让大额定期存单B 商业票据C 银行承兑汇票D 金融债考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。39. 多选题 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，以下说法错误的是（）。A 对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施B 依据监管干预的类型不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施C 对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施D 监管部门按照商业银行的资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四、五类考点 银行监管的规则解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施；对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。40. 多选题 下列属于间接融资工具的有（ ）。A 国债B 银行债券C 公司股票D 人寿保险单考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。41. 多选题 行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有哪些？（ ） A 公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视 B 公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权 C 公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼 D 公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿 考点 行政法律制度解析 行政许可法规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。 42. 单选题 风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。A 风险转移B 风险定价C 制定应急预案D 限额管理考点 风险控制/缓释解析 风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案等。43. 单选题 下列关于操作风险的说法，不正确的是( )。A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C 对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D 操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险还可能引发市场风险和信用风险。44. 单选题 下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A 商业银行是个人理财业务的供给方B 商业银行是个人理财服务的提供商之一C 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D 商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案 D解析 商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。故选项D错误。45. 单选题 货币执行价值尺度职能的特点是（）。A 可以是观念形态的货币B 是直接以重量计算的贵金属C 必须是现实的货币D 必须是足值的货币答案 A解析 货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。46. 多选题 对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A 被担保债权的种类和数额B 质押财产交付的时间C 质押担保的范围D 债务人履行债务的期限E 质押财产的名称、数量、质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 对于设立质权的合同，一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。47. 判断题 行业保护是指银行业同业自律组织作为银行体系整体利益的代表，对银行业实施国内外市场的保护。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 行业保护是指银行业同业自律组织作为银行体系整体利益的代表，对银行业实施国内外市场的保护。48. 多选题 下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A 商业银行个人理财业务管理暂行办法B 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C 商业银行个人理财业务风险管理指引D 商业银行理财产品销售管理办法E 商业银行理财客户风险评估问卷基本模板答案 A,C解析 以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。49. 多选题 中资商业银行行政许可事项包括( )。A 机构设立B 机构变更C 机构终止D 调整业务范围和增加业务品种考点 银行监管的规则解析 考查市场准入的范围。50. 多选题 影响房地产价格的社会因素有（）。A 社会治安状况B 居民法律意识C 投机状况D 社会偏好E 土地制度答案 A,B,C,D解析 影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的政治因素。51. 单选题 小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30、25、15，则小陈的投资组合年百分比收益率是( )。A 25%B 20%C 21%D 22%考点 收益的计量解析 三种资产的权重分别为，2/ (2+4+4)=20%,4/(2+4+4)=40%,4/（2+4+4）=40%投资组合年百分比收益率是 20%*30%+40%*25%+40%*15%=22%52. 单选题 下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A 借款人的信用评级从AA级降为A级B 债务人因经济危机陷入经营困境C 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。选项C，属于操作风险中人员因素的内部欺诈。53. 单选题 理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。54. 单选题 假设一家银行的委会敞口头寸为日元多头120，欧元多头50，港币空头60，美元空头30，则累计总敞口头寸是( )。A 150B 120C 40D 260考点 市场风险计量方法解析 累计总敞口头寸为：120+50+60+30=26055. 单选题 下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A 承担国家规定的农业政策性金融业务B 向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C 执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D 吸收公众存款答案 A解析 中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。56. 单选题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，银监会及其派出机构处（）罚款。A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五十万元以上一百万元以下D 五十万元以上二百万元以下考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，银监会及其派出机构处五十万元以上二百万元以下罚款57. 多选题 下列选项中，培养员工合规意识的方法包括（）。A 召开晨会促整改B 规范会计基础管理C 加强信贷基础管理D 开展多形式培训活动考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；强化激励约束机制；激发员工活力等等。58. 单选题 下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案 B解析 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。59. 多选题 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A 一天B 三天C 五天D 七天E 十天答案 A,D解析 无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。60. 单选题 个人存款又叫( )。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款。61. 多选题 银行绩效考评的方法不包括（ ）。A 财务指标评价方法B 经济附加值法C 关键因素法D 参数法考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。62. 多选题 商业银行内部控制的主要原则是（ ）。A 全面B 审慎C 有效D 独立考点 内部控制解析 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。63. 判断题 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定64. 单选题 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A 3B 4C 5D 6答案 C解析 【解析】根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。65. 单选题 （）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A 国务院B 证券业协会C 银行业协会D 银监会考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。66. 单选题 （ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A 进口押汇B 出口押汇C 保理D 福费廷考点 贷款业务品种解析 本题考查进口押汇的概念。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。故本题应选A选项。67. 单选题 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A 市场供需B 市场商品C 市场交易D 市场价格考点 市场风险特征与分类解析 市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。68. 多选题 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（ ）是这类评价方法的主要使用者。A 股东B 实际控制人C 经营管理者D 财务人员考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。69. 多选题 内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。