理财产品基础知识

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,营销服务中心 余江,2010.4,理财投资任重而道远,目录,理财,-,你不理财、财不理你,动力,-,安信的三大优势,市场,-,机会与机遇同在,钱，何来何往？,家庭赞助,工资,奖金,贷款,保险,利息,投资回报,收入来源,生活开支,日常衣、食、住、行花销,子女教育,医疗、养老,旅游,其他开支,储蓄,投资,如何让钱增长得更快些？您得会理财！,赢得财富游戏的最大障碍,一年期定期存款利率持续下调,：,1996,年：,9.18%,目前,2.25%,2002,年：,1.98%,赢得财富游戏的最大障碍,年均通货膨胀率,30,年后的购买力,（目前,10000,元）,2%,5454,3%,4010,4%,2938,5%,2146,10%,424,通货膨胀：,美国：从,1950,年的,1,美元降到,1994,年的,16,美分；,中国：,1998,年的,100,元人民币的购买力只相当于,1978,年的,26.96,元的购买力。,我国历年通货膨胀率,如何赢得这场金钱游戏？,-,理财,超过通货膨胀的速度,复利的力量与,72,法则,：,年龄,4,29,10,，,000,47,20,，,000,65,40,，,000,年龄,16,29,10,，,000,34,20,，,000,38,40,，,000,47,160,，,000,56,640,，,000,65,1,，,280,，,000,年龄,12,29,10,，,000,35,20,，,000,41,40,，,000,53,160,，,000,65,640,，,000,年龄,8,29,10,，,000,38,20,，,000,47,40,，,000,65,160,，,000,注：所有数据均为假定,美国投资市场的历史表现,(,按复利计算的年收益率）,小型公司股票：,12.4%,大型公司股票：,11.0%,长期政府公债：,5.3%,国库券：,3.8%,通货膨胀率：,3.1%,数据来源：,MorganStanley,早理财、早收益,注：,以年平均回报率,15%,计,求相同结果，愈早开始，投入愈小,年龄,每月投资金额,50,岁时估计成果,甲,20,岁,500,元,约,340,万,乙,40,岁,12500,元,约,340,万,每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大,年龄,每月投资金额,50,岁时估计成果,甲,20,岁,500,元,约,340,万,乙,40,岁,500,元,约,13,万,时间的检验是你的朋友，也是你的敌人,年龄,支付,(,元,),年末余额,(,元,),22,2,000,2,240,23,2,000,4,749,24,2,000,7,559,25,2,000,10,706,26,2,000,14,230,27,2,000,18,178,32,0,32,036,42,0,99,499,52,0,309,028,62,0,?,连续,6,年,12,000,?,年龄,支付,(,元,),年末余额,(,元,),28,2,000,2,240,29,2,000,4,749,30,2,000,7,559,31,2,000,10,706,32,2,000,14,230,42,2,000,83,507,52,2,000,298,668,62,2,000,？,连续,35,年,70,000,？,注：所有数据均为假定，其中收益率假定为,12%,时间的检验朋友？敌人？,共投资,/,年,6,年,35,年,共投资,/,元,12,000,70,000,总共回报,959,793,966,926,目录,投资,-,不能不说的话题,动力,-,安信的三大优势,市场,-,机会与机遇同在,客户随波逐流的投资习惯,说实话，我不清楚什么叫,理财,我只是在随大流,!,理财观念 人人有责,人民币理财,基金,信托,房地产,股票,集合理财,存款,保险,债券,股票,基金,期货,外汇,收益低，风险低，落后于通胀,收益低，保障品种，投资效果差,收益偏低，,受通货膨胀影响大,收益高风险大，适于专业投资者,长期持有收益稳定，适于一般投资者,风险高，进入门槛高,受国际市场影响大，专业性要求高,专家理财、风险分散、,收益稳定、流动性好,。,是投资理财的主流品种。,市场主要理财产品比较,理财产品流动性比较,理财产品,流动性,人民币理财产品,低，一般期满后才能变现,券商集合理财,较低，封闭期较长，非每日打开,信托,低，一般无权提前终止,投资连接保险,较低，提前退保缴纳手续费,股票,高，可随时变现,证券投资基金,高，可随时变现,证券投资基金：大众型投资理财工具,基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。