信用卡清分与结算-PPT

单击此处编辑母版标题样式,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,第四讲 信用卡清分与结算,1,信用卡清分与结算,1,、清分与结算 的概念（,Clearing and Settlement,）,2,、典型案例分析,BASE II,2,1,、清分与结算的概念,对持卡人、特约商户、收单行与发卡行之间的交易费用进行计算，并实现货币资金的转移,银行卡结算的环节,特约商户,收单行,发卡行,持卡人,按结算内容：,直接购物消费结算,取现结算,异地大额购货转帐结算,续存款结算,3,银行卡结算的特点,信用特点,凭证特点,计息特点,银行卡结算的规定,币种规定 记名规定,使用范围规定 限额规定,取现规定 手续费规定,透支规定 挂失、补卡规定,有效期规定,4,2,、典型案例分析,BASE II,（,1,）,BASE II,的主要功能,（,2,）清分结算的时间安排,（,3,）编辑软件包的作用,（,4,）,BASE II,清分结算系统运作流程,（,5,）,9,步对账程序,5,（,1,）,BASE II,的主要功能,1.,交换和清算服务。,2.,货币兑换服务。,3.,提供清算报表服务,4.,非财务数据传送服务。,6,（,1,）,BASE II,的主要功能,除了星期天外，每天都为会员提供当日清分 结算服务,多种货币,能够识别,170,种以上清分货币，并能 将其交易额转换成指定的记帐货币,每日计算资金头寸，并提供主要币种的结算,计算回佣费和处理手续费,生成结算报表和对帐报表,为,VISA,服务发送报表,7,BASE II,分布,华盛顿,Mclear,圣马特奥,San Mateo,贝辛斯托克,Basing stoke,横滨,8,大家有疑问的，可以询问和交流,可以互相讨论下，但要小声点,9,（,2,）清分结算的时间安排,结算计算,Settlement Calculation,?$23=23,Fr=Y 23=23,发送,Delivery,20:00 11:00,GMT,11:00 12:00,GMT,12:00 17:00,GMT,11:00,20:00,12:00,11:00,12:00,17:00,收集,Collection,10,（,3,）编辑软件包（,Edit Package?,）的作用,安装在会员主机上的由,Visa,提供并给予支持的软件,由会员员工操作,有主机版本和,PC,机版本,检查并格式化每一个收集文件和发送文件,保存文件处理过程,备有用户选项以方便处理,提供财务和控制报表,会员主机,Member Host,11,收单行处理,Acquirer Processing,4938 3304 1007 4359,CARDHOLDERS DECLARATION:The issuer of the card identified on this item is authorized to pay the amount shown as total upon proper presentation.I promise to pay such TOTAL(together with any charges due thereon)subject to and in accordance with the agreement governing the use of such card,SALES VOUCHER,PLEASE KEEP THIS COPY FOR YOUR RECORDS,HO CHOY,BROADSTONE,08/95,11/97 V,SHARON FERDINANDS,DESCRIPTION,DESCRIPTION,DEPT,SALES NO.,INITIALS,AUTHORISATION CODE,CARDHOLDER COPY,CENTS,:,TOTAL,DOLLARS,DAY,MONTH,YEAR,CARDHOLDERS SIGNATURE,2,5,1,2,9,6,0,0,6,2,9,1,6,9,7,6,Dinner,销售点终端,Point Of Sale Terminal,数据获取,Data Capture,发出的中心 交易文件,Outgoing Center Transaction File,商户回佣,Merchant Reimburse-met,预编辑程序,Pre-Edit Program,卡号,有效期,货物名称,购买日期,金额,币种,授权代码,12,发出的中心 交易文件,Outgoing Center Transaction File,发出的交换交易文件,Outgoing Interchange Transaction File,收单行处理中心,Acquirer Processing Center,运行编辑包,处理发出文件,OutgoingEdit PackageRun,写,Write,退回项目报告,Rejected Items,export,读,Read,被退回的,文件,Rejected Items File,13,BASE II,收集,BASE II Collection,VAP,收单行处理中心,Acquiring Processing Center,VISA,交换中心,Visa InterchangeCenter,Mail,11:00,20:00,发出的交换 交易文件,Outgoing Interchange Transaction File,One,写,write,14,ACCEPTED,VISA,交换中心,Visa Interchange Center,会员结算计算,Membe,r,SettlementCalculation,排序,Sorting,报告,Reporting,货币转换,Currency Conversion,确认,Confirmation,编辑,Editing,BASE II,11:00 