中级银行从业资格考试《法律法规》试题第311期（含答案）

中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 试题：下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是()。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构E.使用空壳公司正确答案：ACD2. 试题：银行业从业人员离职时要规定妥善办理()。A.户口B.保险金C.离职交接D.人事关系正确答案：C3. 试题：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线E.经济资本正确答案：BC4. 试题：中央银行票据的特点有()。A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高正确答案：C5. 试题：【2014年真题】银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后()。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准正确答案：C6. 试题：债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人正确答案：B7. 试题：下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有(?)。?A.监管谈话?B.市场准入?C.薪酬体系?D.信息披露监管?正确答案：C8. 试题：一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对正确答案：A9. 试题：在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：C10. 试题：我国的政策性银行由()领导。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会正确答案：A11. 试题：我国商业银行的组织架构的主流形式为()。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构正确答案：AC12. 试题：【2015年真题】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用正确答案：BCDE13. 试题：信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种?正确答案：B14. 试题：农村信用社改革试点最先在（）拉开序幕。A.安徽省B.江苏省C.天津市D.上海市正确答案：B15. 试题：常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司正确答案：ABCDE16. 试题：下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立正确答案：C17. 试题：等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%正确答案：C18. 试题：B股交易专户还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案：C19. 试题：()不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划正确答案：B20. 试题：我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行正确答案：A21. 试题：【2015年真题】根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映E.是所有者权益正确答案：ACD22. 试题：我国货币市场不包括()。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场E.票据市场正确答案：BD23. 试题：根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有()。A.解散B.接管C.促成重组D.强制申请破产E.撤销正确答案：BCE24. 试题：单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的哪个阶段？()A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段正确答案：C25. 试题：依据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.票据所表示的权利与票据不可分离B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D.取得票据无需合法原因正确答案：B26. 试题：【2014年真题】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的正确答案：B27. 试题：重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行正确答案：A28. 试题：根据我国担保法规定，保证的方式有（）和（）A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证正确答案：A29. 试题：【2017年真题】法人成立必须具备的条件有（）。A.能够独立承担民事责任B.有必要的财产和经费C.以盈利为目的D.依法成立E.有自己的名称、组织机构和场所正确答案：ABDE30. 试题：下列选项中，属于我国三大产业中的第三产业的有()。A.房地产业B.金融业C.计算机服务和软件业D.建筑业E.燃气业正确答案：ABC31. 试题：在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失正确答案：B32. 试题：以下说法中正确的有()。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定正确答案：ABC33. 试题：下列可以作为遗产的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品正确答案：ABE34. 试题：商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D.合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E.按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能正确答案：ABCDE35. 试题：【2011年真题】下列属于商业银行的市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈风险正确答案：ABCD36. 试题：抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。A.卖有价证券?B.买有价证券C.允许提前支取特种存款?D.提前兑付央行票据?正确答案：A37. 试题：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员()。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范正确答案：BCDE38. 试题：以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资才B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A39. 试题：目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款正确答案：C40. 试题：()是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B41. 试题：合同一般包括的条款有（）。A.当事人的名称和住所?B.标的C.数量和质量?D.价款或者报酬?E.违约责任?正确答案：ABCDE42. 试题：下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。A.三者相互独立B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求C.账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求正确答案：BCD43. 试题：【2014年真题】“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项正确答案：C44. 试题：根据物权法的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是()。A.当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同B.抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立C.正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D.动产抵押未经登记的，抵押合同无效正确答案：C45. 试题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。A.固定利率便于计算成本和收益B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C.浮动利率便于计算与预测成本和收益D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化正确答案：C46. 试题：不属于操作风险高级计量模型的是（?）。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法正确答案：D47. 试题：下列属于经济结构的有()。A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构正确答案：ABCDE48. 试题：A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务正确答案：D49. 试题：银行管理者对目前资产质量的评估和对潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。A.正确B.