基金定投知多少[1]

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,基金定投知多少,理财，,是必需的吗？,理财，是每个家庭必须面对和行动起来的问题,一个主动,广发基金公司为我们算了一下简单幸福生活的金钱账,项目,花费,备注,一套说得过去的房子,50,万,包括装修,一辆基本安全的车子,100,万,15,万,/,辆，,30,年,3,辆，每月养车,1500,元,一个平平常常的孩子,20,万,从出生到大学毕业,四位平平安安的老人,43.2,万,夫妻双方,4,位老人，每人每月,300,元,一段还算满意的日子,108,万,一家人的日常生活,3000,元,/,月,一些开开心心的日子,30,万,一家人的旅游娱乐,1,万,/,年,晚年基本安定的日子,36,万,老两口的退休生活,2000,元,/,月,简单幸福一辈子：,387.2,万,两个被动,一、通货膨胀,每年,2%-5%,的通货膨胀率，属于温和的通货膨胀。,如果按,5%,计算，,1,万元,10,年后的实际价值为,6139,元，被,“,小偷,”,偷走了,39%,；,30,年后的实际价值为,2314,元，被偷走了,77%,那么，我们把钱存在银行能抵御通货膨胀吗？,项目,年利率,一、城乡居民及单位存款,（一）活期,0.36,（二）定期,1.,整存整取,三个月,1.71,半年,1.98,一年,2.25,二年,2.79,三年,3.33,五年,3.60,马太效应,新约,马太福音,中有一则故事，“马太效应”由此而来。,理财比创业更重要！人要闲，钱要忙；让钱忙着，为你去生利，可别你忙着，让钱去休息！,李嘉诚的话,“,要在市场中准确地踩点入市，比接住一把正在从空中落下的飞刀还要难,”,在华尔街流传着这样一句话,基金定投，即,“,定期定额投资计划,”,是基金申购业务的一种方式，投资者可通过基金的代销机构（如国信证券）提交申请，在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种理财方式，是一种风靡全球的长期投资方式。,基金定投业务的含义,基金定投注意事项,基金定投是基金申购业务的一种，即处于募集期的新基金不能进行定投,基金定投是指对同一只基金的申购，即每个月申购同一只基金产品，与单笔申购一样，基金定投申购需遵循,”,未知价”，即投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值买入,基金公司推出了该基金产品的定投业务，我们才能定投该只产品,平均成本，减少风险,积少成多，轻松理财,省时省力，更省心,基金定投的特点,份额净值,申购金额（元）,获得份额（份）,第,1,期,1.30,500,384.6,第,2,期,1.25,500,400.0,第,3,期,1.20,500,416.6,第,4,期,1.15,500,434.7,第,5,期,1.10,500,454.5,第,6,期,1.05,500,476.2,第,7,期,1.00,500,500.0,合 计,3500,3066.6,盈亏点：投入的,3500/3066.6=1.1413,（元）,案例一,假设：王先生设定每月,18,日做,500,元的基金定投，在,7,个月中基金净值单边下跌,案例二,假设一年中，在市场波动的情况下，某基金表现如下表。同样忽略手续费，张小姐采取基金定投的方式，从,6,月,1,日开始每月定投,1000,元，到,10,月,1,日，一共投资了,5,个月，投入,5000,元，此时如果她赎回基金，那么，到账资金为,5997.9,元,（,666.7*2+833.3*2+1000,）*,1.5=5997.9,回报率为,19.96%,，在这个过程中基金净值的下跌或者说波动对张小姐来说反而是有利的，因为在净值下跌过程中，她获得了更多的份额。,时间,6,月,1,日,7,月,1,日,8,月,1,日,9,月,1,日,10,月,1,日,基金净值,1.50,元,1.20,元,1.00,元,1.20,元,1.50,元,定投,1000,元所得份额（前端收费,666.7,份,833.3,份,1000,份,833.3,份,666.7,份,而李先生如果在,6,月,1,日一次性投资,5000,元，到,10,月,1,日，他的回报率为,0,，如果考虑手续费为则为,-2%,（一般基金的申购费为,1.5%,，赎回费为,0.5%,）,从上证指数,1990,年,12,月,19,日成立时开始定投上证指数，每月第一个交易日定投,1000,元，到,2006,年,12,月,29,日，,16,年的本利和达,71.25,万元，绝对回报率,269.17%,，年均回报率达,8.46%,。