担保业务流程问答

螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袅螃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿薃袂袀膅薂薂肅肁艿蚄袈羇芈螆肄芆芇蒆袆节芆蚈膂膈芅螁羅肄芄袃螇莂芄薃羃芈芃蚅螆膄莂螇羁肀莁蒇螄羆莀蕿罿莅荿螁螂芁莈袄肈膇莈薃袁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈蒅蒈肄膄蒄薀袇肀蒃蚂肃肆蒂袅羅莄蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈 担保业务流程问答1、 如何接待前来咨询客户为之后调查项目带来有效信息？目的：能否确定担保立项关键：判断是否符合担保基本条件询问方法：围绕贷款担保主要因素沟通（受保条件）注意：被接待人员的诚信度2、 在实施担保项目调研时应做哪些工作？重要：实地调研程序：确定项目负责人，明确调研目的，制定调研方案获取证实：核查企业财务的盈亏、看合同、查库存，核实抵押物（证明材料要一一对应）3、 在项目调研过程中怎样分辨对方各事项的真伪获取证实要从企业实际出发，以能够说明问题为原则注意：要求有效证实，口头表述只能作为参考4、 在调查完项目之后，如何写出正确客观的报告前提：A、B角对调查达成同意担保流程：适合范本分类表述得出单项结论归纳汇总分析评估形成担保意见此外：须单独提出项目风险评估提出防控措施注意：对涉及法律问题应征求法律顾问的意见5、 如何组成项目调研班子人员能力素质、项目监督机制决定人员数量大项目：调研3人（部门负责人、项目负责人、项目协助负责人）特行项目： 24人至少一个专业人员注意：与项目有利益、利害关系的人员不能担任项目主要责任人或不能参加总结考核：项目完成后，总结考核作为下次组建的依据6、 怎样看待企业产品档次要学会分析产品档次与担保的关系，准确把握产品在担保中的作用。7、 怎样选定抵押物任何担保项目都必须有担保抵押（小额个人无抵押贷款除外）抵押物的必要条件：实、够、能否办理抵押手续、便于贷后管理一般主要考虑抵押物对法人的制约力、考虑万一发生代偿后的变现条件8、 怎样看待企业财务基本思路：财务资料企业资产，债权债务还款影响，现金流还款来源，资产质量以股权作抵押的风险，法人企业财务信息真实性，财务管理现状及财务资料结论依据，财务资料完整企业运行的因果关系财务规范性企业管理水平采用方法：流动比率、速动比率、资产负债率计算分析还款能力（短、长期）注意：结合实际做出证实与分析1）、财务报表质量分析2）、财务数据核实情况3）、财务状况分析：a.偿债能力分析（资产负债率、流动比率、速冻率、销售净利润率）b.营运能力分析（总资产周转率、应收账款周转率、存货周转率）c.盈利能力分析（主营业务利润率、销售净利润率）4）、对财务报表中科目余额变动大和异常变动的科目分析5）、现金流量的核实评价指标参考：非筹资性现金流入与流动负债比（经营活动现金流入+投资活动现金流入）/流动负债平均余额。6）、第一次还款来源、可靠性的评价财务风险及期预警主要信号举例：a.应收账款或存货的增速远远大于销售收入的增速b.过分依赖短期借款来满足长期资金需求c.调整会计政策或核算方法d.主要管理人员和所有权发生变化e.关联交易金额较大f.材料成本明显上升g.营业收入或毛利水平明显下降h.非经常性损益成为利润的主要来源i.银行存款余额长期处于较低水平j.延期支付银行借款利息k.连续多年经营活动产生的现金净流量为负数或明显低于同期净利润水平l.在建工程、待摊费用金额较大或者多年变化较小m.经常更换会计师事务所n.股东或实际控股人占用企业资金规模较大o.债权资产账龄较长（大于一年）p.存货储备规模过大或与其经营特点不相适应q.营业外支出规模较大r.其他与经营活动有关的现金流入/流出金额占经营活动产生的现金流入/流出比例较大s.出售主要生产设备t.出售盈利能力较好的长期股权投资9、怎样看待项目环境？1）重视环境对项目的影响2）将环境影响因素做关联度排序3）分析影响要素4）对要素做预期假设，做全方位讨论研究5）环境因素包括市场、行业、政策、人际关系、自然、项目背景6）其中最直接因素：行业运行走势、项目背景与项目的关联关系、对项目起关键作用的人际关系10、怎样看待项目风险？11、怎样开展贷后管理工作？1）根据项目特点制定贷后管理方案2）依据进度掌握到期的还款能力，把握还款保证3）要有相应的预警方案及预防措施12、贷款担保的基本框架企业发展是否稳定、贷款项目是否可行、还款来源是否清晰、法人信用是否可信、贷款期内班子是否会解散、贷款用途是否合理、抵押物是否能够对法人形成足够的制约力、担保风险是否可控。13、工作实践中我们通常从哪些方面来看贷款企业的还款能力？1）行业发展势头2）企业发展势头3）市场发展规律4）贷款项目要素a.