银行保险合规合法管理培训

合规管理培训合规管理培训 适用于公司银代总监适用于公司银代总监目目 录录合规是什么合规是什么合规是谁的责任合规是谁的责任 合规创造价值合规创造价值 银代风险有哪些银代风险有哪些 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商业银行、保险公司均设有合规部门。业银行、保险公司均设有合规部门。 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法的基础上，的基础上，20062006年初提出了保险业要推行合规年初提出了保险业要推行合规管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门，管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门，开展合规管理工作。开展合规管理工作。 一、合规是什么一、合规是什么（一）合规管理的背景（一）合规管理的背景 政策要求政策要求保监会保监会 关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行） 保险公司合规管理指引保险公司合规管理指引（20082008年年1 1月月1 1日起施行）日起施行） 关于关于 具体适用有关事宜的通知具体适用有关事宜的通知 国际监管形势大势所趋国际监管形势大势所趋 合规与银行内部合规部门合规与银行内部合规部门-国际巴塞尔银行监管委员国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的会对合规方面的1010大原则大原则 保险公司治理核心原则保险公司治理核心原则-国际保险监督官协会国际保险监督官协会（上述文件对合规管理起到了推动作用）（上述文件对合规管理起到了推动作用）（一）合规管理的背景（一）合规管理的背景一、合规是什么一、合规是什么 保险公司及其员工和营销员的保险经营管保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。的道德准则。 （二）合规的基本知识（二）合规的基本知识什么是合规？什么是合规？一、合规是什么一、合规是什么 合规风险合规风险 合规管理合规管理保险公司及其员工和营销员因不合规的保保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。财务损失或者声誉损失的风险。保险公司通过设置合规管理部门或者合规保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。报告和应对合规风险的行为。 （二）合规的基本知识（二）合规的基本知识一、合规是什么一、合规是什么（三）监管重要举措（三）监管重要举措一、合规是什么一、合规是什么（一）全保会（一）全保会坚持防风险、调结构、稳增长坚持防风险、调结构、稳增长l 寿险退保风险寿险退保风险l 保险投资风险保险投资风险l 偿付能力不足的风险偿付能力不足的风险l 新的利差损风险新的利差损风险（二）保险监管会议（二）保险监管会议切实规范保险市场秩序切实规范保险市场秩序l 治理销售误导和账外支付手续费治理销售误导和账外支付手续费l 加大违法违规行为处罚力度加大违法违规行为处罚力度l 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究 总公司的管理责任总公司的管理责任一、合规是什么一、合规是什么（三）监管重要举措（三）监管重要举措（三）（三）寿险监管会议寿险监管会议整顿规范市场秩序是全年重点工作整顿规范市场秩序是全年重点工作l 整顿银保市场秩序整顿银保市场秩序 规范收付费管理规范收付费管理l 打击销售误导打击销售误导l 规范短期意外险市场秩序规范短期意外险市场秩序 ( (四四) )保险合规年会保险合规年会建立合规机制建立合规机制l 保险公司必须建立合规机制，提高合规水平保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 l 以新以新保险法保险法实施为契机，加强合规工作实施为契机，加强合规工作监管重拳出击，高压监管态势，监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，已经动真格了！罚单频频落地，已经动真格了！一、合规是什么一、合规是什么l 20082008年度各保监局共对年度各保监局共对741741家保险公司分支机构、保险中介家保险公司分支机构、保险中介机构实施机构实施853853家次行政处罚，同比增加家次行政处罚，同比增加2.772.77。其中，责令。其中，责令撤换高管人员撤换高管人员105105人，同比增加人，同比增加2.942.94；罚款；罚款3467.33467.3万元，万元，同比增加同比增加13.4813.48；责令停止接受新业务；责令停止接受新业务4343项；警告项；警告159159家机家机构和构和345345人。人。l 此外，各保监局还作出此外，各保监局还作出15051505家次的其他监管措施。其中监管家次的其他监管措施。其中监管谈话谈话602602人次，下达监管函人次，下达监管函884884份，通报批评份，通报批评160160家次。家次。