以此推算，若每月定投股票型基金,1000,元，按每年平均,8.46%,计算，约,25,年就可以实现百万富翁的梦想！,案例三,基金定投业务的办理,本人携带身份证到国信证券开立资金账户，然后自行登录网上交易软件开通定投业务即可，如图所示,基金定投适合的人群,适合人群,上班族,幸福,家庭,月光族,投资族,在选择基金定投品种上，建议投资者关注股票型基金。因为股票型基金波动较大，可在净值下跌阶段累计较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利；同时，股票型基金预期风险收益较高，长期累计复利效果更加显著。,定期定额平均成本、控制风险的功能并非对所有的基金都适合，如债券型基金和货币市场基金，这类基金一般较稳定，波动不大，定投不具备优势。,基金定投技巧一,基金定投是一种理财方式，每个人针对不同的人生阶段会有不同的需求及目标，在进行基金定投之前，同样需要考虑自身的财务状况及理财目标，并据此制定和调整定投计划。,基金定投技巧二,制定、调整计划,调整定投计划,财务状况与投资目标,对于刚开始工作的年轻人，定投重点考虑财务状况，而对于有一定积蓄的投资者来说，由于可选择的余地较大，定投重要参考因素就变成了投资目标。,可以选择采用单笔申购的形式进行投资，并以此作为定投计划的补充以加快投资目标的完成。,配合单笔交易使用,随着就业时间拉长，收入提高，个人和家庭的每月可投资金也随之提高，适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间，提高投资效率的方式,达到预设目标后重新考虑投资组合内容,虽然定期定额投资需要较长时间才能显现出最佳效益，但如果投资报酬在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合是否需要调整。,基金定投不必要在意进场时点，即不用判断股市涨跌，随时可以开始定投计划，但是什么时候赎回就很重要了。如果正好碰上市场大幅下跌，基金净值大跌时赎回，那么，在此之前耐心进行的基金定投效果就大打折扣。,选择赎回时点非常重要,基金定投技巧三,基金定投技巧四,基金定投贵在坚持，时间越长，累计财富的效应越显著,基金定投忌投资者因恐惧而暂停，或者赎回。据统计，从,1983,年到,2003,年这,20,年间，没过股市经历了,1987,年,10,月因过度采用,“,电脑程序化,”,交易引发的非理性崩盘，,1990,年的波斯湾战争，,2001,年,“,9,11,”,恐怖袭击等重大事件的冲击，但美国股票型基金仍然取得了较为理想的长期收益，年化收益率达到了,10.3%,，远远高出年均,5.6%,的通货膨胀率，为投资人带来了可观的回报。,基金定投技巧五,稳健的投资水准,定投时间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准,选择好的基金公司,信息优势,由于投资情势瞬息万变，信息的第一手掌握相当重要，具有良好能力的基金管理公司拥有优势，能为投资人赢得先机。,如果定投时间较长，可以选择推出后端收费模式的基金产品，这样，可以更好的降低投资成本。,如博时价值增长、博时价值增长二号、融通深证,100,、融通行业景气、融通动力先锋、广发聚富、广发稳健等均是后端收费的基金定投业务,基金定投技巧六,基金定投也是一种购买基金的方式，与单笔投资的区别仅仅在于，每个月的固定日申购一只基金，且每次申购金额较低，其他比单笔投资完全相同。,中途如果需要用钱，完全可以赎回基金份额，而且不管是部分赎回还是全部赎回，对您本身的基金定投业务并不产生影响，即使全部赎回了，下个月只要账户里有足额定投资金，系统仍然会自动扣款申购基金。,友情提示一,我的投资我做主,根据目前的定期定额申购规则，如果到了约定的扣款申购日，您的指定账户余额不足，当月扣款不成功，做自动放弃处理。,需要注意的是，凡事“事不过三”，如因为您的原因造成连续,3,期扣款不成功，则视为您自动终止定期定额投资计划。,友情提示二,目前，多家基金公司均推出了申购基金手续费优惠的营销活动，但是基金定投不能享受手续费打折的优惠，因此，如果每月定投超过,1000,元，完全可以每个月在合适的一天自己申购，而不用签订定投协议让系统扣款。当然，有个前提就是您自己有时间每个月关注基金净值涨跌情况。,变相定投,快乐投资，幸福生活,