2013经济师考试《中级金融》习题班试题(12章汇总)

精选优质文档-倾情为你奉上2013经济师考试中级金融习题班试题（12章汇总）第一章 金融市场与金融工具一、单项选择题1. 2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立()。A.主板市场B.创业板市场C.二板市场D.中小企业板市场2. 某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于()。A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人3. CDs是银行业()而创造的金融创新工具。A.规避利率变动风险B.吸引客户存款C.应对激烈的市场竞争D.逃避金融法规约束4. 同业拆借市场的期限最长不得超过()。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年5. 证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于()之差。A.购回价格与买入价格B.购回价格与卖出价格C.证券面值与买入价格D.证券面值与卖出价格6. 证券回购协议实质是()。A.信用贷款B.证券买卖行为C.以证券为质押品短期借款D.信用借款7. 某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于()。A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人8. 金融市场最基本的功能是()。A.资金积累B.风险分散C.资源配置D.宏观调控9. 在金融工具的性质中，成反比关系的是()。A.期限性与收益性B.风险性与期限性C.期限性与流动性D.风险性与收益性10. 金融市场上最活跃的交易者是()。A.企业B.金融机构C.政府D.中央银行11. 在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫()。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权12. 交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割，这种外汇交易方式是()。A.远期外汇交易B.掉期交易C.即期外汇交易D.回购交易13. 银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是()。A.政府债券B.回购协议C.商业票据D.大额可转让定期存单14. 直接金融市场和间接金融市场的区别在于()。A.是否存在中介机构B.中介机构在交易中的地位和性质C.是否存在固定的交易场所D.是否存在完善的交易程序15. 在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。A.家庭B.企业C.中央银行D.政府16. 对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。A.市场价格低于执行价格B.市场价格高于执行价格C.市场价格上涨D.市场价格下跌17. ()是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。A.F股B.H股C.B股D.A股二、多项选择题1. 汇票按出票人不同可分为()。A.银行汇票B.商业汇票C.记名汇票D.现金汇票E.定额汇票2. 货币市场主要包括()。A.同业拆借市场B.票据市场C.债券市场D.证券回购市场E.外汇市场3. 金融市场最基本的要素是()。A.金融市场中介B.金融市场主体C.金融市场范围D.金融市场价格E.金融市场客体4. 金融工具的性质有()。A.期限性B.安全性C.风险性D.收益性E.流动性5. 作为一种投资工具，投资基金的特点是()。A.集中投资，分散风险B.集合投资，降低成本C.投资对象单一D.分散投资，降低风险E.专业化管理6. 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是()。A.不记名并可转让流通B.面额不固定且为大额C.不可提前支取D.利率一般高于同期限的定期存款利率E.利率是固定的7. 目前最为常见的金融衍生品有()。A.金融远期B.金融期货C.金融期权D.金融互换E.可转换债券8. 根据利息支付方式的不同，债券分为()。A.付息债券B.零息债券C.信用债券D.一次还本付息债券E.贴息债券9. 货币市场中交易的金融工具一般都具有()等特点。A.期限短B.期限长C.流动性高D.流动性低E.利率敏感10. 金融市场的功能包括()。A.资金积聚功能B.宏观调控功能C.交易功能D.风险消除功能E.资源配置功能11. 金融市场的类型按交易中介可以划分()。A.直接金融市场B.间接金融市场C.发行市场D.流通市场E.有形市场12. 金融工具的风险一般来源于()。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.流动性风险E.市场风险13. 按期限不同，金融工具可分为()。A.货币市场工具B.资本市场工具C.原生市场工具D.衍生市场工具E.流通市场工具一、单项选择题1答案：D解析：2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场。参见教材P142答案：A解析：本题考查对套期保值者概念的理解。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。参见教材P103答案：D解析：大额可转让定期存单(CDs)产生于美国，由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融法规约束而创造的金融创新工具。参见教材P74答案：D解析：同业拆借市场的期限最长不得超过一年。参见教材P55答案：B解析：本题考查对证券回购概念的理解。证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。参见教材P66答案：C解析：证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。参见教材P67答案：A解析：本题考查对套期保值者概念的理解。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。参见教材P108答案：A解析：本题考查金融市场最基本的功能。金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合。也就是资金积聚功能。参见教材P49答案：C解析：本题考查金融工具的性质。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。参见教材P210答案：B解析：金融机构是金融市场上最活跃的交易者。参见教材P111答案：C解析：看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确定的价格出售相关资产。