标准寿险合同条款

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,人寿保险的常用条款,王女士的一家,投保,现年26,岁,岁的王女,士,士与保险,公,公司签定,了,了一份终,身,身寿险合,同,同，合同,上,上注明王,女,女士的,丈夫为第,一,一受益人,，女儿为,第,第二受益,人,人。但在合,同,同中王女,士,士把自己,的,的年龄误,报,报为25,岁,岁，而且,没,没有告知,保,保险公司,自,自己有心,脏,脏病。,25,岁,终身寿险,合同,今年26岁,保险代理,人,人,过了缴费,日,日未缴保,费,费,唉！忘了,缴,缴费,没关系，,还,还有宽限期呢！,保险代,理,理人,宽限期,条,条款,（二）,规,规定宽,限,限期的,目,目的：避免合,同,同非故,意,意失效,。,。,宽限期,终,终了日,若,若遇星,期,期例假,日,日，或,法,法定休,息,息日，,或,或遇天,灾,灾地变,，,，期限,顺,顺延。,宽限期,条,条款：是指如,果,果保险,合,合同约,定,定分期,支,支付保,险,险费，,但,但投保,人,人支付,首,首期保,险,险费后,未,未按时,交,交付续,期,期保费,的,的，法,律,律或合,同,同规定,给,给予投,保,保人一,定,定时间,的,的宽限,（,（我国,保,保险法,规,规定为60天,或,或自保,险,险公司,催,催告起30天,）,）。在,此,此期间,，,，即使,未,未交纳,保,保险费,，,，仍能,保,保持保,险,险合同,效,效力。,（一）,条,条款内,容,容,宽限期,内,内不缴,保,保费能,继,继续保,险,险吗？,可以呀,！,！选择自动垫,缴,缴就行。,不缴保,费,费能继,续,续保险,吗,吗？,保险代,理,理人,自动垫,缴,缴保费,条,条款,（一）,条,条款内,容,容,投保人,如,如未能,在,在宽限,期,期内交,付,付保险,费,费，除,非,非投保,人,人有反,对,对声明,保险,人,人得在,保,保单的,现,现金价,值,值中自,动,动提供,贷,贷款,用,用以,抵,抵缴保,费,费，使,保,保单继,续,续有效,，,，直到,累,累积的,贷,贷款本,息,息达到,保,保单上,现,现金价,值,值的数,额,额为止,。,。届时,，,，投保,人,人如再,不,不缴付,保,保费，,合,合同效,力,力终止,。,。,适用于,分,分期缴,费,费的长,期,期性人,身,身保险,合,合同。,基本内,容,容：,自动垫,缴,缴保费,条,条款,（二）,条,条款的,目,目的：,目的：在于避,免,免合同,非,非故意,失,失效，,维,维持保,单,单的有,效,效率，,保,保全保,险,险人业,务,务。,1、自,动,动垫缴,保,保费贷,款,款意指,不,不需投,保,保人提,出,出贷款,申,申请，,保,保险人,自,自动提,供,供贷款,。,。目的,在,在于垫,缴,缴保费,。,。,3、自,动,动垫缴,保,保费期,间,间，保,单,单仍然,有,有效，,若,若保险,事,事故发,生,生，保,险,险人从,给,给付的,保,保险金,中,中扣除,垫,垫缴的,本,本息。,2、自,动,动垫缴,保,保费贷,款,款的前,提,提是保,单,单上存,有,有现金,价,价值,具体内,容,容：,保单持,有,有人选,择,择了自,己,己缴费,行！,我还是,选,选择自,己,己缴保,费,费吧。,保险代,理,理人,宽限期,过,过了还,未,未缴费,哎呀！,宽,宽限期,过,过了！,保,保单中,止,止了！,你可以,申,申请复效呀!,保险代,理,理人,复效条,款,款,投保人,在,在停效,后,后的一,段,段时间,内,内，有,权,权申请,恢,恢复保,单,单效力,，,，复效,不,不改变,原,原合同,的,的各项,权,权利和,义,义务。,（二）,复,复效的,条,条件：,3、复,效,效时，,应,应补缴,停,停效时,期,期的保,费,费及利,息,息，但,保,保险人,不,不承担,停,停效期,间,间发生,的,的保障,责,责任。