示范课投资理财的选择

投资投资20万万龙卷风袭击龙卷风袭击 梦依然魅力如初梦依然魅力如初 承承 载载 美美 梦梦 梦碎了梦碎了 很丰满，很骨感！思考：思考：通过我自身的投资经历，你从中得到什么启示？通过我自身的投资经历，你从中得到什么启示？【考向定位】：【考向定位】：1、知识考查：、知识考查： 立足居民投资，立足居民投资，主要考查几种主要考查几种投资方式的特点投资方式的特点，以及，以及风险风险性和收益性的关系性和收益性的关系。2、试题类型：、试题类型： 以以选择题选择题为主，围绕为主，围绕投资方式、收益性与风险性投资方式、收益性与风险性，主要以，主要以图表、曲线类图表、曲线类试题呈现。设问方式以试题呈现。设问方式以原因原因类、类、体现体现类和类和认识认识类类为主。计算题主要考查利息的计算。为主。计算题主要考查利息的计算。机构：机构：A、含义：、含义：B、体系：、体系：C、业务、业务商业银行商业银行类型类型A、活期、活期B、定期、定期特点：特点： 便捷便捷本金、利息与利率的关系：本金、利息与利率的关系：思考：人们为什么要进行储蓄存款？（目的？）思考：人们为什么要进行储蓄存款？（目的？）上学准备、购房、买车、养老、资金安全上学准备、购房、买车、养老、资金安全 【特别提示【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在通货膨胀情况下，储蓄存款并非毫无风险，存在通货膨胀情况下，存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。利息利息=本金本金X利率利率X存款期限存款期限课后限时自测六课后限时自测六275页第一题页第一题机构机构：商业银行商业银行A、含义、含义:是指经营是指经营吸收公众存款吸收公众存款、发放贷款发放贷款、办理结算办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标为主要经营目标的金融机构。的金融机构。B、体系：以、体系：以国家控股国家控股银行为主体，是我国银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。金融体系中最重要的组成部分。C、业务、业务a、存款存款（基础业务）（基础业务）b、贷款贷款（利润的主要来源）（利润的主要来源）c、结算结算（收取服务费）（收取服务费）d、其他、其他三大业务三大业务【特别提示】中央银行与商业银行的区【特别提示】中央银行与商业银行的区别。所属银行、性质、职能（业务）所属银行、性质、职能（业务）中国人民银行中国人民银行中国银行中国银行【知识拓展】如何正确认识我国高储蓄现象。【知识拓展】如何正确认识我国高储蓄现象。原因原因1）经济发展与居民收入的增加）经济发展与居民收入的增加2）社会保障体系不健康、居民对未来预期不乐观、消）社会保障体系不健康、居民对未来预期不乐观、消费信心不足费信心不足不敢花钱不敢花钱3）投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后）投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后4）与中国传统文化、社会结构、家庭观念等有关）与中国传统文化、社会结构、家庭观念等有关意义（适量）意义（适量）1）个人：获得利息收入，培养科学合理的消）个人：获得利息收入，培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。费习惯，建立文明健康的生活方式。2）社会：把社会闲散资金集中起来，投入建设；）社会：把社会闲散资金集中起来，投入建设；调节市场货币流通调节市场货币流通影响影响1）积极：筹集大量资金，促进生产的发展）积极：筹集大量资金，促进生产的发展2）消极：抑制消费，加剧银行系统性风险，不利于）消极：抑制消费，加剧银行系统性风险，不利于融资格局的优化。融资格局的优化。【适应性试题】【适应性试题】1、（、（2011年广东调研）在通货膨胀的情况下，储蓄存款作为年广东调研）在通货膨胀的情况下，储蓄存款作为一种投资理财的方式（一种投资理财的方式（ ）A、能规避风险、能规避风险 B、是稳健的投资、是稳健的投资C、必然贬值、必然贬值 D、必然增值、必然增值C2、王女士近日欲购一套住房。在提交个人贷款申请后不久，、王女士近日欲购一套住房。在提交个人贷款申请后不久，银行工作人员告诉她，因她的信用卡账户有数次逾期还款的记银行工作人员告诉她，因她的信用卡账户有数次逾期还款的记录，银行将提高她的住房贷款利率。