四川银行金融机构中小企业融资产品(1)

四川省银行业金融机构中小企业融资产品l 政策性银行l 国家开发银行四川省分行l 中国农业发展银行四川省分行l 大型银行l 中国工商银行四川省分行l 中国农业银行四川省分行l 中国银行四川省分行l 中国建设银行四川省分行l 交通银行成都分行l 股份制商业银行l 中信实业银行成都分行l 中国光大银行成都分行l 华夏银行成都分行l 深圳发展银行成都分行l 招商银行成都分行l 上海浦东发展银行成都分行l 兴业银行成都分行l 民生银行成都分行l 浙商银行成都分行l 城市商业银行、城市信用社l 成都市商业银行l 自贡市商业银行l 攀枝花市市商业银行l 泸州市商业银行l 德阳市商业银行l 绵阳市商业银行l 乐山市商业银行l 南充市商业银行l 宜宾市商业银行l 凉山州商业银行l 遂宁市城市信用社l 达州市城市信用社l 雅安市城市信用社l 农村信用社l 四川省农村信用社联合社l 附录：l 各机构推出的部分典型性产品一览表l 政策性银行-国家开发银行四川省分行l 国家开发银行中小企业典型性产品介绍：【产品名称】中小企业平台担保贷款【产品简介】中小企业平台担保贷款是开发银行充分整合开发性金融的市场建设优势和各级政府的组织协调优势，采用借款平台统一贷款、担保平台提供担保的运作模式，以“三台一会”（借款平台、管理平台、担保平台和信用促进会）为运作核心，有效支持各地中小企业发展的银行贷款品种。【产品特点】由开发银行与各地政府共同确定的中小企业管理平台（主要是各地中小企业管理机构）负责中小企业项目的开发、受理、筛选、评议、管理；由各地政府指定并授权的中小企业借款平台公司承担统贷统还责任，通过委托贷款方式向中小企业用款人发放贷款；由当地担保平台（专业担保公司）统一担保，建立风险防控机制；申请贷款的中小企业需加入信用促进会，互相增信，形成同业压力。【适用对象范围】符合开发银行客户准入标准的中小企业。【业务办理流程】1贷款申请：申请贷款的中小企业加入当地中小企业信用促进会中小企业向当地管理平台提出贷款申请。2贷款审查：管理平台对中小企业进行贷前调查，组织工商、税务、财务人员、政府管理人员等各方面专家进行民主评议将通过民主评议决策的中小企业向担保公司推荐担保机构审查，对于符合担保条件的企业，向该行出具审保决议并提供审保报告当地借款平台公司统一向该行提出中小企业贷款申请该行参考民主评议的推荐意见及担保公司的担保意见，独立进行评审，明确是否提供贷款。3合同签订：该行与借款平台签订借款合同借款平台、当地代理经办行、中小企业用款人三方签订委托贷款合同用款企业、担保机构及当地代理经办行签订委托贷款担保合同、反担保合同。4贷款发放：该行向借款平台公司发放贷款代理经办行向中小企业用款人发放贷款。5还本付息：中小企业用款人按合同约定的日期向代理行支付利息或本金借款平台公司按合同约定的日期向该行支付利息或本金。一年期贷款为到期还本，按季结息。【友情提示】具体业务详情请向国家开发银行四川分行业务发展处咨询（电话028-85240836）。l 政策性银行-中国农业发展银行四川省分行l 农发行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介农业小企业贷款农业小企业贷款农业小企业贷款对象为农、林、牧、副、渔业从事种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业,其中流通小企业主要是指从事农产品(农、林、牧、副、渔业)流通的批发、零售、运输、仓储的小企业。【友情提示】具体业务详情请向中国农业发展银行四川省分行客户三处（028-84460725）咨询。l 大型银行-中国工商银行四川省分行l 工商银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介流动资金贷款临时贷款满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，要求以对应的产品（商品）销售收入等作为还款来源。流动资金循环贷款贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款，循环使用贷款的流动资金贷款业务。项目贷款项目临时周转贷款在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的部分计划内资金暂时不能到位所发放的垫付性项目贷款。是指在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的部分计划内资金暂时不能到位所发放的垫付性项目贷款。并购贷款境内优势企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组，确有融资需求，可向银行申请办理中长期贷款用于支持其进行并购。出口买方信贷在中国出口信用保险公司对贷款商业风险和政治风险提供保险的前提下，由银行向国外买方、买方银行或政府机构提供中长期外汇贷款，用以购买中国出口货物或服务的融资方式。外汇转贷款由银行或我国有关政府部门向境外金融机构、政府机构及境内外资金融机构（含中外合资金融机构）等借入并通过银行转贷的期限1年（含）以上的外汇贷款，包括：1、国际商业贷款（含境外发债）;2、买方信贷;3、外国政府贷款。房地产贷款住房开发贷款贷款人向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款。法人商业用房按揭贷款贷款人向借款人发放的购置商业用房和自用办公用房的贷款。票据业务银行承兑汇票由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。买方付息票据贴现业务卖方或持票人在商业汇票到期日前，为取得资金，在由买方贴付利息后，将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向卖方或持票人融通资金的一种方式。