,2、申,请,请复效,应,应尽告,知,知义务,1、申,请,请复效,的,的时间,一,一般规,定,定为停,效,效后的,两,两年内,从法,律,律上讲,从保,险,险原理,上,上讲,从保,险,险经营,上,上讲,Why:,（一）,条,条款的,内,内容：,复效条,款,款,（三）,复,复效与,重,重新投,保,保的比,较,较:,复效：保费与,原,原合同,一,一致，,还,还要补,交,交停效,期,期间的,保,保费和,利,利息，,且,且不能,获,获得停,效,效期的,保,保障。,重新投,保,保：按投保,时,时被保,险,险人的,年,年龄计,算,算保费,，,，保费,高,高于原,合,合同，,但,但保费,从,从新合,同,同开始,算,算。,1、年,轻,轻人的,选,选择：,重,重新投,保,保,2、年,长,长的人,的,的选择,：,：复效,选择：,投保人,有,有暂时,的,的经济,困,困难,唉！想,买,买车没,钱,钱怎么,办,办？,可以用保单抵,押,押贷款。,保险代,理,理人,保单贷,款,款条款,如果是,长,长期性,人,人身保,险,险合同,，,，在保,费,费缴满,一,一定时,期,期后（,一,一般是1年或2年）,，,，投保,人,人可凭,保,保单向,保,保险人,申,申请贷,款,款，其,贷,贷款的,额,额度连,同,同利息,不,不得超,过,过该保,单,单上的,现,现金价,值,值。如,贷,贷款本,息,息达到,保,保单上,的,的现金,价,价值的,数,数额时,，,，合同,终,终止。,（一）,条,条款内,容,容,1、只,有,有保单,上,上有现,金,金价值,，,，投保,人,人才能,申,申请贷,款,款；,3、贷,款,款期间,若,若发生,保,保险事,故,故，保,险,险人给,付,付保险,金,金，但,要,要扣除,贷,贷款本,息,息；若,投,投保人,退,退保，,保,保险人,支,支付退,保,保金并,扣,扣除贷,款,款本息,。,。,2、贷,款,款的数,目,目连同,截,截至下,个,个缴费,日,日的贷,款,款利息,，,，不能,超,超过保,单,单在那,时,时用作,保,保证的,现,现金价,值,值。,具体做,法,法,:,保单贷,款,款条款,（二）,规,规定贷,款,款条款,的,的目的,：,：,现金价,值,值：主要是,投,投保人,超,超交的,保,保费及,所,所生的,利,利息。,主要目,的,的：维持保,单,单的继,续,续率，,解,解决投,保,保人暂,时,时资金,紧,紧张的,困,困难。,投保人现在无,力,力继续缴费,那要买车没钱,交,交保费怎么办,？,？,你可以在保单不丧失价,值,值的情况下处理,保,保单呀！,不丧失现金价,值,值条款,不丧失价值：现金价值不因,合,合同效力的变,化,化而丧失。,（一）条款内,容,容,投保人有权在,合,合同有效期内,选,选择有利于自,己,己的方式处理,保,保单上的现金,价,价值。,（二）不丧失,价,价值的处置方,式,式,1、解约退保,，,，领取保单的,现,现金价值；,2、减额交清,保,保险；,3、展延定期,保,保险：投保人,利,利用现金价值,将,将保险合同改,为,为一次缴清保,费,费的定期保险,，,，改保后，保,险,险金额不变，,保,保险期限要根,据,据保单上的现,金,金价值进行推,算,算。,不丧失现金价,值,值条款,不丧失价值的,三,三种处置方式,的,的共同点：,以保单上积,存,存有现金价值,为,为前提；,以当时保单,上,上的现金价值,作,作为趸缴保费,（,（仅限于后两,种,种方式）；,必须于保险,合,合同有效期内,申,申请；,变更或退保,时,时，如有保单,贷,贷款或自动垫,缴,缴保费贷款，,均,均需扣除贷款,本,本利。,二年以后,保险人发现了,女,女士没有如实,告,告知,但已经超过生,效,效日2年了，,根,根据不否定条款，我们不能解,除,除合同。,我们刚了解到,王,王女士有心脏,病,病，可在合同,里,里她没如实告,知,知。,不否定条款,（一）条款内,容,容,不否定条款（,不,不可抗辩条款,）,）：在被保险,人,人生存期间，,从,从保险合同生,效,效之日起满一,定,定时间后（通,常,常为两年），,保,保险人将不得,以,以投保人在投,保,保时违反诚信,原,原则，未如实,履,履行告知义务,为,为理由，主张,解,解除合同。