944.N在招商银行哈尔滨分行的实习报告

2004级本科生毕业实习报告学 院： 金融学院 专 业： 金融学 班 级： 2004级4班 学生姓名： 2008年4月30日在招商银行哈尔滨分行的实习报告时间：2008.2-2008.4地点：招商银行哈尔滨分行事件：毕业实习部门：对公信贷经营业务部1 实习单位简介 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。2006年9月22日，招商银行(3968.HK)在香港联合交易所正式挂牌上市。在英国银行家杂志发布的中国银行业100强最新排行榜中，按照一级资本排序，招商银行位居第六。经过21年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。截至2007年12月31日，招商银行在中国境内设有40家分行及534家支行（含分理处），一个代表处，一个信用卡中心，677家离行式自助银行，离行式单台设备1048台（ATM和CDM）；在香港设有一家分行及一家子公司，在纽约设有一个代表处，并与世界93个国家及地区逾1210家海外银行保持着业务往来。2007年11月8日（美国东部时间），美联储正式批准招商银行在纽约设立分行，这是自1991年美国外资银行强化监管法案实施以来，中资银行首次获准在美开设分行。21年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。近年来，招商银行呈现出“规模稳步增长、效益不断提升、质量持续向好”的发展态势。截至2007年12月31日，招商银行资产总额达13,105.52亿元，较上年同期增长40.30%；不良贷款余额103.94亿元，比上年下降16.12亿元；不良贷款率1.54，比上年下降0.58个百分点。在境内外权威媒体和有关机构组织的各类调查评选中，招商银行获得中国最佳银行、中国最佳零售银行、中国本土最佳现金管理银行、中国最受尊敬企业、中国十佳上市公司、CCTV年度最佳雇主等多项殊荣，是中国银行业中公认的最具品牌影响力的银行之一。 2 实习过程 此次实习的目的在于熟悉金融机构的业务活动，系统地学习银行实务工作，使理论知识和工作能力得到提高和锻炼。实习过程主要包括以下几个阶段： （一）了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。 （二）学习银行的基本业务流程。 （三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等（四）了解国际业务部的业务，特别是信用证及其主要会计分录。3 实习内容现在的银行业还在实习分业经营的原则，实际上银行的工作大致可以分为对私业务和对公业务两大块。我所在的对公业务经营部，主要业务是企业电子银行 存款业务 信贷业务 机构业务 国际业务 房改金融 资金清算 中间业务 资产推介 投资托管 企业年金 投资银行 企业电子银行包括：企业网上银行、重要客户服务系统、e-Trade、存款业务包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、存款证明信贷业务包括：中小企业业务、传统信贷业务、票据业务、买方信贷业务、新型业务、供应链融资其中中小企业业务包括;中小企业购船抵押贷款，小企业“成长之路”信贷产品，小企业“速贷通”贷款业务传统信贷业务：流动资金贷款 固定资产贷款 房地产开发贷款 票据业务：商业汇票贴现 银行承兑汇票 买方信贷业务：工程机械担保贷款 法人汽车消费贷款 通讯设备买方贷款新型业务：人民币额度借款 法人账户透支 银团贷款供应链融资：应收账款融资 未来提货权融资 国内保理 法人账户透支 动产质押融资 订单融资 电子商务融资（e货通） 仓单融资 保兑仓融资 保单融资国际业务包括：国际结算业务、国际融资业务、国外银行业务、保函其中国际结算业务包括：国际结算基础产品介绍信用证结算方式（进口信用证业务、出口信用证业务、）托收结算方式（进口代收业务、出口代收业务）汇款结算方式（汇出汇款、汇入汇款）、出口信用保险项下贷款、出口国际保理、出口商业发票融资、出口议付、打包贷款、出口托收贷款、非证项下信托收据贷款、海外代付业务、开立信用证、提货担保和提单背书、信用证项下信托收据贷款、远期信用证项下汇票贴现及应收款买入、褔费廷、融货通；国际融资业务包括：出口信贷、对外借款担保、境外筹资转贷款债务重组、飞机融资、境外筹资转贷款、国外银行业务包括：备用信用证担保贷款、两岸汇款即时通保函包括:对外担保及细项实习初期，在师傅的提点下，我首先熟悉了下招商银行的操作型客户管理系统。师傅告诉我随着外资银行逐渐进入中国市场，高端客户越来越成为各家金融机构的首选的市场目标，要赢得市场和客户，全面的客户信息无疑举足轻重。招商银行的客户关系管理应用群是实现招商银行从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变的基石。拿客户信息模块来说，整合了客户的基本信息，联系情况、销售机会、价值评估、客户信用，财务信息等功能子块，实现了360度的单一客户视图。为了让我熟悉系统的操作，师傅给了我十张客户的月度财务报表，让我把数据输入系统并保存。4 小结心得转眼已经实习了两个多星期，曾怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在招商银行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。报到那天，有点紧张，也有点激动，因为不知道究竟花落谁家。幸运的是，我被分配到了离家不远的招商银行哈尔滨分行。报到的第一天我遇到了一个爱建分行的熟人,他也是来实习的,我们受到了刘经理和王经理的热情接待，他们与我们进行了一番意味深长的谈话。从他们的话语和笑容中我们能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后经理安排我们各自拜师学习，我先被安排到公司业务经营部服务的岗位。因为我以前没实习过，也没具体接触过银行的业务，对个对公业务经营部的很多业务都不懂。只是在书本上知道理论知识，“师傅”是一个随和而又豪爽的人，从第一天起，她就仔细给我传授对公经营业务的点点滴滴。