2022-2023年银行从业试题库带答案第285期

2022-2023年银行从业试题库带答案1. 多选题 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备（）等公司制企业法人特征。 A 独立性 B 盈利性 C 经营性 D 公众性考点 金融法律制度解析 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。 2. 单选题 合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价，这体现了合规管理的（）。A 权威性原则B 独立性原则C 强制性原则D 系统性原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 强制性原则，是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。3. 多选题 个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制考点 个人客户信用风险识别解析 第五项不属于假按揭的情形。4. 多选题 下列属于商业银行的存款是( )。A 敏感负债B 脆弱资金C 核心存款D 大额负债考点 资产负债期限结构解析 商业银行可将特定时段内的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。5. 多选题 非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A 加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B 借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C 坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D 通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 非银行金融机构的监管政策法规包括（1）加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要（2）借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点（3）坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合（4）通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献（5）建立科学合理的操作流程和内控机制。6. 单选题 在金融市场上，（ ）是最大的资金供给者。A 居民B 企业C 国外投资者D 政府机构考点 金融市场的构成要素解析 在金融市场上，居民是最大的资金供给者。故本题应选A选项。7. 多选题 甲公司在乙银行开立基本账户。2006年4月28日甲公司在乙银行有一笔200万元的定期存款到期，想通过支票转账将存款转出用于支付丙企业货款，但银行以“到了月底为了不减少存款余额，过了五一让其再转出”。下列说法正确的有（ ）。A 该行违反了商业银行法中“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延，拒绝支付存款本金和利息”的规定B 该行的行为构成了违约，应承担违约责任C 该行应承担迟延支付甲公司本息而给其造成的经济损失D 该行违反了存款办理原则考点 负债业务相关的监管政策法规解析 存款业务的基本法律要求的内容。8. 判断题 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 9. 多选题 从国际先进银行的市场风险管理实践看，（ ）属于市场风险报告具有的形式。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 最佳投资组合复制报告D 最佳风险对冲策略报告考点 市场风险监测与报告解析 市场风险报告具有的四种形式。10. 多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户自身情况的突然变动。11. 判断题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 民事法律行为的概念。 12. 单选题 （），在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）A 2012年1月B 2012年6月C 2013年6月D 2011年6月考点 操作风险的监管规则解析 2012年6月，在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）13. 多选题 制定科学的投诉处理机制，（ ）地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。A 公平B 公正C 公开D 有效考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。14. 多选题 以下属于商业银行内部控制措施的是（）。A 会计核算B 外包管理C 公司治理D 内控制度考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。15. 单选题 下列表述中属于商业银行操作风险的是（ ）。A 信用违约B 挤兑C 业务中断和系统失灵D 银行行长受贿被审考点 操作风险的分类解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险，挤兑是流动性风险，银行行长受贿可能引发声誉风险。故本题应选C选项。 16. 判断题 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A正确B错误考点 内部控制解析 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。17. 判断题 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理 18. 单选题 2007年3月，（）首开私人银行业务。A 中国银行B 中国建设银行C 中国农业银行D 中国工商银行答案 A解析 私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。19. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A 10%B 8%C 6.7%D 3.3%考点 我国银行业资本监管解析 资本充足率=【（核心资本+附属资本）风险加权资产】100%=120/1500=8%。故本题应选B选项。20. 多选题 关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B 每季度的始月20日为结息日，次日付息C 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案 A,C,E解析 选项B，银行存款的结息日为每季度的末月20日，次日付息；选项D，中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。21. 单选题 下列对贷款业务的分类，正确的是（）A 商业贷款和个人贷款B 短期贷款和银团贷款C 集团贷款和个人贷款D 短期贷款和中长期贷款答案 D解析 【解析】贷款的业务分类，具体包括：按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。22. 判断题 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定23. 单选题 下列属于速动资产的是( )。A 存货B 预付账款C 应收票据D 待摊费用考点 项目财务分析解析 速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。24. 单选题 发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。A 金融工具交割日期不同B 融资方式不同C 交易的阶段不同D 交易工具类型不同考点 金融机构体系的构成和特征解析 按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。25. 单选题 ( )是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A 法人信贷业务B 柜台业务C 个人信贷业务D 资金交易业务考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。26. 单选题 （ ）和（ ）都是民法中最基本的财产权利。A 物权，债权B 物权，所有权C 债权，所有权D 占有权，所有权考点 民商法律制度解析 物权和债权都是民法中最基本的财产权利。