理财实训心得体会

理财实训心得体会理财实训心得体会 篇一： 投资理财综合实训报告总结 投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的理念： “把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方： 万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失”。 鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。当今社会是不断发展进步的，作为一名时代的大学生，我们必须学会投资理财。除了 资金的方面的投资，我们也得学会对自身的“投资”。 有个名人曾说过： 对于自身的投资是最大的投资。的确如此，自身投资也分两个方面，硬件方面和软件方面： 硬件方面就是要做好身体素质的锻炼，也就是健身理财，这一点已经得到越来越多人的认可；软件方面就是要拓宽知识面，不断学习，提高自己。就像资金投资一样，投资会有回报，我相信对自身的投资也是一样的，因此我们得学会多方面的“投资”。 篇二： 理财之道实训总结 理财之道实训总结 我在我们小组担任的是资金经理的角色，主要负责现金流量表的预测和管理。我同我们小组成员一起来对我们模拟公司的经营进行了决策和管理。以下是我在这次的模拟经营实训的几点心得： 一、项目投资决策最优化为目标合理安排生产线 对于创造价值而言,投资决策是三项决策中最重要的决策。筹资的目的是投资,投资决定了筹资的规模和时间。投资决定了购置的资产类别,不同的生产经营活动需要不同的资产,因此投资决定了日常经营活动的特点与方式。在实训中,团队投资决策的关键就是高、中、低端生产线的安排。不同的产品线配置将影响到公司期初的筹资数额、将来产品的平均盈利能力及竞争压力。 现金流量是投资决策考虑的关键指标,它是进行企业价值判断的重要指标,是企业持续经营的基本保障,也是企业扩大再生产的资源保障,同时还是影响企业流动性强弱的决定因素。若在购买生产线之前未对预计当期现金流出和下季初费用扣除加以计算,就无法安排好筹资方案,企业将很可能出现资金链的断裂,通过紧急贷款补足负的现金流量,之后只好通过借款维持经营,借款的额度又受财务状况的直接影响,因此企业走入到一个财务困境中。 就拿这次实训的现金流量表来说，由于现金流量预测和分析的问题，我认为我们小组第一季度的投资所用的资金量比较大，需要使用向银行借款来完成后面几个季度对产品的开发与生产，我要求组长向银行借款1,500,000.00元。由于这一次错误的决策和对未来现金流量的错误估计导致了我们小组到第4季度，由于订单数量的获取和产量的不对称产生了罚款，再加上还贷的压力最后使我们小组走向了濒临破产的边缘。 篇三： 个人理财实训报告 个人理财实训报告 调查对象： 基金公司、基金。 调查地点： 网上调查，各大银行。 调查方法： 资料整理，对比总结。 调查内容：基金发展历史及现状 中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索。提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。要知道，我国开放式基金账户总数达 1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。爱之深，痛之切。每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”。 91年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币。但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。1989拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布证券投资基金管理暂行办法之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。18年的发展历程，从微弱之势到日渐强大，从不为人知道 走进千家万户，基金显示了市场的发展，道出了监管层大力培育机构投资者的努力。大小60家基金公司，为数不少已达“成年”。多年来的成长颇为不易，如今的现状确实有诸多的问题，大批基金收益并不乐观。 全国各地一些证交中心和深沪证交所的联网使一些原来局限在当地的基金通过深沪证券交易所网络进入全国性市场。不难看出，全国性的交易市场开始形成，伴随其市场表现为越来越多的投资者所认识和熟悉，开拓了中国投资基金业的发展道路。由于我国的基金从一开始就发展势头迅猛，其设立和运作的随意性较强，存在发展与管理脱节的状况，调整与规范我国基金业成为金融管理部门的当务之急。 