参见教材P1112答案：A解析：本题考查远期外汇交易的概念。参见教材P913答案：D解析：大额可转让定期存单是指银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。参见教材P714答案：B解析：直接金融市场和间接金融市场的区别在于中介机构在交易中的地位和性质。参见教材P315答案：B解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。参见教材P116答案：B解析：本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。参见教材P1117答案：D解析：本题考查A股的概念。参见教材P14二、多项选择题1答案：AB解析：汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。参见教材P132答案：ABD解析：货币市场是交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、证券回购市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。参见教材P53答案：BE解析：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。参见教材P34答案：ACDE解析：金融工具的性质有期限性、流动性、收益性、风险性。参见教材P25答案：BDE解析：投资基金有以下特征(1)集合投资，降低成本。(2)分散投资，降低风险。(3)专业化管理。参见教材P86答案：ACD解析：本题考查大额可转让定期存单的特点。与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点(1)不记名，且可在市场上流通并转让。(2)一般面额固定且较大。(3)大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。(4)利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。7答案：ABCD解析：目前最为常见的金融衍生品有：远期、期货、期权、互换和信用衍生品。参见教材P108答案：ABDE解析：根据利息支付方式的不同，债券分为付息债券、零息债券、一次还本付息债券和贴息债券。参见教材P79答案：ACE解析：货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。参见教材P510答案：ABCE解析：金融市场的功能包括：资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能、宏观调控功能。参见教材P4511答案：AB解析：金融市场的类型按交易中介可以划分为直接金融市场和间接金融市场。参见教材P312答案：AE解析：金融工具的风险一般来源于两方面：信用风险和市场风险。参见教材P213答案：AB解析：按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。参见教材P2第二章 利率与金融资产定价一、单项选择题1. 如果某证券的值为1.5，若市场投资组合的风险溢价水平为10%，则该证券的风险溢价水平为()。A.5%B.15%C.50%D.85%2. 假设P 为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为()。A.r=F/CB.r=C/FC.r=(F/P)1/n-1D.r=C/P3. 如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于()。A.弱式有效市场B.半强式有效市场C.强式有效市场D.半弱式有效市场4. 债券本期收益率的计算公式是()。A.票面收益/市场价格B.票面收益/债券面值C.(卖出价格-买入价格)/市场价格D.(卖出价格-买入价格)/债券面值5. 古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。A.货币供给增加，利率水平上升B.储蓄增加，利率水平上升C.货币需求增加，利率水平上升D.投资增加，利率水平上升6. 与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是()。A.商业银行B.财政部门C.政府政策D.市场资金供求7. 某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5%,则该股票的每股市场价格应为()元。A.20B.30C.40D.508. 某机构发售了面值为100元，年利率为5%，到期期限为10年的债券，按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者真正所获得的年收益率为()。A.5%B.7%C.9.8%D.10%9. 投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%，按复利每年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。A.11.0B.11.5C.12.0D.12.110. 假若金额为100元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限1年，收益率为3%，到期一次归还。则该张债券的交易价格为()元。A.97B.106C.103D.97.0911. 某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为()。A.3.3%B.14.81%C.3.7%D.10%12. ()是现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。A.现值B.单利C.复利D.年值13. 流动性偏好利率理论的提出者是()。A.俄林B.凯恩斯C.罗伯逊D.弗里德曼14. 利率是借贷资本的()。A.价格B.成本C.损失D.现值二、多项选择题1. 资本资产定价理论模型假定包括()。A.投资者总是追求投资效用最大化B.市场上存在无风险资产C.投资者是厌恶风险的D.投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价投资组合E.税收和交易费用均忽略不计2. 我国利率市场化的基本方式应为()。A.激进模式B.先外币、后本币C.先贷款、后存款D.先本币、后外币E.存款先大额长期、后小额短期3. 期权定价理论中，布莱克斯科尔斯模型的基本假定有()。A.无风险利率r为常数B.存在无风险套利机会C.市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化D.标的资产价格波动率为常数E.标的资产在期权到期时间之前不支付股息和红利4. 