27. 单选题 授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的（ ）。A 最高授信额度B 平均授信额度C 最低授信额度D 授信总额考点 授信额度解析 考察授信额度的定义。授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。28. 判断题 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。A正确B错误考点 账户划分解析 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。29. 单选题 不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（ ）。A 证券账户、结算账户的设立和管理B 接受上市申请、安排证券上市C 证券的存管和过户D 证券持有人名册登记及权益登记考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。30. 多选题 下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A 机关B 团体C 部队D 事业单位考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行。并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。31. 多选题 以下属于M1的有（）。A M0B 企业单位活期存款C 城乡居民储蓄存款D 农村存款考点 货币政策目标与工具的内容解析 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。32. 单选题 系统缺陷造成风险中不包括( )。A 系统开发的风险B 系统安全的风险C 系统设计的风险D 系统报告的风险考点 操作风险分类解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。33. 多选题 下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A 手续简便B 通常无抵押或担保C 金额大D 期限长E 期限短答案 A,B,C,E解析 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。34. 单选题 在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由（ ）履行。A 公安部B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 国家外汇管理局考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第四条规定了中国人民银行的职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。35. 单选题 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。A 中国银行业监督管理委员会B 中国证券监督管理委员会C 中国保险监督管理委员会D 中国人民银行考点 民商法律制度解析 中国反洗钱监测分析中心由中国人民银行设立。36. 多选题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（）。 A 对被接管的银行业金融机构采取必要措施 B 保护存款人的利益 C 恢复银行业金融机构的正常经营能力 D 保护银行的利益。 考点 金融法律制度解析 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。 37. 单选题 下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A 履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B 目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C 是构筑良好品牌优势的有效途径D 是银行实现可持续发展的核心战略考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。38. 判断题 商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。39. 多选题 从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制（）。A 保持充足的资本水平B 明确市场约束作为资本监管的有效工具C 提升银行自身资本管理和风险管理水平D 促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险考点 市场约束与信息披露解析 从银行自身的角度来看,有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险,保持充足的资本水平,提升银行自身资本管理和风险管理水平。40. 单选题 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。A 稳增长、促发展B “表内外、本外币、集团化”C 向资本节约型成长模式迈进D 国际化步伐加快考点 资产负债管理的对象解析 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题应选B选项。41. 多选题 货币政策的最终目标包括（）。A 经济增长B 充分就业C 物价稳定D 国际收支平衡考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政策的最终目标。货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。42. 单选题 孔子曰：“信则人任焉”。这句话与下列银行业从业人员职业操守中（ ）原则的要求相似。A 诚实信用B 守法合规C 专业胜任D 勤勉尽职考点 从业准则解析 “信”即诚实信用。故本题应选A选项。43. 单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。44. 单选题 个人征信系统所收集的各类信息住房公积金信息属于（ ）的范畴。A 信贷信息B 非银行信息C 客户本人声明D 个人基本信息考点 个人征信系统介绍解析 非银行信息包括：（1）个人参保和缴费信息；（2）住房公积金信息；（3）养路费；（4）电信用户缴费。故本题应选B选项。45. 单选题 （）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 基金管理公司考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。46. 单选题 修订后的行政处罚法于（ ）实施。A 2008B 2009C 2010D 2011考点 金融机构体系的构成和特征解析 行政处罚法由第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议于2009年8月27日通过全国人民代表大会常务委员会关于修改部分法律的决定予以修订，于2009年8月27日起实施。47. 多选题 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E 通货膨胀不影响货币的时间价值答案 A,B,C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项D，货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。48. 单选题 以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（ ）。A 票据诈骗罪B 信用卡诈骗罪C 金融凭证诈骗罪D 有价证券诈骗罪考点 金融诈骗罪解析 本题考查金融凭证诈骗罪的概念。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。故本题应选C选项。49. 多选题 商业银行个人定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 保证金存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。50. 单选题 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A 为了取得较高盈利B 满足调节国际收支需要C 应付存款人提取存款D 满足货币发行需要答案 C解析 商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。