基民拿出自己的血汗钱去买基金，是投资，为的是能使钱生钱。记者调查发现，201X年以前购买基金的人，如果一直持有到现在，基本上能够有收益。但是，现有的绝大数基民是在201X年之后才购买基金的。 据统计，201X年以来成立新基金65只，201X年共有100只新基金结束募集，首募总金额为187 59亿万，扣除50.53亿元的QDII基金，这意味着基金给A股市场带来了近201X亿元的增量资金。仅201X年成立的基金就是以前年度的四五年的总和。基民人数多了，收益并未见长。有业内人士之言： “基金盈利十年难抵一年亏损。”这里的巨亏就发生在201X年到201X年，当股指从201X年的历史最高点6124点到201X年底的1600多点的时候，与大多数股民被深套一样，基金同样遭受巨亏。 有统计资料显示： 201X年上半年，所有基金造成的巨亏达到 1.08万亿元，下半年基金亏损额在4000亿元上下，全年基金亏损额大约为 1.5万亿元，而基金业在1998年到201X年，十年盈利总规模也只有 1.4万亿元左右。因此，一位老基民想记者抱怨： “基金经理忙碌十年，最终以亏损回报基民。但是，基金公司却是越来越大了，掌管的资产越来越多了。”基民屈莉藜说： “购买基金，说起来好像多了一种理财方式，实际上市为基金公司做嫁衣，赚到钱的是少数。我了解这其中的内幕，坚决不买。”“你不理财，财不理你”至今非常流行，“投资定投，长期持有”，依然是现在不少基民的选择。但是，中国股市向来以大涨大跌行情示人，有业内人士分析，投资指数基金十年，收益甚微，定投（申购一只基金每月定时投资固定数目的金钱）股票型基金十年，收益仅相当于银行存款利息。 自今年以来，就在标准股票型基金的平均收益率达到6 3.23%之时，在201X年下半年表现出色的债券型基金处境尴尬。据银河证券统计，在109只债券型基金中，截至今年7月14日，有23只债券型基金今年以来收益率为负，亏损最多的国泰金龙债券C型基金亏损率达到 1.95%；今年以来债券基金平均收益率业仅为 5.62%。 理财实例 我好友黄女士现有闲钱4万多元，每月工资201X多元，因没有结婚，目前暂无经济负担。虽然对股票、基金、保险都不熟悉，但很感兴趣，只要在能力承受范围之内，适当有点风险也可以。希望得到理财师建议，让资金增值。 理财建议 分析黄女士的情况，属于有一定风险承受能力，但缺少投资理财经验及专业知识的投资者，建议考虑以下投资方式：首先预留3至6个月的生活开支作为应急准备金，这部分资金要保持良好的流动性，一般可选择银行活期存款或购买货币基金。此外，为加强保障，可以选择低成本的定期寿险或人身意外险，一年保费只需几百元，即可获得较为完善的意外保障。 针对黄女士的情况，不建议直接进行股票投资，而可以选择有专家管理的基金产品，基金公司在市场信息、投资经验、金融知识和技术操作等方面具有显著优势，黄女士可以在专业理财师的指导下，选择适合自己的基金产品，最大限度地避免个人投资决策的失误，提高投资成功率。 此外，黄女士还可以选择基金定投的方式，实现长期投资增值。基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，起点低，方式简单，是一种小额投资计划，以重庆银行的基金定投为例，目前最低的申购金额是100元，投资周期、期数都可以灵活设置，以黄女士的情况，可以选择23只基金进行定投。 投资理财重在坚持，随着个人财富、投资经验的逐步积累，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值。 调查后的思考 基金业下一步发展面临不少问题，但前提是，基金业有生存发展的必要，一 方面它的确开拓了居民的投资渠道，使一些没有时间、精力、能力但手上有点钱的人，有可能通过专家的理财使自己获益，另一方面，有限的资金投入到证券市场上有利于股市的发展。、 个人认为，基金业应该开放，允许各类企业从事此业务，有利于竞争，只有来自于民间的基金公司，它才有活力，才能更重视基民的利益，才能产生中国的百年老店，打造世界级的基金公司。与此相关，那些违背市场规律的做法应该逐步取消。 另外，关于基金是稳定市场重要力量的提法不应再提。事实上，基金难以担此重任，或者准确的说，基金很多时候不愿担此重任。业绩的考核、收益的考虑，使其无法按照监管层的要求做事。我们以为基金应做的做大的事，就是为基民服务。而监管部门要做的是加强监管，加大对包括基金在内各机构投资者操纵市场、内幕交易、利益输送等违反行为的处罚力度。篇 四： 理财之道实训总结 理财之道实训总结 通过这几周的理财之道模拟经营的几次实训课，使我受益良多，我在我 们小组担任的是资金经理的角色，主要负责现金流量表的预测和管理。我同我们 小组成员一起来对我们模拟公司的经营进行了决策和管理。以下是我在这次的模 拟经营实训的几点心得： 一、项目投资决策最优化为目标合理安排生产线 对于创造价值而言,投资决策是三项决策中最重要的决策。