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是()。A.票面金额B.汇率C.票面利息D.物价水平E.实际期限5. 流动性偏好的动机包括()。A.投资动机B.交易动机C.预防动机D.价值动机E.投机动机6. 根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素是()。A.违约风险B.流动性C.所得税D.交易风险E.系统性风险一、单项选择题1答案：B解析：i= iM/2M1. 5=iM/10%解得：iM=15%参见教材P272答案：C解析：本题考查零息债券到期收益率公式。参见教材P223答案：B解析：本题考查半强式有效市场的概念。参见教材P254答案：A解析：本期收益率，即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，公式为：当期收益率=票面收益/市场价格。参见教材P375答案：D解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。当投资增加时，投资大于储蓄，利率会上升。参见教材P20 图226答案：D解析：本题考查利率市场化的相关知识。利率市场化是指将利率决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易各自的特点，自主决定利率。参见教材P287答案：C解析：本题考查股票价格的计算。股票价格=预期股息收入/市场利率=2/5%=40元。参见教材P258答案：D解析：本题考查到期收益率的计算。9答案：D解析：本题考查复利方式下本利和的计算。10(1+10%)2=12.1万元。参见教材P1710答案：D解析：P=100/(1+3%)=97.09元。参见教材P2411答案：B解析：年利息=100010%=100元，(偿还价格-买入价格)/买入债券到债券到期的时间=(1000-900)/3=33.33，到期收益率=(100+33.33)/900=14.81%。参见教材P2212答案：A解析：现值，也称为在用价值，是现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。参见教材P1813答案：B解析：凯恩斯提出了流动性偏好利率理论。参见教材P2014答案：A解析：利率是借贷资本的价格。参见教材P17二、多项选择题1答案：ABCDE解析：参见教材P262答案：BCE解析：中国人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步进行利率市场化改革。参见教材28页3答案：ACDE解析：本题考查布莱克斯科尔斯模型的基本假定。参见教材P284答案：ACE解析：债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。参见教材24页5答案：BCE解析：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。参见教材P206答案：ABC解析：本题考查利率风险结构理论的相关知识。根据利率风险结构理论，到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。参见教材P19第三章 金融机构与金融制度一、单项选择题1. 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。A.创造信用工具B.信用中介C.支付中介D.金融投资2. 二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实行这种中央银行组织形式的国家是()。A.英国B.美国C.新加坡D.中国香港3. 政策性银行与商业银行的最显著不同在于()。A.是否以盈利为目的B.是否执行国家金融政策C.是否自主经营D.是否政府出资4. 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A.吸收存款，融通资金B.受人之托，代人理财C.项目融资D.规避风险，发放贷款5. 目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有6. 通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机构，是()。A.商业银行B.投资基金C.保险公司D.投资银行7. 按照从事金融活动的目的，金融机构可分为()。A.金融调控监管机构和金融运行机构B.政策性金融机构和商业性金融机构C.直接金融机构和间接金融机构D.银行和非银行金融机构8. 政策性金融机构的经营原则不包括()。A.流动性原则B.政策性原则C.安全性原则D.保本微利原则9. 我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是()。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会10. 我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的()。A.50%B.75%C.100%D.125%11. 1999年7月以后，根据中华人民共和国证券法，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是()。A.承销B.发行C.自营买卖D.交易中介12. 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于()。A.分支银行制度B.连锁银行制度C.单一银行制度D.持股公司制度13. 具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是()制度。A.单一银行B.持股公司C.连锁银行D.分支银行二、多项选择题1. 中国人民银行履行的职能包括()。A.防范、化解系统性金融风险B.依法制定和执行货币政策C.向各级政府部门提供贷款D.承担最后贷款人职责E.包销国债2. 契约性金融机构包括()。A.保险公司B.养老基金和退休基金C.投资银行D.投资基金E.储蓄银行3. 政策性金融机构的职能包括()。A.倡导性职能B.效益性职能C.选择性职能D.补充性职能E.服务性职能4. 以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中，正确的是()。A.国家拥有中央银行的经营管理权和决策权B.私人股东只具有分红的权利C.私人股份对中央银行的决策一般没有影响D.采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥E.它是中央银行资本结构的主要形式5. 商业银行的组织制度有以下类型()。A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度E.综合性银行制度6. 按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为()。A.存款性金融机构B.