在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事,对工作每一笔业务都要谨慎小心。在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间,须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。 A公司在我们招商银行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本，税务登记证（国税or地税）、法人身份证明，按照人民币银行结算帐户管理办法规定进行审查。 柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。B票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇）属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各种款项的票据资金清算业务。柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人行要求进行交换提出。C支付结算是单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。转帐支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在招商银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。转账支票只能用于转账。转账支票是一种同城支付结算业务品种。办理流程1. 出票：客户根据本单位的情况，签发转账支票，并加盖预留银行印鉴。2. 交付票据:出票客户将票据交给收款人。3. 票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将转账支票背书转让。4. 委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示付款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面“背书人签章”处签章，注明委托收款字样。挂失止付：转账支票丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章，挂失止付通知书由银行提供，同时按标准交费。5. 购买支票：客户现金支票使用完毕后，应在转账支票领用单上加盖预留银行印鉴，同时按标准交费，领取空白转账支票。现金支票是委托招商银行在见票时无条件支付给收款人确定金额的现金的票据。在招商银行开立可以使用现金收付存款账户的单位和个人，对符合银行账户管理办法和现金管理条例规定的各种款项，均可以使用现金支票，委托开户银行支付现金。现金支票只能用于支取现金。现金支票只能在出票人开户银行支取现金，不需要交换。一天进行两次清算（中午11：30前，下午18：00前），打印提出卡、批控卡，向复核员对帐，确认帐实相符后批次入帐。除上述各项业务，我还参与协助了一项代收学费业务并独立完成了后期的收尾工作（2005年8月1日开始的活期小额帐户管理收费公告和8月底的2005年第5套新版人民币发行都是在我实习期间发生的，于是我还学会了如何应对客户咨询以及新版人民币的识别方法）。信贷业务 由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。招商银行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的 。通过看、问和动手操作，我对公司业务处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在国际结算学中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。在实习过程中有带教领导、银行员工的协助、自己的努力，自感收益不小。现在实习结束了，招商银行哈尔滨分行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄有的和我一般大，有的和我的父母相仿，但我感觉他们有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，深刻体会到银行工作规范化管理、严格执行标准的重要性。同时也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用，认识改进了自己的一些缺点，学会了如何戒骄戒躁、耐心谨慎地对待每一笔业务，为以后的工作打好基础。在银行的话工作压力是很大的，还要拉存款，放贷款。可是福利不错啊，又有很好的激励机制。银行的业务其实很枯燥，所以要做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加倍努力以及进一步的再学习。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于对公经营业务的简单操作，但是，这也帮助我更深层次地理解银行对公业务的流程和内容，票据处理程序，对我了解银行工作提供了极大的帮助，使我在银行的业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是信贷审批，对于商业银行防范信贷风险有着重要的意义，其起到了信贷和风险管理之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免产生不良贷款。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。 从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。这个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实习机会。我衷心的感谢招商银行哈尔滨分行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。