电子商务信用风险资料

B电信 务.险匚nnnn一摘.要.丄通.常.情一况.丄，-电.丄商.务.交.易一双.方.不.允.许见-面.，-因鉴，-诚实信.用对发展电子商务具有重一要.的.意一义.1文.章利一用.博弈.方一法.对.电.子.商.务.交.易一中一信.用一制一度.进一行-分一析.，-进一而一提.出一如何-建一设.好.信用制度1UUUUUUUnUnU丄关一键词电-子-商务信用风一险一亠信用制度亠博一弈一UUUUUUUUUUUU电子商务cuonerc是通过和ow用电-子一数一据一传一输一进一行_的一商一务一活_动-电一丄商一务一是一虚一拟一经一济一丄以一虚一拟一资一本一为一主一丄和一经一济一全一球一化一的一丄要实一现商业模式，一它通过In1平台既一可一以带动一传一统一产一业一的一发-展一和-技一术一升一级一，一又一可一以一产一生一新一的一网一络-经一济一产一品一，-具一有一良一好一的一发一展一前-景一亠是一我一国一通-过一信-息一化一改一造-和-提-升一传一统一产一业一的一有一效一途-径一诚一信一机一制一是一影-响一全球一电一丄商一务-的重-要一因一素-之S在电丄商务中，-诚信机一制主要包括诚实行-为-和-信-用一制一度-两_方-面-，-其-中一，-信-用一制一度-是-各-类一经一济-活一动-能-够-有一序-进一行-的保障-IIIII信用制度的问题电子商一务中信一用一制度的一建设不仅仅指的一是一企业一的.信.用.制.度.建.设.，-而.且.还-包.括.丄信.用.制.度.的建设，-因为参与电子-商务活动的不仅-包括企业一还.包.括.nsuner)信.用.制.度.建.设.是.避一免一电.丄商一务.中一欺一诈-问.题一的一口解一决-方一法一，-而-且是一丄很有效的方法1但是，一到底是政府应该建立信用制一度还-是.企业(-比-如一提供交易场所一的一网一站一丄，一或一者一是一银一行一很一多一学一者都有一不同一的看法无论是哪丄主体在进行信用制度的建设一，一他一们所-关一心一的_是一可一否一能一够一给一他一们_带一来_效一益一丄包一括一经一济一效一益一和一社一会一效一益一丄在一、d式一下一，一企业的信用情况比一较好评价一，一本文主要是利一用一博一弈一的一方-法一对一H汕一的一个一人_信一用一进一行-分一析-二一政一府一建一立一信一用一制一度-的一分一析一本一文一假一设一政一府一是-理一性一的一，-追-求一利一益一最一大一化一作一为一政一府一来一讲，-如一果一进行一信一用一制一度-建一设肯-定是一要一求投一入成本一的一，-对一交易方进行信用评级丄本一文不_探一讨-如-何-进一行-评-级-丄，-从_而一避-免一交_易-中一发-生一欺一诈一行-为-但-是-这-是-不是-最-好-的一方一法一呢一亠还一有一没有更好的方法呢下面看E下政府与交易方的博弈分析。1.基本假疋。交易双方分别是政府和任何的交易方(买方、卖方都可以)。交易方都是理性的即追求利益最大化。政府建立个人信用制度的成本是cC很大不建立的成本为O。当政府选择建立时如果交易方选择诚实交易交易方的得、人 益为v如果选择不诚实交易将接受罚款F所以交易方的总损失为F如果政府选择不建立交易方选择诚实的得益依然为v选择不诚实的得、人 益为v+BB为因为不诚实所多获得的收、人 益对社会造成损失为K政府的得、人 益为-K。所有的字母都是大于零的双方的博弈矩阵见表1。对该博弈进行分析当政府选择建立时交易方的最优选择是诚实因为选择不诚实损失太大当政府选择不建立时交易方的最优选择是不诚实因为不诚实的得益v+B大于诚实的得益V。当交易方选择诚实政府的选择是不格因为选择不格的得益0大于选择格的得益-c7当交易方选择不诚实政府的选择主要是看F-c的情况。如果F-c是大于零的那么政府会选择建立信用制度如果F-c小于零的话那么政府的最优选择是不建立信用制度因为建立所罚的款F小于它的成本c当然这里假设政府是经济人。所以如果是F-c小于零的话该博弈的唯一一一纳什均衡是(不诚实不建立)而当F-c大于零时该博弈没有纯策略纳什均衡对其/、求混合策略纳什均衡。假设Uz和UJ分别代表政府和交易方的期望得益。交易方以a的概率选择诚实以1-a的概率选择不诚实政府以的概率选择建立。以1-的概率选择不建立那么政府和交易方的得益分别为:整理并分别对P和n求偏导得到最优化的一一一阶条件:求解aU*=(F一C)/F=1一c/FB *B/(F+V+B)即为混合策略纳什均衡即交易方以1一c/F的概率选择诚实以C/F的概率选择不诚实而政府以B/F+V+B)的概率选择建立以(F+v)/(F+V+B)的概率选择建立。当交易方选一择不诚一实一的一小于f，一么政府一的最优选择是.丄建.立.当.政.府.选.择.建.立-的.概.率.丄丄Fv二，-么-交易方就.会选择不-诚实-政府选择一建.立.的.有.效.概.率是一匸二丄二对一交.