保险业务流程及BI相关培训教材

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,精彩展示,路漫漫其悠远,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,学而时习之不亦乐乎,精彩展示,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,精彩展示,不畏艰辛勇攀高峰,2024/11/28,保险业务流程及BI相关培训教材,前言,培训对象,入职一年以下的员工,培训目的,了解保险常用术语、流程，了解中科软某版本的表结构规则，能够自行查询业务主要流程环节的数据库表，对统计的相关内容有一定的了解，结合上述对BI相关系统开发工作能够起到较好的铺垫作用。,内容大纲,保险术语(1/2),保险(Insurance),再保险(Reinsurance),投保单(Insurance Slip),保险合同(Insurance Contract),投保人(Applicant),保险人(Insurer),被保险人(Insured),保险标的(Insured Object),保险金额(Sum Insured),赔偿限额(Limit of Indemnity),保险费(Premium),核保(Underwriting),保险期间(Policy Period),退保(Surrender),批单(Endorsement),保单期满(Policy Expiration),续保(Renewal),保险术语(2/2),保险事故(Insured Event),意外事件(Accident),出险(Loss Occurred),报案(Claim Notification),立案(Claim Registration),索赔材料(Claim Document),保险欺诈(Fraud),理赔调查(Claim Investigation),定损(Loss Assessment),核赔(Claim Handling),理算(Adjustment),赔款(Claim Payment),赔款计算书(Claim Calculation Sheet),结案(Closed Claims),保险术语定义,保险(insurance),保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,再保险(Reinsurance),也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。,保险术语定义,投保单(Insurance Slip),投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。,投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。投保人提出保险要约时，均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。,保险术语定义,保险合同(Insurance Contract),也称,保险单,、,保单(policy),。是保险人（保险公司）和投保人（公民、法人）之间关于承担风险的一种民事协议。根据此协议来明确投保人与保险人之间的权利义务关系，即由投保人向保险人缴纳保险费，保险人则应在约定的保险事故发生后，对事故造成的财产损失承担经济赔偿责任，或者在约定的人身保险事件如被指定的人死亡、伤残、疾病出现时，或期限届满如达到合同约定的年龄时，履行给付保险金的义务。因此，只有保险合同有效订立之后，才能实现保险的目的和意义。,保险术语定义,投保人(Applicant),要保人，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。,保险人(Insurer),根据我国保险法规定，,保险人,又称“,承保人,”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。,被保险人(Insured),其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人,保险术语定义,保险标的(Insured Object;Insurance Object),作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的直接决定保险的险种，财产保险标的的价值，危险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低，人身保险标的不同（人的年龄职业身体状况等），保险费保险险种也不同。,保险金额(Sum Insured; Amount Insured),又称保额，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。,保险术语定义,赔偿限额(Limit of Indemnity),保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限。,保险费(Premium),又称保费，投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。,核保(Underwriting),保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。,保险术语定义,保险期间(Policy Period),又称保险期限，根据保险合同的约定，保险人为被保险人提供保险保障的期间。,退保(Surrender),在保险期限内，投保人向保险人要求解除保险合同的行为。,批单(Endorsement),保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更的文件。,保险术语定义,保单期满(Policy Expiration),保险合同约定的合同期限届满，保险人不再为此后发生的保险事故承担保险责任。,续保(Renewal),在保单期满前，投保人向保险人提出申请，保险人同意以原合同承保条件或者以一定附加条件继续承保的行为。