262股票、债券和保险张丽芳

2.6.2 股 票 、 债 券 和 保 险第 六 课 投 资 理 财 的 选 择 甲 购 买 体 育 彩 票 中 了 500000元 大 奖 ，他 在 寻 找 “ 钱 生 钱 ” 的 途 径 ， 请 你 为 他出 谋 划 策 。储 蓄 、 炒 股 、 购 买 债 券 、 商 业 保 险 或 者直 接 投 资 。 探 究 一 甲 听 从 了 大 家 的 建 议 ， 于 是 购 买 了古 越 龙 山 （ 600059） 的 股 票 3万 股 ， 当时 买 进 价 格 是 8元 ， 投 入 资 金 24万 。思 考 ： 什 么 是 股 票 ？ 古 越 龙 山 股 份 有 限 公 司 为 什 么 要 发行 股 票 ？ 甲 为 什 么 要 买 股 票 ？ 甲 购 买 股 票 后 有 哪 些 基 本 权 利 ？ 探 究 二 一 高 风 险 、 高 收 益 同 在 股 票 股 票 是 股 份 有 限 公 司 在 筹 集 资 本 时向 出 资 人 出 具 的 股 份 凭 证 。 它 是 一 种 有 价 证 券 。股 票 对 企 业 来 说 ， 是 筹 集 资 金 的 一 种 形 式 。对 股 东 来 说 ， 是 一 种 所 有 权 凭 证 ， 是一 种 投 资 方 式 。 股 票 代 表 股 东 对 股 份 公 司 的 所 有 权 综合 权 利 ， 包 括 参 加 股 东 大 会 、 投 票 表 决 、 参 与公 司 的 重 大 决 策 、 收 取 股 息 或 分 享 红 利 等 。（ 1） 含 义（ 2） 股 东 的 权 利 2、 股 票 的 基 本 特 征股票特征 （ 1） 出 资 不 可 返 还（ 2） 流 通 性 探 究 三 过 了 一 段 时 间 ， 甲 买 的 3万 股 古 越 龙山 （ 600059） 股 票 价 格 跌 到 了 7元 ， 损 失资 金 3万 ， 他 就 要 求 公 司 返 还 其 出 资 ， 你说 他 能 成 功 吗 ？ 如 果 他 要 改 变 他 的 股 东 身份 ， 该 怎 么 做 ？ 那 么 ， 是 否 所 有 股 份 有 限 公 司 的 股 票 都能 上 市 交 易 ？ 不 是 。 有 条 件 限 制 ， 如 公 司 股 本 总 额 不少 于 人 民 币 五 千 万 元 ； 开 业 时 间 在 三 年 以 上 ，最 近 三 年 连 续 盈 利 等 甲 退 不 了 股 ， 只 能 捂 股 不 卖 。 又 过 了 一 段时 间 ， 公 司 公 告 称 业 绩 好 于 预 期 ， 打 算 每 10股分 红 1元 。 受 此 消 息 影 响 ， 公 司 股 价 节 节 攀 升 ，到 现 在 已 经 达 到 10元 左 右 了 。思 考 ： 甲 投 资 股 票 可 以 获 得 哪 些 收 益 ？ 分 别 受 什 么 因 素 影 响 ？ 探 究 四3、 股 票 投 资 的 收 入 与 基 本 特 征A、 股 息 或 红 利 收 入 B、 股 票 的 价 格 上 升 带 来 的 差 价 来 源 于 企 业 利 润（ 1） 股 票 投 资 的 收 入 公 司 经 营 状 况供 求 关 系银 行 利 率大 众 心 理 -公 司 营 利 ， 股 价 上 升 ； 公 司 亏 损 ， 股 价 下 跌 。-买 股 票 的 人 多 （ 供 不 应 求 ） ， 股 价 上 升 。-股 票 价 格 =预 期 股 息 /银 行 利 率思 考 ： 甲 投 资 股 票 从 亏 损 3万 到 收 益 颇 丰 ， 说 明 股 票投 资 的 什 么 特 点 ？（ 2） 股 票 投 资 的 基 本 特 点 高 风 险 、 高 收 益影 响 股 票 价 格 的 具 体 因 素 有 哪 些 上 海 证 券 交 易 所 我 国 两 大 证 券 交 易 所 4、 发 展 股 票 市 场 的 意 义 和 作 用搞 活 资 金 融 通 ， 提 高 资 金 的 使 用 效 率 ，筹 集 建 设 资 金 ， 促 进 企 业 改 革 和 发 展 。 