易一方一的.诚一实-概一率.进一行-分一析.交一易一方一是.以-的概率选择诚实1在选择诚一实时的因素有两丄:政府一建立信用.制度的成一本-C和-对-其罚款一所一得一F当一政一府实一行一建一立策一略一的一成本c越一U大，-越小-，-即如果一政府对电一子商务的一信用制-度一建一设一的一成一本一很一大一，一那一么一交一易一方-就一会一选一择一时一机一进一行一不一诚一实一交一易一不一诚一实一交一易一方一的一罚一款一旦，一这个一旦可一以看成是对所有选一择不诚实的交易一方-的一罚一款-当一F_越一大一，一就-会一越一大一，一就-会一越一小，-也一就-是一说一诚一实一交一易一的一可一能一性一越一大一，-不诚实一交易的可一能性一越小，-因为当一罚款很一大一时，-交一易-方一会一顾及一到-自一己一的一损一失如一果一自一已选择一不诚实一的话，-那一么损失可一能比一得益一大几一倍一亠它不愿-意-冒-这一个_险一，-就-会-选一择-诚_实一交一易-当一然-如-果一罚一款-很-小，-交一易-方会一感-觉一到-即一使一选一择一不诚一实一被一抓到,那么损失也很小,但是如果抓不到的得益很一大交一易方一当然会一愿意冒险一选择不诚一实丄I影响政府选择建立的因素分析-亠政府以-二v二的.概.率选.择一建.立.信.用一制.度.，-建.立.的.概.率一主一要.取一决一于.两一因一素一不-诚一实.所一多一获一得一的.得.益旦:罚款F当不诚实所获得的得益越大一，-即旦越大-，-政一府选择建立的概率就越大-，-因为这一样一对一受一害一者一损一失较一大一，一那一么一就一会一建一立一信一用一制一度如果交易方选择不-诚实交易的得益很，-那一么一政一府一选一择一建-立_的一概一率一就一要一降一低一当一罚一款一越一大一，一即一F越一大一，一会一越一小一，一建一立一的一概一率一越一小亠这是因为交易方如果选一择不诚实一的话亠其损失很-大一，一那一么一就一会-减一小_选一择一不一诚一实一的一概-率一;一相一应一地一政一府一选一择一建一立一的一概一率一降-低一亠当一被一查一处一的一罚一款一很一小一时一，-交一易一方一选一择一不诚一实一的一概-率-增-大一亠政一府一建一立一的一可一能一性一也一会一加一大匚IIIIII三、除一政一府一外一的一第一三方一建一立信一用一制一度一的一分一析U丄面-对-政一府一建-立一信-用一制-度-进_行-分-析-，-如-果一成一本一很一大一的一话一，-那一么一政一府一建-立一的概-率-就-会一降-低一亠那一么有没有好点的办法,政府出艮少的钱也能使信用制度建设比较宀 完善由中介的网站和银行来建立这个信用制度可以解决这个问题其/、思路是这样的:交易方通过银行来进行认证身份也就是所说的CA(Certificcited?Authen tic;ation)由银行和网站之间协助把交易宀 完成如果发生了欺诈的行为银行和网站对被欺诈的一一一方进行先付赔偿然后可以找欺诈的一一一方进行罚款。如果没有找到欺诈的一一一方那么可以封他的账号让他以后永远都不能进行交易如果欺诈的一一一方交了罚款那么以后还可以正常交易这是现在我国正在建设的预防电子商务欺诈的一一一种方案我们用博弈的方法进行分析先看看没有这种信用制度的交易双方的选择情况。假设买方和卖方都有两种选择为诚实和不诚实双方都诚实的得、人 益各为A双方都不诚实时得益各为0具/、体的支付见表2其/、中a、b都是正该博弈有唯一一一的纯策略纳什均衡就是双方都选择不诚实交易无法达成电子商务所具/、有的优势没有发挥出来但是如果双方都通过认证那情况会怎么样呢?假设无论是银行还是网站都统统看成是第-三方交易方向第-三方付费(主要目的是预防欺诈也可以在自己被骗的时候进行索赔)当然这个费用不一一一疋另行收取也可以存在商品的价格中我们假疋每次交易的费用为c其/、中c小于A如果发现有一一一方选择了不诚实就对其/、进行罚款FF大于(1+b)A同时也是大于aA的那么双方都通过第-三方的博弈模型见表3对此博弈进行分析当买方选择诚实时卖方的最优选择是诚实因为A一c大于一F+(1+b)A:当买方选择不诚实时卖方的最优选择是诚实因为选择诚实的得益F一Aa大于一F因此无论买方选择什么卖方的最好选择都是诚实同理无论卖方选择什么买方的最优选择也是诚实这样该博弈的最终纳什均衡是双方都选择诚实交易得以顺利进行四、结语电子商务中的信用制度建设需要多方面的全力合作才能够最终达到最优在要求第-三方认证的这种模式下还有几个问题需要解决:1.要求银行之间、网站之间互相合作共.、广资源让不诚实的交易者不能够再进行交易只要一一一个银行或网站得到一一一个交易方不诚实的信息就要通知其/、他的银行形成共同防御2.如何对被欺诈者的欺诈情况进行确认当被欺诈的交易方通知第-三方自己被欺诈时第-三方如何来确认他是否直/、的被欺诈这还需要进行解决。20 X 20