贸易融资国内信用证开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。进口信用证银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权另一银行进行该项付款，或承兑；或授权另一银行议付。信用证项下贸易融资业务以信用证为结算方式的各项短期融资业务，如：卖方融资、买方融资、信用证项下押汇与贴现等出口发票融资指在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明贷款让渡条款的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。质押贷款凭证式国债质押贷款借款人以未到期的凭证式国债作质押，从银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款行为。单位定期存单质押贷款借款人以单位定期存单作质押，从银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款行为l 工商银行中小企业典型性产品介绍：主要有国内发票融资、国内保理、商品融资、国内信用证项下打包贷款等业务【产品名称】一、国内发票融资业务【产品简介】国内发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。可办理国内发票融资的发票范围包括因向企业法人销售商品而开具的增值税发票；因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票。 【产品特点】填补了流动资金贷款的空缺，解决了与核心客户具有稳定购销关系但资信不佳的中小企业的融资难问题【适用对象范围】符合工商银行中小企业客户准入标准的中小企业【业务办理流程】1.客户向工商银行提交书面申请及相关资料；2.银行根据有关贷款管理办法和相关规定进行贷款调查审查审批；3.银行与借款人签订借款合同，办理贷款手续，发放贷款。【产品名称】二、国内保理业务【产品简介】境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。【产品特点】为客户提供例如商誉、贸易惯例和市场潜力等多方面有价值的信息，且客户准入条件综合购销双方信用等级确定，更具灵活性【适用对象范围】符合工商银行中小企业客户准入标准的中小企业【业务办理流程】1.客户向工商银行提交书面申请及相关资料；2.银行根据有关贷款管理办法和相关规定进行贷款调查审查审批；3.银行与借款人签订借款合同，办理贷款手续，发放贷款。【产品名称】三、商品融资【产品简介】商品融资是指基于储备物、存货或交易应收商品进行的短期信贷，包括以由物流企业提供监管的商品的仓单、库存、在途货物作为质押担保的短期融资方式（不包括期交所标准仓单质押融资）。【产品特点】资信准入门槛低，为大型企业的经销商提供融资支持【适用对象范围】符合工商银行中小企业客户准入标准的中小企业【业务办理流程】1.客户向工商银行提交书面申请及相关资料；2.银行根据有关贷款管理办法和相关规定进行贷款调查审查审批；3.银行与借款人签订借款合同，办理贷款手续，发放贷款。【友情提示】具体业务详情请向当地工商银行公司部咨询或拨打客户服务热线（95588）咨询。l 大型银行-中国农业银行四川省分行l 农业银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介金光道1.短期融资类产品：流动资金贷款、应收账款融资、仓单质押短期信用、扶贫贴息贷款、出口退税账户托管贷款、出口信用保险项下短期融资等。这类产品主要满足中小企业企业因生产、经营过程中的短期资金不足的本外币融资需求。这类融资业务以较为灵活的担保抵押方式为中小企业提供服务。2.中长期融资类产品：一般固定资产贷款、法人商业用房贷款等以既有法人作为承贷主体，满足其企业技改资金或购买营业和办公用房所需资金的一年以上的融资产品。l 农业银行中小企业典型产品介绍：【产品名称】小企业简式快速贷款【产品简介】小企业简式快速贷款，是农业银行对单户信用总额在200万元以内（含200万元）的小企业，在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理的贷款新品种。【产品特点】小企业简式快速贷款，最大的特点是简化了操作流程，直接以抵押资产确定贷款额度，将评级、授信、用信一次性调查和审批完成，缩短了办贷时间，为您节约时间，既省事又省力、省钱。【适用对象范围】符合中国农业银行小企业准入标准的小企业。【业务办理流程】1.借款人向开户行提交书面申请书及相关基础资料。2.农业银行根据小企业简式快速贷款管理办法和相关规定，经客户经理实地调查，将调查报告提交信贷审查，由有权审批人审批。3.开户行客户部门根据审批意见与客户签订贷款合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付等手续。4.客户经理在信贷管理系统中录入客户基本信息、借款主从合同、借款凭证、贷款额度审批记录等相关内容。【友情提示】具体业务详情请向当地中国农业银行客户部门咨询或拔打客户服务热线（95599）咨询。 l 大型银行-中国银行四川省分行l 中国银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介流动资金贷款简介：满足客户在生产经营过程中的资金需求，保证生产经营活动可以正常进行。特点：手续相对简便、使用范围较广、周转性较强。固定资产贷款简介：为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。特点：贷款金额较大、贷款期限较长、大部分采取分期偿还。现汇贷款简介：为满足企业客户的外汇资金需求向客户发放的贷款。