2012年经济师考试《中级金融》预测押题密卷(2)

2012年经济师考试中级金融预测押题密卷(2)一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)第1题 中央银行再贴现政策的缺点是()。A.作用猛烈，缺乏弹性B.政策效果很大程度受超额准备金的影响C.主动权在商业银行，而不在中央银行D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长【正确答案】：C【试题解析】：再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选C。第2题 经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是()通货膨胀。A.公开型B.抵制型C.隐蔽型D.非预期型【正确答案】：D【试题解析】：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。选D。第3题 在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是()。A.增加收益B.增加交易量C.方便交易D.转嫁风险【正确答案】：D【试题解析】：在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是转嫁风险。选D。第4题 如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于()的范畴。A.外国债券B.猛犬债券C.武士债券D.欧洲债券【正确答案】：A【试题解析】：国际债券分为外国债券和欧洲债券，其中外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。选A。第5题 目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。A.机制管理B.事前管理C.事中管理D.事后管理【正确答案】：C【试题解析】：事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，选C。第6题 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于()。A.扩大资金来源，创造派生存款B.降低风险，服务客户C.扩大业务范围，强化银企关系D.套期保值，回购交易，货款证券化【正确答案】：B【试题解析】：AC是商业银行在负债业务进行创新的目的，D是在中间业务上创新的目的，B。第7题 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的()业务。A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化【正确答案】：D【试题解析】：将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的资产证券化业务，选D。第8题 在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是()。A.货币紧缩B.流动性陷阱C.资产泡沫破灭D.结构性因素【正确答案】：C【试题解析】：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷人长期的通货紧缩困境。选C。第9题 在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。A.投资银行B.商业银行C.证券公司D.中央银行【正确答案】：B【试题解析】：在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是商业银行，投资银行和证券公司属于直接金融机构，选B。第10题 现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。A.利润最大化B.效率最大化C.价值D.核心资本增值【正确答案】：C【试题解析】：现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理，选C。第11题 如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了()。A.自由兑换B.完全可兑换C.资本项目可兑换D.经常项目可兑换【正确答案】：D【试题解析】：如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了经常项目可兑换。选D。第12题 下列不属于投资银行在证券二级市场上的业务与活动的是()。A.证券经纪行为B.证券自营买卖C.无风险套利活动D.证券发行与承销【正确答案】：D【试题解析】：证券的发行与承销业务是在证券一级市场上发生的，选D。第13题 在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()。A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D.保险监管机构与保险人之间的法律关系【正确答案】：D【试题解析】：保险监管机构与保险人之剑的法律规范关系属于保险行政法律规范。选D。第14题 以为人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上交所和深交所上市交易的普通股票称为()。A.A股B. B股C.H股D.F股【正确答案】：B【试题解析】：以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上交所和深交所上市交易的普通股票称为B股。选B。第15题 某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是()。A.提前付汇B.提前收汇C.延期付汇D.年期收汇【正确答案】：B【试题解析】：在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么它们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以，他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。选B。第16题 狭义的金融创新是指()的创新。A.金融工具B.金融市场C.金融制度D.金融机构【正确答案】：A【试题解析】：狭义的金融创新就是指金融工具的创新，而广义的金融创新包括ABCD四项，选A。第17题 在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。A.商业银行B.中央银行C.企业D.居民户【正确答案】：A【试题解析】：在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户是调控受体，商业银行是变换中介，选A。第18题 我国现行的1P0监管制度是()。A.审批制B.注册制C.通道制D.保荐制【正确答案】：D【试题解析】：2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。选D。第19题 根据“巴塞尔协议”的规定，以下属于商业银行核心资本的是()。A.中期优先股B.损失准备C.附属机构的少数股东权益D.可转换债券【正确答案】：C【试题解析】：根据“巴塞尔协议”的规定，附属机构的少数股东权益属于商业银行核心资本，优先股、可转换债券和损失准备都属于附属资本。选C。第20题 2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考()。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【正确答案】：D【试题解析】：2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行凋节、有管理的浮动汇率制度。选D。第21题 有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是6%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为()。