这表明（录，银行将提高她的住房贷款利率。这表明（ ）（）（10海南）海南）个人信用状况决定房贷利率个人信用状况决定房贷利率 信用是人们不可忽视的无形资产信用是人们不可忽视的无形资产 信用卡的使用导致了个人信用风险信用卡的使用导致了个人信用风险 银行可通过利率杠杆规避信贷风险银行可通过利率杠杆规避信贷风险A B C DD3、2011年第一季度我国一年期定期存款利率为年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价，而消费价格指数为格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是（长的合理解释是（ ）（）（11海南）海南） 人们要应对未来住房、养老等支出人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大股票、债券等有价证券投资风险大 A B C D4、2011年年14月我国对外贸易顺差为月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量亿美元，形成大量外汇占款外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币指中央银行因收购外汇而投放的等值本币)，加大了通，加大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是（措施是（ ）（）（11海南）海南） A降低基准利率降低基准利率 B加快货币流通速度加快货币流通速度 C扩大国债发行规模扩大国债发行规模 D发行金融债券发行金融债券BD含义：含义：特点：特点：成正比成正比高高风险风险，高，高收益收益收益来源收益来源A、股息或红利收入、股息或红利收入B、股票价格上升带、股票价格上升带 来的差价来的差价作用作用A、促进资金融通、促进资金融通B、提高资金使用效率、提高资金使用效率C、推动企业改革和发展、推动企业改革和发展1、五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直、五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的万元的收益。这一收益的来源是（来源是（ ）（）（07海南）海南）上市公司的利润上市公司的利润 商业银行的利息商业银行的利息 证券公司的利润证券公司的利润 股票的买卖差价股票的买卖差价A B C. D2、19902009年，中国年，中国GDP和股票指数的年复合增长率平均和股票指数的年复合增长率平均值分值分12.9%、11.4%。累计涨幅分别为。累计涨幅分别为87%、92%，这表明（，这表明（ ）（12海南）海南） A.股市是经济发展的引领者股市是经济发展的引领者 B.股市是实体经济的孵化器股市是实体经济的孵化器C.股市是经济风险的避风港股市是经济风险的避风港 D.股市是经济变化的晴雨表股市是经济变化的晴雨表 D【适应性试题【适应性试题】D含义：含义：特点：特点：类型类型A、国债、国债B、金融债券、金融债券C、企业债券、企业债券稳健稳健发行者不同发行者不同收益大小不同收益大小不同风险程度不同风险程度不同流通性强弱不同流通性强弱不同国国 债债国家国家较小较小较小较小强强金融债券金融债券金融机构金融机构中等中等中等中等较强较强企业债券企业债券企业企业较大较大较大较大较弱较弱例：假定投资市场上有收益率为例：假定投资市场上有收益率为15%、4%和和2%三种投资方式，通常情况下，与三种投资方式，通常情况下，与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是() A.商业保险政府债券存款储蓄商业保险政府债券存款储蓄 B.商业保险存款储蓄政府债券商业保险存款储蓄政府债券 C.股票股票 金融债券存款储蓄金融债券存款储蓄 D.股票股票 存款储蓄企业债券存款储蓄企业债券 C功能（特点）：功能（特点）：分类分类A、公平互利、公平互利B、协商一致、协商一致C、自愿订立、自愿订立规避风险规避风险A、人身保险、人身保险B、财产保险、财产保险订立保险合订立保险合同的原则同的原则【提示】：【提示】： 投资收益与投资风险投资收益与投资风险风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。不同的投资方式，风险不同，收益也不同。不同的投资方式，风险不同，收益也不同。