南开大学21秋《个人理财》期末考核试题及答案参考18

南开大学21秋个人理财期末考核试题及答案参考1. 我国股票发行制度，现在实行的是_制，“十三五”规划纲要提出，在“十三五”期间，要“创我国股票发行制度，现在实行的是_制，“十三五”规划纲要提出，在“十三五”期间，要“创造条件实施股票发行_制”。参考答案：核准制、注册制2. 消费性负债与流动资产之比被称为( )。A.负债比率B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率参考答案：D3. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。( )A.正确B.错误参考答案：B4. 下列各项属于子女教育金特点的有( )。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户参考答案：ABD5. 评估部门复核人员不得兼职( )工作。A.评估分析B.约谈说明C.实地核查D.评估处理评估部门复核人员不得兼职( )工作。A.评估分析B.约谈说明C.实地核查D.评估处理答案：ABCD6. 管理好金融机构的声誉风险是维持金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有(管理好金融机构的声誉风险是维持金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有( )。A建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法B明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法C明确董事会和高级管理层的责任、采取恰当的声誉风险管理办法D明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程正确答案：B7. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。( )A.正确B.错误参考答案：B8. 以下哪些属于被动投资策略?( )A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投资组合保险策略参考答案：ABC9. 中外合作开采石油、天然气，按现行规定征收( )。 A矿区使用费 B资源税 C开采费 D补偿费中外合作开采石油、天然气，按现行规定征收()。A矿区使用费B资源税C开采费D补偿费A10. 王先生在A保险公司为他父亲购买了一份老年人健康保险，保费由王先生一次性支付。根据保险合同规定，王先生在A保险公司为他父亲购买了一份老年人健康保险，保费由王先生一次性支付。根据保险合同规定，假如王先生的父亲因病在60岁之前去世则保险公司向王先生支付赔偿金。在以上案例中，下列关系陈述正确的是( )。A保险人是王先生B受益人是王先生的父亲C投保人是王先生的父亲D被保险人是王先生的父亲正确答案：D11. 我国的财政收入中，第二产业所占的比重最高，第一产业次之，第三产业最低。( )我国的财政收入中，第二产业所占的比重最高，第一产业次之，第三产业最低。()错误12. 自动调节国际收支的变量主要有_、_、_和_。自动调节国际收支的变量主要有_、_、_和_。汇率$价格$国民收入$利率13. 汇率制度的内容包括( )。 A规定本国货币对外价值 B规定汇率的波动幅度 C规定本国货币与其他货币的汇汇率制度的内容包括()。A规定本国货币对外价值B规定汇率的波动幅度C规定本国货币与其他货币的汇率关系D规定影响和干预汇率变动的方式E规定外汇留成ABCD14. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。( )A.错误B.正确参考答案：A15. 下列哪项策略的风险最大?A、买入牛市差价期权组合B、卖出认购期权C、买入认购期权D、卖出认沽期下列哪项策略的风险最大?A、买入牛市差价期权组合B、卖出认购期权C、买入认购期权D、卖出认沽期权答案：B16. 夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出( )万元才可满足未来的购房需求。A.75.13B.133.1C.76.92D.130参考答案：A17. 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是( )。A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大参考答案：BC18. 财政在促进充分就业方面的主要任务是降低自愿性失业率。( )财政在促进充分就业方面的主要任务是降低自愿性失业率。( )参考答案：19. 现行营业税规定对保险公司开展的1年期以上返还性人身保险业务的保费收入，免征营业税。( )现行营业税规定对保险公司开展的1年期以上返还性人身保险业务的保费收入，免征营业税。()正确20. 某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到( )A.6.4%B.7.31%C.8%D.8.58%参考答案：D21. 基本养老金包括( )。A.基础养老金B.个人养老金C.过渡性养老金D.企业年金参考答案：ABC22. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则( )的有效年利率最低。