错误正确答案：A50. 试题：银行买入外币现汇的价格是（）A.现汇买入价B.现汇卖出价C.现钞买人价D.中间价正确答案：A51. 试题：风险战略的类型可以分为（）。A.稳健、积极、消极B.积极、稳健、保守C.冒险、稳健、保守D.消极、冒险、稳健正确答案：B52. 试题：商业银行销售理财产品应当遵循（）原则。A.公平、公开、公正B.公平、平衡、公开C.公正、公开、平衡D.公平、平衡、公正正确答案：A53. 试题：银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行正确答案：C54. 试题：关于2003年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是()。A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B.法案规定央行将不具有直接检查监督权C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行正确答案：B55. 试题：银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向(?)报告。?A.所在机构?B.行业自律组织?C.监管部门?D.司法机关?E.其家人?正确答案：ABCD56. 试题：理财业务中，资金的成本比传统信贷业务高。A.正确B.错误正确答案：A57. 试题：以下属于直接融资的是（）。A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款?C.政府发行债券?D.企业发行股票E.企业发行商业票据?正确答案：CDE58. 试题：期权按行使权力的时限可分为（）。A.买方期权B.卖方期权C.现货期权D.欧式期权E.美式期权正确答案：DE59. 试题：()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额正确答案：B60. 试题：下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行正确答案：B61. 试题：国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。（）A.正确B.错误正确答案：B62. 试题：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权()。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权正确答案：ABC63. 试题：银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A.财务报表附注B.资产负债表C.现金流量表D.利润表正确答案：B64. 试题：经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构?B.其省一级派出机构C.银行业协会?D.银行业金融机构?正确答案：B65. 试题：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心正确答案：D66. 试题：银行资本中的经济资本又称为（）。A.会计资本B.账面资本C.监管资本D.风险资本正确答案：D67. 试题：贷款融资总额为6000万元，A银行是牵头行，则其承贷金额的区间是()。A.1200万元2400万元B.1200万元3000万元C.1800万元2400万元D.1800万元3000万元正确答案：B68. 试题：对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有()。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)正确答案：BC69. 试题：以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设立。2015年5月真题A.订立B.出质C.转让D.登记正确答案：D70. 试题：对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会正确答案：A71. 试题：中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到中国人民银行建议之日起()天内予以回复。A.30B.35C.40D.20正确答案：A72. 试题：冻结单位存款的期限是（）。A.一般为l年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间正确答案：C73. 试题：当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。A.正确B.错误正确答案：B74. 试题：国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。A.正确B.错误正确答案：A75. 试题：【2012年真题】定期存款在存款期内如果遇到利率调整，则()。A.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算正确答案：A76. 试题：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内正确答案：AC77. 试题：下列哪些属于资本市场的特点()A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小正确答案：C78. 试题：（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款?B.单位定期存款?C.单位通知存款?D.保证金存款?正确答案：A79. 试题：金融凭证诈骗罪的对象不包括()。A.汇票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单正确答案：A80. 试题：【2018年真题】下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的正确答案：D81. 试题：中国进出口银行成立时的主要任务是()。A.向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目发放贷款B.农业政策性贷款C.执行国家产业政策和外贸政策，为扩大资本性货物出口提供政策性金融支持D.工商信贷和个人储蓄业务正确答案：C82. 试题：【2014年真题】关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金正确答案：C83. 试题：王先生在2012年4月1日存人一笔5000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，他能取回的全部金额是（）元。A.5003B.5013C.5005D.5000.3正确答案：A84. 试题：下列行业属于国民经济第三产业的是()。A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业正确答案：C85. 试题：内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。A.全面性B.重要性C.制衡性D.适应性正确答案：B86. 试题：【2014年真题】银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更正确答案：B87. 试题：导致合同无效的原因包括（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：ABCDE88. 试题：金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案：A89. 试题：某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率高，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对正确答案：A90. 试题：下列选项中，属于无权代理的有（）。A.代理权终止B.未授予代理权C.超越代理权D.委托代理E.指定代理正确答案：ABC91. 试题：【2013年真题】民法通则规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任正确答案：B92. 试题：下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析正确答案：D93. 试题：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可分为()。A.发行市场和流通市场B.股票市场和债券市场C.一级市场和二级市场D.现货市场和期货市场E.黄金市场和外汇市场正确答案：AC94. 试题：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括()。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效正确答案：C95. 试题：下列说法中，错误的有()。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起6个月B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起2年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月正确答案：ADE96. 试题：【2015年真题】下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。A.金融数据采集统计B.维护支付、清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产正确答案：ACD97. 试题：【2012年真题】商业银行对公理财业务主要包括()。A.投资理财服务B.个人理财服务C.现金管理服务D.财务顾问服务E.金融资信服务正确答案：ACDE98. 试题：可以开立临时存款账户的情形包括()。A.设立临时机构B.日常转账结算C.异地临时经营活动D.注册验资E.以上全对正确答案：ACD99. 试题：“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。A.正确B.错误正确答案：B100. 试题：上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经()。A.董事会讨论B.证监会批准C.律师事务所认定D.会计师事务所审计正确答案：D