【求同存异】四种投资方式的比较【求同存异】四种投资方式的比较储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票商业保险商业保险区区别别性质性质储蓄存款储蓄存款债务证书债务证书股份凭证股份凭证合同约定合同约定收益方式收益方式存款利息存款利息债券利息债券利息股息、红利股息、红利股票差价股票差价保险金保险金风险性风险性最小最小国债较小；金融债国债较小；金融债券中等；企业券中等；企业债券较大。债券较大。最大最大较小较小流通性流通性活期强，定期活期强，定期较差较差国债较强；金融债国债较强；金融债券中等；企业券中等；企业债券较弱。债券较弱。很强很强较弱较弱联联系系都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产。都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产。1）含义）含义2）目的：扩大生产规模、偿还债务）目的：扩大生产规模、偿还债务3）途径：直接融资和间接融资）途径：直接融资和间接融资资金需要方资金需要方融资融资 资金提供方资金提供方投资投资思考：如何做一个理性的投资理财者？思考：如何做一个理性的投资理财者？3、投资理财应、投资理财应 遵循的原则遵循的原则1）正确处理）正确处理风险与收益风险与收益的关系。的关系。2）注意投资的）注意投资的多元化多元化。3）根据自己的实际情况和经济实力，）根据自己的实际情况和经济实力，量力而行量力而行。4）合法合法投资。投资。3、投资理财应、投资理财应 遵循的原则遵循的原则1）正确处理）正确处理风险与收益风险与收益的关系。的关系。2）注意投资的）注意投资的多元化多元化。3）根据自己的实际情况和经济实力，）根据自己的实际情况和经济实力，量力而行量力而行。4）合法合法投资。投资。1、【2011东城期末】东城期末】2010年年10月月20日，我国居民消费价格指日，我国居民消费价格指数数(cpi)同比上涨同比上涨4.4%，一年期存款基准利率为，一年期存款基准利率为2.5%，居民存，居民存款减少高达款减少高达7003亿元，创下了亿元，创下了2009年以来的新低，其中，不少年以来的新低，其中，不少居民存款进入股市。这一变化说明（居民存款进入股市。这一变化说明（ ）A投资理财更注重流动和风险投资理财更注重流动和风险 B当前存款储蓄出现存款贬值当前存款储蓄出现存款贬值C居民投资理财的品种和渠道多样居民投资理财的品种和渠道多样 D投资股票比投资储蓄风险小、收益大投资股票比投资储蓄风险小、收益大2、【2011太原调研】太原调研】2010年，中国股市跌宕起伏，许多股民年，中国股市跌宕起伏，许多股民形容自己的心情像过山车一样。这告诫我们（形容自己的心情像过山车一样。这告诫我们（ ）A股票是高收益低风险的投资方式股票是高收益低风险的投资方式 B投资方式应该多元化，以规避风险投资方式应该多元化，以规避风险C买股票的风险比储蓄大买股票的风险比储蓄大 D股票是一种高收益高风险的投资方式股票是一种高收益高风险的投资方式【适应性试题【适应性试题】BD3、【2011西城期末】大学毕业生小新设计的一个动漫形象在网西城期末】大学毕业生小新设计的一个动漫形象在网络上风靡一时。小新希望利用这个契机，开办一家自己控制的公络上风靡一时。小新希望利用这个契机，开办一家自己控制的公司。这将需要大约司。这将需要大约20万元的启动资金，他的银行卡上只有万元的启动资金，他的银行卡上只有5万元。万元。小新可以（小新可以（ ）A招募股东，通过股市融集资金招募股东，通过股市融集资金 B发行金融债券，到期偿还本息发行金融债券，到期偿还本息C申请银行贷款，开办有限责任公司申请银行贷款，开办有限责任公司 D争取社会投资，成立合伙人企业争取社会投资，成立合伙人企业4、在股评节目中常见这样一句话、在股评节目中常见这样一句话“股市有风险，投资须谨慎股市有风险，投资须谨慎”。“股海泛舟股海泛舟”者需要仔细权衡的是者需要仔细权衡的是()A预期股息、银行利率预期股息、银行利率 B股票价格、股市行情股票价格、股市行情C保险系数、所有权限保险系数、所有权限 D投资风险、投资收益投资风险、投资收益5、经过了上市首日的爆涨之后，多数创业板股票呈现出下跌走、经过了上市首日的爆涨之后，多数创业板股票呈现出下跌走势。创业板既是投资者的势。创业板既是投资者的“升值板升值板”，又是投资者的，又是投资者的“套牢板套牢板”。这体现股票投资是这体现股票投资是() A.稳健的投资稳健的投资 B.高收益、高风险的投资高收益、高风险的投资 C.低收益、低风险的投资低收益、低风险的投资 D.规避风险的投资规避风险的投资 CDB