在 大 家 的 建 议 下 ， 甲 也 买 了 国 债 ， 投 入资 金 16万 。思 考 ： A、 什 么 是 债 券 ？ B、 债 券 有 哪 几 种 类 型 ？ C、 债 券 与 股 票 有 什 么 区 别 ？ 探 究 五 二 稳 健 的 投 资 债 券 1、 债 券 的 基 本 含 义 债券是一种债 务 证 书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 2、 债 券 的 种 类 根 据 发 行 者 不 同 可 分 :国 债 是 中 央 政 府 为 筹 集 财 政 资 金 而 发 行的 一 种 政 府 债 券 。金 融 债 券 是 由 银 行 和 非 银 行 金 融 机 构 发行 的 债 券 。企 业 债 券 是 企 业 依 照 法 定 程 序 发 行 ，约 定 在 一 定 期 限 内 还 本 付 息 的 债 券 。 3、 比 较 ： 国 债 、 金 融 债 券 、 企 业 债 券种 类 发 行 主 体 风 险 状况 收 益 情 况 流 动 性国 债 金边 债券 金 融 债 券 企 业 债 券 国 家 最 小 高 于 银 行 存款 ， 低 于 另两 种 债 券 最 强金 融 机 构 中 间 中 间 较 强公 司 （ 企 业 ） 最 大 最 高 较 差 4、 债 券 与 股 票 比 较 债 券 股 票不同点 性 质 功 能 偿 还 方 式 相 同 点 债 务 凭 证 ， 限期 偿 还 入 股 凭 证 (所 有权 凭 证 ）定 期 收 取 利 息 ,不承 担 经 营 风 险 取 得 股 息 和 红 利 ，经 营 好 坏 决 定 股票 的 效 益有 明 确 的 付 息 期限 ， 须 偿 还 本 金 股 金 不 能 退 还 ，只 能 出 卖 股 票都 是 有 价 证 券 ; 都 是 集 资 的 手 段 ;都 是 能 获 得 一 定 收 益 的 金 融 资 产 。 俗 话 说 ： 天 有 不 测 风 云 ， 人 有 旦 夕 祸 福 。天 灾 人 祸 甲 于 是 投 资 10万 购 买 了 太 平 洋 保 险 的 意外 伤 害 险 。 探 究 六思 考 : 1、 什 么 是 商 业 保 险 ？ 保 险 的 功 能 和 分 类 是 什么 ？ 2、 订 立 商 业 保 险 的 原 则 是 什 么 ？ 3、 商 业 保 险 和 社 会 保 险 的 区 别 是 什 么 ？ 为您提供防范风险的有效办法三 规 避 风 险 的 途 径 商 业 保 险 1、 购 买 保 险 的 功 能 和 回 报保 障 ： 转 移 风 险 、 降 低 风 险 损 失互 助 ： “ 人 人 为 我 ， 我 为 人 人 ”回 报 (1)保 险 事 故 不 发 生 ， 没 回 报(2)保 险 事 故 发 生 ， 保 险 公 司 的赔 偿 、 保 险 金 就 是 回 报意 义 2、 商 业 保 险 的 分 类财产保险人身保险企 业 财 产货 物 运 输运 输 工 具个 人 财 产 人 的 身 体 和 寿 命业务分红保险原 则 ： 公 平 互 利 、 协 商 一 致 、自 愿 订 立 分 红 保 险 分 红 保 险 是 指 保 户 不 仅 可 以 享 受 一般 的 保 险 保 障 功 能 ， 还 可 以 定 期 获 得 保险 公 司 对 保 险 资 金 运 作 后 所 得 利 润 的 分红 。 特 点 ： 具 备 “ 保 障 、 投 资 、 储 蓄 ”三 位 一 体 的 功 能 。 