三篇金融机构

第三篇第三篇 金融机构金融机构n第七章第七章 金融机构概述金融机构概述n第八章第八章 银行类金融机构银行类金融机构n第九章第九章 非银行金融机构非银行金融机构第七章第七章 金融机构概述金融机构概述n本章学习重点：本章学习重点：n1、金融机构的主要功能、金融机构的主要功能n2、金融机构体系的构成及发展趋势、金融机构体系的构成及发展趋势n3、中国的金融机构体系的构成、中国的金融机构体系的构成一、一、金融机构的功能金融机构的功能P109P109n 金融机构是社会金融机构是社会资金融通资金融通的中介。的中介。n（一）（一） 其功能主要有：其功能主要有：n 1、提供支付结算服务（、提供支付结算服务（最早产生最早产生）；）；n 2、融通资金（、融通资金（基本功能基本功能）；）；n 3、降低交易成本并提供金融服务便利；、降低交易成本并提供金融服务便利；n 4、改善信息不对称；、改善信息不对称；n 5、风险转移与管理。、风险转移与管理。（二）金融机构经营的特殊性（二）金融机构经营的特殊性P110P110n与一般企业的共同点：与一般企业的共同点：n1、自有资本、自有资本n2、提供商品和劳务、提供商品和劳务n3、依法经营、独立核算、自负盈亏、依法经营、独立核算、自负盈亏、n照章纳税等。照章纳税等。不同点：不同点： 区区 别别 一般企业一般企业 金融机构金融机构经营对象和经营对象和经营内容经营内容具有使用价值的具有使用价值的商品或劳务；商品或劳务；商品生产与流通商品生产与流通货币资金货币资金；货币的收付、借贷及货币的收付、借贷及金融业务金融业务经营关系和经营关系和经营原则经营原则买卖关系；买卖关系；诚信诚信借贷关系借贷关系/投资关系；投资关系；安全性、流动性、盈安全性、流动性、盈利性利性经营风险及经营风险及影响程度影响程度来源于商品生产来源于商品生产和流通；和流通；影响程度小影响程度小来源于货币信用业务；来源于货币信用业务；影响较大影响较大二、金融机构体系的构成二、金融机构体系的构成P111n（一）（一）国家国家金融机构体系构成金融机构体系构成n 1 1、管理性管理性的金融机构（又称金融监管机构）的金融机构（又称金融监管机构） 中央银行和金融管理局（中央银行和金融管理局（核心核心）；）； 按按分业设立分业设立的监管机构；的监管机构； 金融金融同业自律同业自律组织；组织； 社会性社会性公律组织。公律组织。n n 2 2、商业经营性金融机构：、商业经营性金融机构：P111P111 各国主要采取各国主要采取股份公司股份公司形式形式二、金融机构体系的构成二、金融机构体系的构成P112n 3、政策性金融机构：、政策性金融机构：专门配合宏观经济调控，根据政策要求专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性活动的金融机构。从事各种政策性活动的金融机构。n包括包括（1）国家开发银行）国家开发银行n （2）中国进出口银行）中国进出口银行n （3）中国农业发展银行）中国农业发展银行n （4）金融资产管理公司）金融资产管理公司政策性银行政策性银行 包括包括：信达（：信达（1999年年4月）、华融、月）、华融、长城、东方资产管理公司。长城、东方资产管理公司。考点考点多选题：多选题：n1 1、19941994年，我国相继成立了几家政策性银行，年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（它们是（ ）。）。n A A、交通银行、交通银行 n B B、国家开发银行、国家开发银行n C C、中国民生银行、中国民生银行 n DD、中国进出口银行、中国进出口银行n E E、中国农业发展银行、中国农业发展银行参考答案：参考答案： BDEBDE三、金融机构体系的构成三、金融机构体系的构成n（二）（二）国际国际金融机构体系构成：金融机构体系构成：n 1、种类：、种类：n （1）国际货币基金组织）国际货币基金组织n （2）世界银行（）世界银行（国际复兴开发银行国际复兴开发银行）n 附属机构附属机构：国际金融公司；：国际金融公司；n 国际开发协会；国际开发协会；n 多边投资担保机构多边投资担保机构n（3）国际清算银行（）国际清算银行（央行中的央行央行中的央行）三、金融机构体系的构成三、金融机构体系的构成n2、组织机构组织机构： 最高权力机构最高权力机构理事会；理事会； 常设执行机构常设执行机构董事会。