银行实训报告(共8页)

精选优质文档-倾情为你奉上 西 安 财 经 学 院银 行 综 合 柜 面 业 务 实 训 报 告学生姓名： 学 号： 班 级： 指导老师： 王勇民 经济学院2013年 1 月 5 日 实验项目项目一 储蓄业务实训日期 11 月 07 日 至 11 月 28 日 实训目的通过实验环节，进行银行对私柜台业务的模拟操作，了解银行对私柜台业务的基本操作流程，从而实际感受1、商业银行会计前台业务操作过程； 2 提高学生对商业银行业务的体会； 3 为学生今后从事商业银行柜员工作打下一定的基础。 通过实验，要求学生： 掌握商业银行储蓄业务的基本流程而对银行柜台业务有基本的认识，加深对于商业银行业务的理解。训练我们的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为我们走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使我们关注最新的商业银行信息技术，训练我们的实际操作能力，为我们走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。实训内容通用模块1、 凭证领用及出库、凭证入库及上缴；2、 个人支票领用、出库、出售、核销、挂失及解挂等；3、 重要空白凭证出库、入库、调配、作废及查询；4、 尾箱轧帐、增加尾箱；5、 操作员密码及学号修改；6 错帐冲正（冲帐）操作。一般查询1、 按客户名称或客户号进行综合查询；2、 按帐号查询帐户交易情况；3、 按帐号或客户号、交易日期或流水号查询交易记录及帐户情况；4、 按客户号或凭证号查询凭证使用情况；5 按交易部门、支票号或帐号查询个人支票使用及出售情况。个人储蓄1、 开普通客户号、一卡通客户号、一本通客户号；2、 以普通客户号及一卡通（一本通）客户号开活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄帐号；3、 用以上帐号进行存取款业务操作；4、 普通存折及一卡通或一本通销户操作；5、 一卡通换凭证、挂失及密码修改；6、 换存折、存单及挂失，帐户密码修改；7 普通支票开户、存取款、结清、销户操作代理业务1、 商业银行代理收付帐号为内部帐号，即“储蓄业务周转金”帐号，帐号规则为：9+交易部门编号+，如0001；2、 建立代理合同；3、 代理业务批量录入；4、 代理业务批量（批量明细增加）；5、 代理业务(有代理清单逐笔代收)；6、 代理业务(无代理清单逐笔代收)。注：其中代理类别“81（行政事业基金费用）及82（煤气费代收）”为无代理清单。其它为有代理清单实训收获作为金融专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。将实践与理论相结合，了解并掌握商业银行的现代化支付系统常见存、交易业务、全面结算业务、中间业务流程及操作，还有信贷的贷前贷后业务管理，以及客户信息管理等等。有利于我们为自己打下一定的基础，以便毕业后的能更加和谐的融入社会、应付工作。 商业银行综合业务模拟系统涵盖了银行体系各项日常业务操作，总体上能够符合我们实验需求并有其独特的优势，不但表述了商业银行的业务流程，还体现了现代商业银行的管理体系，该系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化业务，在业务中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。该系统还有强大的教学管理功能，在教学管理单元设置了操作简便的学生管理功能，安全可靠的成绩管理和综合评分体系，严谨准确的数据分析功能，实时有同步的实验管理功能以及全面的业务数据维护功能。 经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养我们运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力，使我们具有较高的业务素质，并且使理论结合实际，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。课上，老师还额外给我们补充了各大银行关于综合柜员的培训课程：要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。实训过程遇到问题及解决的方法1、操做成功生成记录，但未得分的题逐笔代收(有代理清单)柜员按业务操作要求填入所有项目，收款金额为200元。执行后完成代收扣款操作。10表外帐户信息维护柜员输入表外帐户（9+交易部门编号+），对该帐户名称进行维护。102、系统慢不能同时容纳多人3、经常无故因金额大小不能成功解决方法：请教老师和同学帮助自己，并在人数较少时进行操作实验项目项目二 对公业务实训日期 11 月 27 日 至 12 月07 日 实训目的通过实验环节，进行银行对私柜台业务的模拟操作，了解银行对私柜台业务的基本操作流程，从而实际感受1、商业银行会计前台业务操作过程； 2 提高学生对商业银行业务的体会； 3 为学生今后从事商业银行柜员工作打下一定的基础。 通过实验，要求学生： 掌握商业银行储蓄业务的基本流程而对银行柜台业务有基本的认识，加深对于商业银行业务的理解。训练我们的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为我们走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使我们关注最新的商业银行信息技术，训练我们的实际操作能力，为我们走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。实训内容法凭证业务及钱箱操作1 以网点柜员登录建立钱箱和修改密码；2 以总行会计部柜员登录做凭证领用和下发操作；3 以网点柜员身份登录做凭证领用；4 凭证出库；5 现金出库开客户号及账号1、 新开一个对公客户号；2、 新开一个对公帐号（存期为“000”，帐号为预开户状态）；3 现金存款，激活对公帐号支票业务出售现金支票和转帐支票给对应的对公帐号存取款业务1、 现金存款操作；2、 现金取款操作；3、 帐户转帐操作；4、 协议存款操作；5 定期存取款操作。贷款管理1、 新建贷款业务操作；2、 贷款发放及部分还贷、全部还贷操作；3、 贷款展期及不良贷款核销操作；4 贷款业务查询操作。汇票业务1、 商业汇票承兑业务操作；2 汇票到期付款操作。个人贷款1、 个人消费贷款业务合同建立、贷款发放、提前部分还贷、提前全部还贷、个贷调息及贷款业务查询操作；2 助学贷款借据管理、单位合同录入、助学贷款贴息及提前全部还贷操作。结算业务1、 辖内结算业务操作；2、 同城业务操作；3 特约汇款业务操作通用模块1、 表内通用记帐操作；2、 对公帐户维护操作；3、 内部帐户维护操作；4、 上存下拔业务操作；5、 帐户冻结、解冻操作冲销户操作；6、 冲帐业务操作；7、 凭证挂失、解挂及换存单操作；8、 支票挂失、解挂及核销操作；9 凭证入库、作废、查询及日终轧帐操作。信息查询1、 客户查询操作；2、 帐户查询操作；3、 凭证查询操作；4、 交易查询操作；5 总帐查询操作。实训收获作为金融专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。将实践与理论相结合，了解并掌握商业银行的现代化支付系统常见存、交易业务、全面结算业务、中间业务流程及操作，还有信贷的贷前贷后业务管理，以及客户信息管理等等。有利于我们为自己打下一定的基础，以便毕业后的能更加和谐的融入社会、应付工作。 