银行货权质押业务培训

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,货权质押业务,基础知识培训,厦门远达国际货运代理有限公司,综合部,2010-12-25,一、什么是货权质押业务,二、银行货权质押业务的客户选择,三、供应链融资业务种类,四、中货货押准入商品目录,目录,货权质押业务基本原理,货权质押融资是指商贸企业（融资申请人）将其存放在银行指定或认可的仓库的动产（包括商品、产成品、半成品、原材料等）作为质押物，向银行申请贷款的融资业务。,前言,一、什么是货权质押业务？,货押业务模式分类1,根据,质押标的物（货权）,形式可分为：,仓单质押,动产质押,一、什么是货权质押业务？,货权形式,银行占有,银行管理,质押生效,质押目的,仓单质押,仓单,仓单作为重要凭证入库管理,仓单交付,质押使债务人对货物的处置权受到限制，从而迫使债务人及时清偿银行债务,动产质押,商品,存放在银行指定或认可的场地，委托第三方占有并监管,动产交付,仓单质押与动产质押的比较,仓库公司或仓库经理人在收存货主交来的货物时出给货主的收据。是一种货物所有权,凭证,。既是收到货物的证明，又是凭以提货的根据。仓单不象,提单,那样可以通过背书流通转让。持有人将仓单转让给第三人时，须办理过户手续，第三人才能取得货物的所有权。,仓单，是指仓库保管人员应存货人的请求而填发的有价证券。根据,中华人民共和国合同法,的规定，存货人交付仓储物的，保管人员应当给付仓单。,一、什么是货权质押业务？,仓单概念,仓单融资：是一种存货抵押融资方式，通过银行、仓储公司和企业的三方协议，引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用，实现以企业存货仓单为抵押的融资方式。,一、什么是货权质押业务？,仓单融资概念,仓单融资模式,1、仓单质押贷款的基本模式,仓单质押贷款，是生产企业或商贸企业把原料、产成品或经销品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储公司代为监管商品。,一、什么是货权质押业务？,(1)企业向银行提出贷款申请，按照银行要求把货物存放在银行指定的仓储公司；,(2)仓储公司向银行提交企业交存货物的,仓单,，进行质押，承诺将保证货物的完好，并严格按照银行的指令行事；,(3)银行向企业发放贷款；,(4)企业实现货物的销售，购买方或客户将货款汇给银行企业账户；,(5)仓储公司根据银行的指令，向购买方移交货物；,(6)企业归还银行的贷款本息。,一、什么是货权质押业务？,仓单质押贷款流程,一、什么是货权质押业务？,2、异地仓库仓单质押贷款,异地仓库仓单质押贷款是在仓单质押贷款融资基本模式的基础上，对地理位置的一种拓展。仓储公司根据客户需要，或利用全国的仓储网络，或利用其他仓储公司仓库，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，企业根据仓储公司的仓单向银行申请借款。,3、保兑仓融资模式,保兑仓或称买方信贷，相对于企业仓单质押业务的特点是,先票后货,，即银行在买方(客户)交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后向银行指定的仓库发货，货到仓库后转为,仓单质押,。,在这一模式中，需要生产企业、经销商、仓储公司、银行四方签署“保兑仓”合作协议，经销商根据与生产企业签订的购销合同向银行交纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向生产企业支付货款，由第三方仓储公司提供承兑担保，经销商以货物对第三方仓储公司提供反担保。银行向生产企业开出承兑汇票后，生产企业向保兑仓交货，此时转为仓单质押。,一、什么是货权质押业务？,(1)经销商向银行提出借款申请，并支付一定保证金；,(2)仓储公司向银行提供承兑担保；,(3)经销商向仓储公司提供反担保；,(4)银行向生产企业开出银行承兑汇票；,(5)生产企业按照汇票要求，向仓储公司交货；,(6)仓储公司提货、存仓，并向银行签发仓单；,(7)在仓单融资期限内，经销商向购货方销售货物；,(8)购货方将货款汇入银行的企业账户，归还经销商的质押贷款；,(9)根据银行指令，仓储公司向购货方移交货物。,一、什么是货权质押业务？,保兑仓融资贷款流程,一、什么是货权质押业务？,4、统一授信的担保模式,统一授信的担保模式是指银行根据仓储公司的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度等，把一定的贷款额度直接授权给仓储公司，再由仓储公司根据客户的条件、需求等进行质押贷款和最终清算。仓储公司向银行提供信用担保，并直接利用信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务。银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。,出具仓单包括下列事项：,（一）存货人的名称或者姓名和住所；,（二）仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记；,（三）仓储物的损耗标准；,（四）储存场所；,（五）储存期间；,（六）仓储费；,（七）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称；,（八）填发人、填发地和填发日期。