中小企业担保项目初审评价报告

中小企业会员融资俱乐部担保项目初审评价报告担保项目编号：2010年第【 】号申请人名称（盖章）： .注册地址： .法定代表人： 联系电话： .联 系 人： 联系电话： .担保机构：XXXXXXXX融资担保有限公司 .联系电话： 传真电话： .业务部门： 业务责任人： .受理部门：客户服务部 受 理 人： .评审部门：评审管理部 项目经理（A）： .监管部门：风险管理部 项目助理（B）： .填报日期： 年 月 日企业初步评价评分规则说明一、加权评分：1、本报告中设定的各总指标和分指标权重比例（%）和评分标准为一般企业的评价标准；2、项目经理A和项目助理B可根据具体担保项目的实际情况和风险程度，与评审管理部和风险管理部经理研究后，通过设定加权评分来提高担保项目的信用等级；3、设定的加权评分原因应在本报告中进行书面说明。 二、信用等级评价：1、本报告中各项总指标中的各项分指标的权重比例之和设定为100%；2、本报告中各项总指标中的各项分指标的评分分值之和设定为100分；3、本报告中各项总指标实际分值计算公式：总指标分值 =（各分指标评分分值之和+各分指标加权评分分值之和）X 本项总指标权重比例；4、本报告中的企业信用等级评价 = 各项总指标实际评分分值之和相对应的信用等级；5、对技术、经营、财务、反担保等状况很好的企业，可通过加权评分进行企业信用等级的调整。报告目录一、担保项目初审意见3二、企业基本情况初步评价4三、企业关联关系初步评价5四、企业历史沿革与股东构成初步评价5五、企业管理水平初步评价6六、企业技术状况初步评价7七、企业经营状况初步评价8八、企业财务状况初步评价9九、企业用于反担保资产抵（质）押状况初步评价10十、企业初步评价分值汇总10十一、企业初步评价信用等级10十二、加权评分的理由和说明11十三、担保项目稽核报告12十四、风险评估结论13一、担保项目初审意见 初审时间： 年 月 日项目名称项目编号债务人名称法人代表联系地址联系电话联系人联系电话传 真债权人名称法人代表联系地址联系电话联系人联系电话传 真初审意见担保项目编号：2010年第【 】号担保项目评审工作组： 申请人 拟向 银行 分行 支行申请贷款（大写） （￥ ）万元整人民币，贷款期限为 个月，用于 。现根据公司的初审和程序要求，我们已对该担保项目申请人提交的资料信息，经现场调查后进行了初步审查和评价。我们认为，该担保项目：已初步符合/不符合我司规定的担保条件，建议/不建议进入详审阶段，并出具此初审意见。此意见。 项目经理A（签字）： 项目助理B（签字）：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日批复意见评审管理部负责人意见（签字）：年 月 日风险管理部负责人意见（签字）：年 月 日二、企业初步评价资料清单资 料 名 目（共计 份）原件份数复印件份数1委托担保申请书（原件）2企业营业执照副本（复印件）3企业注册登记核准单（原件）4法人代码证（复印件）5特殊行业经营许可证（复印件）6税务登记证副本（复印件）7公司介绍（原件）8企业章程（复印件）9注册资本验资报告（复印件）10纳税凭证（复印件）11贷款卡（复印件）及查询记录（原件）12上月银行对账单（复印件）13最近三年审计报告（复印件）14近期财务报表（复印件）及主要科目明细15法人代表证明书（原件）及身份证（复印件）16法人代表授权委托书（原件）17法人代表及主要领导人简历（原件）18董事会成员名单及签名式样（复印件）19董事会决议20大额资产及资产权属证明（复印件）21主要投资项目的可行性研究报告及有关批件22提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单23公司股权质押反担保的，如不是100%股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议24抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告25质押反担保的，应提供质物权属证明及质物评估报告26信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料*27资信证明（复印件）*28拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料*29企业资质证明（复印件）*30投标书/施工合同*31在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料*32拟投入本工程的技术装备清单*33起诉状（原件）*34法院受理案件通知书（原件）带*号的为申报工程投标或工程履约方面担保需提交的；带*号的为申报财产保全担保需提交的。三、企业基本情况初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分基本情况10%注册资本数量 10%超过5000万元 102500万-5000万之间 8500万-2500万之间 5低于500万 3注册资本构成 10%全部货币入资 1050%以上货币入资 820%-50%货币入资 5低于20%货币入资 3 经营期限长短 10%超过3年 102-3年之间 81-2年之间 5不足1年 3行业类别 10%高新技术企业 10有新技术含量的传统产业 8传统产业 5商贸及其他 3净资产规模 20%超过5000万元 202500万-5000万之间 15500万-2500万之间 10低于500万 5就业人数 10%大于200人 10100-200人 830-100人 5低于30人 3销售规模 15%超过3000万 151000-3000万 12500-1000万 8低于500万 4利润规模 15%大于300万 15100-300万 1250-100万 8低于50万 4小计10%分值： 100%各分指标+加权之和合计 四、企业关联关系初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分关联关系10%关联状况50清晰50较清晰35无关联25不清晰10关联影响50正面影响很大50正面影响较大35没有影响25有负面影响10小计10%分值：100%各分指标+加权之和合计 五、企业历史沿革与股东构成初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分历史沿革与团队构成10%业绩40%业绩突出40业绩较明显35业绩一般20业绩较差5重大变更30%正面影响很大30正面影响较大25没有影响20有负面影响5股东构成30%正面影响很大30正面影响较大25没有影响20有负面影响5小计10%分值： 100%各分指标+加权之和合计 