51. 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A 10B 30C 60D 90考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。52. 多选题 以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A 证券公司、投行业务B 保险公司、保险业务C 资产管理公司、不良资产处置D 财务公司、相当企业集团内部的准银行考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。53. 单选题 ( )是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。A 会计资本B 经济资本C 实收资本D 监管资本考点 资本的定义、作用和分类解析 经济资本是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。54. 单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。55. 单选题 甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A 主体不合法B 方式不合法C 客体不合法D 形式不合法答案 A解析 【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。56. 单选题 根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（ ）。A 400万元人民币及以上B 800万元人民币及以上C 600万元人民币及以上D 500万元人民币及以上考点 理财产品分类解析 银监会发布的商业银行理财产品销售管理办法明确规定，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。故本题应选C选项。57. 单选题 （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 合规负责人考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。58. 单选题 A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。目前该企业情况是： 严格按照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息； 财务状况良好，销售收入和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息； 市场占有率不断上升； 非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素；担保抵押情况没有不利的变化。 按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为（）。 A 关注类贷款B 次级类贷款C 正常类贷款D 可疑类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 正常类贷款是借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。59. 判断题 为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。 60. 单选题 下列不属于按照理财产品的投资标的分类的是（）。A 货币型理财产品B 组合投资类理财产品C 开放式产品D 结构型理财产品答案 C解析 本题考查银行理财产品的分类。开放式产品是按交易类型分类的。61. 多选题 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A 托收银行承担未收到余款的责任B A公司自行承担未收到余款的责任C A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D 托收银行不承担未收到余款的责任E 托收属于商业信用答案 B,C,D,E解析 托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。62. 多选题 声誉危机的现场处理包括（ ）。A 迅速成立危机管理小组B 制定管理层的危机沟通机制C 建立帮助平台/热线D 正确区分和处理危机/不可抗力事件考点 声誉风险管理的内容及作用解析 危机现场处理。根据预先制定的危机管理规划,迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。63. 单选题 单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。A 初步确立B 探索成形C 改革调整D 形成完善答案 C解析 【解析】1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段和形成完善阶段。其中，改革调整阶段时间为19982003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。64. 多选题 票据在公告期间不可以进行的活动包括（ ）。A 承兑B 付款C 贴现D 转让考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。65. 多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。66. 单选题 以下不属于个人贷款的特征的是（ ）。A 贷款便利B 贷款需要抵押或担保C 贷款品种多、用途广D 还款方式灵活考点 个人贷款的特征解析 个人贷款的特征有：（1）贷款品种多、用途广；（2）贷款便利；（3）还款方式灵活；（4）低资本消耗。故本题应选B选项。67. 多选题 以下（ ）是记入交易账户的头寸应当满足的基本要求。A 具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略（包括持有期限）B 具有明确的头寸管理政策和程序C 具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序D 具有与银行账户项目相一致的计价方式考点 主要交易产品及其风险特征解析 考查记入式交易账户的内容。68. 单选题 个人理财业务属于商业银行的（）。A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。69. 单选题 除了最基本、最常用的制作风险清单法外，以下不属于风险识别的常用方法的是( )。A 分解分析法B 失误树分析法C 制作风险清单D 压力测试法考点 风险识别/分析解析 风险识别的常用方法的是：制作风险清单、失误树分析法、分解分析法、资产财务状况分析法。70. 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 【解析】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。71. 单选题 限制人身自由的行政处罚，只能由( ）设定。 A 行政法规 B 地方性法规 C 刑法 D 法律 考点 行政法律制度解析 法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。 72. 判断题 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。73. 单选题 根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足。74. 判断题 资产负债久期缺口的绝对值越大,银行整体市场价值对利率的敏感度就越高,因而整体的利率风险敞口也越大。A正确B错误考点 市场风险监测与报告解析 资产负债久期缺口的绝对值越大,银行整体市场价值对利率的敏感度就越高,因而整体的利率风险敞口也越大。75. 判断题 法定存款准备金的高低，不影响商业银行创造存款货币的能力。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 法定存款准备金的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。 76. 判断题 流动性偏好可以很好的解释反向收益率曲线。A正确B错误考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 流动性偏好可以很好的解释正向收益率曲线。77. 多选题 战略风险管理的作用包括（ ）。