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袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿薄螈袇膈芄薁螃膇莆螇虿膆薈蕿肈膆芈袅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅节芅葿羁芁莇蚄袇芀葿蒇螃芀艿蚃蝿艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅莅莈薂肄莄蒀螇羀莄薃薀袆莃莂螆袂罿蒄虿螈羈薇袄肆羇芆蚇羂羇荿袂袈肆蒁蚅螄肅薃蒈肃肄芃蚃聿肃蒅蒆羅肂薈螂袁肂芇薅螇肁莀螀肅肀蒂薃羁腿莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅肄薈薄螁膆莁薀螀荿蚆袈螀肈葿螄蝿膁蚄蚀螈芃蒇薆螇莅芀袅袆肅蒅螁袅膇芈蚇袄莀蒄蚃袄聿芇蕿袃膂薂袈袂芄莅螄袁莆薀虿袀肆莃薅罿膈蕿蒁羈芁莁螀羈羀薇螆羇膂蒀蚂羆芅蚅薈羅莇蒈袇羄肇芁螃羃腿蒆虿肂芁艿薅肂羁蒅蒁肁肃芇衿肀芆薃螅聿莈莆蚁肈肈薁薇肇膀莄袆肆节蕿螂膆莅莂蚈膅 中国工商银行电子银行产品简介目 录金融e通道电子银行业务综述- 2-3企业电子银行业务简介 - 4-10 个人电子银行业务系列知识 - 11-26U盾介绍 - 27-28电子银行口令卡业务介绍 - 29-38电话银行业务介绍 - 39-44“金融e通道”电子银行业务综述 我行于2002年5月在国内率先推出了电子银行品牌金融e通道，并陆续推出了“理财e站通”企业网上银行、“金融家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。 在企业服务方面，工商银行的“理财e站通”现金管理一站式服务平台，全面满足企业从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。“理财e站通”能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。 在个人服务方面，工商银行也不断推陈出新，并于2003年11月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融家”个人网上银行。使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。 在95588电话银行服务方面，电话银行是使用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统，它集个人理财和企业理财于一身，是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。客户拨打工商银行开设的全国统一电话银行号码95588，即可随时随地享受工商银行提供的各种金融服务。 手机银行方面，为了给客户提供更加方便、快捷、多渠道、贴身的金融服务，中国工商银行与中国移动共同推出基于短信的新型手机银行。客户通过手机发送的短信指令，就可为客户办理查询、转账、汇款、捐款等金融业务。客户通过编辑发送特定格式短信到银行的短信服务号码，就可完成交易。自助终端服务是利用营业网点的多媒体自助服务终端设备为个人和企业客户提供账户查询、转账、缴费、补登存折、打印对账单、网上银行等金融服务的电子银行业务。企业电子银行业务简介一、企业网上银行总述中国工商银行于2000年2月正式推出企业网上银行服务，一直以来秉承以客户为中心的服务宗旨，以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值，凭借强大的技术和管理优势，至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。