一 般 地 ， 风 险 大 的 ，收 益 就 较 高 （ 风 险 ） 大 高 （ 收 益 ）（ 风 险 ） 小 低 （ 收 益 ）储 蓄国 债股 票金 融 债 券企 业 债 券基 金 3、 比 较 ： 商 业 保 险 和 社 会 保 险社 会 保 险 商 业 保 险性 质 解 决 大 多 数 社 会 成 员 最 迫切 的 保 险 项 目 建 立 在 商 业 原 则 基 础 上 ， 是参 与 保 险 者 个 人 意 志 的 体 现保 障 水 平 只 保 障 基 本 生 活 水 平 保 障 项 目 广 泛 ， 给 付 标 准 较高费 用 大 多 是 个 人 、 企 业 和 政 府共 同 负 担 完 全 个 人 负 担保 险 依 据 由 国 家 和 有 关 部 分 统 一 规定 被 保 险 人 的 需 要保 险 机 构 四 、 总 结 ： 多 种 投 资 途 径 或 方 式 ：便 捷 的 投 资 储 蓄 存 款高 风 险 、 高 收 益 同 在 股 票稳 健 的 投 资 债 券规 避 风 险 的 投 资 保 险集 合 证 券 投 资 基 金房 地 产 投 资 、 黄 金 投 资 、 直 接 投 资 五 、 四 种 投 资 方 式 的 比 较比 较 储 蓄 债 券 股 票 保 险区别 性 质 储 蓄 债 务 证 书 入 股 凭 证 风 险 保 障受 益 方 式 利 息 定 期 收 取 利息 股 息 、 红利 经 济 补 偿偿 还 方 式 取 得 本 金 和利 息 明 确 付 息 期限 ， 偿 还 本金 股 金 不 能退 ， 只 能出 售 股 票 事 故 发 生 ，获 保 险 金投 资 效 益 收 益 低 、 风险 低 收 益 较 高 、风 险 较 大 高 风 险 高收 益 有 回 报 率 、时 间 长共 同 点 都 是 投 资 手 段 ， 带 来 收 益 。 1、 要 注 意 投 资 的 收 益 (回 报 )率 ， 也 要 注 意投 资 的 风 险 性 。2、 要 注 意 投 资 的 多 元 化 ， “ 鸡 蛋 不 要 放 在一 个 篮 子 里 ” 。3、 投 资 要 根 据 自 己 的 实 际 情 况 ， 自 己 的 经济 实 力 ， 量 力 而 行 。4、 投 资 既 要 考 虑 个 人 利 益 ， 也 要 考 虑 国 家利 益 ， 不 得 违 反 国 家 的 法 律 法 规 。六 、 投 资 理 财 原 则 问 题 探 讨 ： 假 如 贺 先 生 家 有 10万 元 闲 置 资 金 ， 请 综 合 考虑 各 种 因 素 ， 帮 他 设 计 一 套 最 中 意 的 投 资 方 案 。设 计 原 则 ： 分 散 投 资 ， 化 解 风 险 。投 资 形 式 ： 银 行 储 蓄 、 债 券 、 股 票 、 保 险 、 房 地 产 等设 计 依 据 ：组 合 投 资 方 式 ： 可 以 是 “ 四 三 二 一 ” 方 案 。40% 存 入 银 行 ， 既 有 利 息 ， 又 备 日 常 之 用 ；30% 购 买 国 债 ， 以 获 得 比 银 行 更 多 的利 息 ， 比 股 票 风 险 小 的 回 报 ；20% 买 股 票 和 基 金 ， 换 取 商 风 险 的 高 回 报 ；10% 参 与 各 种 保 险 ， 以 防 患 于 未 然 。 小 结 :投 资 理 财 的 选 择1、 便 捷 的 投 资 储 蓄 存 款2、 高 风 险 、 高 收 益 同 在 股 票3、 稳 健 的 投 资 债 券4、 规 避 风 险 的 投 资 商 业 保 险 例 1 下 列 对 股 票 、 债 券 的 理 解 不 正 确 地 是 （ ）A.它 们 是 筹 资 者 向 投 资 者 出 具 的 投 资 凭 证 或 债 务 凭 证B.发 行 股 票 、 债 券 是 一 种 筹 集 资 金 的 行 为C.购 买 股 票 、 债 券 是 一 种 投 资 行 为D.购 买 股 票 、 债 券 是 一 种 盈 利 行 为答 案 ： D 例 2 下 列 不 属 于 股 票 投 资 收 入 的 是 （ ）A 股 票 本 金 B 股 息 C 红 利 D 股 价 上 涨 差 额答 案 ： A 例 3 下 列 对 保 险 的 认 识 正 确 地 是 （ ）A、 它 可 以 为 投 保 人 转 移 风 险 B、 它 可 以 使 投 保 人 免 受 风 险C、 保 险 机 构 的 盈 利 没 有 保 障 D、 保 险 公 司 是 社 会 公 益 机 构 ， 不 以 盈 利 为 目 的答 案 A