特点：用途有较强的针对性，用于采购进口设备和原材料；较人民币购汇可更多享受汇率带来的优惠；较“三贷”贷款手续简便，时间缩短。开立银行承兑汇票简介：根据客户申请，银行签发承兑汇票，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付票款的行为。特点：需要真实的贸易背景；银行信用介入提高了企业信用，最长不超过6个月。银行承兑汇票贴现简介：承兑汇票持票人在汇票到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的融资行为。特点：流动性较强，融资期限较短，贴现利息较一般贷款低。授信额度简介：银行为客户核定的短期授信存量指标，只要授信余额不超过对应业务品种指标，无论累计发放金额、次数多少，客户可便捷地使用银行短期授信资金，满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。特点：可循环使用、可调剂使用、可简化手续，满足客户对各种短期授信品种的需求。委托贷款简介：银行根据委托人委托，向委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率代为发放并协助收回的贷款。特点：手续简便、操作简单；帮助委托人实现资金的保值增值；帮助借款人落实资金来源，降低财务成本。同时可解决异地放款问题。出口商业发票贴现简介：出口商将现在或将来的基于与进口商订立的出口销售合同项下产生的应收帐款转让给银行，银行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。特点：加快出口商资金周转；简化融资手续，规避汇率风险。出口双保理简介：出口商将其现在或将来的基于与进口上订立的货物销售合同项下产生的应收帐款转让给银行，再由银行转让给国外进口保理商；银行为出口商提供贸易融资和销售分户帐管理，进口保理商为出口商提供应收帐款的催收、信用风险控制和坏帐担保。特点：通过叙做保理，可以向对手提出更有竞争力的付款条件，增加营业额；收汇有保障；提供融资便利，美化财务报表；节约管理成本。出口贴现简介：银行在出口信用证项下从出口商购入已经银行承兑的未到期远期汇票、已经银行承付的未到期远期债权，或在跟单托收项下购入已经银行保付的未到期远期债权。特点：加快资金周转、简化融资手续、改善现金流量、节约财务成本、降低授信门槛。出口押汇简介：出口商发出货物并提交信用证或合同要求的单据后，银行凭所交单据向其提供的短期资金融通。特点：加速资金周转、简化融资手续、改善现金流量、节约财务费用、降低了授信门槛。打包贷款简介：银行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。还款来源为信用证项下出口收汇。特点：可以扩大贸易机会，在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务，把握贸易机会；还可以减少资金占压，在生产、备货阶段不占用出口商自有资金，可以缓解流动资金压力。福费廷简介：银行无追索权地买入因出口贸易产生的未到期债权。特点：出口商向银行转嫁了利率风险、汇率风险、信用风险和国家风险；无需占用出口商授信额度；改善出口商现金流量；简化融资手续。汇出汇款融资简介：在货到付款结算方式下，银行凭汇出汇款项下的有效凭证和商业单据代进口商对外垫付款项的短期资金融通。特点：减少进口商资金占压；提高进口商议价能力；节约进口商财务费用；进口双保理简介：银行应国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核定授信额度，从而向出口商提供应收帐款催收、资信调查、坏帐担保等服务。特点：充分利用优惠付款条件，扩大营业额；节约成本，简化手续；规避卖方履约风险；降低授信门槛。进口押汇简介：银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。特点：减少进口商资金占压；帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得货物，占领市场先机；提高议价能力，节约财务费用。授信开证简介：银行在未向客户收取全额保证金、敞口部分占用授信额度的情况下，为客户开立进口信用证的业务特点：减少客户资金占压，提高资金利用效率；提货担保简介：进口货物早于货运单据抵达港口时，银行向进口商出具书面担保用于向船务公司办理提货手续。特点：利用银行信用先行提货销售，减少资金占压，加快资金回笼；同时把握市场先机，节约管理费用。信用证保兑简介：银行在开证行之外独立地对受益人承担第一性付款责任。特点：在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快出口商资金周转速度；可以增加客户当期现金流，改善财务状况。可帮助出口商有效规避开证行的资信问题，规避收汇风险。国内商业发票贴现简介：卖方将现在或将来的基于卖方与买方订立的销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给银行，由银行为其提贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。特点：卖方提前得到融资款项，加快资金周转；简化了融资手续。国内信用证简介：银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具的书面承诺，凭符合信用证规定的单据对卖方付款的结算方式。特点：可为国内贸易双方搭起一座信用桥梁，促进交易的达成；还可为买卖双方提供融资工具，帮助其加快资金周转，提高资金使用效率。国内综合保理简介：卖方将其现在或将来的基于与买方订立的货物销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给银行，由银行为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收和坏帐担保服务。