可行性b.效益性c.时限性d.项目负责人的水平能力e.项目资金的可靠性5）还款条件a.生产情况b.销售情况c.盈利情况6）直接还款来源7）经济实力a.整体经济实力b.资产结构、资产质量c流动资金占有量8）企业管理a.高层结构b.生产状况c.质量管理d.销售情况e.财务管理f.企业文化9）还款风险10）项目相关人员14、什么是保函？保函是指保证人应被保证人的书面申请，向受益人出具的书面保证，为被保证人投标、履约、保修、支付工程款等行为的担保，保证在其未能履约时，保证人代为履行义务或赔偿损失。保函是保证人与保函受益人（合同的债权人）达成协议，是保证合同的一种表现形式。15、什么是担保贷款？担保贷款一般有哪几种形式？什么是抵押担保？抵押担保有哪些特点？担保贷款借款人以第三人的信用或者特定财产来担保借款人履行还款义务的贷款方式。担保形式保证、抵押、质押抵押担保债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押合同（抵押权人接受担保的债权人）（抵押人提供抵押物的债务人或第三人） （抵押物作为担保债权履行而特定化了的财产）抵押担保特点1） 抵押人可以是第三人，也可以是债务人自己。2） 抵押物可是动产或不动产3） 抵押人不转移抵押物的占有，抵押人可继续占有、使用抵押物。4） 抵押人有优先受偿的权利16、哪些财产可以用于抵押？哪些财产不可以？1）抵押人具有所有权的房屋和其他地上定着物2）抵押人具有所有权的机器、交通运输工具和其他动产3）抵押人依法有处分权的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物4）抵押人依法有处分权的国有的机器、交通运输工具和其他动产5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权6）以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押时，其占用范围内的集体所有土地使用权7）依法可以抵押的其他财产不可以抵押的财产：1） 土地所有权2） 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地使用权（不含上述5、6）3） 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施4） 所有权、使用权不明或者有争议的财产5） 依法被查封、扣押、监管的财产6） 依法不得抵押的其他财产17、办理抵押物登记，应当向登记部门提供哪些文件？1）立合同和抵押合同2）抵押物的所有权或者使用权证书，没有抵押物权属证明的，可以提供其他能够证明自己所有权或使用权的证明材料18、房屋抵押与房屋典当的区别1）关系的目的不同房屋抵押是为了以房产作抵押物来保证债务的履行；一般不转移占有，仍由抵押人使用管理。房屋典当从出典人的角度，为了取得典金；一般都要将典当房屋转移给承典人占有、使用和收益。2）法律后果不同房屋抵押后，如债务人到期不清偿债务，则房屋抵押权人只能取得变卖抵押房产的优先受偿权房屋典当后，出典人依约定或法律规定逾期不赎的可作绝卖处理，由承典人取得典当房屋的所有权。3）房屋处置期限的法律要求不同房屋抵押无期限限制，不存在绝卖问题。房屋典当双方可约定典期届满逾期不赎即视为绝卖，如未约定并未注明“绝卖”的，有典期的逾期10年，无典期的经过30年未赎的，则视为绝卖。4） 对抵押人和承典人的法律要求不同抵押人既可以是个人，也可以是法人和其他经济组织只要对其抵押物享有合法权利即可承典人性质属于非银行的金融19、在调研中怎样看待企业生产、如何分析生产特点、评价对担保的风险？1）从生产条件看生产状况，即：从生产的管理人员、工人、机器设备、产品原料、工艺、车间、环境来判断对生产任务的影响2）从生产的能耗方面看，即：水、电、煤、气、油的消耗状况判断生产的规模、水平、均衡度等。3）从生产记录看，即：生产月度、季度、年度统计报表中看生产任务的完成情况。从近几年报表看企业发展速度，判断企业发展水平。4）从生产的组织管理方式看，即：企业生产的因果关系判断未来生产的发展方向5）从企业的产销率看生产的组织水平，判断生产与与市场需求的供求矛盾。6）从员工的工资收入、工人队伍的流动性方面获取信息看生产对社会、企业的贡献，判断生产队伍稳定与否的因果关系7）对以上信息分析判断，理出：生产是否稳定？是否逐年递增？能否支撑企业发展需求？是否与利润率吻合？贷款期内能否保持生产继续稳定？总之，从生产状况看生产是否稳定，能否支撑销售与盈利。贷款期内能否保持稳定的生产状态。20、抵押合同订立后，当事人应当向哪些部门办理抵押物登记？