* 稳定高效的系统、发达的结算网络国内率先实现全行数据一点集中处理，异地数据备份，应用IBM高端WEB服务器、双机负载均衡配置，双ISP、带宽100M负载均衡网络接入方式，系统处理能力、可靠性、响应速度同业领先；近2万家布局合理、服务门类齐全的电子化结算网点，随时提供便捷高效的银行服务。* 强大丰富的产品、持续的更新能力拥有企业网上银行普及版、证书版、银企互联和电子商务等多重产品服务，针对中小企业、大型集团客户、跨国公司等不同用户的需求量身打造个性化的产品服务。率先推出集团理财、收款服务、付款服务、电子商务（B2C/B2B）、代发工资、网上信用证、银企互联等国际先进的电子化现金管理服务，全面满足跨地区、跨国界资金统一管理需要，提高企业资金使用效率、降低财务成本、提升财务集中管理水平。同时设有总行软件开发中心、北京研发部、上海研发部、杭州研发部、广州研发部等专业研发机构，聚集了千余名软件开发精英，常年从事电子银行业务的研发工作，加快产品与服务创新，不断满足客户日益增长的业务需求。* 3A（Anytime、Anywhere、Anyhow）式的服务、优质的管理提供724小时全天候不间断服务，无论地处何方、论身处何境，只需接入互联网即可享受迅捷优质的银行服务，遍及全国的服务网点健全的客户服务网络，24小时95588热线电话、在线论坛、电子邮件随时为客户提供周到全面的服务支持。* 跨越式的发展、领先的市场地位自推出企业网上银行服务以来，业务持续飞速增长，牢固地确立国内行业领先优势：拥有包括跨国公司、大型集团企业、政府、机构等在内的数以万计企业网上银行忠实客户。工行企业网上银行不仅在国内稳固树立了行业领先的地位，在国际上也是声名鹊起，连续获得多个国际重大奖项。2002年美国环球金融杂志首次全球和地区最佳电子银行评选中，工商银行获得“中国最佳企业网上银行”称号；2002年英国银行家商业银行网站评选中，工商银行网站获得“全球最佳银行网站”大奖。2003、2004年工商银行更是蝉联美国环球金融杂志“最佳个人网上银行”评选大奖。二、企业网上银行安全稳健经营、客户资金安全至上，中国工商银行自推出企业网上银行业务以来，在提供便捷、丰富的服务同时，一直密切关注客户使用企业网上银行时的资金安全，从技术、管理等多个方面、不同层次采取切实可行的控制措施，确保客户资金安全。* 国际标准的证书认证和信息传输技术中国工商银行企业网上银行采用国际标准认可安全的1024位非对称密钥证书加密认证和128位SSL加密信息传输技术，可有效识别客户身份，防止信息在传输过程中被截取或篡改，证书以IC卡或UsbKey两种物理介质作为载体（其中UsbKey证书更荣获国家专利），作用相当于传统支付结算业务使用的印章，从而将虚拟的网上银行服务与有形的物理介质巧妙结合，同时提供密码校验，更优于传统的支付方式，使网上银行达到以至超越了传统结算安全级别，全面保障客户使用网上银行时的资金安全。* 科学、灵活的权限控制体系工行依托先进的技术和管理理念，设计了科学、灵活的权限控制体系。客户证书分为两大类：基本权限证书和授权权限证书。每种证书均可设置不同支付金额限额，并可对具体到某一账户设置查询、转出、转入三种不同的操作权限，基本权限证书可以在线提交付款指令，但只有在其支付限额内才能提交银行进行支付，超限必须得到授权，如支付限额为零，则不能对外支付，仅能提交支付指令；授权权限证书不能提交支付指令，但可以对基本权限证书提交的指令进行审批，提交银行支付。通过基本权限证书和授权权限证书权限及账户权限的组合设计，全面满足不同客户的多种财务管理控制需要，避免人为操作风险和道德风险。* 先进、科学的系统设计和管理网上银行使用双层异构防火墙架构和国际领先的入侵检测和漏洞扫描技术，可有效防止黑客、病毒、木马等人为和恶意程序的非法入侵，同时配备专人进行全天候的系统监测，建立了快速的问题反映和解决机制，确保一经发现问题能够得到及时的控制和解决。