A.6%B.6.09%C.6.24%D.6.32%【正确答案】：B【试题解析】：有效利率=(1+6%2)2=6.09%，选B。第22题 根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的()。A.0.5%B.1%C.3%D.4%【正确答案】：B【试题解析】：银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买人价之差不得超过交易中问价的1%，现钞卖出价与买人价之差不得超过交易中间价的4%。选B。第23题 国际储备的基本功能是()。A.弥补国际收支逆差B.稳定本币汇率C.维持国际资信D.维持良好的投资环境【正确答案】：A【试题解析】：题中四个选项都是国际储备的主要功能，其中基本功能是A。第24题 ()是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。A.证券发行与承销业务B.证券经纪与交易业务C.兼并收购业务D.基金管理业务【正确答案】：A【试题解析】：证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。选A。第25题 以下不属于市场准入监管的是()。A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格【正确答案】：A【试题解析】：市场准人监管包括审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围，A不属于此范围。第26题 由国际因素引起的通货膨胀也北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用于()。A.开放经济的小国B.开放经济的大国C.封闭经济的小国D.封闭经济的大国【正确答案】：A【试题解析】：由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，它以实行开放经济的小国为研究背景。选A。第27题 弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应()。A.“相机行事”B.重在调整利率C.实行“单一规则”D.“走走停停”【正确答案】：C【试题解析】：弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应实行“单一规则”。选C。第28题 由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是()。A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.市场风险【正确答案】：A【试题解析】：由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是流动性风险。选A。第29题 巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于()的监管体制。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一【正确答案】：C【试题解析】：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。选C。第30题 在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是()。A.货币需求量过多B.货币供应量过多C.货币供应量不足D.货币需求量不足【正确答案】：B【试题解析】：在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是货币供应量过多，选B。第31题 银行的活期存款人通知银行在其存款额度无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是()。A.支票B.汇票C.本票D.存单【正确答案】：A【试题解析】：银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是本票，选A。第32题 商业银行的缺口管理属于()管理。A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.投资风险【正确答案】：A【试题解析】：商业银行的缺口管理属于利率风险管理，所谓缺口管理是指商业银行在资产与负债中分别区分出利率敏感性资产与利率敏感性负债，并计算出二者之间的缺口，在预测到利率上升或下降时，将缺口调为正值或负值，以提高或稳定银行的净利息收益。选A。第33题 货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为()。A.外部时滞B.内部时滞C.决策时滞D.认识时滞【正确答案】：B【试题解析】：货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为内部时滞。选B。第34题 在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的()。A.信用风B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【正确答案】：A【试题解析】：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者，选A.第35题 从本质上讲，投资银行就是()。A.证券经纪商B.证券交易商C.证券承销商D.证券做市商【正确答案】：C【试题解析】：证券发行和承销是投资银行业务的轴心，从本质上讲，投资银行就是证券承销商。选C。第36题 三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%，且各自的预期收益率相对应为10%、15%、20%，这个投资组合的预期收益率是()。A.10%B.12%C.16%D.20%【正确答案】：C【试题解析】：该投资组合的预期收益率=30%10%+20%15%+50%20%=16%，选C。第37题 下列关于证券私募发行的优点不正确的是()。A.简化了发行手续B.节省发行费用C.较少受到法律法规约束D.发行价格和交易价格会比较高【正确答案】：D【试题解析】：私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者，选D。第38题 面值为100元的债券，票面利率为10%，期限10年，规定每年年末支付利息，到期一次还本。假设某投资者某年年初以90元购犬，持有2年后以95元卖出，其实际年收益率是()。A.12.50%B.13.89%C.15.00%D.16.67%【正确答案】：B【试题解析】：实际收益率是卖出债券时债券的票面收益及其资本损益与买人价格的比，本题中实际收益率=(95-90)2+10010%90=13.89%，选B。第39题 由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收人减少而引起的风险是()。A.操作性杠杆风险B.操作性失误风险C.国家风险D.投资风险【正确答案】：A【试题解析】：操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险，选A。第40题 客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借人的证券，为客户代垫部分或者全部证券 以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为()。A.融资B.融券C.买空D.交割【正确答案】：B【试题解析】：融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。选B。第41题 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营【正确答案】：C【试题解析】：商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是前后台分离。