特点：风险保障，手续简便；融资便利，美化报表；降低费用，节约成本；拓展市场，增加利润。保函简介：银行应某项交易的一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所做出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。特点：解决交易双方互不信任的问题，减少资金占压。l 中国银行中小企业典型性产品介绍：【产品名称】一、融信达【产品简介】融信达是中国银行对出口商已向中国出口信用保险公司（简称中信保公司）或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为出口商提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。【产品特点】中国银行融信达最大特点是：申请手续方便，加快出口企业资金周转、改善现金流量；同时可以规避各类风险，如率利风险、汇率风险、进口商信用风险和国家风险；与一般流动资金贷款相比，此项业务降低了授信客户准入门槛，减少授信客户在银行授信额度占用，扩大客户融资规模。【适用对象范围】凡是投保出口信用保险的出口商流动资金有限，需要依靠快速的资金周转开展业务；出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；出口商的授信额度不足，或开证行或其所在国家和地区资信不佳，都可以向中国银行申请该业务。【业务办理流程】1.出口商向银行提交融资申请书、出口业务相关单据及构成完整出口信用保险单的相关单据。2.出口商与银行及中信保公司三方签订赔款转让协议，将保单项下的赔款权益转让给银行。3.银行经审核同意办理后，占用中信保公司和出口商的授信额度,确定融资比例后将融资款项划入出口商账户，并将出口单据寄往国外银行或付款人进行索汇。4.国外银行或付款人到期向银行付款，银行将收汇款首先偿还银行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给出口商。【友情提示】具体业务详情请向当地中国银行客户部咨询或拔打客户服务热线（95566）咨询。【产品名称】二、出口全益达【产品简介】出口全益达是中国银行针对出口企业在贸易活动中可能遇到的各种困扰和难题，而专门打造的一个功能强大、方便实用的贸易融资综合解决方案。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通，并根据出口企业的具体需求“量体裁衣”，对相关产品和服务进行改造和组合运用，通过一套完整方案帮助出口企业获得最佳效益【产品特点】中国银行出口全益达最大特点是：1.打造全面解决方案在原有单一产品的操作服务基础上，进一步扩展了贸易融资服务的内涵，致力于通过一套完整方案全面满足出口企业的需求。2.产品改造和组合灵活多样既可以针对不同的结算方式、付款期限和贸易环节分别设计多种产品组合方案供出口企业灵活选择，又可以按照出口企业在加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的个性化需求，专门量身定制解决方案。3.贸易融资顾问服务中国银行多年培养起来的贸易融资顾问队伍既具备深厚的专业知识，又积累了丰富的从业经验。通过各分支机构间的联动和“会诊”，“出口全益达“可以充分发挥顾问服务的整体优势，为出口企业创造出高水准的服务品质。【适用对象范围】主要满足于出口商在缓解资金周转困难、规避各类风险、减少应收账款、美化财务报表及信用提升等方面的需求。【业务办理流程】银行可根据客户和市场的需要设计个性化的解决方案。【友情提示】具体业务详情请向当地中国银行客户部咨询或拔打客户服务热线（95566）咨询。【产品名称】三、进口汇利达【产品简介】进口汇利达指在进口结算业务项下，应客户的申请，银行凭其提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押，为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资（下统称进口融资）并对外支付，同时要求客户在银行办理一笔远期售汇交易，并约定到期由银行释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。该项业务由保证金或人民币定期存款、进口融资和远期售汇三部分组成【产品特点】进口汇利达是中国银行为帮助进口商在贸易活动中抓住外汇市场有利时机，有效控制财务成本而专门打造一个灵活适用、独具特色的贸易融资新产品。特点如下：不需要额外授信；不增加操作环节、不产生任何风险；节约购汇成本【适用对象范围】人民币升值趋势下，对希望规避汇率风险，节约购汇成本，但又不愿意承担过大的交易责任和风险的客户非常适用本产品。【业务办理流程】1.客户申请办理进口汇利达业务，应向银行提交足额人民币保证金或人民币定期存款存单进行质押，并与银行签订存单质押合同或保证金质押总协议，并提交保证金质押确认书。2.银行审核客户提交的贸易售、付汇所需材料，如同意办理，与其签订进口融资合同和远期售汇协议书。3.办理进口融资后，银行根据客户的指示对外支付款项。4、在远期售汇业务交割日当天，银行释放人民币保证金或人民币定期存款存单项下已质押的资金进行头寸的交割，除用于交割归还进口融资本息之外的人民币余额部分(如有)退还客户。【友情提示】具体业务详情请向当地中国银行客户部咨询或拔打客户服务热线（95566）咨询。l 大型银行-中国建设银行四川省分行l 建设银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介流动资金贷款用于正常生产经营周转和临时性资金需要的本外币贷款,最长不超过3年。