董事会。n3、资金来源资金来源： （1）会员国认缴的份额；）会员国认缴的份额； （2）资金运用收取的利息和其他收入；）资金运用收取的利息和其他收入； （3）成员国的损赠款或认缴特种基金；）成员国的损赠款或认缴特种基金； （4）向官方和市场借款。）向官方和市场借款。n4、职责（如下表）、职责（如下表） 机机 构构 宗宗 旨旨 业务对象业务对象 业务特点业务特点国际货国际货币基金币基金组织组织1945年年协调协调国际间国际间的货币政策的货币政策和金融关系，和金融关系，加强货币加强货币合合作作成员国成员国官方财官方财政金融当局政金融当局（不与私企往（不与私企往来）来）贷款只限于贷款只限于弥补弥补成员国成员国国际收支国际收支逆差逆差或用于或用于经常经常项目项目的国际支付的国际支付世界银世界银行行1946年年解决会员国解决会员国恢复和发展恢复和发展经济的资金经济的资金需要需要成员国成员国官方、官方、国营国营企业和企业和私私营营企业（政府企业（政府担保）担保）贷款用途较广，贷款用途较广，包括工业、农业、包括工业、农业、能源、运输、教能源、运输、教育等育等国际金国际金融公司融公司1956年年促进发展中促进发展中国家私营部国家私营部门投资门投资经济不发达会经济不发达会员国的员国的私营私营企企业业提供提供长期长期商业融商业融资资 机机 构构 宗宗 旨旨业务对象业务对象 业务特点业务特点国际开发国际开发协会协会1960年年最贫穷的成最贫穷的成员国提供员国提供无无息贷款息贷款较贫穷的较贫穷的成成员国政府员国政府贷款主要用于农贷款主要用于农业和乡村发展项业和乡村发展项目、交通运输、目、交通运输、能源等能源等多边投资多边投资担保机构担保机构1988年年向外国私人向外国私人投资者提供投资者提供风险担保风险担保成员国政府成员国政府提供投资促进服提供投资促进服务，使外国投资务，使外国投资进入发展中国家进入发展中国家国际清算国际清算银行银行1930年年办理国际清办理国际清算；协调成算；协调成员国央行关员国央行关系系成员国中央成员国中央银行银行办理国际清算；办理国际清算；接受各国央行存接受各国央行存款；办理国库券款；办理国库券和贴现、再贴现和贴现、再贴现 （三）区域性金融机构：（三）区域性金融机构： 1、亚洲开发银行、亚洲开发银行 2、非洲开发银行、非洲开发银行 3、泛美开发银行、泛美开发银行 4、欧洲中央银行欧洲中央银行P118 成立时间：成立时间：1998年年7月月1日日 宗宗 旨：维护货币的稳定旨：维护货币的稳定 储储 备备 金：金：500亿欧元亿欧元（四）金融机构的发展（四）金融机构的发展趋势趋势P116118 1、业务上不断创新，向综合化方向、业务上不断创新，向综合化方向发展；发展； 2、兼并重组成为现代金融机构整合、兼并重组成为现代金融机构整合的一个有效手段；的一个有效手段； 3、金融机构的组织形式不断更新；、金融机构的组织形式不断更新； 4、创造性更强，风险性更大，技术、创造性更强，风险性更大，技术含量更高；含量更高； 5、经营管理频繁创新。、经营管理频繁创新。四、中国的金融机构体系的构成四、中国的金融机构体系的构成P118n（一）祖国大陆（一）祖国大陆n 1、旧中国的金融机构体系：、旧中国的金融机构体系：n 第一家第一家外资外资银行银行英国丽如银行英国丽如银行n 第一家第一家民族资本民族资本银行银行中国通商银行中国通商银行n 第一家第一家官僚资本官僚资本银行银行四行二局一库四行二局一库 其中：其中： 四行四行包括中央银行、中国银行、交通银行、包括中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行；中国农民银行； 二局二局包括中央信托局、邮政储金汇业局；包括中央信托局、邮政储金汇业局； 一库一库是中央合作金库。