选C。第42题 如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为()。A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨C.本币汇率上涨D.本币法定升值【正确答案】：B【试题解析】：国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上涨，本币贬值。选B。第43题 按照金融危机爆发的原因，美国次贷危机所引发的金融危机属于()。A.银行危机B.全球性金融危机C.内部性金融危机D.外部性金融危机【正确答案】：D【试题解析】：按照金融危机爆发的原因，可将金融危机分为内部性和外部性金融危机。美国次贷危机所引发的金融危机属于外部性金融危机。选D。第44题 罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于()。A.金融自由化B.金融抑制C.金融管制D.金融约束【正确答案】：A【试题解析】：罗纳德.I.麦金农和爱德华.s.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于金融自由化。选A。第45题 在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式是()。A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销【正确答案】：C【试题解析】：证券承销的方式有包销、尽力推销以及余额包销三种，题中所述的股票发行的承销方式是余额包销，选C。第46题 某投资者用1 000元进行3年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投资期值为( )元。A.1 300B.1 321C.1 331D.1 350【正确答案】：C【试题解析】：投资期值=1 000 (1+10%)3=1331元，选C。第47题 目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有【正确答案】：A【试题解析】：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。选A。第48题 风险系数提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，若值大于1，则称该证券为()。A.激进型B.保守型C.防卫型D.平均风险型【正确答案】：A【试题解析】：值大于1的证券被称为“激进型”的，因为它们的收益率趋于放大整体市场的收益率，选A。第49题 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和()。A.提高金融监管能力B.建立完善的金融市场法规C. 建立严格的内控机制D.完善市场经济体制【正确答案】：C【试题解析】：改善我国商、业银行经营与管理的条件是：建立规范法人治理构;建立严密的内控机制;建立科学的激励约束机制。选C。第50题 一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了()。A.经常项目可兑换B.资本项目可兑换C.贸易项目可兑换D.完全可兑换【正确答案】：D【试题解析】：一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了完全可兑换。选D。第51题 金融约束论与金融抑制论的根本区别是()。A.创造租金，提供适当的激励机制B.金融抑制是严格管制C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的【正确答案】：A【试题解析】：租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”沦的根本区别。选A。第52题 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视()主导作用。A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供给【正确答案】：C【试题解析】：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。选C。第53题 金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是()。A.信用中介B.金融服务C.支付中介D.创造信用工具【正确答案】：C【试题解析】：金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是支付中介职能。选C。第54题 金融宏观调控存在的前提是()。A.经济的短期波动B.中央银行体系C.商业银行的存款创造D.二级银行体制【正确答案】：D【试题解析】：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。选D。第55题 在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是()。A.企业B.家庭C.政府D.金融机构【正确答案】：B【试题解析】：主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是家庭，企业是重要的资金需求者和供给者，政府通常是资金的需求者，金融机构在金融市场上扮演着资金需求者和 资金供给者的双重身份。选B。第56题 基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的()创造的，可以由中央银行直接控制。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务【正确答案】：A【试题解析】：基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。选A。第57题 金融抑制论是由()提出的。A.熊波特B.约瑟夫斯蒂格利茨C.罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖D.金和莱文【正确答案】：C【试题解析】：罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖提出了“金融抑制论”，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制。选C。第58题 中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是()。A.认识时滞B.外部时滞C.操作时滞D.决策时滞【正确答案】：D【试题解析】：内部时滞包括认识时滞和决策时滞，其中，从中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时问是决策时滞，选D。第59题 凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为()。A.现金偏好B.货币幻觉C.流动性陷阱D.流动性过剩【正确答案】：C【试题解析】：凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。选C。第60题 为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是()。A.期限中介B.风险中介C.信息中介D.流动性中介【正确答案】：D【试题解析】：为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是流动性叶中介。选D。二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)第61题 金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是()。A.货币管制B.利率管制C.汇率管制D.业务管制E.