1) 以无地上定着物的土地使用物抵押的，到核发土地使用权证书的土地管理部门登记2）以城市房地产或者乡（镇）、村的厂房等建筑物抵押的，到县以上人民政府规定的部门登记3）以林木抵押的，到县级以上林木主管部门登记4）以航空器、船舶、车辆抵押的，到运输工具的登记部门登记5）以企业的设备和其他动产抵押的，到财产所在地的工商行政部门登记。抵押合同自签订之日起生效的，当事人可以自愿办理抵押物登记，当事人办理抵押物登记的，到抵押人所在地的公证部门登记。当事人没有办理抵押物登记，不得对抗第三人。所谓对抗第三人包含2个含义：a. 是指有比其他债权人优先受偿的权利b. 在抵押期间，抵押人转让抵押物，抵押权人仍可以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿21、什么是反担保？是指保证人为被保证人向受益人提供保证担保时，由被保证人或被保证人之外的第三人向保证人提供的确保在保证人承担责任后，对债务人的追偿权得以实现的一种担保制度。保证担保的各种品种，原则上都要求被保证人提供经保证人认可的反担保。22、反担保有哪几种方式？1）保证金现金2）保证反担保指被保证人之外的其他人（反担保人）以自己的信誉确保对被保证人追偿权的实现的行为，为连带责任保证，包括保证人认可的银行保函3）抵押反担保被保证人或被保证人之外的第三人（统称反担保人）以自己的财产作抵押，确保保证人追偿权实现的一种担保，它属于物权担保，抵押财产指不动产4）质押反担保被保证人或被保证人之外的第三人（统称反担保人）将其动产或权利凭证交给保证人占有，确保保证人追偿权实现的担保5）担保公司认可的其他形式23、反担保的责任及其履行反担保的目的在于保障保证人对被保证人追偿权的实现。所以，反担保的责任，是反担保人在保证人为被保证人履行保证责任后向被保证人追偿时，依法承担反担保合同或条款中确定的弥补保证人损失的责任。换言之，保证人承担保证责任后对反担保人拥有追偿权。反担保责任的履行，依据反担保的方式、反担保合同或条款约定的条件以及法律的有关规定24、什么是担保费？担保费的取费标准保证人在提供担保时就承担着风险，每一份担保是一种资金信用，保费就是保证人提供这种信用时向被保证人收取的一定的费用。保费的收费标准依据担保品种、担保金额、担保期限、反担保条件的不同而有所区别，原则上在年3%。25、反担保保证书和反担保合同反担保保证书（格式附后），是反担保人向保证人提供保证反担保时出具的文件，主要内容包括反担保人提供保证的形式、反担保金额、反担保履行的条件和方式、反担保的责任范围、违约责任及有效期限等。反担保保证书是关于反担保人提供保证反担保的要约，保证人一旦接受，即为承诺，保证反担保合同依法成立。反担保合同，是反担保人和保证人共同签订的约定反担保事项的合同，主要内容包括反担保的担保方式（保证、抵押或质押）、反担保的金额、反担保履行的条件和方式、反担保的责任范围、违约责任及有效期限等。反担保合同不同于反担保保证书，它是合同双方直接的意思表示，一旦签订，即依法成立和发生法律效力。26、反担保的解除反担保的解除，是指在反担保合同或条款有效期内未发生约定的反担保责任，于合同期满后反担保义务解除。此时反担保合同失效，已办理抵押或质押登记的，应到登记机关办理注销登记手续。以保证金形式作为反担保的，保证人依以下程序向被保证人退还保证金： （1）被保证人履行主合同；（2）填写退还保证金申请书（格式由担保公司提供）并加盖公章（3）根据退还保证金申请书的要求，提供相应票据及文件；（4）3-7个工作日内，保证人将保证金退还被保证人27、担保机构保后跟踪中发现问题，应采取哪些应对措施？应及时制定并实施具有针对性的风险防范方案： （1）与银行配合，冻结企业尚未使用的贷款或提前收回贷款； （2）对暂时性经营困难的借款人，应要求其制定还款计划，协助借款人加强企业管理，做好增收节支工作； （3）加大保后跟踪检查的力度，并向第三方保证人施加压力，强化借款人的还款意愿； （4）利用一切合法手段，加大借款人的违约成本； （5）与仲裁、法院等部门做好沟通与协调工作，必要时，对借款人采取诉前保全措施。28、什么是房产抵押？房产抵押是指债务人向债权人提供一定的房产（但不转移占有），作为债务人履行债务的担保；当债务人不履行债务时，债权人有权依法处分该抵押物，并就处分抵押财产的所得优先受偿。29、投资担保,为什么将房产抵押到担保公司更安全（1）房产抵押至担保公司，这是担保行业的惯例。担保公司等主体业务中为银行提供担保时，大部分业务的抵押权在担保公司的名下，这是合理合法的，也是得到各家银行认可的。（2）抵押权是担保公司的这种模式，搭建了反担保，借款人，担保三方合法、合理的责任架构和风险控制架构，解决了抵押权不能转让而存在的抵押权悬空在实际操作中的法律缺陷问题。这样更有利于反担保方向担保公司承担连带责任，替借款人清偿债务，不仅保证了银行的利益，也有利于担保公司代偿后向借款追偿，实现风险可控及降低风险。