A.XB.YC.ZD.三者相同参考答案：C23. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。( )A.正确B.错误参考答案：B24. 在商品和劳务供应不变的情况下，因生产成本提高而引起的通货膨胀叫做( )。 A需求拉上型通货膨胀 B成本推在商品和劳务供应不变的情况下，因生产成本提高而引起的通货膨胀叫做()。A需求拉上型通货膨胀B成本推动型通货膨胀C结构失调型通货膨胀D抑制性通货膨胀B25. 实物黄金投资是指投资具有发展潜力，具有收藏投资价值的实物黄金，下列不属于黄金市场中实物黄金投实物黄金投资是指投资具有发展潜力，具有收藏投资价值的实物黄金，下列不属于黄金市场中实物黄金投资对象的是( )。A金币B24K纯金首饰C金条D金块正确答案：B实物黄金是指个人通过银行柜台来购买的金块、金条、金币等实物黄金。26. 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现( )期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现( )期的收支平衡。A.短，短B.短，长C.长，短D.长，长参考答案：B27. 信托设立时，委托人具有按合同的规定交付信托资金并且保证信托资金来源的合法性的义务。( )信托设立时，委托人具有按合同的规定交付信托资金并且保证信托资金来源的合法性的义务。()正确28. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。( )A.错误B.正确参考答案：A29. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。( )A.正确B.错误参考答案：A30. 风险管理是在特定的法律体系制约下进行的，学习中国金融法律环境的重要性体现在( )。A熟悉法律风险管理是在特定的法律体系制约下进行的，学习中国金融法律环境的重要性体现在( )。A熟悉法律环境后能在法律范围内开展风险管理工作B熟悉中国的法律环境对风险管理的本土化有着指导意义C中国的法律环境有特殊性，风险管理也应该有中国特色D以上选项都正确正确答案：D31. 国际借贷说用外汇供求解释汇率的决定，有其重要的意义，但并没有说明汇率决定的基础。( )国际借贷说用外汇供求解释汇率的决定，有其重要的意义，但并没有说明汇率决定的基础。()正确32. 证券市场的主要投资人为机构投资者。( )证券市场的主要投资人为机构投资者。()正确33. 操作金税三期征管系统良好的操作习惯是申报时应将征管系统自动带出的非本次申报的予以条目删操作金税三期征管系统良好的操作习惯是申报时应将征管系统自动带出的非本次申报的予以条目删除。( )答案：34. 证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公司的监管主要分为以下两类( )。A资本性和资产性B资本性和风险性C市场性和流动性D审慎性和经营活动正确答案：D35. 在操作风险经济资本计量中，( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量在操作风险经济资本计量中，( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A内部评级法B基本指标法C标准法D高级计量法正确答案：D36. 为什么说资产负债管理理论的产生是商业银行经营管理理论的一大重要发展?为什么说资产负债管理理论的产生是商业银行经营管理理论的一大重要发展?资产管理理论和负债管理理论都带有一定的偏向。资产管理理论过于注重安全性和流动性，却以牺牲一定的盈利为代价；虽然随着经济环境的变化，资产管理理论不断丰富和发展，但在盈利性方面没有重大突破；负债管理理论在20世纪60年代的经济条件下，较好地解决了流动性和盈利性之间的矛盾，但三性均衡的实现更多地依赖于外部条件，往往带有很大的经营风险。资产负债管理理论则将资产和负债的流动性置于同等重要的地位，在保证资产流动性和负债流动性的前提下，获取最大限度的利润。37. 证券承销与保荐业务是证券公司主要业务之一。以下属于证券公司准备、论证与内核发行申请材料阶段的证券承销与保荐业务是证券公司主要业务之一。以下属于证券公司准备、论证与内核发行申请材料阶段的主要风险点的选项有( )。A保荐机构对发行人过度包装B项目核心人员携带项目跳槽C保荐机构的内核过程流于形式DAC说法都正确正确答案：DB选项属于承接发行承销项目阶段的主要风险点。38. 在IT风险的管理流程中，后果分析是度量一个风险大小的重要步骤，关于后果分析以下描述错误的是(在IT风险的管理流程中，后果分析是度量一个风险大小的重要步骤，关于后果分析以下描述错误的是( )。A在开始后果分析之前，还需要再回顾一些先前的信息：系统任务、系统和数据的重要性、系统和数据的敏感性B定量分析比较容易分析出风险漏洞所隐含风险的大小，使得管理人员能迅速对漏洞按照优先级顺序迅速处理C定量的后果分析中可以将不良后果量化，并且在成本效益分析中使得决策过程更加准确D定量分析的缺点在于，根据数值范围来表示测量，对于后果的定量影响分析可能不明确，产生的结果还需要解释和说明正确答案：B定性分析比较容易分析出风险漏洞所隐含风险的大小，使得管理人员能迅速对漏洞按照优先级顺序进行处理。39. 首次公开发行股票在规定数量以上的，可以向战略投资者配售股票。