20082008年度中国保监会行政处罚情况年度中国保监会行政处罚情况（三）监管重要举措（三）监管重要举措一、合规是什么一、合规是什么 实施时间实施时间处罚种类处罚种类20072007年年20082008年年同比增减同比增减数量数量幅度幅度警告警告机构机构246246家家159159家家-87-87家家-35.37-35.37个人个人360360人人345345人人-15-15人人-4.17-4.17罚罚 款款3055.43055.4万元万元 3467.33467.3万元万元411.95411.95万元万元13.4813.48责令予以撤换责令予以撤换102102人人105105人人3 3人人2.942.94责令停止接受新业务责令停止接受新业务5656家家4343家家-13-13家家-23.21-23.21吊销许可证吊销许可证1212项项1717项项5 5项项41.6741.67处罚机构家次处罚机构家次83083085385323232.772.77保监会行政处罚情况汇总表保监会行政处罚情况汇总表一、合规是什么一、合规是什么（三）监管重要举措（三）监管重要举措20092009年上半年与年上半年与20082008年同期接受行政处罚情况对比表（单位年同期接受行政处罚情况对比表（单位: :次）次）项目项目20092009年年上半年上半年20082008年年上半年上半年比去年同期比去年同期相比下降相比下降下降比例下降比例受处罚家次受处罚家次6 68 82 225%25%受处罚涉及受处罚涉及分公司个数分公司个数5 57 72 229%29%罚款金额罚款金额（单位：万元）（单位：万元）292935356 617%17%警告警告5 50 0-5-5-100%-100%监管谈话监管谈话1 14 43 375%75%一、合规是什么一、合规是什么（三）监管重要举措（三）监管重要举措20092009年上半年公司受行政处罚情况年上半年公司受行政处罚情况上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题：上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题：l 一是虚列费用，违规支付银代手续费；一是虚列费用，违规支付银代手续费；l 二是销售误导，欺诈客户行为；二是销售误导，欺诈客户行为；l 三是公司财务数据不真实。三是公司财务数据不真实。一、合规是什么一、合规是什么（三）监管重要举措（三）监管重要举措监管动向与趋势监管动向与趋势（一）问责（一）问责 法人、总公司、高管法人、总公司、高管（二）开刀（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格一家寿险、一家财险公司，动真格（三）治乱（三）治乱 “大家都这么做大家都这么做”Warren BuffetWarren Buffet（20062006） （业务经营中最危险的一句话）（业务经营中最危险的一句话）（四）趋势（四）趋势 3 3年年 5 5年年 走向规范、健康的市场走向规范、健康的市场 5-105-10年年一、合规是什么一、合规是什么（三）监管重要举措（三）监管重要举措违规事件频发导致巨大压力违规事件频发导致巨大压力财务损失财务损失声誉损失声誉损失金融监管部门的罚款；金融监管部门的罚款；各种诉讼赔偿；各种诉讼赔偿；律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；失去准入资格，丧失巨大的业务机会；失去准入资格，丧失巨大的业务机会；股价下跌，融资成本增加；股价下跌，融资成本增加；其他的间接财务损失。其他的间接财务损失。在监管者面前失去信誉引起监管的连锁反应在监管者面前失去信誉引起监管的连锁反应在公众面前失去信誉媒体的放大效应在公众面前失去信誉媒体的放大效应在市场投资者面前失去信誉投资评级的下降在市场投资者面前失去信誉投资评级的下降各种声誉风险相互关联造成的放大效应从监各种声誉风险相互关联造成的放大效应从监管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风险具有持续性致的声誉风险具有持续性个人职业生涯个人职业生涯一、合规是什么一、合规是什么让违规付出成本，让违规付出成本， 且是巨大成本！且是巨大成本！ 随着新随着新保险法保险法、新、新会计法会计法的的开始实施，给公司带来较大的经营风开始实施，给公司带来较大的经营风险和监管风险！险和监管风险！一、合规是什么一、合规是什么（三）监管重要举措（三）监管重要举措（四）公司合规管理要求（四）公司合规管理要求l 公司发展是第一要务，风险控制是第一要事公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 20092009年公司计划工作会议年公司计划工作会议 l 加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设 孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司20092009年年的三项重点工作的三项重点工作 l 20092009年年2-32-3月，孙兵总裁赴广东、湖北等七家分公司调研时，多月，孙兵总裁赴广东、湖北等七家分公司调研时，多次重申次重申“要高度重视合规经营工作要高度重视合规经营工作”，特别强调了银代业务要高，特别强调了银代业务要高度重视风险控制，重点指出了三类风险：外部风险、销售误导风度重视风险控制，重点指出了三类风险：外部风险、销售误导风险和财务风险。险和财务风险。一、合规是什么一、合规是什么l 公司问责管理办法公司问责管理办法（新保合（新保合200920094 4号）号） 问责对象：公司领导、各中心负责人、各部门负责问责对象：公司领导、各中心负责人、各部门负责 人、分公司总经理室成员；人、分公司总经理室成员； 问责方式：经济处理类、诫勉提醒类、组织处理问责方式：经济处理类、诫勉提醒类、组织处理 类；类； 问责原则：遵循重大性原则、从严性原则和公正性问责原则：遵循重大性原则、从严性原则和公正性 原则。原则。l 分公司也将陆续出台针对各级员工的问责制度分公司也将陆续出台针对各级员工的问责制度 （四）公司合规管理要求（四）公司合规管理要求一、合规是什么一、合规是什么目目 录录合规是什么合规是什么合规是谁的责任合规是谁的责任 合规创造价值合规创造价值 银代风险有哪些银代风险有哪些 公司合规，领导垂范！