三、主要企业电子银行产品（一）企业网上银行普及版企业网上银行普及版主要提供账户余额、当日明细和历史明细的查询、下载，修改密码，网上挂失等服务。具有如下特点：1、使用简单客户只须通过浏览器登录工行网站（），点击企业网上银行“普及版登录”后，输入正确的普通卡证书卡号和密码，即可进入企业网上银行普及版获得相关服务，无需任何特殊的软硬件设备，也不要进行专门的训练。2、注册手续简便客户申请了普通卡证书后，既可在柜面办理注册申请手续，也可登陆工行网站自助注册。3、安全可靠采用了与微软公司合作开发的ActiveX控件密码输入、128位SSL安全加密通道等多种技术手段，大大增强了网上银行使用的安全性。功能以查询账户信息为主，不涉及资金转入和转出操作，无需担心资金安全。（二）企业网上银行证书版企业网上银行证书版主要包括集团理财、收款服务、付款服务等涵盖公司客户流动性管理、对外支付、货款回笼等各个环节需要的银行服务，如集团账户管理与资金调拨、票据信息监控管理及调度、货款费用支付、工资发放、员工费用报销、货款回笼、通知存款、国债基金投资等，已经成为客户财务管理上的全能、高效平台。现将企业网上银行的部分主要功能及近期推出的新功能简要介绍如下：1、集团理财：主要包括客户主动发起的资金上收、下拨及分支机构资金平调，自动多级（如：县、市、省、全国）资金上收，账户信息的监控管理，委托贷款，票据信息的管理监控和票据的贴现、质押、托收等等，支持人民币和经过外管局批准的外币账户，为加强集团总部对资金的管理和控制，提高资金的使用效率，降低财务成本提供了先进的工具和手段。2、收款服务：为收费企业提供通过工行网上银行，使用直接扣收的方式收取开有工行账户并经过授权的缴费企业或个人客户各类应缴费用的服务。付款账户支持全国工行任一网点的企业和个人账户，收费单位无需投巨资建设收费网点，极大的降低业务运营成本，缩短业务运营周期，同时无需处理纷繁复杂的凭证和单据，有效提高工作效率，加快客户的资金回笼。3、付款服务：为客户提供同城/异地/跨行支付服务。客户既可在线单笔提交支付指令，也可离线编辑包含多笔支付指令的文件，一次提交处理多笔支付，对定期向较为固定账户支付的客户来说更是一次制作完成，之后只需小量修改既可完成支付，再也无需手工逐笔制单。可随时查询每一笔付款指令的详细信息，进行全程监控和管理，资金汇划高效实时，工行系统内同城付款实时到账，异地付款普通方式隔日到账，加急方式实时到账，跨行付款13天到账。4、网上信用证：提供进口信用证开证申请与修改申请、进口信用证查询、工行通知信用证项下的出口信用证查询功能。网上信用证业务是我行信用证受理方式的扩充，不改变现行的信用证审批和操作流程，减少了纸质信用证的传递，便于客户实时查询信用证的办理情况，丰富的样本服务大大减少无效的重复劳动，一次录入今后只需修改相关要素即可。5、企业财务室：支持工行系统内全国范围个人员工的工资和报销费用的发放，同时具备电子工资单上传功能，开通工行个人网上银行的员工可在线查询电子工资单，相对传统的磁盘代发工资方式，企业财务室大大提升了工资信息的私密性和安全性，减少了操作环节，避免了纸质工资单的传递，从而降低了财务人员的工作强度，减少财务成本。6、通知存款和协定存款为客户提供通知存款的开立分户、通知/取消转出、通知存款支取、查询；协定存款的开立、账户信息查询、协定存款销户、须知信息查询、明细收益查询等功能，从而在保障正常支付的前提下，提高客户的资金收益。（三）银企互联银企互联是我行推出的面向具有ERP或财务软件系统，个性化服务需求强的超大型客户，具备资金集中管理、收款、付款、账务信息报告等各种功能，具有如下特点：1、信息流、资金流实时同步财务或ERP系统和银行系统有机连接，整合银企双方系统资源，全程电子化联机操作，全面保证交互信息的准确性、完整性和一致性，实现银企信息同步一致，彻底解决长期困扰企业的银企财务信息不一致问题，为决策提供强大的支持，提升财务管理层次，将银行服务与客户内部管理融为一体。