固定资产贷款用于固定资产项目的建设、购置、改造及相应配套设施建设的中长期本外币贷款，贷款期限根据项目评估结果确定。最高额抵押贷款根据抵押物的评估价值，银行与客户签订一个总的借款合同，在合同中约定一个最高借款额度，在合同有效期内，只要借款本金不超过合同约定的最高借款额度，客户就可以循环地向银行借款和还款。法人账户透支银行同意客户在约定的账户、约定的额度内尽进行透支以满足临时性融资便利的授信业务 。国内保理无追索权保理业务要求申请人（卖方）信用评级在AA级及以上；有追索权保理业务原则上要求申请人（卖方）信用评级在A级（小企业评级为aa级）及以上。银行承兑汇票开立及贴现银行承兑汇票是指由银行签发的，承诺在汇票到期日按照汇票金额无条件支付给收款人或持票人的票据；银行承兑汇票贴现是指持票人在汇票到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的融资行为。委托贷款由委托人提供资金并承担风险，银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助回收的贷款。百易安在商品或服务交易中，建设银行受交易双方的委托托管交易资金、保管权益证明等相关文件，当双方履行交易合同，实现约定的条件后，建设银行按协议约定在双方授权后，协助完成交易资金与权证的交换；若双方因故不能达成交易，建设银行按协议约定退回交易资金及权证的业务。各类保证如投标保证、承包保证、履约保证、预收（付）款退款保证、工程维修保证、质量保证、付款保证、延期（分期）付款保证、账户透支保证等。银行信贷证明向招标人承诺，当申请人中标后，在项目实施过程中，在符合银行贷款条件下满足申请人在承诺限额内的贷款需求。财务顾问是指银行根据客户的需求，为客户的投融资、资本运作、财务管理等活动提供咨询、分析和方案设计等服务。工程造价咨询包括代理编制工程标底、代理工程标底审核、代理工程造价概预结算编制审核、工程建设监理、工程造价鉴定、建设工程招标代理、工程项目管理、全过程造价咨询等。打包贷款银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。出口议付银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。出口托收贷款银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，将出口托收项下的应收帐款（扣除利息费用）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。福费廷银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行无追索权的融资。远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务银行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。延期信用证项下应收款买入银行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行确认延期信用证项下的付款到期日后，有追索权的买入该信用证项下应收款的行为。出口保理出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，由出口保理商和进口保理商基于应收账款转让而共同提供的包括应收账款催收、销售分户账管理、信用风险担保以及保理预付款等服务内容的综合性金融服务。出口商业发票融资出口商在T/T或D/A结算方式下，采用赊销（O/A）方式向进口商销售货物，并向银行转让出口应收账款债权的条件下，由银行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。短期出口信用保险项下贷款出口商在中国出口信用保险公司（以下简称“信保公司”）投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，从而在对以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式的出口贸易在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通业务。信托收据贷款信用证项下信托收据贷款：是指银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在客户提交信托收据的前提下，于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为。非信用证项下信托收据贷款：是指银行根据以货到付款或进口代收为结算方式的进口商资信状况，在其出具信托收据的前提下，为申请人对外支付货款所提供的短期融资。非信用证项下信托收据贷款业务适用于进口代收项下贷款、进口T/T付款项下贷款。提货担保和提单背书银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的书面保证书。海外代付业务银行根据进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，由银行境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。其他产品或服务详情请咨询建设银行当地分支机构。l 建设银行中小企业典型性产品介绍：【产品名称】一、速贷通【产品简介】“速贷通”业务，是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务。“速贷通”业务适用于各类流动资金贷款，汇票承兑，保证，贸易融资等信贷业务。企业由于生产经营周转和项目投资急需资金，而又没有银行授信额度，可向建行申请办理“速贷通”业务。