30、申请担保企业需要提供哪些资料申请担保企业需向担保公司提供下列资料:(1)担保申请书；(2)企业基本情况的资料:包括机构历史沿革、设置、生产经营及效益等情况；(3)公司章程、法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、近两年财务报表、相关认定证书及资质证书等；(4)落实反担保措施的合法要件；(5)其他有关材料。31、受保企业可以提供哪些反担保措施受担保企业可以向担保公司提供的反担保措施主要有:(1)存单、债券质押；(2)依法可转让的上市公司股票质押；(3)公司认可的应收账款、存货质押；(4)房屋土地使用权、机器设备抵押；(5)企业股东或主要经营管理者个人财产连带保证；(6)第三方财产抵押。企业提供抵(质)押反担保时必须按有关的规定,在有关部门办理评估、保险、登记、公证等相关手续。32、抵押或质押反担保需提供哪些资料向担保公司提供抵押或质押需要提供下列资料:（1）抵押、质押物明细表；(2)抵押、质押所有权证书；(3)抵押、质押物评估报告书；(4)保险单；(5)董事会同意抵押、质押的决议；(6)抵押、质押物为共有的,提供全体共有人同意抵(质)押的声明；(7)抵押、质押物为国有企业拥有的,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵(质)押的证明；(8)其他有关材料。33、抵押和质押有什么区别，怎么更好防范风险的抵押，就是债务人或第三人不转移法律规定的可做抵押的财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 质押，就是债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。抵押与质押的区别在于：1抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等)：质押则以动产和权利为主。2抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。3抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。4抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。 防范的主要手段有：1、认真审核借款方所提供资料的完整性、真实性(营业执照、税务登记证、资质证、财务报表等)，确认借款公司运作正常，财务良好；2、确认借款项目的可行性，且经营证件齐全(如地产商需要土地使用证、建设用地规划使用证、建设工程规划许可证、施工许可证五证齐全；二手房需房屋产权证、土地使用证两证齐全)；3、对抵押和质押物进行多方考察，并对其价值进行有效评估，贷款额度控制在其真实价值的50以下；4、抵押和质押物必须容易变现，且确认借款方有合理的还款来源。34、担保“三查”查什么？“三查”是信贷与担保管理制度的核心内容之一，是信贷与担保工作程序的重要组成部分，是做好信贷与担保工作行之有效的方法。 担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检查。 一. 保前调查 （一）对借款申请人进行调查、评估。 1. 审查借款申请人有关材料。 2. 对借款申请人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。 3. 分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。 4. 审核借款申请金额、期限。 （二）对借款保证人进行调查、评估。 5. 审查借款保证人有关材料。 6. 对借款保证人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。 7. 分析财务报表，检查担保能力。 （三）对借款抵押物、质物进行调查评估。 8. 审查抵押物、质物。 9. 审查抵押、质押相关手续。 10. 现场察看抵押物、质物。 11. 审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、质押额。 （四）撰写调查、审批报告。 12. 调查、审批报告的内容 a)基本情况 b)管理、经营情况 c)财务状况 d)项目情况 e)反担保方案 f)风险与效益 g)调查意见 二. 保时审查 是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有：借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。 三. 保后检查 是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，定期分析检查和分析的主要内容： 1. 