商业银行综合业务模拟系统涵盖了银行体系各项日常业务操作，总体上能够符合我们实验需求并有其独特的优势，不但表述了商业银行的业务流程，还体现了现代商业银行的管理体系，该系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化业务，在业务中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。该系统还有强大的教学管理功能，在教学管理单元设置了操作简便的学生管理功能，安全可靠的成绩管理和综合评分体系，严谨准确的数据分析功能，实时有同步的实验管理功能以及全面的业务数据维护功能。 经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养我们运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力，使我们具有较高的业务素质，并且使理论结合实际，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。课上，老师还额外给我们补充了各大银行关于综合柜员的培训课程：要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。实训过程遇到问题及解决的方法问题：1、对公日初处理存在漏洞：多种凭证领用、下发、出库过程中，只进行一种就可得到分数。导致很多同学看到得到分数后，以为自己就操作成功，其实很多凭证都没有领用、下发、出库，以至于很多同学在后面的 操作中不能成功，却不知道原因。凭证领入支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为本支行网点编号），将上述已从总行（交易部门编号为0001）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。11凭证出库支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。例如从领入并下发的支票数量为50张，则出库支票的数量只能为25张或50张。注意：出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中。22现金出库对公柜员如果是第一次使用本系统，做现金出库操作时，因部门钱箱无现金，此操作将无法进行。可在日终处理后，当日营业现金已入库后再操作。在进行此项操作前，可先查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”。第一次使用本系统时，可先进行对公存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。注意：如果钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。112、个人贷款业务操作成功但未得分个人消费贷款调息由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（1月1日）将李智民的个人消费贷款月利率由6.79调整到7.3713、对公结算业务切换场次问题，每天切换次数太少只有三次，无法满足众多同学操作，强烈抗议！提出代付退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智达科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。注意：只有未入帐的支票才可以作退票处理。提出代收退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为500元的转帐支票给深圳华信系统有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行），经场次切换后，该支票经票据交据中心传递到本支行网点，本支行柜员做“同城提出代收录入”及换柜员“报单复核”后从深圳智达科技有限公司帐户上记借方500元（付款）。后本支行柜员发现该支票有问题，要做退票处理。注意：退票时输入的场次应大于“提出代收”切换的场次。提入代付录入复核深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为2500元的转帐支票给深圳华信系统有限公司（收款人），深圳华信公司开户行为工商银行深圳市分行深圳湾支行，帐户为01，深圳华信公司出纳持该支票到工商银行深圳市分行深圳湾支行要求进帐，工商银行深圳市分行深圳湾支行进行帐务处理后将该支票及深圳华信公司填写的进帐单一并传递至票据交换中心，经场次切换后再传递到本支行，该支票经本支行柜员做“提出代付录入”帐务处理后，记深圳智达科技有限公司帐户借方金额2500元。注意：本业务与“提出代收业务”之间的区别在于“提出代收业务”是在本支行办理入帐手续，而本业务是在他行办理的进帐手续。20提入代付报单退票柜员对我行提入票据因逾期、余额不足等原因需退回对方行时进行操作。退票处理后，系统并不会实时将退票款返回给开票人，而是应等票据交换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。10提入代收录入复核深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张深圳兴业股份有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开给本公司的一张票面金额为5600元的转帐支票。深圳智达科技有限公司出纳持该支票到工商银行深圳市分行深圳湾支行办理进帐手续。手续办理完成后，该支票经工商银行深圳市分行深圳湾支行提交到同城票据交换中心，同城票据交换中心再传递到本支行网点，本支行网点场次切换后即可入帐处理。票款转入深圳智达科技有限公司帐户里。同时，本支行网点将该支票进帐单回执通过下一场次切换传递到票据交换中心。20提入代收报单退票提入代收报单退票处理后系统并不会实时将已入帐的票款扣除，而应等对方行通过票据交换中心返回相关凭证后再做帐务处理。本交易主要处理我行提入票据因帐号不符等原因需退回对方行进行的操作。4、该客户李智民非对私业务中的客户，应重新开客户，系统中应该进行说明，但未进行说明新增消费贷款合同客户李智民购买住户，到本行办理住房按揭贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为李智民在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为6.79，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。5 对公特殊业务/操作成功但未得分表外帐户信息维护柜员输入有价单证表外帐户（9+交易部门编号+）帐号，对该帐户名称进行维护。10 解决方法：问题总是有的，我们只好克服困难。实训总结此次的实验，让我们了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，所以要是真心要从事这一方面工作，并耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，用实践来检验真知；同时，要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事，心浮气躁。实训成绩指导老师评语： 指导老师： 年 月 日专心-专注-专业