公司合规，领导垂范！ 董事会对公司的合规管理承担最终责任！董事会对公司的合规管理承担最终责任！ 管理层（包括公司各部门和分支机构）对其职责管理层（包括公司各部门和分支机构）对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。 管理层负责本部门业务规章制度和操作流程规范管理层负责本部门业务规章制度和操作流程规范的建设，并有责任根据法规和监管要求的变化及的建设，并有责任根据法规和监管要求的变化及时进行修订、补充或删除。时进行修订、补充或删除。合规从高层做起合规从高层做起合规管理理念合规管理理念二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任合规人人有责合规人人有责 合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的责任。责任。 公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。设作为公司文化建设的一个重要组成部分。合规管理理念合规管理理念二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任最终最终责任责任尽职尽职责任责任 直接直接责任责任公司各级管理层公司各级管理层l 起表率作用；起表率作用；l 对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任；的责任；l 负责本单位业务规章制度和操作流程规范的建负责本单位业务规章制度和操作流程规范的建设；设；l 开展日常合规管理与检查。开展日常合规管理与检查。二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任公司合规部门公司合规部门/ /岗的角色定位岗的角色定位 借鉴和引进国际先进合规借鉴和引进国际先进合规/ /风险管理经验，在风险管理经验，在 总分公司初步建立职责清晰、运转高效的合规总分公司初步建立职责清晰、运转高效的合规 管理体系；管理体系； 开展合规审阅、咨询、督导检查、评价、报告开展合规审阅、咨询、督导检查、评价、报告 等工作，强化合规风险管控；等工作，强化合规风险管控； 与法律部门、风险管理相关部门与法律部门、风险管理相关部门/ /岗位协调配岗位协调配 合，共同建立起公司风险防范的第二道防线。合，共同建立起公司风险防范的第二道防线。二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任目目 录录合规是什么合规是什么合规是谁的责任合规是谁的责任 合规创造价值合规创造价值 银代风险有哪些银代风险有哪些 合规管理不仅能减少或者避免违规罚款合规管理不仅能减少或者避免违规罚款的损失，保护干部队伍，同时减少和避免操的损失，保护干部队伍，同时减少和避免操作风险，促进公司经营效益和内涵价值的提作风险，促进公司经营效益和内涵价值的提高。更为重要的是，可以减少和避免声誉损高。更为重要的是，可以减少和避免声誉损害，树立公司品牌，提升公司美誉度。害，树立公司品牌，提升公司美誉度。三、合规创造价值三、合规创造价值合规创造价值三、合规创造价值三、合规创造价值 西方合规做得好的公司在评估价值时增值西方合规做得好的公司在评估价值时增值2020 公司美誉度高，品牌好，业务规模自然容易做大公司美誉度高，品牌好，业务规模自然容易做大 我没有违规记录！这就是最大的职业价值我没有违规记录！这就是最大的职业价值 罚款走的是公司自己费用，直接影响到经营效益罚款走的是公司自己费用，直接影响到经营效益目目 录录合规是什么合规是什么合规是谁的责任合规是谁的责任 合规创造价值合规创造价值 银代风险有哪些银代风险有哪些银代业务的主要风险点有哪些？银代业务的主要风险点有哪些？四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些近两年的监管关注点近两年的监管关注点 队伍管理队伍管理单证管理单证管理客户服务客户服务合作渠道合作渠道资格管理资格管理其他其他风险点风险点四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些。风险后果风险后果 四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些以上主要风险点及问题涉及的法以上主要风险点及问题涉及的法律包括律包括公司法公司法、保险法保险法、会计法会计法、税法税法、反商反商业贿赂法业贿赂法、反洗钱法反洗钱法，亦违反一系列的保险行业亦违反一系列的保险行业监管规章制度。监管规章制度。 四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些一个合格的管理者一个合格的管理者做好工作，有风险意识做好工作，有风险意识一个卓越的管理者一个卓越的管理者-引领工作，化险为夷引领工作，化险为夷几点思考几点思考 不合格的管理者其实就是最大的风险不合格的管理者其实就是最大的风险！四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些一个平庸的管理者一个平庸的管理者只做工作，不知风险只做工作，不知风险增强依法增强依法合规经营合规经营意识，防意识，防范经营管范经营管理风险理风险意意 识识 熟练掌握熟练掌握法律规章法律规章，加强制，加强制度执行力度执行力度度行行 动动四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些规规 范范 工作要求工作要求 谢谢！百年公司，百年公司， 合规现行合规现行！