2、技术先进、个性化程度高连接方式上支持专线和互联网两种接入方式，加密认证上既可使用我行的认证系统也可使用经国家认可的第三方认证，对收付款指令及账务信息报告的格式及内容均可按客户需求进行开发和设置，资金的归集下拨方式上可进行多种灵活的设置，如：保留固定余额、取整上收、固定上收等等。3、易于操作、高效便捷财务人员无需熟悉银行业务流程和系统操作，操作指令一次录入，实时传递到银行系统处理，处理结果实时反馈至财务或ERP系统，无需在财务或ERP系统和银行系统之间多次录入，无需熟悉银行系统及操作，无需手工对账，将财务人员彻底从繁琐复杂操作性工作中解脱出来，投入到控制资金风险、提高资金效益等管理工作之中，从而降低财务成本，提升工作效率，增加资金收益。（四）电子商务B2B/B2C及手机支付电子商务在线支付主要面向电子商务网站（如网上商城）、有网站的行业性机构（如烟草公司）及具有上下游企业的集团公司，主要提供在线支付、退货、交易情况查询等服务。我行电子商务在线支付服务，彻底解决了电子商务的支付问题，为从事电子商务的卖方（企业）和买方（企业/个人提供了一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具，帮助买方实现了销售款项的快速归集，缩短收款周期，同时也为买方提供了网上消费支付结算方式，使客户真正做到足不出户，网上购物。我行针对客户的不同需要，提供了B2B/B2C/手机支付/电话支付等多种在线支付方式。其中B2B/B2C在线支付平台是一个集成平台，适用于自身拥有开展网上批发业务（B2B）或网上零售业务（B2C）网站的大中型电子商务公司。对所有开通B2B/B2C在线支付的网站，可以同时开通手机支付服务，以便其客户通过手机进行购物支付。对于许多没有自己专门网站、无法申请开通B2C在线支付的中小商户，可以利用我行网上转账、汇款功能，为商户提供支付服务，即只要商户及商户的客户都在我行开户并开通网上银行，那么买家的转账、汇款就可以实时到账，商户就可以实时获知转账、汇款到账情况并根据转账、汇款金额及附言中说明的购物数量、地点等信息及时发货，实现7*24小时营业及资金及时到帐。（五）企业电话银行企业电话银行主要提供账户余额、明细信息的查询及传真服务，同时受理客户的业务咨询和投诉，具有申请手续简便，操作简单，实用高效等特点。个人电子银行系列知识宣传材料一、入门篇（3篇）121、什么是电子银行，与传统银行有何不同？122、网上银行究竟能干些什么，如何申请和使用？不到银行柜台就能够开通网上银行服务吗？123、电话银行与手机银行能提供哪些服务？如何申请？13二、功能使用篇（11篇）141、如何及时、准确地掌握银行账户及其变动情况？142、想要缴手机费、电话费、水电费、燃气费，又不想跑银行、不想排队，怎么办？153、网上银行投资理财 让您财富轻松增值154、如何足不出户进行网上外汇买卖165、网上购物，现代生活新时尚176、避免透支罚息，国际卡、信用（贷记）卡如何及时还款？187、如何巧用网上银行自动偿还贷款、支付赡养费？188、身在异国他乡，如何管理国内财富，进行跨国理财？199如何通过网上银行及时掌握工资到账情况？1910、网上开店，如何能够做到724小时营业？2011、银行或邮局下班后，如何办理转账、汇款？怎样获得7x24小时转账汇款即时到账服务？21三、安全篇 （4篇）221、网上银行采取了哪些安全措施保护客户信息和资金安全？222、为什么说客户证书是保障客户信息、资金安全的最佳选择233、在使用网上银行时，如何辨识网络诈骗伎俩？244、如何养成良好的网上银行使用习惯，安全使用网上银行？25一、入门篇（3篇）1、什么是电子银行，与传统银行有何不同？