【产品特点】无需评级授信，手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助企业抢占商机。单户贷款金额最高不超过2000万元。可采取最高额抵押，在抵押有效期内循环使用，按年度重估抵（质）押物价值，并根据重估价值和相应的抵（质）押率，调整最高贷款额度。流动资金贷款期限最长不超过18个月。可选取按月、按季或到期一次还本等多种灵活的还款方式。【适用对象范围】符合建设银行小企业准入标准的小企业客户。【业务办理流程】1.客户向建设银行提交书面申请及相关书面资料，包括：(1)借款人、保证人(如需，下同)营业执照、企业法人代码证、税务登记证、公司章程、贷款(证)卡原件和复印件；(2)借款人、保证人上两个年度财务报表(包括资产负债表、损益表和现金流量表)和最近一期财务报表原件；(3)抵(质)押物清单与权属凭证(原件和复印件)；(4)借款人、保证人有权机构借款及担保的决议原件；(5)抵(质)押物为第三方法人企业的，需提供第三方法人企业有权机构同意以特定财产进行抵(质)押的决议原件；(6)以自然人拥有的商品房住宅抵押的，须提供该商品房住宅不属于产权人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋证明原件；(7)建设银行认为必要的其他材料。2.建设银行根据相关业务管理办法进行贷前调查和信贷审批。3.签订信贷合同，办理抵押登记、保险、公证等相关信贷手续，发放贷款。【产品名称】二、成长之路【产品简介】“成长之路”业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。如果企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持，可以向建设银行申请办理“成长之路”业务，解决企业全面的金融需求。【产品特点】采用适应于小企业经营特点的专门的小企业评价体系进行信用评级。流动资金贷款以一年以内的短期信贷业务为主，贷款期限原则上不超过两年，固定资产贷款根据项目评估结果确定。可选取按月、按季或到期一次还本等多种灵活的还款方式。【适用对象范围】符合建设银行小企业准入标准的小企业客户。【业务办理流程】1.客户向建设银行提交书面申请及相关书面资料（相关资料参见速贷通业务需提供资料）。2.建设银行根据相关管理办法进行贷前调查、信用评级和额度授信及支用审批。3.签订信贷合同，办理抵押登记、保险、公证等相关信贷手续，发放贷款。【友情提示】具体业务详情请向建设银行当地分支机构小企业经营中心咨询或拔打（028-86766607、86649326）咨询。l 大型银行-交通银行成都分行l 交通银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介生产经营一站通采购阶段:一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人帐户透支、进口开证、进口押汇、进口代收、进口代收融资、出口融资等销售阶段：应收帐款转让、银行承兑汇票贴现、出口押汇、出口托收融资、出口保理、福费庭等生产建设阶段：中期流动资金贷款、项目贷款等服务于都市型或实业型企业、科技型加工企业、为大中型企业、支柱产品提供定向配套的生产型企业、外向型出口加工型企业等在采购、销售阶段的金融需求。贸易融资一站通国内贸易：银行承兑汇票、应收帐款转让、国内保理、银行承兑汇票贴现、国内信用证、贸易咨询服务等国际贸易：进口信用证、出口退税帐户托管贷款、打包贷款、进出口押汇、进出口融资、保理融资、福费庭等服务于具有稳定客户资源的生产型企业、商贸流通企业的金融需求。工程建设一站通投标阶段：投标保函、信贷证明、贷款承诺等建设阶段：履约保函、流动资金贷款、设备融资、银行承兑汇票、买方或协议付息票据贴现等销售阶段：票据贴现、各类理财产品、网上银行等服务于为建设项目、大中型骨干企业、支柱产业企业配套定点生产的生产型小企业在产品销售、工程技术、劳务服务等投标方面的金融需求。l 交通银行中小企业典型性产品介绍：【产品名称】展业通【产品简介】 “展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生存经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，运用科学简便的方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业的金融品种全、服务效率高等诸多特点。【产品特点】1.整合小企业公司贷款产品；2.根据小企业不通发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案；3.贷款可采用整贷零偿的还款方式，一次贷款，分期还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻企业集中还款时资金调度压力；4.担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、银票、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保，同时银行还与担保公司、中国出口信用保险公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保；5.最长融资期限可达3年；6.业务申请可以由银行的网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理，由客户经理受理；7.流程简化，专人审批。【适用对象范围】经核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；应当经过工商部门办理年检手续；持有有效的贷款卡；本行要求的其他条件。