12:00,401540,407111,406011,15,BASE II,发送,BASE II Delivery,发卡行处理中心,Issuer,Processing Center,VISA,交换中心,Visa InterchangeCenter,Mail,17:00,12:00,收进的交换交易文件,Incoming Interchange Transaction File,读,Read,VAP,16,发卡行处理中心,Issuer Processing Center,收进的交换交易文件,Incoming Interchange Transaction File,收进的中心交易文件,Incoming Center Transaction File,运行编辑包,处理收进文件,Incoming EditPackage Run,结算报表,Settlement Reports,$4000:00 DR,写,Write,读,Read,17,发卡行处理中心,Issuer Processing Center,后编辑程序,Post-EditProgram,持卡人帐单,Cardholder Billing,拒付报告,Chargeback Reports,收集帐户,Collection Accounts,欺诈调查,Fraud Investigation,营销分析,Marketing Analysis,收进的中心交易文件,Incoming Center Transaction File,读,Read,18,（,4,）,BASE II,清分结算系统运作流程,编辑软件包的主要功能,清分结算的时间安排,货币兑换问题,可供选择的发卡行费用,19,特约商户,Merchant,收单行,Acquirer,BASE II,发卡行,Issuer,持卡人对帐单,Cardholder Statement,持卡人,Cardholder,结算银行,Settlement Bank,结算交易流程,Settlement Transaction Flow,20,收单行：美国纽约银行,BASE II,发卡行：中国银行,持卡人对帐单,Cardholder Statement,持卡人：中国,Cardholder,结算银行,Settlement Bank,结算交易流程,Settlement Transaction Flow,特约商户：春天百货,21,交易流程举例,1,、购物,假设持卡人来自香港，他的旅店帐单金额为,1500,新西兰元，并且使用,VISA,卡付帐。,旅店收银员把信用卡的详细资料压印到收据上，填好日期、金额以及购买情况的简述。持卡人在单据上签字后，收银员用信用卡背面的签字来验证收据上的签字。（现在也有用密码的卡片）,由于交易金额在旅店的免授权限额之上，收银员打电话给收单行（,Premier,国民银行）请求授权，交易获得批准后，收银员往收据上填写授权号码。收据的一份给持卡人，旅店的那份保存在保险箱里。,2,、商户结算,那天稍后的时间，旅店的一个雇员把所有的单据送到,Premier,国民银行。银行随之贷记旅店的帐户。商户要为单据支付佣金。,22,3,、获取数据,Premier,国民银行从单据中获得所有的信息后，把数据键入一份计算机文件。这些信息包括购买日期、金额币种以及授权号码。,4,、预编辑处理,接着把电子数据与商户的其他固定信息结合起来。如，商户的名称、商户所在城市以及货币代码（新西兰元）。这些标准信息往往通过检索号从商户文件中存取。这样就不需要为每笔交易键入这些固定的信息了。,完成后的数据将被转化为威士国际组织标准格式，同时该处理过程还克负责把资金划入商户的帐户，以换取单据。,如果持卡人的,VISA,帐户也设在,Premier,国民银行，交易将归为“自我交易”，同时交易过程结束。,由于这一阶段在编辑软件包处理之前，因此常被称为预编辑，输出的数据叫做发出中心交易文件（,CTF,）,23,5,、发出交换编辑软件包处理,编辑软件包放在,Premier,国民银行的主机里，每一分发出的中心交易文件在,BASEII,处理前，都需经过编辑软件包的处理。在处理发出中心交易文件时，编辑软件包的工作是：,阅读出中心交易文件并检查完整性,对照预先设定的标准表格，对每一笔交易进行检查，如信用号码的有效性。,拒收并报告任何不合标准的交易,交叉计算交易的总数并使之与预先设定的数字相一致。,生成新格式的文件，为,BASEII,作准备，发出交换交易文件,ITF,提供控制报表，使会员能够和对交易的数量与金额,保留一份交易批的细目表,警告会员提防任何可能出现的重复文件,使用会员中心的详细信息（银行标识号）完成文件头和文件尾记录,6,、为,BASEII,的传递准备好发出的交换交易文件,24,7,、,BASEII,收集,除周日外，,BASEII,循环在每天格林威治时间,00,：,01,开始运作，查询所有与交换中心连接的,VAP,（会员接口机），接着发出的交换文件会通过,VAP,传送到威士交换中心，收集截止时间是格林威治时间,11,：,00,。,BASEII,一边接收数据，一边对数据进行广泛的检查，并退回未能通过检查的交易。被接受的交易数据根据其银行标识码归入正确的目的地（目标银行）,同时,BASEII,进行货币兑换，计算出货币兑换费，并加到持卡人的帐单金额中。,8,、,BASEII,结算,在格林威治时间,11,：,00,到,12,：,00,之间，,BASEII,系统既不收集数据，也不再分发数据，这一个小时，,BASEII,把每笔交易金额进行汇总，并把此金额转换成每个会员的结算货币金额，同时生成,25,个应向,VISA,结算帐户付款的买卖帐簿，并生成每一个会员的净头寸，生成报表，准备发给会员。（结算到期日：用美元结算，当天到期；用非美元结算，,2,天后到期。）,25,货币转换,Currency Conversion Issues,11,15,16,9,8,7,6,5,4,2,1,14,