电子银行是近来流行的一个时尚新名词，您可能还不太清楚什么是电子银行，它与传统银行有什么不同吗？其实，电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道，您不需要到银行网点，只要通过电脑、电话、手机、ATM、POS等电子终端，就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、外汇买卖、国债/基金/保险/股票等等多方位的金融服务。在国内，中国工商银行是最早提出电子银行这一概念的银行之一。早在2000年，工行就推出了领先的网上银行、电话银行、手机银行服务，并旗帜鲜明地将这些服务归为一类，统称为电子银行。到目前为止，电子银行已经成为工行为客户提供金融服务的重要渠道，占全部业务量的比重高达25%以上，而且仍在快速增长之中。电子银行之所以受到客户青睐，关键在于它的方便、快捷、安全，具有传统网点服务无可比拟的优势。比如，电子银行不受时间和场地的限制，可以724小时随时随地获得服务，使您不必为缴费、工资查询、汇款等奔波于银行之间；电子银行使您无需填写各类存款单、取款单等纸质凭证，只要通过点击鼠标或拨打电话等方式就可以享受到快捷的金融服务；电子银行还能够提供许多传统网点无法提供的服务如网上购物、自动转账、家庭理财等等。2、网上银行究竟能干些什么，如何申请和使用？不到银行柜台就能够开通网上银行服务吗？网上银行是一种什么样的银行？它能提供哪些服务？使用起来复杂吗？对于不熟悉电子银行的您，可能要问很多这样的问题。其实，网上银行就在我们身边，它和我们生活中经常去的银行是非常相似的，基本上柜面能办理的业务，网上银行都能够办理，柜面不能办理的一些业务如网上购物、自动转账、724小时汇款、家庭理财，网上银行也能办理。以工行网上银行为例，它可为您提供包括账户余额查询、历史明细查询、向国内任何个人或企业的转账汇款、缴纳电话、手机、煤气等各种费用、网上炒汇、买卖国债/基金、信用卡还款、网上购物支付等一系列服务，这些服务项目可以满足您日常的生活中的绝大部分金融需求，登录网上银行办理业务和平时我们到网点已经没有多大区别。网上银行的功能这么强大，如何申请使用呢？只需拿您的身份证件到工行网点开立牡丹灵通卡、信用卡或理财金账户，然后既可同步在柜面申请开通网上银行服务了，如果需要大额转账，您还可申请一个类似U盘的客户证书，以确保所有网上交易安全无忧。如果您不方便到柜台开通网上银行，也可登录工行网站：，在线自助注册开通网上银行（为保护客户资金安全，自助注册的客户不能对外转账，如需对外转账服务仍需要到工行网点开通）。您在注册开通后，就可以安心享受网上银行的各种服务了。3、电话银行与手机银行能提供哪些服务？如何申请？缴费、转账、汇款一大堆的银行业务要办理，可是没有时间跑银行网点，又不方便使用网上银行，还有没有其它方便快捷的银行服务渠道呢？现在，使用电话银行和手机银行服务，您就可以轻松办理查询、缴费、转账、汇款、投资、购物、捐款等一系列的银行业务。在我们身边所熟知的的工商银行早已开通了电话和手机银行。工行的电话银行向我们提供了账户信息查询、账户转账、缴费、外汇买卖、业务咨询、投诉以及各类地区特色业务等服务，功能可真是够齐全的。只要是在工商银行开有账户的单位或个人，就可以到工行网点或通过电话自助注册开通并使用电话银行。当然，如果您使用固定电话不大方便，手机银行可是个不二的选择。工行手机银行是基于短信方式为客户提供银行服务的。如果只需要账户查询、捐款、帮助业务，不用办理任何手续就可直接享这三类服务-中国移动用户只要发送短信到工行特服号777795588即可。如果希望通过手机办理账户查询、转账、汇款、缴费、消费支付、捐款等更多服务，只要登录工商银行个人网上银行办理自助注册手机银行,或到工行网点进行注册手机银行业务后，就可以享受手机银行（短信）的全部服务功能。