从业人员准入管制【正确答案】：B,C【试题解析】：金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是利率管制和汇率管制。选BC。第62题 在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是()。A.现金B.有价证券C.活期存款D.大额可转让存单E.定期存款【正确答案】：A,C【试题解析】：现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强，选AC。第63题 银监会新的监管理念是()。A.管法人B.管制度C.管风险D.管内控E.提高透明度【正确答案】：A,C,D,E【试题解析】：银监会新的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。选ACDE。第64题 投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，这四个中介包括()。A.期限中介B.风险中介C.信息中介D.支付中介E.流动性中介【正确答案】：A,B,C,E【试题解析】：只有商业银行才能作支付中介，D不正确，选ABCE。第65题 货币供给包括的主要内容有()。A.货币供给原理B.货币供给机制C.货币供给行为D.货币供应量E.货币流量与商品流量是否相适应【正确答案】：C,D【试题解析】：货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大内容。选CD。第66题 政策性金融机构的经营原则是()。A.政策性原则B.财政性原则C.安全性原则D.盈利性原则E.保本微利原则【正确答案】：A,C,E【试题解析】：政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则和保本微利原则。选ACE。第67题 金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有()。A.宏观经济稳定B.外汇储备充足C.财政纪律良好D.法规、会计制度、管理体系完善E.充分谨慎的商业银行监管【正确答案】：A,C,D,E【试题解析】：金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有宏观经济稳定、财政纪律良好、法规、会计制度、管理体系完善、充分谨慎的商业银行监管以及取消对金融体系歧视性的税负。选ACDE。第68题 通货膨胀目标制实施的条件主要有()。A.中央银行的独立性B.货币政策的高度透明度C.浮动汇率制D.利率的市场化E.政府的干预【正确答案】：A,B,C,D【试题解析】：通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布针对该目标的货币政策制度。其实施的主要条件是ABCD。第69题 我国利率市场化改革的基本思路是()。A.先存款、后贷款B.先外币、后本币C.先贷款、后存款D.存款先大额短期、后小额长期E.存款先大额长期、后小额短期【正确答案】：B,C,E【试题解析】：我国利率市场化改革的基本思路是先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期。选BCE。第70题 通货膨胀所指的物价上涨是()。A.个别商品或劳务价格的上涨B.一定时间内物价的持续E涨C.物价一次性的大幅上涨D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨【正确答案】：B,D【试题解析】：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平，即全部物品及劳务的加权平均价格的持续上涨的现象。选BD。第71题 我国国际储备的鲜明特征有()。A.总量增长迅速B.结构变化显著，特别提款权占比提高C.结构变化显著，外汇储备占比提高D.结构变化显著，黄金储备占比提高E.结构变化显著，储备头寸占比提高【正确答案】：A,C【试题解析】：我国国际储备的鲜明特征有总量增长迅速，结构变化显著，外汇储备占比提高。选AC。第72题 改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括()。A.货币的交易需求B.货币的预防需求C.货币的投资需求D.货币的生产需求E.对奢侈品的需求【正确答案】：A,B,C【试题解析】：我国学者对货币需求模型的重新构造，认为社会成员的货币需求应包括三方面：货币的交易需求、货币的预防需求和货币的投资需求。第73题 一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有()。A.稳定的宏观经济环境B.足够的资金数量C.稳健的金融体系D.弹性的汇率制度E.必须是资本主义国家【正确答案】：A,C,D【试题解析】：一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有ACD。第74题 投资银行最本源、最基础的业务包括()。A.证券发行与承销B.资产证券化C.项目融资D.证券经纪与交易E.金融衍生产品创新与交易【正确答案】：A,D【试题解析】：投资银行最本源、最基础的业务包括证券发行与承销以及证券经纪与交易。选AD。第75题 当出现国际收支顺差时，可采取的政策措施有()。A.紧的货币政策B.松的财政政策C.使本币法定升值的汇率政策D.使本币法定贬值的汇率政策E.取消外汇管制【正确答案】：B,C,E【试题解析】：紧的货币政策和使本币法定贬值的汇率政策都是调节国际收支逆差的措施，当出现国际收支顺差时，应选BCE。第76题 信息不对称会导致()。A.金融深化B.逆向选择C.道德风险D.交易成本E.金融发展【正确答案】：B,C【试题解析】：信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。由于信息不对称，容易导致逆向选择和道德风险。选BC。第77题 下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是()。A.总资产及管理资产总规模较大B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高C.行业集中度较高D.公司治理结构和内部控制机制不完善F.整体创新能力不足【正确答案】：B,D,E【试题解析】：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。选BDE。第78题 根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括()。A.吸收储蓄存款B.股东缴纳的资本金C.从银行业金融机构融入资金D.买卖政府债券E.捐赠资金【正确答案】：B,C,E【试题解析】：根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括资本金，捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融资。选BCE。第79题 根据我国2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，以下属于我国商业银行核心资本的有()。A.普通股B.优先股C.资本公积D.可转换债E.未分配利润【正确答案】：A,C,E【试题解析】：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。第80题 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。A.投资者效用最大化B.同风险水平下收益最大化C.同风险水平下收益稳定化D. 同收益水平下风险最小化E.同收益水平下风险稳定化【正确答案】：A,B,D【试题解析】：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平F的风险最小化。选ABD。三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)【连题】 请根据以下内容回答8185题：甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。