投资性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构E.非银行金融机构7. 下列职能中，属于综合类证券公司职能的是()。A.承销政府债券B.组织监督证券交易C.代理买卖有价证券D.充当企业财务顾问E.办理证券资金清算8. 对金融业实行分业监管体制的缺陷是()。A.监管成本较高B.容易导致官僚主义C.监管效率低D.容易出现重复交叉监管E.容易出现监管真空9. 住房政策性金融机构的资金来源主要是()。A.发行股票B.发行债券C.养老基金D.政府出资E.吸收住房储蓄存款10. 以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中，正确的是()。A.国家拥有中央银行的经营管理权和决策权B.私人股东只具有分红的权利C.私人股份对中央银行的决策一般没有影响D.采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥E.它是中央银行资本结构的主要形式一、单项选择题1答案：B解析：本题考查金融机构的职能。信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。参见教材P312答案：B解析：采取二元式中央银行制度的国家有：美国和德国。参见教材P373答案：A解析：政策性金融机构不以盈利为目的，商业性金融机构的经营目标是获得利润。参见教材P324答案：B解析：信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。参见教材P495答案：A解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。参见教材P386答案：B解析：本题考查投资基金的概念。参见教材P347答案：A解析：按照从事金融活动的目的，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。参见教材P328答案：A解析：本题考查政策性金融机构的经营原则。参见教材P41429答案：D解析：本题考查我国金融机构监管的相关知识。中国银监会是国务院直属正部级单位，它根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。参见教材P5110答案：A解析：本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。参见教材P5011答案：D解析：本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。证券公司只能从事证券经纪业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。参见教材P4712答案：B解析：本题考查连锁银行制度的概念。参见教材P4013答案：D解析：本题考查商业银行分支银行制度的特点。分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：规模效益高、竞争力强;缺点主要表现在：加速银行的垄断和集中。二、多项选择题1答案：ABD解析：本题考查中国人民银行履行的职能。参见教材P50512答案：AB解析：契约性金融机构包括保险公司、养老基金和退休基金。参见教材P343答案：ACDE解析：本题考查政策性金融机构的职能。参见教材P414答案：ABCD解析：本题考查国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的相关知识。参见教材P385答案：ABCD解析：商业银行的组织制度有四种类型：单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度、连锁银行制度。参见教材P39406答案：ABCD解析：本题考查金融机构的分类。参见教材P327答案：ACD解析：本题考查证券公司的主要职能。证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。参见教材P478答案：ADE解析：本题考查分业监管体制的缺点。参见教材P43相对于集中统一的监管体制，分业监管的优点：分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高;分业监管的缺点：监管成本高(机构多)、机构协调困难、重复交叉监管或监管真空。9答案：BDE解析：住房政策性金融机构的资金来源主要由政府出资，发行债券、吸收住房储蓄存款等。参见教材P3610答案：ABCD解析：本题考查国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的相关知识。参见教材P38第四章 商业银行经营与管理一、单项选择题1. 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的()。A.控制与监督B.调整和监督C.组织和控制D.组织和营销2. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指()。A.资产流动性B.负债流动性C.资产和负债流动性D.贷款和存款流动性3. 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出()。A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法D.资产安全状况评价法4. 商业银行的附属资本不得超过()。A.实收资本B.运营资本C.核心资本D.普通资本5. 按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于()。A.4%B.8%C.10%D.50%6. 下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是()。A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出7. 商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是()。A.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人B.把顾客视作产品的最终使用者C.重在向顾客出售产品D.重在与顾客完成交易8. 商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()A.略有增值B.不受损失C.有损失D.较大增值9. 商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能()。A.增加盈利B.保持信誉C.减少风险D.不断创新10. 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是()。A.合理经济体制B.合理经济结构C.合理经济规模D.合理经济增长11. 