有了这些即方便又好用的新功能，您再也不必为了缴费、汇款、查询这些琐事而不辞劳苦地跑银行了！二、功能使用篇（11篇）1、如何及时、准确地掌握银行账户及其变动情况？ “单位工资发了，工作、学习太忙，抽不开身到银行去查一查，家里汇来一笔钱，也不知道钱到了没有”。您是否也经常遇到这种情况？自己的账户里多一分钱少一分钱，不多跑银行问问，您是否也没有个谱？其实使用电子银行您就可以轻松掌握账户信息。例如，工商银行电子银行可以通过包括网上、电话、短信多种方式，帮您及时、准确地掌握银行账户及其变动情况。只要有台电脑，并具有上网的条件，就可以随时随地掌握资金信息，无论您在国内还是在国外，通过网上银行您可以完成几乎所有银行柜面业务，当然了解您的资金变动就更不在话下了。如今，工行网上银行不仅可以及时查询到账户资金余额、当日资金到账情况和历史交易明细，还可以查询自己的工资单。如果您上网不方便，电话银行是一个很不错的选择。比如说工资到账或远方的客户或者朋友给您汇了一笔款，您可以不必再到银行网点查询是否到账了，而只要在家中通过电话拨通95588，一切资金变动尽在掌握中。如果您使用固定电话也不方便，那也没有关系，工商银行为您提供了更加方便、快捷、贴身的手机银行服务，中国移动用户只要发送短信到工行特服号777795588即可办理查询、转账、汇款、缴费、消费支付、捐款等业务。任何手机用户，无需办理任何手续即可办理账户余额及明细查询、汇率和利率信息查询、捐款等业务，注册后更可享受转账、汇款、缴费等更多服务。如果您是工行的理财金客户，并定制工行信使的“余额变动提醒”服务，工行信使就会在第一时间通知您的工资到账情况，让您的信息永远快人一步！2、想要缴手机费、电话费、水电费、燃气费，又不想跑银行、不想排队，怎么办？日常生活中，我们经常会被一些烦心“小事”所困扰：出差在外，手机费来不及交而被停机；到银行缴纳各类费用，排队等候又耗费大量宝贵时间其实，现在您大可不必为这样的小事而烦恼，现在一些银行推出的网上银行、电话银行、等各类自助缴费功能已经能让我们足不出户就完成各类日常费用的缴纳。如：手机费、电话费、水电费、燃气费等等的缴纳都不用再到银行排队等候了！以工商银行为例，您只要持有工行的存折、牡丹灵通卡、理财金账户卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、e时代卡中的一种，即可拨通95588或者上网登录，自助查询手机费、电话费、水电费等各类费用的应缴金额，并缴纳相应的费用。工商银行“金融家”个人网上银行不仅提供了自助缴纳各类费用的功能，还能提供了代理缴费功能，由网上银行每月自动缴纳您选定的某些费用。这样无论您是身在何方，只需一个电话或是轻点鼠标，或者什么都不用做，就可以轻松完成缴费而无需再受银行排队之苦。如果您需要缴费的凭证，只需在您方便的时候到工商银行的网点打印出相应的发票即可。使用工行电子银行，您再也不用担心缴费不及时而带来的不便了！3、网上银行投资理财 让您财富轻松增值随着网上银行的不断普及，人们通过网络进行投资理财的手段和渠道进一步丰富，网上银行为我们的生活又增添了新的亮色。说到投资理财，您对股票、国债、基金、期货这些名词一定是耳熟能详了。但是您知道买卖股票已经不再需要每次都到证券公司进行交易，买卖国债和基金等再也不需要到银行柜台去排队了吗？现在，通过网上银行就能直接完成各类股票、国债、基金等的交易，鼠标轻点就能进行投资理财，轻松实现财富增值。工商银行“金融家”个人网上银行是目前国内功能最为强大的网上银行之一，为客户提供了全面的投资理财功能。通过“金融家”的“网上证券”服务，您不仅可以进行包括银证通、银证转账、B股证券、基金交易、国债交易、银期转账、外汇买卖等各类投资理财业务，还可以通过查询和下载获得有关股票市场信息、基金信息、国债价格以及国际国内财经信息等。