检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。 2. 检查存货有无积压、应收款回笼情况等。 3. 落实企业还款资金来源。 4. 纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素，督促企业改进35、房地产抵押手续如何办理首先，以房地产作为债务的担保，抵押双方当事人必须签订书面房地产抵押合同，并且应当规范。抵押人、抵押权人的名称或者个人姓名、住所； 主债权的种类、数额； 抵押房地产的处所、名称、状况、建筑面积、用地面积等； 抵押房地产的价值； 抵押房地产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损毁、灭失的责任； 抵押期限； 抵押权灭失的条件； 违约责任； 争议解决的方式； 抵押合同订立的时间与地点； 双方约定的其他事项。 其次，应当办理抵押登记。即抵押当事人应当自房地产抵押合同签订之日起30日内，到房地产所在地的房地产管理部门办理房地产抵押登记。办理抵押登记时，应当向登记机关交验下列文件： 抵押当事人的身份证明或法人资格证明； 抵押登记申请书；抵押合同； 国有土地使用权证、房屋所有权证或房地产权证，共有的房屋还必须提交房屋共权证和其他共有人的同意抵押的证明； 可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料； 可以证明抵押房地产价值的资料； 登记机关认为必要的其他文件。 登记机关经审核，凡权属清楚、证明材料齐全，符合抵押条件的，予以办理抵押登记。房地产抵押合同自抵押登记之日起生效，受法律保护。未办抵押登记的，抵押合同无效，抵押权也就不成立36、可不可以拿第三人房产做抵押贷款?需要提供哪些材料可以用第三人的房屋做抵押贷款。需要提供的材料为：借款人的身份证及关系证明、户口本、收入证明，抵押人的身份证及关系证明、户口本、房产两证及共有证。37、什么是贷新还旧？签订贷新还旧合同应注意什么？（1）贷新还旧合同是指借款人向银行借款以清偿先前所欠同一银行贷款的借款合同。新的借款合同只是对原借款合同中贷款期限等合同条款的变更。（2）签订贷新还旧合同应注意在借款合同中写明借款用途为“贷新还旧”或“借新还旧”，以确保借款合同的有效性。我国现行法律、行政法规对“贷新还旧”行为没有限制，如无其他无效事由，应当认定为有效。如果在借款合同中写明的借款用途不是“贷新还旧”或“借新还旧”，而是虚构借款用途，违反了有关贷款发放规定，借款合同很可能被认定无效。 “贷新还旧”情况下设定担保应注意的问题：设定保证担保：旧贷与新贷均有保证人且为同一保证人的情况下，由于借款人用新贷款偿还了旧贷款，从而免除了保证人对旧贷款的保证责任，保证人承担的风险和责任就只是针对新贷款的。旧贷没有担保或旧贷与新贷的保证人不是同一人的情况下，新贷的保证人如果不知道主合同双方当事人即银行与借款人之间的借贷是“贷新还旧”的，保证人不承担保证责任。相反，如果将新贷的实际用途告知了新贷的保证人，就不存在欺骗保证人的问题，保证合同理当合法有效，保证人应该承担保证责任。因此，在订立贷新还旧合同和保证合同时，应在借款合同中实事求是地写明借款用途是“贷新还旧”。“贷新还旧”合同设定抵押时应注意防范多种风险：第一，“贷新还旧”时如果仍然想把原来的抵押合同作为“贷新还旧”借款合同的抵押合同，应当特别注意要重新签订抵押合同，重新办理抵押物登记，否则，原抵押合同不能对新借款合同发生效力，从而导致新借款失去物的担保成为信用贷款。第二，注意防范抵押顺序在后的风险。在同一借款人先后从两债权人贷款，均以同一财产抵押的情况下，先贷款债权人虽然抵押登记在先，但在办理“贷新还旧”时，需要重新办理抵押登记。因而在向登记机关要求注销原抵押登记后，重新登记时便排在了后贷款债权人之后。因此在签订贷新还旧借款合同时要注意调查借款人作为抵押的财产之上是否已经设定了第三方的抵押权，如果已设定了第三方的抵押权，宜及时提起诉讼实现抵押权，不宜再签订“贷新还旧”合同。第三，注意防范优先权风险：优先权风险是因为我国法律规定了一些权利优先于抵押权而使抵押权人面临的风险。税收征收管理法确立了税权优先的原则。在办理有关手续前应该了解借款人的纳税情况，如果存在欠税情况，应当认真考虑是否“贷新还旧”。合同法也确立了建设工程价款优先受偿原则，如果“贷新还旧”系用建设工程抵押的，应查明该建设工程是否拖欠建设工程价款以及与该建设工程相关的配套费用，如存在拖欠情况，计算抵押率时应予以考虑，以避免优先权风险。总之，签订贷新还旧借款合同存在着很大的风险，必须慎之又慎。 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