A 操作风险B 信用风险C 国家风险D 法律风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。70. 多选题 下列关于商业银行办理个人存款业务的表述,正确的有( )A 使用实名B 存款自愿C 为存款人保密D 大额现金取款需预约考点 存款业务的种类、特点与流程解析 大额现金取款不能拒绝。71. 单选题 抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。A 归抵押权人B 归抵押人C 归人民法院D 先充抵收取孽息的费用考点 民商法律制度解析 担保法第四十七条 “债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”72. 单选题 会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每月C 每三个月D 每半年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。73. 单选题 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点不包括（）。A 分散性B 复杂性C 准确性D 内生性考点 操作风险的定义与特点解析 本题考核操作风险的特点。包括：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、转化性。74. 单选题 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A 构成非法吸收公众存款罪B 不构成犯罪C 集资诈骗罪D 擅自发行企业债券罪答案 B解析 【解析】非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。75. 多选题 下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A 需求拉上B 成本推动C 供求混合推动D 经济结构变化E 流动性陷阱答案 A,B,C,D解析 【解析】从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：需求拉上；成本推动；供求混合推动；经济结构变化。76. 多选题 下列属于公司董事会职责的有（）。A 执行股东大会决议，负责公司日常经营B 决定公司组织变更、解散、清算C 聘任或者解聘公司经理D 召集股东会，并向股东会报告工作E 制定公司基本管理制度答案 A,C,D,E解析 董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经埋（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。77. 多选题 以下（ ）是记入交易账户的头寸应当满足的基本要求。A 具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略（包括持有期限）B 具有明确的头寸管理政策和程序C 具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序D 具有与银行账户项目相一致的计价方式考点 主要交易产品及其风险特征解析 考查记入式交易账户的内容。78. 多选题 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定了商业银行高级管理层的职责有( )。A 根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作B 审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况C 确保资本与业务发展、风险水平相适应D 落实各项监控措施考点 高级管理层解析 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定了商业银行高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。79. 单选题 下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C 出口押汇在国际上也叫议付D 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案 D解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。80. 多选题 下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有( )。A 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法C 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法考点 风险对冲解析 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险对冲方法。81. 单选题 银行内部控制措施的要求不包括（）。A 应对其业务和管理活动采取控制措施B 应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡C 应考虑计算机系统环境下的业务运行特征，建立信息安全管理体系D 应建立并保持预案和程序，以识别可能发生的意外事件或紧急情况考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 内部控制措施：银行应对其业务和管理活动采取控制措施；应考虑计算机系统环境下的业务运行特征，建立信息安全管理体系；应建立并保持预案和程序，以识别可能发生的意外事件或紧急情况。82. 单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 【解析】声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。83. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。84. 多选题 宏观经济发展的四大总体目标一般用（ ）等指标衡量。A 国民生产总值 B 国内生产总值C通货膨胀率D失业率E 国际收支考点 宏观经济发展目标解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故本题应选B、C、D、E选项。85. 单选题 财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（ ）。A 该债券属于货币市场工具B 该债券属于短期金融工具C 该债券属于资本市场工具D 该债券风险比企业债券要高考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。86. 多选题 银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A 个人素质B 经验C 资质D 专业技能考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。87. 判断题 一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。88. 单选题 下列不属于商业银行风险管理部门的职责的是( )。A 组织开展各项风险管理工作B 建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册C 建设完善风险管理政策制度的风险管理体系D 对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告考点 风险管理部门解析 风险管理部门(本节所述的风险管理部门指的是商业银行内设的专职从事风险管理工作的多个职能部门、岗位的总括,各家商业银行在风险管理部门设置和名称上存在差异)在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系,组织开展各项风险管理工作,对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展。89. 单选题 已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。A 20%B 25%C 33.3%D 80%答案 C解析 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额100%。所以，该银行流动性比例=0.51.5100%33.3%。90. 判断题 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。91. 单选题 声誉风险管理的最好办法是：推行( )管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A 声誉风险B 规避风险C 风险识别D 全面风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。92. 单选题 劳动力人口是（ ）。A 年龄在18周岁以上的人的全体B 年龄在16周岁以上的人的全体C 年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全体D 年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体考点 宏观经济发展目标解析 劳动力人口是指年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体。故本题应选D选项。93. 多选题 下列关于存款准备金制度的表述，正确的有（）。A 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度B 存款准备金是指商业银行的库存现金C 提高法定存款准备金率，货币供应量增加D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 考查存款准备金制度的知识点。存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。提高法定存款准备金率，货币供应量减少。94. 单选题 孔子曰：“信则人任焉”。这句话与下列银行业从业人员职业操守中（ ）原则的要求相似。A 诚实信用B 守法合规C 专业胜任D 勤勉尽职考点 从业准则解析 “信”即诚实信用。故本题应选A选项。95. 单选题 依据中华人民共和国合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同B 以合法形式掩盖非法目的的合同C 因胁迫而订立的合同D 损害社会公共利益的合同考点 民商法律制度解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同；可撤销合同的类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。其余三个选项是无效合同。96. 单选题 下列属于流动性最差的资产的是( )。A 现金B 活期存款C 无法出售的贷款D 股票考点 现金流分析法解析 流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。97. 单选题 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。A 中国银行业监督管理委员会B 中国证券监督管理委员会C 中国保险监督管理委员会D 中国人民银行考点 民商法律制度解析 中国反洗钱监测分析中心由中国人民银行设立。98. 单选题 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C解析 增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。99. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新