区块链技术在国际贸易融资领域的应用研究

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区块链技术在国际贸易融资领域的应用研究三、超级账本HyperledgerFabric简介超级账本Hyperledger是Linux基金会2021年发起的区块链开源工程,Fabric作为企业间的区块链平台,针对企业间合作又竞争的关系,为提高平安性,引入了证书和权限控制等机制,目前Fabric在业界使用较多。一客户端客户端应用使用SDK先构造交易提案Proposal提交给Endorser进行背书,客户端收集到足够背书策略决定的背书支持后可以利用背书构造一个合法的交易请求,发给Orderer进行排序处理。二Endorser背书节点完成对交易提案的背书处理。收到首先进行合法性和ACL权限检查,检查通过那么模拟运行交易。三Committer提交节点负责维护区块链和账本结构。该节点会定期地从Orderer获取排序后的批量交易区块结构,对这些交易进行落盘前的最终检查,检查通过后执行合法的交易,将结果写入账本,同时构造新的区块。四Orderer排序节点仅负责排序。为网络中所有合法交易进行全局排序,并将一批排序后的交易组合生成区块结构。Orderer一般不需要跟账本和交易内容直接打交道。五CACertificateAuthority负责网络中所有证书的管理分发、撤销等,实现标准的PKI架构。CA在签发证书后,自身不参与到网络中的交易过程。四、福费廷业务在Fabric的实现策略图1为最典型的福费廷业务,实际上是出口商跟进口商签订了商务合同,出口商无法马上拿到货款,需要通过提供单据给银行证明贸易的真实性,从而能尽快获得资金融通,银行据此获得利息收入和汇差收入。我们可以搭建一个名为ForfaitingNet的Fabric网络,这个场景中有4个参与者,出口商FtSeller、进口商FtBuyer、融资商买断银行FtpreBank、保付人保兑银行FtissBank,各参与者在此Fabric网络中,各有不同的身份和职能。其中FtSeller供货并申请福费廷融资,FtBuyer与FtissBank办理保付手续并到期付款,FtpreBank受理相关单据并发放融资款,FtissBank递送保付文件并到期还款给FtpreBank。如按照传统的流程使用区块链,无法发挥出其优势,从流程图中可以看出,四个参与者大多是单线联系,FtpreBank不与FtBuyer联系,FtissBank不与FtBuyer联系。在传统的业务流程中,各参与方实际上是不知道业务流程到了哪一步的,如出口商不知道将单据提交到买断行后,后续开证行是否同意开信用证,何时开出信用证,存在信息不对称不透明的情况,各环节信息散落在各参与者手中。假设FtSeller与FtBuyer签订了100万美元的供货合同,预计6个月之内能收到货,即2021年12月31日前能收到货,FtSeller为国内出口商,FtBuyer为国外进口商,FtpreBank融资价格加上单据处理费为合同款的3%。五、福费廷在Fabric中的优化策略如果只是按业务流程图,区分链上链下的状态,亦步亦趋的在区块链实现,跟目前未用区块链的系统区别不大,在福费廷业务中,其流程可以可以概括为:1通过合同和单据、实地调查等方式审核贸易的真实性,成果是在链上由买断行发起递送单据的交易。2保付行进行保付,成果是在链上发起保付的交易。3买断行在链上发起发放融资款的交易、出口商和保付行还款。在区块链中,要明确一点,所有的信息,各方都可以获得并验证,而非单线联系。由此可以简化原业务流程图的步骤,简化如下:一逻辑部署情况二交易的定义定义该流程中的所有交易,可以简化为四步交易,发起issue、递送单据receipts、保付certified、融资和还款financing交易,其中,某些交易,如保付和融资等可以根据需要选取不同的组织peer节点背书,提高共识水平。issuectx,issuer,forfaitingNumber,issueDateTime,CommodityContractState、shipStatus、lcState、contractValue.receiptsctx,issuer,forfaitingNumber,issueDateTime,CommodityContractState、shipStatus、lcState、contractValue.certifiedctx,issuer,forfaitingNumber,issueDateTime,commodityContractState、shipStatus、lcState、contractValue、certifiedDateTime.financingctx,issuer,forfaitingNumber,issueDateTime,commodityContractState、shipStatus、lcState、contractValue、price1、price2、prices3.三交易的逻辑下面我们来看简化后的流程图及状态的变化图:六、总结以上以福费廷交易为例初步探讨了贸易融资在区块链上的实现机制,国际贸易融资涉及跨国的多方,包括企业、银行、海关等,这正是区块链技术比较擅长的场景,即不信任或不充分信任的环境,风险较大。在这个场景中,结合区块链共识机制、可追溯、不可抵赖等特点,简化了其业务流程,并发挥交易可跨组织节点背书的优势,提高信任度,后续可以根据上文提炼出的贸易融资特点,在区块链产品中开发出业务产品框架,便于业务开发和部署。这些都揭示了区块链技术在国际贸易融资领域的巨大潜力。参考文献:【1】周红军.?福费廷?M.中国海关出版社.2021.【2】ArvindNarayanan等.区块链技术驱动金融-数字货币和智能合约技术M.中信出版集团.2021.【3】HyperledgerFabricDocumentation.hyperledger.2021.【4】冯翔等.区块链开发实战-HyperledgerFabric关键技术与案例分析M.机械工业出版社.2021.
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