六、企业管理水平初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分管理水平10%经营者素质20%学历高、经历丰富、管理能力强20学历一般、经历丰富、管理能力强15学历高、经历较丰富、管理能力较强10学历一般、经历一般、管理能力一般5员工素质15%很高15较高12一般8较低4管理模式15%先进有效15较为先进但有效12一般8落后4机构设置15%合理且有效15较为合理但有效12一般8不合理4制度建设15%齐备且在执行15较为齐备在执行12一般8不齐备且执行不利4经营规划20%有规划且可行20有规划较为可行15有规划但可行性难估10没有规划5小计10%分值：100%各分指标+加权之和合计 七、企业技术状况初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分技术状况10%技术来源15%自主知识产权15买断12引进吸收8难以判断4技术水平15%国际领先15国际先进12国内领先8国内先进4难以判断5技术创新性15%独创技术15改进技术12模仿技术8难以判断4技术成熟性20%规模化生产20批量生产15中试和样品样机阶段10研发阶段5技术适用性15%范围广泛且认知度高15范围较广泛有一定认知度12范围一般且认知度一般8范围较窄且认知度低4技术收益性20%很高(收益率超过30%)20较高(收益率20-30%)15一般(收益率10-20%)10较差(收益率低于10%)5小计10%分值：100%各分指标+加权之和合计 注：对技术能力很强的项目，项目经理A和项目助理B可提请本部门研究，经评审管理部和风险管理部经理研究协商后，可通过适当加权评分来增加企业信用等级。八、企业经营状况初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分经营销售15%产品品牌9%非常明显9较为明显5一般3没有优势0产品竞争优势9%非常明显9较为明显5一般3没有优势0产品技术优势9%非常明显9较为明显5一般3没有优势0市场规模9%规模很大9规模较大5规模一般3规模较小0销售业绩9%超过3000万91000-3000万7500-1000万5低于500万3销售增长率9%超过30%920-30%710-20%5低于10%3净利润9%大于300万9100-300万750-100万5低于50万3净利润增长率10%超过30%1020-30%810-20%6低于10%4合同定单9%很充足且真实9较为充足但真实7一般5不充足且不真实0生产能力9%很强9较强7一般5不足3原材料供应9%充足9较充足7一般5不充足0小计10%分值：100%各分指标+加权之和合计注：对经营状况十分突出的的项目，项目经理A和项目助理B可提请本部门研究，经评审管理部和风险管理部经理协商后，可通过适当加权评分来增加企业信用等级。九、企业财务状况初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分财务状况15%净资产转周率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3总资产报酬率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3销售利润率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3成本费用利润率7%高于参照系数7等于或接近于参照系数5低于参照系数2存货周转率7%高于参照系数7等于或接近于参照系数5低于参照系数2应收账款周转率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3资产负债率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3流动比率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3速动比率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3销售增长率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3资本积累率8%高于参照系数8等于或接近于参照系数6低于参照系数3历史现金流7%很好7较好5一般3较差0预期现金流7%很好7较好5一般3较差0小计15%分值：100%各分指标+加权之和合计注：对财务状况十分理想的项目，项目经理A和项目助理B可提请本部门研究，经评审管理部和风险管理部经理协商后，可通过适当加权评分来增加企业信用等级。十、企业用于反担保资产抵（质）押状况初步评价填表日期： 年 月 日总指标分指标评 价加权评分指标权重%指标权重%评价要素标准评分反担保状况10%价值量30%很充足30较充足20一般10不充足0变现能力30%很强30较强20一般10较弱5监控能力40%很强40较强30一般20较弱10小计10%分值：100%各分指标+加权之和合计注：对反担保能力很强的项目，项目经理A和项目助理B可提请本部门研究，经评审管理部和风险管理部经理协商后，可通过适当加权评分来增加企业信用等级。十一、企业初步评价分值汇总填表日期： 年 月 日指标注册情况关联关系沿革股东管理水平技术状况经营销售财务状况反担保总计分值1010101010151510100权重10%10%10%10%10%15%15%10%100%加权分值十二、企业初步评价信用等级填表日期： 年 月 日得分区间经济意义描述初步信用等级90-100分信用很好，可直接进入详审阶段进行评审六星级80-70分信用良好，可进入详阶段并有评审优先权五星级70-80分信用较好，可进入详阶段并有评审次优先权四星级60-70分信用一般，可进入详审阶段三星级50-60分信用较弱，如反担保较强可进入详审阶段二星级低于50分信用不佳，不建议进入详审阶段一星级没有分数不做描述0星级十三、加权评分的理由和说明加权评分的理由和说明担保项目评审工作组： 因该担保项目在以下几个方面比一般企业较为突出，特给予加权评分：1、2、3、评审管理部负责人确认意见（签字）：年 月 日风险管理部负责人确认意见（签字）：年 月 日项目经理A（签字）： 项目助理B（签字）：十四、担保项目稽核报告担保项目稽核报告担保项目评审工作组：经财务管理部稽核检查，该担保项目的初审评价报告的评审程序、资料、评价结论：完全符合公司要求，基本符合公司要求，不符合公司要求；建议：进入详审程序，需要复审后决定，拒绝进入详审程序。理由或建议：1、2、3、稽核责任人（签字）：年 月 日财务管理部负责人确认意见（签字）：年 月 日十五、风险评估结论风险评估结论担保项目评审工作组： 风险管理部审核，我们认为：项目助理B（签字）：年 月 日风险管理部负责人确认意见（签字）：年 月 日担保项目评审工作组确认意见（会签）：年 月 日