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是()。A.流动性越强，风险越小，安全性越高B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高12. 商业银行经营的核心目标是()。A.安全性B.流动性C.稳健性D.盈利性二、多项选择题1. 商业银行利润总额的构成包括营业利润和()。A.固定资产盘盈B.证券交易差错收入C.投资收益D.出纳长款收入E.营业外收支净额2. 新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有()。A.前台营业网点业务操作规范化、工序化B.实现业务集约化处理C.是实现效率提升D.可以提高风险防范能力E.可以提高成本3. 从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是()。A.职责分离，相互制约的部门和岗位设置B.实行行长负责制C.实行全员劳动合同制D.纵向的授权和审批制度E.完善的信息系统4. 在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括()。A.宏观经济分析B.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E.财务分析5. 内部管理机制是实行内控的基础，必须建立和完善。主要包括()。A.建立以资产负债管理为前提的自我调控机制B.建立内部授信授权制度C.建立科学的激励约束机制D.实行统一授信，分级审批E.建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度6. 建立和完善我国商业银行内控机制的途径有()。A.建立合理的组织结构B.建立完善的内控制度体制C.完善内部稽核制度D.建立规范的法人治理结构E.建立健全各项内部管理机制7. 成本管理应该遵循的基本原则是()。A.成本最大化原则B.全面成本管理原则C.成本责任原则D.成本管理的科学化原则E.成本最低化原则8. 商业银行管理活动的内容主要包括()。A.资产负债管理B.财务管理C.风险管理D.人力资源开发与管理E.营销管理9. 我国商业银行核心资本包括()。A.盈余公积金B.实收资本C.资本公积金D.未分配利润E.贷款呆账准备金一、单项选择题1答案：D解析：商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。参见教材P562答案：C解析：银行的流动性体现在资产和负债两个方面。参见教材P573答案：C解析：新巴塞尔协议在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。参见教材P694答案：C解析：商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。参见教材P705答案：B解析：按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于8%。参见教材P706答案：D解析：本题考查营业外支出的相关内容。营业外支出内容包括：固定资产盘盈亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。参见教材P717答案：A解析：本题考查关系营销和传统营销的区别。关系营销和传统营销的区别是对顾客的理解。传统营销对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者;关系营销把顾客看作是有多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。参见教材P598答案：B解析：本题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。参见教材P579答案：C解析：本题考查商业银行经营安全性原则的相关概念。作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。10答案：D解析：规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。参见教材P6411答案：D解析：选项D应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。参见教材57页12答案：D解析：参见教材P57二、多项选择题1答案：CE解析：商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。参见教材P712答案：ABCD解析：本题考查新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点。参见教材59页3答案：ADE解析：本题考查内控机制的基本特征。从内部控制的角度看，成功的银行在内控上一般具有以下共同特征(1)审慎经营的理念和内部控制的文化氛围(2)职责分离、相互制约的部门和岗位设置(3)纵向的授权与审批制度(4)系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动(5)完善的信息系统。参见教材P754答案：BDE解析：本题考查选择贷款客户的相关知识。要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤(1)贷款面谈(2)信用调查(3)财务分析。参见教材P615答案：ABDE解析：本题考查建立健全各项内部管理机制的措施。参见教材P756答案：ABCE解析：本题考查建立和完善我国商业银行内控机制的途径。参见教材75页7答案：BCDE解析：本题考查成本管理应该遵循的基本原则。参见教材71页8答案：ABCD解析：本题考查商业银行管理活动的内容。参见教材P569答案：ABCD解析：本题考查我国商业银行核心资本包括的内容。参见教材70页第五章 投资银行经营与管理一、单项选择题1. 投资银行最本源、最基础的业务是()。A.信用贷款B.证券承销C.资产证券化D.并购重组2. 若公开发行股数在()股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。A.1亿B.4亿C.5000万D.50亿3. ()是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。A.风险投资B.项目融资C.资产证券化D.兼并收购4. 在证券承销结束后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易，这时投资银行扮演的角色是()。A.证券经纪商B.证券发行商C.证券交易商D.证券做市商5. 在资产证券化过程中，投资银行进行的金融创新不包括()。A.组建特别目的机构B.分散规避风险C.信用构造及提升D.资产组合再包装6. 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的()业务。