是中央合作金库。四、中国的金融机构体系的构成四、中国的金融机构体系的构成P121P121中央银行中央银行银监会银监会保监会保监会证监会证监会政策性银行政策性银行商业银行商业银行非银行金非银行金融机构融机构外资、合资外资、合资金融机构金融机构国有商业银行国有商业银行城市商业银行城市商业银行其他商业银行其他商业银行保险分司保险分司 证券公司证券公司 基金管理基金管理公司等公司等银行银行 QFII 财务公司财务公司 保险机构保险机构国发行国发行 (首家首家） 农发行农发行 中国进出口银行中国进出口银行 考点考点多选题：多选题：n2 2、我国大陆金融机构体系的特点是以、我国大陆金融机构体系的特点是以（ ）作为最高金融管理机构，实行分）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。业经营与分业监管。n A A、银监会、银监会 n B B、证监会、证监会n C C、保监会、保监会 n DD、财政部、财政部n E E、中央银行、中央银行参考答案：参考答案： ABCEABCE 四、中国的金融机构体系的构成四、中国的金融机构体系的构成P121P121n 2、特点：、特点：n （1）由中国人民银行、中国银行监督管理委）由中国人民银行、中国银行监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会作为督管理委员会作为最高金融管理机构最高金融管理机构；n （2）实行分业经营与分业监管。）实行分业经营与分业监管。n （3）以银行业为主的金融机构体系）以银行业为主的金融机构体系n 包括包括：商业银行体系和政策性银行体系。：商业银行体系和政策性银行体系。n 判断：判断：我国的金融机构体系由商业银行和我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组成。非银行金融机构组成。答案：答案：错错考点考点多选题：多选题：n3 3、我国金融体系改革的目标是实现、我国金融体系改革的目标是实现（ ）。）。n A A、政策性金融与商业性金融分离、政策性金融与商业性金融分离 n B B、以国有商业银行为主体、以国有商业银行为主体n C C、以四大专业银行为主体、以四大专业银行为主体 n DD、多种金融机构并存、多种金融机构并存n E E、以非银行金融机构为主体、以非银行金融机构为主体参考答案：参考答案： ABDABD（二）香港的金融机构体系：（二）香港的金融机构体系：金融管理局金融管理局银行类金融机构银行类金融机构非银行金融机构非银行金融机构外汇管理局外汇管理局保险分司保险分司 证券公司证券公司 财务公司财务公司 基金管理公司基金管理公司等等汇丰集团汇丰集团 渣打银行渣打银行 花旗花旗 银行银行 大通银行大通银行 中国银行中国银行 工商银行等工商银行等 管理外汇市场管理外汇市场稳定汇率等稳定汇率等1、由银行性和非银行性金融机构组成的金、由银行性和非银行性金融机构组成的金融机构体系，以融机构体系，以银行业银行业为中心；为中心；2、外资金融机构在该地区的金融机构体系、外资金融机构在该地区的金融机构体系中占重要地位；中占重要地位；3、金融活动自由、开放。、金融活动自由、开放。其中，其中，无组织的民间借贷无组织的民间借贷在台湾金融体系在台湾金融体系中占有重要地位。中占有重要地位。港、澳、台金融体系的共点：港、澳、台金融体系的共点：小结：小结：n重点掌握：重点掌握：n 1、金融机构的主要功能；、金融机构的主要功能；n 2、金融机构经营的特殊性；、金融机构经营的特殊性；n 3、国家金融体系的构成；、国家金融体系的构成；n 4、主要的国际性金融机构；、主要的国际性金融机构；n 5、金融机构的发展趋势。、金融机构的发展趋势。