【业务办理流程】1.客户向交通银行“展业通”业务受理网点申请；2.授信审批（如需）；3.签订相关合同；4.办理抵质押等担保手续；5.提用。【“展业通”受理网点】网点名称 地址 联系电话 人南支行 成都市西御街8号 （028）86138259武侯支行 成都市一环路西一段8号 （028）85088932双流支行 成都市双流县东升镇淳化街86号 （028）85815313温江支行 成都市温江区柳城镇向阳路35号 （028）82764348高新支行 成都市高新区创业路16号 （028）85181863都江堰支行 都江堰市建设路151号 （028）87131879磨子桥支行 成都市科华街5号 （028）85461289成华支行 成都市一环路东三段62号 （028）84337877自贡分行 自贡市自流井区五星街108号 （0813）2104931 2102955攀枝花分行 攀枝花市新华街21号 （0812）3338044 3333856 l 股份制银行-中信实业银行成都分行l 中信实业银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介小企业成长伴侣包括流动资金贷款、项目贷款、信用证项下打包贷款、非信用证项下打包贷款、出口押汇及贴现、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等适用中小企业融资的系列产品。循环流动资金贷款指中信银行对借款人发放的，借款合同一次签订，在合同规定的有效期内，允许借款人在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用的流动资金贷款业务。特点:一次性审批、在规定期限内可循环使用。小企业根据经营和资金需求情况随时提款，并根据现金回流情况随时归还。适用对象:客户生产周期较明显，资金周转快，年度内需多次提款还款的小企业和个体工商户。保兑仓指中信银行向核心生产商(卖方)及其采购商(买方)提供的以银行承兑汇票为载体的金融产品。特点：对买方而言，可以借助卖方信用通过票据方式实现低成本融资；由于大批量定货可以获得卖方给予的更高比例的返利；对于销售季节性差异明显的产品，可以获得淡季批量定货所带来的更高的利益。适用对象：生产、销售的产品销售淡旺季差异明显或大宗定货可获取更高利益(返利或折扣)的企业。家用电器、手机、钢铁等行业比较适用。国内综合保理指在赊销付款条件下，中信银行基于卖方(销售商)与买方(债务人)订立的货物销售合同所产生的应收账款而提供的一种综合性金融服务。包括：贸易融资服务；代理分户帐管理服务；坏账担保服务等。特点：改善卖方财务状况；为买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场。适用对象：与境内大型生产型企业、著名跨国公司的中国子公司及收益率较高的上市公司等具有贸易关系的中小企业。商业发票贴现指以回购形式将应收账款转让给中信银行从而取得资金的业务。特点：申请人以回购形式将应收账款转让给银行，可融通流动资金,可改善报表负债结构,可享受优惠的商票贴现利率。适用对象：银行不方便及时获得采购商信用状况和偿债能力，无法对申请人指定的应收账款买断，而申请人信用状况和偿债能力又符合授信条件；采购商不符合银行授信条件，申请人又不同意将应收账款打折卖给银行；申请人考虑到与采购商的合作关系，不同意银行买断后直接向销售商收款。商业承兑汇票保贴指在事先审定的贴现额度内，中信银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务。特点：加强商业票据的变现能力和流通性；帮助承兑人、持票人建立商业信用；对承兑人，减少开立银行承兑汇票的费用；对持票人，快速获得资金融通，提高资金使用效率。适用对象：符合银行授信条件、具有真实贸易背景的企业，与大型优质企业、上市公司及跨国公司有贸易往来的中小企业和个体工商户。票据置换指申请人将其持有的一张或多张未到期银行承兑汇票交付并质押给中信银行，由中信银行为其签发承兑到期日在质押票据到期日之后的一张或多张银行承兑汇票的业务。特点：利用闲置资源，降低财务费用；无需支付融资成本，获取保证金利息收入；银行负责审验票据，将假票风险降到最低；零换整、整拆零，满足企业支付各种金额和期限的需要。适用对象：大量使用银行承兑汇票进行采购和销售结算的企业。工业标准厂房按揭贷款指中信银行向在中信银行认可的工业开发区域内购买各类型工业标准厂房的法人发放的、专项用于支付购买工业标准厂房款项的贷款，所购工业标准厂房直接抵押给银行，原则上贷款金额不超过购房款项60%，期限一般2年,可采用等额本息或等额本金等方式分期偿还。特点：分期偿还，减轻借款人一次付款压力，便于借款人现金管理，满足借款人扩大厂房投资需求。适用对象：需购买工业标准厂房扩大生产、一次付款资金不足的小企业。法人商用房按揭贷款指中信银行向在中国大陆境内城镇购买各类商业用房的法人或个体工商户发放的、专项用于支付购房款项的贷款，所购商业房产直接抵押给银行，原则上贷款金额不超过购房款项70%，期限最长5年且不超过所购商业用房的剩余使用年限70%，通常采用等额本息或等额本金方式按月（季）分期偿还。特点：分期偿还，减轻借款人一次付款压力，便于借款人现金管理。适用对象：需要购买商铺、经营网点等各类商业用房、一次付款资金不足的小企业和个体工商户。商用房经营权质押贷款指中信银行向借款人发放的、借款人以其拥有的商铺、店面、商业网点等商用房产长期经营权做质押的流动资金贷款，原则上贷款金额不超过商业房产经营权经过评估的可转让价款60%。特点:减轻借款人商业物业投资压力，盘活固定资金。适用对象:需要购买商铺、经营网点等各类商业用房经营权、一次性付款后流动资金不足的中小企业和个体工商户。机械设备按揭贷款指中信银行与大型设备生产商签订合作协议，对购买该生产商产品的小企业和个体工商户发放的，以其所购买的设备做抵押、并由该生产厂家提供回购或担保责任的，专项用于满足其购买机械设备需求的贷款。