A 强化了商业银行对潜在威胁的洞察力B 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽量在危机真正发生之前就将其有效遏制C 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D 预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号考点 战略风险管理的作用解析 考察战略风险管理的作用。78. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。A 擅自查询账户B 擅自对金融机构处罚C 擅自对银行业金融机构进行现场检查D 擅自冻结账户E 擅自批准金融机构终止答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反规定对有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、玩忽职守的其他行为。79. 单选题 下列关于金融市场分类的表述，错误的是（ ）。A 金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B 金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C 金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D 金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。80. 判断题 在开展操作风险损失数据收集相关工作时，不需要对存在的非财务影响进行评估。A正确B错误考点 损失数据收集解析 在开展操作风险损失数据收集相关工作时，需要对存在的非财务影响进行评估。81. 单选题 风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。A 风险转移B 风险定价C 制定应急预案D 限额管理考点 风险控制/缓释解析 风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案等。82. 单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A 公司债券普通股票国债B 公司债券国债普通股票C 普通股票国债公司债券D 普通股票公司债券国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券。83. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。84. 多选题 在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是 （ ）。A 整体经济指标B 利率变化及预期C 公司治理结构D 信用风险参数考点 战略风险管理的作用解析 在评估战略风险时,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件,如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。85. 多选题 下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法正确的有( )。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险和收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险和收益是否匹配D 经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的考点 经济资本及其应用解析 经风险调整的业绩评估方法是以经济资本配置为基础的。86. 单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A 寡头垄断B 垄断竞争C 完全竞争D 不完全竞争答案 C解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。87. 单选题 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A 出售B 撤销C 促成重组D 接管答案 A解析 根据银行业监督管理法的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。88. 单选题 （ ）是银行公司治理的基本文件。A 风险报告B 银行章程C 内部控制文件D 合规报告考点 银行公司治理概述解析 银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。故本题应选B选项。89. 单选题 下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A 小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=200的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=40000，表示已更改成功，但每次开机需重置B 数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT调用QUIT功能，计算器显示00000，退出到主界面C CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLR WORK功能D 清除数据与功能键中数据的清除相同答案 C解析 选项A，小数位数设置将保持有效，开关机并不需要重置；选项B，数字重新输入按CE/C键；选项D，清除数据是计算器的格式化，功能键中数据的清除只是清除某个功能键上次输入的数据，不影响其他数据。90. 多选题 银监会的接管决定应当载明（）。 A 被接管的商业银行名称 B 接管理由 C 接管组织 D 接管期限 考点 金融法律制度解析 银监会的接管决定应当载明：被接管的商业银行名称；接管理由；接管组织；接管期限 91. 单选题 银行业协会会员单位的自查报告应报送（ ）。A 银行业协会B 协会自律委员会C 中国银行业监督管理委员D 协会理事会考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 会员单位的自查报告应报送协会。92. 单选题 处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。A 下降，负值B 下降，正值C 上升，正值D 上升，负值考点 行业风险解析 处于成长阶段的行业，产品价格下降，利润为正值。93. 判断题 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较好，而比率较低则反映了商业银行的贷款增长潜力较差。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，而比率较低则反映了商业银行的贷款增长潜力较好。94. 单选题 风险管理的目标是( )。A 消除风险B 实现收益最大化C 实现收益和风险的平衡D 降低风险考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。95. 单选题 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A 中国银行业监督管理委员会B 所有商业银行C 中国银行业协会D 中国反洗钱监测分析中心考点 金融法律制度解析 考核中国反洗钱监测分析中心的职责。96. 单选题 客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A 封闭式净值型产品B 开放式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 B解析 按产品形态分，理财产品可分为：开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。商业银行也定期对该类产品净值进行核算并定期公布。开放式非净值型产品。对该类产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。封闭式非净值型产品。对该类产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。97. 判断题 银监会负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银监会的职责之一。98. 判断题 合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。 99. 单选题 下列各账户类型中，可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是基本存款账户。100. 判断题 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化