此外，工行“金融家”个人网上银行还提供活期转成定期、通知存款等理财服务、理财方案设计等，特别是通知存款业务，在存入款项时不约定存期，支取时提前通知银行，约定支取日期和金额，可以获得更高的利息收益。网上银行正改变着人们传统的理财方式和理念，轻轻敲几下键盘，移动鼠标，登录网上银行，您就能享受银行、证券公司、基金公司等 “零距离”的服务。4、如何足不出户进行网上外汇买卖外汇实盘交易作为投资理财的手段之一，受到了越来越多投资者的欢迎。个人实盘外汇买卖作为目前为止最有效的个人外汇资产保值增值的金融工具之一，已经成为继股票、债券后的又一金融投资热点。传统的外汇交易方式主要包括柜台交易、电话交易等。这些方式并不能满足投资者随时随地掌握外汇市场信息，并及时完成交易的需求。随着外汇市场的迅速发展和网上银行功能的不断强大，通过网上银行进行在线外汇交易已经成为一种潮流，网上银行外汇交易由于信息丰富、提供分析图表、交易指令处理及时等优点，正逐步取代传统的外汇交易方式。在各家银行推出的网上外汇买卖服务中，工商银行“金融家”个人网上银行的“网上汇市”功能由于功能强大、交易迅速快捷、界面友好直观、信息丰富而广受专业外汇投资者的青睐。“金融家”不仅提供实时快速的外汇交易指令处理，而且具备全面的即时和委托交易服务。同时，“金融家”还向外汇投资者提供外汇报价、市场指数、交易提示、财经要闻、市场评论、行情分析、相关市场动态等丰富信息，以及来自工商银行外汇理财专家的外汇市场分析，为投资者进行外汇交易提供完善的信息支持。5、网上购物，现代生活新时尚网上购物作为一种新兴的商业模式，与传统购物模式相比有价格便宜、购物方便、商品齐全等优势。消费者不必亲自去商场，用指尖轻敲键盘，选货、下单、付款。目前，各类购物网站都提供了主要银行的在线支付渠道，您只要选定商品，选择相应银行的支付渠道即可完成支付。支付完成后，只需等着心仪的货物送上门来这样的购物方式为越来越多的都市人所接受，“网上购物”正在中国悄然兴起，逐渐成为一种时尚购物方式。在享受这种时尚购物方式的时候，您了解怎么能方便的完成支付么，以工商银行为例，您只要持有工行的牡丹灵通卡、e时代卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡或理财金账户中的一种，并申请注册“金融家”个人网上银行，设置“支付密码”，即可进行在线支付。购物时，您在购物网站选择要购买的商品，点击购买并确认订单后，选择付款方式为“工商银行网上支付”，然后输入支付卡号和支付密码即可完成支付。同时，使用工商银行的在线支付购物，您在进行支付时，个人的银行账号和密码等信息都是直接与工行交互的，购物网站将无法获得客户的私密信息，使您能够更加放心地享受网上购物所带来的乐趣。6、避免透支罚息，国际卡、信用（贷记）卡如何及时还款？随着国内金融服务环境的改善和透支消费观念的普及，信用卡已为越来越多的消费者所接受，并成了很多人消费支付的主要手段。虽然大多数信用（贷记）卡可以进行透支消费，但消费者仍然需要到银行及时还款，相信很多人都有过因一时繁忙，延误了还款期限，而被银行罚息的惨痛经历。如何才能及时偿还国际卡、信用（贷记）卡贷款，真正享受到便利的金融服务呢？现在，通过工行“金融家”个人网上银行，您就可以及时准确地掌握国际卡、信用（贷记）卡的欠款情况，并及时进行网上还款。例如，要查询您的牡丹国际卡欠款情况并还款，您只需登录“金融家”个人网上银行，并选择“银行卡服务”选项下的“牡丹国际卡人民币还款”服务即可轻松完成还款操作。如果您的牡丹国际卡进行了外币消费，您还可以选择“牡丹国际卡购汇还款”服务进行购汇还款。只需轻点几下鼠标就可以为信用卡还款！从此，您就可以摆脱还款的种种不便，尽情享受信用卡给您带来的种种便利了！7、如何巧用网上银行自动偿还贷款、支付赡养费？ 房贷、车贷要还，父母的赡养费要按时支付，异乡求学的子女的生活费也要及时补足您是否正为这些生活琐事而奔波于公司与银行之间，浪费了宝贵的时间和精力呢？