A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化7. 以下不属于投资银行业务特征的是()。A.专业性B.广泛性C.创新性D.流动性8. ()是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。A.善意收购B.交换发盘C.杠杆收购D.混合并购9. 在投资银行证券经纪业务中，不属于其业务流程的是()。A.股票登记、证券存管、清算交割交收B.进行交易委托C.股票询价D.开立证券账户和资金账户10. 按照()，交易委托可以分为市价委托和限价委托。A.委托价格的不同特征B.委托数量的不同特征C.委托人的不同特征D.委托性质的不同特征11. 债券私募发行的特点不包括()。A.多采用直接销售方式，可以节省承销费用B.因有确定的投资人，不必担心发行失败C.私募发行的债券可以自由转让D.由于私募债券转让受限制，债券的发行条件由发行人和投资人直接商定12. ()是一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为。A.新设合并B.吸收合并C.控股与被控股关系D.管理层收购13. 允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是()。A.现金账户B.保证金账户C.个人账户D.法人账户14. 在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供称为()。A.买空的融资业务B.卖空的融券业务C.卖空的融资业务D.买空的融券业务15. 关于证券账户开立的说法，正确的是()。A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C.法人投资者可以与个人开立联合账户D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户16. 投资银行的信用经纪业务是()的结合。A.融资业务与经纪业务B.承销业务与经纪业务C.承销业务与担保业务D.理财业务与经纪业务17. ()是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。A.场内市场B.柜台市场C.第三市场D.第四市场18. 投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是()。A.余额包销B.包销C.尽力推销D.余额代销二、多项选择题1. 股票私募发行分为()。A.客户分摊B.股东分摊C.第三者分摊D.公开分摊E.混合分摊2. 现代投资银行业务能力包括()。A.良好的产业分析能力B.敏锐的经济、社会与政治动向的研制能力C.丰富的金融知识和应变能力D.强大的金融产品配销能力E.正确的设计及执行投资机会的能力3. 按持股对象针对性，并购可分为()。A.要约收购B.协议收购C.横向并购D.纵向并购E.混合并购4. 按照目前上市品种和证券账户用途，证券账户可以分为()。A.个人账户B.股票账户C.债券(回购)D.基金账户E.法人账户5. 信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是()。A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益6. 根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将各个国家和地区的新股发行方式分为()。A.询价方式B.固定价格方式C.余额包销方式D.竞价方式E.混合方式7. 按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为()。A.交换发盘B.现金购股C.要约收购D.管理层收购E.现金购资产8. 相对于公募发行而言，证券私募发行具有的优点是()。A.简化了发行手续B.证券流动性好C.缩短了发行时间D.避免公司商业机密泄露E.发行价格有利于筹资者9. 投资银行的功能有()。A.媒介资金供求B.构造证券市场C.优化资源配置D.促进产业集中E.稳定物价水平一、单项选择题1答案：B解析：本题考查投资银行的业务。证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的业务活动。参见教材P772答案：B解析：若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。参见教材P843答案：B解析：本题考查项目融资的概念。参见教材P794答案：A解析：作为证券经纪商，在证券承销结束后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易，这种证券经纪行为是最传统的证券交易业务。参见教材P785答案：D解析：在资产证券化过程中，投资银行进行的金融创新有：组建特别目的机构、分散规避风险、信用构造及提升和现金流量再包装。参见教材P806答案：D解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。参见教材第79页。7答案：D解析：投资银行的业务特征包括：专业性、广泛性、创新性。参见教材P808答案：B解析：本题考查交换发盘的概念。参见教材P929答案：C解析：证券经纪业务的流程包括：开立证券账户、开立资金账户、进行交易委托、委托成交、股权登记、证券存管、清算交割交收。参见教材P889010答案：A解析：按照委托价格的不同特征，交易委托可以分为市价委托和限价委托。参见教材P9011答案：C解析：本题考查债券私募发行的特点。参见教材P8612答案：B解析：本题考查吸收合并的概念。参见教材P9113答案：B解析：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。参见教材P8914答案：B解析：本题考查融券的概念。融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或全部的证券以完成交易，以后由客户归还。参见教材P8915答案：D解析：本题考查开立证券账户的相关规定。选项A的正确表述是“按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户和法人账户”;选项B的正确表述是“个人投资者只能凭本人身份证开立一个证券账户，不得重复开户”;选项C的正确表述是“法人投资者不得使用个人证券账户进行交易”。 参见教材P888916答案：A解析：本题考查对投资银行的信用经纪业务概念的理解。信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。参见教材P8917答案：C解析：第三市场又称为“店外市场”，它是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。参见教材P8718答案：B解析：本题考查包销的含义。包销即投资银行按照议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者。投