仓单是提取仓储物的凭证。存货人或者,仓单持有人,在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。,一、什么是货权质押业务？,动态质押概念,动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履 行债务时，债权人有权依照中国担保法的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受 偿。,前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。,设定动产质押，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。根据中国物权法的规定，质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作为合同的生效要件。,一、什么是货权质押业务？,动产质押流程,一、什么是货权质押业务？,货押业务模式分类2,根据,货权取得时间,不同可分为：,现货质押,未来货权质押,一、什么是货权质押业务？,现货质押与未来货权质押的比较,质押方式,银行取得货权时间,银行核价,质押合同,客户需求,现货质押,放款前,质押品市值,放款前具备完整性,缓解客户存货资金占押,未来货权质押,放款后一定时间内,合同采购价格,商品交付后才能实现完整性,解决客户预付环节的资金瓶颈,一、什么是货权质押业务？,动产质押方式,从监管模式分,静态监管,动态监管,从监管方式分,独立监管,输出监管,一、什么是货权质押业务？,静态监管PK动态监管,监管模式,监管人放货条件,质押品品质保障,派生存款,静态监管,必须见银行出具的提货通知书,高,高,动态监管,银行控制最低的库存量，高于银行要求的数量可以自主放货,低,低,一、什么是货权质押业务？,独立监管PK输出监管,监管方式,监管人与仓库,质押品安全性,借款人信誉,独立监管,一体,高,低,输出监管,分离,低,高,一、什么是货权质押业务？,一般授信与货押融资的区别,一般授信,面向大中型客户,财务评价为主,非特定贸易背景,与交易过程结合度不高,货押融资,面向中小型客户,设计了货押打分卡，使债项评价和财务评价相结合,特定贸易背景,深入的过程控制,一、什么是货权质押业务？,流通型客户群,以经销商、贸易商为申请人，以其在指定的自有仓库、租用仓库、监管人仓库或港口等大宗物资集散地库存的大宗物资或未来制定时间交付的货物为质物开展商品融资业务,货押业务目标客户群体1,二、货押业务的客户选择,生产型客户群,以生产企业为申请人，以其厂区库存的原料或产成品（限大宗物资）为质押物开展商品融资业务,货押业务目标客户群体2,二、货押业务的客户选择,批发型客户群,在全国存在大量的大宗商品交易市场，应通过商品的集散地寻找已经形成一定规模的大型专业市场，主动与这些市场的经营方、管理方、与市场中的龙头经销商联系，对客户群进行批量突破。,货押业务目标客户群体3,二、货押业务的客户选择,1+N,型客户群,核心客户周围天然地围绕着数量众多的原材料供应商和产成品经销商，从核心客户入手，或与核心客户合作，寻找上下游的业务合作伙伴开展,1+N,商品融资业务会达到事半功倍的效果。保兑仓业务就属于典型的,1+N,型客户群体结构。,货押业务目标客户群体4,二、货押业务的客户选择,一、仓单质押模式（基本模式）,二、逐笔控制模式（衍生模式）,三、总量控制模式（衍生模式）,四、先票后货模式（衍生模式）,五、进口监管模式（衍生模式）,六、出口监管模式（衍生模式）,三、供应量融资业务种类,三、供应量融资业务种类,四、中货货押准入商品目录,编号,类别,品种,质押率上限,备注,01,钢铁类,矿石（铁矿石、铁精粉）,70%,要求含铁量不低于,60%,，注意区分干湿基,生铁（铸造、炼钢、球墨）、钢坯,70%,铸造生铁、球墨生铁质押率最高不超过65%,板卷（热轧板卷、冷轧板卷、涂镀板卷、中厚板、带钢）,65%,钢管（无缝、焊管）,60%,线螺（普线、高线、螺纹钢）,70%,型钢（槽钢、角钢、圆钢）,65%,废钢,60%,不锈钢、硅钢片,65%,02,有色金属类,阴极铜、铝锭、锌锭、黄金、白银、铂金,70%,产品符合期货交易所交割要求品牌,铅锭、锡锭、镍锭,65%,03,能源类,原煤、洗精煤,70%,注意区别坑口价、车板价和港口价等,焦炭,70%,原油、成品油（汽油、柴油、煤油）、燃料油、润滑油、沥青、液化石油气、天然气,70%,四、中货货押准入商品目录,04,化工品类,精对苯二甲酸(PTA)、乙二醇(MEG)、聚酯切片(PET),65%,符合期货交易所要求标准的,PTA,质押率最高可调至70%。,线性低密度聚乙烯(LLDPE)、低密度聚乙烯(LDPE)、高密度聚乙烯(HDPE)、聚丙烯(PP)、聚氯乙烯(PVC)、聚苯乙烯(PS)、ABS树脂,65%,符合期货交易所要求标准的LLDPE质押率最高可调至70%。,橡胶及其制品（天然橡胶、合成橡胶、汽车轮胎）,65%,符合期货交易所要求标准的天然橡胶质押率最高可调至,70%,。汽车轮胎应为国内外知名品牌产品。,05,纺织品类,棉花,70%,棉纱、毛条、羊毛、羊绒,65%,涤棉纱、涤纶长丝、涤纶短丝、腈纶纱、锦纶纱、丙纶纱、氨纶纱,65%,06,农产品类,小麦、玉米、绿豆、大豆、豆粕、豆油、花生油、油菜籽、菜籽油、棕榈油,70%,其中食用油须为国内外知名品牌产品。,原糖、白砂糖,70%,00,其他商品,进口木浆,70%,谢谢大家,