,销售机构,相互监督,基金管理人,基金托管,人,资产保管,基金资产,注册律师,注册会计、审计师,注册登记机构,投资人,投资人,证监会监管,开放式基金,（法律结构决定的安全性）,投资人,基金的特点,集合理财、专业管理,组合投资、分散风险,利益共享，风险共担,严格监管、信息透明,独立托管、保障安全,我国基金公司数量,公司类型,数量（家）,中资,27,合资,33,合计,60,基金公司一览表（,60,家）,宝盈基金,光大保德信基金,华商基金,鹏华基金,博时基金,广发基金,华夏基金,新华基金,长城基金,国海富兰克林基金,汇丰晋信基金,浦银安盛基金,长盛基金,国联安基金,汇添富基金,融通基金,长信基金,国泰基金,嘉实基金,上投摩根基金,大成基金,国投瑞银基金,建信基金,信诚基金,东方基金,海富通基金,交银施罗德基金,信达澳银基金,东吴基金,华安基金,金鹰基金,兴业全球基金,富国基金,华宝兴业基金,金元比联基金,中欧基金,工银瑞信基金,华富基金,景顺长城基金,中银基金,民生加银,申万巴黎基金,易方达基金,中邮创业基金,摩根士丹利华鑫基金,泰达荷银基金,益民基金,招商基金,南方基金,泰信基金,银河基金,中海基金,农银汇理基金,天弘基金,银华基金,诺德基金,诺安基金,天治基金,友邦华泰基金,万家基金,2010,年,2,月资规模前十大基金公司,经理人机构,公司类型,当前资产规模,(,亿元）,旗下基金数量（只）,偏股型基金资产规模（亿元）,开放式,封闭式,QDII,合计,华夏,内资,2521.91,22,2,1,25,2047.68,嘉实,合资,1497.25,16,2,1,19,1072.67,易方达,内资,1488.04,18,1,1,20,1417.00,博时,内资,1335.63,15,3,0,18,1163.53,南方,内资,1165.38,18,2,1,21,768.91,广发,内资,1035.21,12,0,0,12,969.29,大成,内资,1022.23,14,3,0,17,845.88,华安,内资,882.76,13,2,1,16,725.39,交银施罗德,合资,821.79,10,0,1,11,548.77,银华,内资,711.25,12,0,1,13,636.30,基金产品数量,(,截止,2010,年,2,月,28,日,),注：其他类基金包括大成优选、建信优势、瑞福分级、富国天丰、长盛同庆、瑞和,300,分级,开放式基金,上月末总数量（只）,月度新增（只）,本月末总数量（只）,股票型,187,6,193,混合型,152,1,153,债券型,80,80,指数型,48,4,52,保本型,6,6,货币型,43,43,封闭式,26,26,其他,6,6,QDII,11,11,合计,559,11,570,基金规模,基金规模占市场的比例,基金发行三步曲,募集期,一个月左右,封闭期,不超过三个月,申购、赎回期,基金常用分类,100%,投资短,期有价证券,60%,以上基金资产投资于股票,80%,以上基金资产投资于债券,债券型基金,货币型基金,股票型基金,基金种类,股票基金,：,60%,以上的基金资产投资于股票的为股票基金，预期风险收 益水平较高。股票基金按照主动、被动操作方式以及特定策略分为股票型基金、指数型基金、特定策略股票型基金,3,个二级类别。,债券基金,：,80%,以上的基金资产投资于债券的为债券基,金。国内债券基金主要投资于国债、金融债和,企业债、可转债收益率相对稳定，长期预期收益高于,货币市场基金。,货币基金,：是指投资于货币市场上短期有价证券如国库,券、商业票据、银行定期存单、政府短期债,券、企业债券等短期有价证券。基金投资于安,全且具有流动性的货币市场工具，年收益率较低，,但风险也很低，申购赎回相当灵活，甚至可与活期,存款媲美。,基金种类,混合基金：混合基金是指投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合,证券投资基金运作管理办法,第二十九条第（一）项和第（二）项规定的基金。混合基金根据基金资产投资范围与比例及投资策略分为偏股型基金、灵活配置型基金、股债平衡型基金、偏债型基金、保本型基金、特定策略混合型基金,6,个二级类别。,第二十九条 基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别：,（一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；,（二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；,（三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；,特殊类型基金,ETF,：交易型开放式指数基金,在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。,LOF,：上市开放式基金,可通过二级市场进行申购、赎回、买卖,QDII,：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、债券等 有价证券投资业务的证券投资基金,创新类型基金,-,杠杆的魅力,国投瑞银,：瑞福进取,2009,年净值增长,188.61%,长盛基金：长盛同庆,一天发行,149.73,亿,创,2009,年基金发行 奇迹,国泰,国联安,银华,兴业,公募基金的新成员,-,一对多,特定多个客户,资产管理计划,代销机构,证券公司、商业银行,资产管理人,基金管理公司,资产托管人,商业银行,证券托管人,证券公司,单个计划委托人数不超,200,人,成立起点：,5000,万元,单笔委托,100,万起,一对多产品的激励,管理费分成,客户服务费,交易量佣金,目录,投资,-,不能不说的话题,动力,-,安信的三大优势,市场,-,机会与机遇同在,激励是销售的原动力,客户服务费,交易佣金,交易量考核,认购费,申购费,产品销售,激励,A,D,B,C,优于银行、同业的激励政策,考核是销售的助推器,销售额,保有量,客户数,产品销售,KPI,考核权重,20%,高于同业的考核权重,人才是销售的生力军,基础培训,进阶培训,专项培训,高级培训,销售,TTT,人才培训,营销,TTT,人才培训,客服,TTT,人才培训,领先于同业的培训优势,财富之门随时打开,前进之路任重而道远！,谢谢大家！,欢迎交流,