原则上贷款金额不超过设备购买金额50%，期限一般不超过2年。特点：帮助小企业扩大经营规模增强竞争力；可采取按月(季)还款方式，减轻借款人一次性付款和还款压力。适用对象：需要购买机械设备等大型设备，一次付款资金不足的小企业或个体工商户。船舶抵押（按揭）贷款指借款申请人在需要增加运力时，以现有或拟购买的产权清晰、正常运营的船舶作为抵押担保或附有其它担保条件，具有固定或连续的运输合同、船舶租赁合同并以船舶运营收入作为还款来源，向银行申请的中长期贷款。原则上以现有船舶做抵押的，贷款金额不超过船舶评估金额50%，以拟购入船舶做抵押的，贷款金额不超过船舶购买金额70%,期限一般不超过2年。特点：帮助中小型航运企业扩大经营规模增强竞争力；可采取按月(季)还款方式，减轻借款人一次性还款压力。适用对象：需要购买船舶，一次性付款资金不足的中小型航运企业。提货担保指中信银行根据客户申请，在进口货物已到港，而相关的货运单据尚未到达时，向货运公司出具的书面担保，请其凭此担保先行向客户放货的业务。特点：使进口商及时提货，避免压仓，减少货物滞留码头的仓储等费用，及早提货、生产、销售，加速资金周转；使申请人避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失；费用低廉，手续简便。适用对象：进行近洋贸易，货物到港时间比单据到达时间早的企业；实力不足以向船公司申请无单提货的小企业。l 中信实业银行中小企业典型性产品介绍：【产品名称】一、整贷零偿流动资金贷款【产品简介】整贷零偿流动资金贷款是指中信银行对借款人发放的，借款合同一次性签订，在合同规定的有效期内，允许借款人一次提取、但可根据企业现金流情况分期偿还的流动资金贷款业务。主要用于企业经常性或存量生产经营所需流动资金。【产品特点】 整贷零偿流动资金贷款最大特点是一次性审批、一次提款、在规定期限内可分期偿还。小企业可根据现金回流情况随时归还，节约财务费用。【适用对象范围】客户通常一次性采购量较大、但销售回款逐步收回的小企业和个体工商户。【业务办理流程】1.客户向中信银行提出整贷零偿贷款业务申请，并提交相关文件和资料；2.中信银行根据中信银行流动资金贷款业务管理办法和有关规程，办理贷款审批手续；3.中信银行与借款人、担保人签订相关的借款合同、最高额保证或抵（质）押合同，办理贷款发放手续。【产品名称】二、封闭贷款【产品简介】封闭贷款是指对为大中型企业生产配件或提供加工、营销等配套服务的小企业或中标政府采购合同的小企业，中信银行以客户提交的大中型企业生产订单、合作协议、有效委托生产合同、政府采购中标合同及大中型企业担保或还款承诺等为依据，在客户生产、加工或采购过程中发放的、专项用于完成大中型企业的生产订单或政府采购合同的短期流动资金贷款，中信银行对贷款资金的使用和销售货款的回收通过专门帐户进行封闭监管。【产品特点】以借款人生产销售履约能力为基础，根据订单数量向客户提供资金，按照生产周期确定贷款期限，通过对贷款资金使用和回收进行封闭管理，满足小企业流动资金需求。【适用对象范围】1.为大中型企业生产配件或提供加工、营销等配套服务的小企业；2.中标参与政府采购合同的小企业。【业务办理流程】1.客户向中信银行提交流动资金封闭贷款申请书，并提供中信银行所需的其他相关材料（如生产订单、合作协议、有效委托生产合同、政府采购中标合同及大中型企业担保或还款承诺等合同正本、必要的生产许可证等）；2.中信银行对客户申请进行调查、审批；3.客户与中信银行签定流动资金封闭贷款合同，同时签定担保合同（若有）；4.客户在中信银行开立专用帐户并与银行签定协议，此帐户专项用于借款合同项下的原材料采购和销售款回收；5.银行向客户发放封闭贷款；6.销售款到帐后，银行及时收回贷款。【友情提示】具体业务详情请向中信银行成都分行公司银行部咨询。咨询电话：95558l 股份制银行-中国光大银行成都分行l 光大银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介供应商链式融资全程通指以核心厂商为风险控制依托，核心厂商提供商业承兑汇票，银行办理贴现并监控供应商按照约定用途使用资金的一种链式融资服务。l 光大银行中小企业典型性产品介绍：【产品名称】金色链融资【产品简介】金色链融资是指银行通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，以适当的产品或产品组合将银行信用有效注入产业链中的核心企业以及其上下游配套企业，是基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的一种授信模式。【产品特点】1.金色链融资业务要求银行必须对客户所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，把“以客户为中心”的营销理念贯穿于业务的全过程，把营销工作做专、做深、做精、做细，与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等）进行契约组合，提供量体裁衣式的一揽子综合金融服务方案。2.金色链融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的整个产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体的融资需求,全方位融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制信用风险。3.在核心客户责任捆绑项下，从核心客户入手分析整个产业链，着眼于合理运用银行产品，将银行信用有效注入上下游配套企业，满足其融资需求，适度放大其经营能力，推动整个产业链商品交易的有序进行，以核心客户为依托，以核心客户真实履约为保障，控制产业链的关联风险。4.金色