现在，利用工行“金融家”个人网上银行的“预约周期转账”和“协定金额转账”功能，您就可以实现贷款的自动偿还和赡养费、生活费的自动支付了。预约周期转账是指您制定付款账号和收款账号，并设定转账周期和金额，网上银行便可以定期将您指定的资金划转到您指定的账号。利用预约周期转账，您就可以通过网上银行将房贷、车贷的还款资金定期按时转入您的贷款账户。协定金额转账可以按照事先设定的触发条件，当收款账户余额小于设定值时，由收款账户向付款账户补足至一定金额；或者当付款账户余额大于设定值时，向付款账户转出资金。例如，您可以设定当您的父母和子女的账户余额小于100元时，由您的账户自动向父母和子女的账户补足至2000元；您还可以设定当您的工资账户余额大于10000元的时候，自动向您的理财账户转出5000元。灵活利用“预约周期转账”和“协定金额转账”功能，您就可以轻松实现贷款的自动偿还和赡养费的自动支付，不必再为偿还贷款而奔波，也不必再为父母和子女的赡养费能否及时到账而担心了。8、身在异国他乡，如何管理国内财富，进行跨国理财？ 近些年来，出国留学、工作和旅游的国人越来越多，而出国在外的同胞或多或少都在国内留有资产。身在异国他乡，如何才能方便的管理国内的资产，进行跨国理财呢？现在，利用电子银行提供的无国界金融渠道，您就可以获得方便、快捷、贴近生活的银行服务，潇洒轻松地实现跨国理财了！以工行推出的“金融家”个人网上银行为例，您可以在异国他乡方便地完成以下银行业务：账户管理。网上银行具有跨越时间和地域限制的特点，虽然身在异国他乡，也可以方便地查询、监控、下载所有国内账户的资金余额、发生明细等账户信息，做到账户管理得心应手。资金自由划转。个人网上银行提供包括国内活期转定期、定期转活期、活期转通知存款、同城异地的汇款转账的功能，按您的需要进行资金的自由划转。此外，您还可以在异国他乡通过网上银行办理国际卡还款、缴费、外汇买卖、贷款还款以及股票、债券、基金投资等业务。无论您身在何处，只要您能够登录工行网站，就可享受个人网上银行724小时“3A”级服务，跨国理财轻松完成！要了解工行网上银行的详细情况，请登录工行网站：、或拨打咨询电话：95588，您也可以到当地网点咨询。9如何通过网上银行及时掌握工资到账情况？又到了发薪水的日子了！已经排了一大堆的购物计划，却怎奈早已囊中羞涩，工资真的到账了吗？如何才能及时掌握工资到账情况呢？以前，您可能为了查询工资而不得不跑到银行柜台去查账，不仅要忍受路途奔波，还要耐心地排队等待。现在，只要您开通了工行“金融家”个人网上银行，您就可以随时随地通过网上银行查询工资的到账情况，无论在办公室里还是在家中、甚至在旅途中，您都可以及时掌握工资到账情况！通过网上银行不仅能够查询工资的到账情况，还可以查询电子工资单，您只需点击账户查询功能下的查询电子工资单，设定起始和截止日期，便可以轻松查询到自己的工资单，不仅方便快捷，而且便于管理工资信息。如果您是工行的理财金客户，并定制工行信使的“余额变动提醒”服务，工行信使就会在第一时间通知您的工资到账情况，让您的信息永远快人一步！当然，您也可以通过95588电话银行和手机银行了解工资到账情况。10、网上开店，如何能够做到724小时营业？随着电子商务的迅速发展，近年来兴起了一股网上开店和网上购物的热潮。对于众多中小商户来说，他们没有自己的专门网站，无法申请开通B2C在线支付，传统的做法是，将自己的产品信息通过拍卖网站（如淘宝、亿贝易趣）或其他方式发布，同时公布一个银行账号，客户要购买某种商品，要求客户通过邮局或银行网点进行转账、汇款。这种支付方式的不足之处是受到邮局或银行网点营业时间的限制，无法充分体现电子商务的优越性，实现随时随地7x24小时全天候网上营业。其实，利用工商银行网上银行提供的网上转账汇款功能，可以很好地解决这一问题。首先，商户在自己的商品展示和支付说明的页面中，除了