根据以上资料，回答下列问题：第81题 这种证券回购交易属于()。A.货币市场B.票据市场C.资本市场D.股票市场【正确答案】：A【试题解析】：货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。选A。第82题 这种回购交易实际上是一种()行为。A.质押融资B.抵押融资C.信用借款D.证券交易【正确答案】：A【试题解析】：证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。第83题 我国回购交易的品种主要是()。A.股票B.国库券C.基金D.商业票据【正确答案】：B,D【试题解析】：证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。选BD。第84题 我国回购交易有关期限规定不能超过()。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【正确答案】：D【试题解析】：我国日前证券回购期限在1年以下。选D。第85题 甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是()。A.证券的收益B.手续费C. 企业利润D.借款利息【正确答案】：D【试题解析】：证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购同证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。选D。【连题】 请根据以下内容回答8690题：假设银行系统的原始存款额为1 000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为10%。根据以上资料，回答下列问题：第86题 此时银行系统的存款乘数为()。A.4B.5C.10D.12.5【正确答案】：B【试题解析】：存款乘数=1(8%+2%+10%)=5，选B。第87题 存款货币的最大扩张额为()亿元。A.1 000B.4 000C.5 000D.12 500【正确答案】：C【试题解析】：存款货币的最大扩张额=原始存款额法定存款准备金率=1 0005=5 000，选C。第88题 如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为()。A.4B. 5C.10D.12.5【正确答案】：D【试题解析】：存款乘数=1(8%+0+0)=12.5，选D。第89题 影响银行系统存款创造的因素有()。A.基础货币B.法定存款准备金率C.原始存款量D.现金漏损率【正确答案】：B,C,D【试题解析】：存款货币的创造在数量上的限制因素有：现金漏损率、超额存款准备金率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。选BCD。第90题 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有()。A.超额存款准备金=存款准备金-库存现金B.库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款C.存款准备金=法定存款准备金率存款总额D.法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金【正确答案】：B【试题解析】：超额存款准备金=存款准备金=法定存款准备金，法定存款准备金=法定存款准备金率存款总额，所以ACD都不正确，选B。【连题】 请根据以下内容回答9195题：2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5 550亿;第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次;第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据以上资料，回答下列问题：第91题 我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有()。A.外汇交易B.现券交易C.回购交易D.黄金交易【正确答案】：B,C【试题解析】：从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。选BC。第92题 2007年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是()。A.鼓励信贷增长较快的商业银行B.警示信贷增长较快的商业银行C.加大放松银行体系流动性D.深度收紧银行体系流动性【正确答案】：B,D【试题解析】：央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩信用的作用。从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。选BD。第93题 存款准备金率上调后，货币乘数()。A.上升B.下降C.波动增大D.不变【正确答案】：B【试题解析】：按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款也少;反之则相反。选B。第94题 我国中央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是()。A.促使人民币升值B.对商业银行施加强制影响力C.抵制通货膨胀D.实施紧缩的货币政策【正确答案】：B,D【试题解析】：从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。同时，法定存款准备金率是最猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。选BD。第95题 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是()。A.促进货币信贷和投资的增长B.抑制货币信贷和投资的增长C.促进外贸出口D.抑制外贸出口【正确答案】：B【试题解析】：上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。选B。第96题 该国的负债率是()。A.14.6%B.7.3%C.12.1%D.8.2%【正确答案】：C【试题解析】：负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=5804 780=12.1%，选C。第97题 该国的债务率是()。A.50%B.82.9%C.12.1D.120.1%【正确答案】：B【试题解析】：债务率即当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额的比率，本题中债务率=580700=82.9%，选B。【连题】 请根据以下内容回答98102题：假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4 780亿美元;年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借入，并且短期外债达到65%;当年货物服务出口总额为700亿美元;当年外债还本付息总额为350亿美元。根据以上资料，回答下列问题：第98题 下列不属于外债的是()。A.外国企业贷款B.国际金融租赁C.发行外币债券D.外商直接投资和股票投资【正确答案】：D【试题解析】：外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务。根据定义，D不属于外债。第99题 与国际通行的警戒线相比，该国的债务率()。A.超过B.未超过C.大大超过D.相等【正确答案】：B【试题解析】：国际通行的债务率的警戒线是100%，并未超过，选B。第100题 你认为该国外债管理的重点应该在()。A.优化外债的期限结构B.优化外债的利率结构C.优化外债的国别结构D.优化外债的投向结构【正确答案】：A,C【试题解析】：该国的短期外债占比过高，同时债务大多集中于美国，因此应加强外债的期限和国别的管理，选AC。