这一过程不需要( )。A发行人与首次公开发行股票在规定数量以上的，可以向战略投资者配售股票。这一过程不需要( )。A发行人与战略投资者事先签署配售协议B报中国证监会备案C公司股东大会通过D报中国证券业协会备案正确答案：D40. 下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久期公式的分母为到期收益率的变化量C有效久期可根据确定现金流和到期收益率直接求出D以上说法都正确正确答案：A有效久期的分母为市场利率的变化量。麦考利久期和修正久期都可能根据确定现金流和到期收益率直接求出，而有效久期则不是。41. Where a credit includes a shipping schedule and an instalment is not shipped within the stipulated pWhere a credit includes a shipping schedule and an instalment is not shipped within the stipulated period, which of the following statements concerning the credit is correct?(1)() It continues to be available for that instalment only.(2)() It continues to be available for that and other instalments.(3)() It ceases to be available for that instalment only.(4)() It ceases to be available for that and other instalments.(4)()42. 信用卡给银行带来的收入有( )A.年费收入B.刷卡手续费C.透支产生的利息和滞纳金D.预借现金手续费参考答案：ABCD43. 汇率风险的必要条件是( )。 A汇率发生变动 B不同币别的货币进行相互兑换或折算 C跨国公司的母公司对汇率风险的必要条件是()。A汇率发生变动B不同币别的货币进行相互兑换或折算C跨国公司的母公司对子公司的财务报告以母公司所在国货币计值D功能货币与记账货币不一致A44. 世界各国货币当局为何特别重视外汇储备的管理?世界各国货币当局为何特别重视外汇储备的管理?主要由于以下几方面原因：(1)在浮动汇率制下，西方各主要货币间的汇率频繁波动，大起大落，各国货币当局如有不慎，便会使手中的储备资产损失严重。因此，各国货币当局必须密切注意国际外汇市场汇率的变化，及时采取措施，进行外汇储备的保值。(2)由于世界各国货币当局采取不同的利率政策，确定不同的利率水平，并且利率水平经常变动，因而不同货币储备资产的收益不同，其收益也随利率水平的变动而经常波动。各国货币当局如果不对储备货币加以管理，不但难以获得较好的收益，而且会由于某些国家的通货膨胀，使储备货币的价值受到损失。因此，必须加强对各国利率政策的研究，及时采取有效措施，调整储备货币的结构，以获得较高的收益。(3)金融工具不断创新使储备资产的投向多元化。随着国际金融市场的发展，新的金融工具层出不穷，使储备资产的投向多元化，这就要求各国货币当局对储备资产的投向进行统筹管理，精心安排，使储备资产取得最佳效益。45. 某股票现在的价格为50元，其对应行权价为48元的认购期权合约价格为4元，假设该股票短时间内的Del某股票现在的价格为50元，其对应行权价为48元的认购期权合约价格为4元，假设该股票短时间内的Delta为0.6，则该期权此时的杠杆倍数为( )A.12.5B.12C.7.5D.7.2答案：C46. 银行按资本所有权，可以划分为：( )A、国家银行B、私营银行C、公私合营银行D、独资银行银行按资本所有权，可以划分为：( )A、国家银行B、私营银行C、公私合营银行D、独资银行正确答案：ABCD47. 是商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，属于表外业务之一。是商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，属于表外业务之一。A承诺业务B担保业务C信用证业务D保函业务正确答案：A承诺业务是商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，如贷款承诺等。48. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为( )元。A.16.35B.17.35C.18.35D.19.35参考答案：B49. The issuer of the invoice is the (1)_ and the addressee of the invoice is in the name of the (2The issuer of the invoice is the (1)_ and the addressee of the invoice is in the name of the (2) _.(1)beneficiary (2)applicant50. 当利率上升时，人们会将收入投资于各种金融资产，从而抑制了人们的消费。( )当利率上升时，人们会将收入投资于各种金融资产，从而抑制了人们的消费。()正确