筹资的目的是投 资,投资决定了筹资的规模和时间。投资决定了购置的资产类别,不同的生产经营 活动需要不同的资产,因此投资决定了日常经营活动的特点与方式。在实训中, 团队投资决策的关键就是高、中、低端生产线的安排。不同的产品线配置将影响 到公司期初的筹资数额、将来产品的平均盈利能力及竞争压力。 现金流量是投资决策考虑的关键指标,它是进行企业价值判断的重要指标, 是企业持续经营的基本保障,也是企业扩大再生产的资源保障,同时还是影响企 业流动性强弱的决定因素。若在购买生产线之前未对预计当期现金流出和下季初 费用扣除加以计算,就无法安排好筹资方案,企业将很可能出现资金链的断裂,通 过紧急贷款补足负的现金流量,之后只好通过借款维持经营,借款的额度又受财 务状况的直接影响,因此企业走入到一个财务困境中。 就拿这次实训的现金流量表来说，由于现金流量预测和分析的问题，我认为 我们小组第一季度的投资所用的资金量比较大，需要使用向银行借款来完成后面 几个季度对产品的开发与生产，我要求组长向银行借款1,500,000.00元。由于 这一次错误的决策和对未来现金流量的错误估计导致了我们小组到第4季度，由 于订单数量的获取和产量的不对称产生了罚款，再加上还贷的压力最后使我们小 组走向了濒临破产的边缘。 以下是我们小组后3个季度筹资活动的现金流量表，如下： 第二季度 本期发生 累计发生 筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 0.00 0.00 借款收到的现金 1,500,000.00 1,500,000.00 收到的其他与筹资活动有关的现金 0.00 0.00 现金流入小计 1,500,000.00 1,500,000.00 偿还债务支付的现金 0.00 0.00 分配股利、利润和偿付利息所支付的现金 75,000.00 75,000.00 支付其他与筹资活动有关的现金 0.00 0.00 现金流出小计 75,000.00 75,000.00 筹资活动产生的现金流量净额 1,425,000.00 1,425,000.00 第三季度 本期发生 累计发生 筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 0.00 0.00 借款收到的现金 0.00 1,500,000.00 收到的其他与筹资活动有关的现金 0.00 0.00 现金流入小计 0.00 1,500,000.00 偿还债务支付的现金 0.00 0.00 分配股利、利润和偿付利息所支付的现金 0.00 75,000.00 支付其他与筹资活动有关的现金 0.00 0.00 现金流出小计 0.00 75,000.00 筹资活动产生的现金流量净额 0.00 1,425,000.00 第四季度 本期发生 累计发生 筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 0.00 0.00 借款收到的现金 0.00 1,500,000.00 收到的其他与筹资活动有关的现金 0.00 0.00 现金流入小计 0.00 1,500,000.00 偿还债务支付的现金 1,500,000.00 1,500,000.00 分配股利、利润和偿付利息所支付的现金 0.00 75,000.00 支付其他与筹资活动有关的现金 0.00 0.00 现金流出小计 1,500,000.00 1,575,000.00 筹资活动产生的现金流量净额 从这次失败的经历，我领悟到了要合理的进行现金流量的预测，就需要考虑 到投资资金的支出，运营资金的支出，企业劳务加工的收入能力。 投资资金额度:投资资金额度取决于权益总额,运营资金需求,必要地资 金持有量以及下期运营资金需求量。 运营资金额度:包括材料购买、工人工资、加工费、培训费、维修费、 厂房租金、行政管理费、设备折旧费。 二、加强营运资金管理为核心,强化现金流量实时反映功能 公司的资金运作离不开营运资金管理、存货管理、现金管理,通过营运资金 的运算与分析,掌握信用政策的具体内容及其变更时的评估方法,最终通过财务 报表流动资产分析、流动负债分析、流动结构分析,以及包括杜邦比率分析、杠 杆比率分析等在内的财务风险分析。 保持适当的流动比率,积极运用财务杠杆。我们小组在项目决策中的流动负债主 要是来自于银行借款。通过三个季度的运营,公司的财务杠杆系数因为第三季度 的大量借款而导致系数偏高,风险较大。这时就应该用有效的安排资金借贷,比如 商业信用的运用、票据的贴现等手段是非常重要的。 企业生存的主要威胁来自两个方面： 一是长期亏损、不能以收抵支。二是资 不抵债、不能偿还到期债务。可见，企业的兴衰，直接原因不在于利润，而是现 金流量。 