,除外情况：,1、投保人停,缴,缴保费；,2、被保险人,年,年龄误告；,3、永久完全,残,残废、丧失工,作,作能力的给付,4、意外死亡,加,加倍给付,不否定条款,（二）条款产,生,生的原因,若无不否定条,款,款，则根据诚,信,信原则，投保,人,人的正当权益,可,可能被损害，,表,表现在：,1、如果合同,订,订立多年以后,才,才解除合同，,此,此时被保险人,可,可能由于健康,状,状况的变化成,为,为了不可保体,。,。或者被保险,人,人由于年龄太,大,大，重新投保,需,需要缴很多保,费,费。,2、如果保险,事,事故发生时，,保,保险人借口告,知,知不实故意为,难,难以拒付保险,金,金，被保险人,就,就失去了应有,的,的保障。,是为了防止保险人滥用权利，保护投保人的正当权益。,原因：,被保险人和第,一,一受益人共同,遇,遇难,共同灾难条款,（一）条款产,生,生的原因：,共同灾难：是指被保险人,和,和第一受益人,同,同死于共同的,意,意外事故。,条款产生原因,：,：为了解决复杂,的,的法律问题，,作,作为共同灾难,发,发生时，解决,保,保险金归属问,题,题的依据。,（二）条款内,容,容：,共同灾难条款,规,规定：只要受益人与,被,被保险人同死,于,于一次事故中,，,，不论谁先死,，,，谁后死，还,是,是同时死亡，,都,都认定第一受,益,益人先死，被,保,保险人后死，,保,保险金归第二,受,受益人或被保,险,险人的继承人,所,所有。,理,赔,赔,时,时,发,发,现,现,王,王,女,女,士,士,的,的,年,年,龄,龄,误,误,告,告,问,问,题,题,我,们,们,可,可,以,以,根,根,据,据年,龄,龄,误,误,告,告,条,条,款,款来,赔,赔,付,付,。,。,出,险,险,被,被,保,保,险,险,人,人,的,的,年,年,龄,龄,与,与,实,实,际,际,有,有,出,出,入,入,，,，,怎,怎,么,么,赔,赔,？,？,年,龄,龄,误,误,告,告,条,条,款,款,年,龄,龄,误,误,告,告,条,条,款,款,：,：是,处,处,理,理,被,被,保,保,险,险,人,人,年,年,龄,龄,申,申,报,报,错,错,误,误,的,的,依,依,据,据,（,一,一,）,）,条,条,款,款,内,内,容,容,：,：,如,果,果,投,投,保,保,时,时,，,，,误,误,报,报,了,了,被,被,保,保,险,险,人,人,的,的,年,年,龄,龄,，,，,保,保,险,险,合,合,同,同,仍,仍,然,然,有,有,效,效,，,，,但,但,应,应,予,予,以,以,更,更,正,正,和,和,调,调,整,整,。,。,如,如,果,果,被,被,保,保,险,险,人,人,的,的,真,真,实,实,年,年,龄,龄,已,已,不,不,符,符,合,合,保,保,险,险,合,合,同,同,规,规,定,定,的,的,年,年,龄,龄,限,限,制,制,，,，,保,保,险,险,合,合,同,同,无,无,效,效,，,，,退,退,还,还,已,已,缴,缴,保,保,费,费,。,。,但,但,是,是,自,自,保,保,险,险,合,合,同,同,成,成,立,立,之,之,日,日,起,起,逾,逾,两,两,年,年,的,的,除,除,外,外,。,。,我,国,国,保,保,险,险,法,法,第,第,五,五,十,十,四,四,条,条,规,规,定,定,：,：,“,投,保,保,人,人,申,申,报,报,的,的,被,被,保,保,险,险,人,人,年,年,龄,龄,不,不,真,真,实,实,，,，,并,并,且,且,其,其,真,真,实,实,年,年,龄,龄,不,不,符,符,合,合,合,合,同,同,约,约,定,定,的,的,年,年,龄,龄,限,限,制,制,的,的,，,，,保,保,险,险,人,人,可,可,以,以,解,解,除,除,合,合,同,同,，,，,并,并,在,在,扣,扣,除,除,手,手,续,续,费,费,后