第2组小组成员： 陈嵩 武汉纺织大学 201X年4月6日篇五： 投资与理财专业实习总结范文 浙江大学优秀实习总结汇编 投资与理财岗位工作实习期总结 转眼之间，两个月的实习期即将结束，回顾这两个月的实习工作，感触很深，收获颇丰。这两个月，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过我自身的不懈努力，我学到了人生难得的工作经验和社会见识。我将从以下几个方面总结投资与理财岗位工作实习这段时间自己体会和心得： 一、努力学习，理论结合实践，不断提高自身工作能力。 在投资与理财岗位工作的实习过程中，我始终把学习作为获得新知识、掌握方法、提高能力、解决问题的一条重要途径和方法，切实做到用理论武装头脑、指导实践、推动工作。思想上积极进取，积极的把自己现有的知识用于社会实践中，在实践中也才能检验知识的有用性。在这两个月的实习工作中给我最大的感触就是： 我们在学校学到了很多的理论知识，但很少用于社会实践中，这样理论和实践就大大的脱节了，以至于在以后的学习和生活中找不到方向，无法学以致用。同时，在工作中不断的学习也是弥补自己的不足的有效方式。信息时代，瞬息万变，社会在变化，人也在变化，所以你一天不学习，你就会落伍。通过这两个月的实习，并结合投资与理财岗位工作的实际情况，认真学习的投资与理财岗位工作各项政策制度、管理制度和工作条例，使工作中的困难有了最有力地解决武器。通过这些工作条例的学习使我进一步加深了对各项工作的理解，可以求真务实的开展各项工作。 二、围绕工作，突出重点，尽心尽力履行职责。 在投资与理财岗位工作中我都本着认真负责的态度去对待每项工作。虽然开始由于经验不足和认识不够，觉得在投资与理财岗位工作中找不到事情做，不能得到锻炼的目的，但我迅速从自身出发寻找原因，和同事交流，认识到自己的不足，以至于迅速的转变自己的角色和工作定位。为使自己尽快熟悉工作，进入角色，我一方面抓紧时间查看相关资料，熟悉自己的工作职责，另一方面我虚心向领导、同事请教使自己对投资与理财岗位工作的情况有了一个比较系统、全面的认知和了解。根据投资与理财岗位工作的实际情况，结合自身的优势，把握工作 的重点和难点， 尽心尽力完成投资与理财岗位工作的任务。两个月的实习工作，我经常得到了同事的好评和领导的许。 三、转变角色，以极大的热情投入到工作中。 从大学校门跨入到投资与理财岗位工作岗位，一开始我难以适应角色的转变，不能发现问题，从而解决问题，认为没有多少事情可以做，我就有一点失望，开始的热情有点消退，完全找不到方向。但我还是尽量保持当初的那份热情，想干有用的事的态度，不断的做好一些杂事，同时也勇于协助同事做好各项工作，慢慢的就找到了自己的角色，明白自己该干什么，这就是一个热情的问题，只要我保持极大的热情，相信自己一定会得到认可，没有不会做，没有做不好，只有你愿不愿意做。转变自己的角色，从一位学生到一位工作人员的转变，不仅仅是角色的变化，更是思想观念的转变。 四、发扬团队精神，在完成本职工作的同时协同其他同事。 在工作间能得到领导的充分信任，并在按时完成上级分配给我的各项工作的同时，还能积极主动地协助其他同事处理一些内务工作。个人的能力只有融入团队，才能实现最大的价值。实习期的工作，让我充分认识到团队精神的重要性。 团队的精髓是共同进步。没有共同进步，相互合作，团队如同一盘散沙。相互合作，团队就会齐心协力，成为一个强有力的集体。很多人经常把团队和工作团体混为一谈，其实两者之间存在本质上的区别。优秀的工作团体与团队一样，具有能够一起分享信息、观点和创意，共同决策以帮助每个成员能够更好地工作，同时强化个人工作标准的特点。但工作团体主要是把工作目标分解到个人，其本质上是注重个人目标和责任，工作团体目标只是个人目标的简单总和，工作团体的成员不会为超出自己义务范围的结果负责，也不会尝试那种因为多名成员共同工作而带来的增值效应。 五、存在的问题。 几个月来，我虽然努力做了一些工作，但距离领导的要求还有不小差距，如理论水平、工作能力上还有待进一步提高，对投资与理财岗位工作岗位还不够熟悉等等，这些问题，我决心实习报告在今后的工作和学习中努力加以改进和解决，使自己更好地做好本职工作。 针对实习期工作存在的不足和问题，在以后的工作中我打算做好以下几点 来弥补自己工作中的不足： 1.做好实习期工作计划，继续加强对投资与理财岗位工作岗位各种制度和业务的学习，做到全面深入的了解各种制度和业务。 以实践带学习全方位提高自己的工作能力。在注重学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识用知识指导实践全方位的提高自己的工作能力和工作水平。 3.踏实做好本职工作。在以后的工作和学习中，我将以更加积极的工作态度更加热情的工作作风把自己的本职工作做好。在工作中任劳任怨力争“没有最好只有更好”。 4.继续在做好本职工作的同时，为单位做一些力所能及的工作，为单位做出自己应有的贡献。