,保险术语定义,保险事故(Insured Event),是指发生保险合同责任范围内的事故。我国保险法第16条第5款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”亦就是说；保险事故即指“保险人依保险契约所负责任之事由，亦即保险人应负担之危险。”,意外事件(Accident),外来的、突发的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体受到伤害或财产遭受损失的客观事件。,保险术语定义,出险(Loss Occurred),保险期限内保险事故的发生。,报案(Claim Notification) 出险通知(Notice Of Loss),投保人、被保险人或者受益人将保险事故通知保险人的行为。,立案(Claim Registration),保险人受理报案并将报案内容记录在册的行为。,保险术语定义,索赔材料(Claim Document),投保人、被保险人或受益人向保险人提供的与确认保险事故的性质、原因和损失程度等有关的证明和资料。,保险欺诈(Fraud),投保人、被保险人或受益人在没有发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故，或者故意制造保险事故，或者在保险事故发生后以伪造、编造的有关证明、资料和其他证据来编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，向保险人提出索赔或给付请求的行为。,保险术语定义,理赔调查(Claim Investigation),理赔查勘，理赔勘查。保险人对保险事故的性质、原因、损失程度和责任认定等方面进行的调查，包括非现场调查和现场查勘。核赔(Claim Handling),被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。,定损(Loss Assessment),确定保险标的实际损失的过程。,保险术语定义,核赔(Claim Handling),被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。,理算(Adjustment),在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。,赔款(Claim Payment),保险人对保险事故造成的损失，根据合同约定向被保险人或受益人给予的经济补偿。,保险术语定义,赔款计算书(Claim Calculation Sheet),所谓损失勘估书又叫做“赔款计算书”，它是指保险人在事故发生后对保险标的遭受损失的详细情况进行勘查并计算赔偿金额的书面报告。其主要内容一般包括：出险的时间、地点、原因、施救经过、受损程度、保险责任、赔偿金额以及一切有关费用的估算等等。,结案(Closed Claims),保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。,保险术语定义,理算(Adjustment),在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。,赔款计算书(Claim Calculation Sheet),保险公司用于计算最终赔付金额的书面文件。,结案(Closed Claims),保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。,保险基本流程介绍,承保流程,批改流程,承保再保流程,理赔流程,保险流程介绍-承保流程,保险流程介绍-批改流程,保险流程介绍-承保再保流程,保险流程介绍-理赔流程,核心业务系统表结构介绍,核心表命名规则,常用表结构及字段介绍,核心表命名规则,命名规则：前缀+流程+业务逻辑名+后缀，例如：,Prp,C,main,Origin,前缀：Prp,流程：,T-投保，C-承保，P-批改（批改前信息），CP-承保到批改过渡，L-理赔,对象：,PrpC,coins,PrpC,plan,PrpC,itemKind,后缀：,主要针对承保部分，如果是原始保单则为Origin；或者为险类特征，如：PrpCmainProp（财产险保单信息）,常用表结构及字段介绍,承保部分(1/2),PrpTmain 投保单主表,主键字段：ProposalNo,总保费：SumPremium,总保额：SumAmount,PrpTitemkind 投保单明细表,主键字段：ProposalNo, ItemKindNo,险别：KindCode,保费：Premium,保额：Amount,常用表结构及字段介绍,承保部分(1/3),PrpTmain 投保单主表,PrpTitemkind 投保单明细表,PrpCmain(,Origin),最新(原始)保单主表,PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细表,PrpCitemCar最新车险保单信息表,存储车险相关信息：车牌号、车型、发动机号、车架号、新车购置价、座位数、吨位数等等,常用表结构及字段介绍,承保部分(2/3),PrpC,main,(Origin)最新 (原始)保单主表,主键字段：PolicyNo,总保费：SumPremium,总保额：SumAmount,保单起保日期：StartDate,原始保单核保通过日期：UnderWriteEndDate,常用表结构及字段介绍,PrpC,itemkind,(Origin)最新 (原始)保单明细表,主键字段： PolicyNo, ItemKindNo,险别：KindCode,保费：Premium,保额：Amount,常用表结构及字段介绍,批改部分,PrpPmain,主要是存储批改前主表信息和批改金额变化量,PrpPitemkind,主要是存储批改前子表信息和批改金额变化量,PrpPhead,主要存储批改原因、批改类型、核批时间、批改状态、批改操作时间、批单生效时间等,Prp,CP,main,存储批改后信息，但记录完整性不一定准确,常用表结构及字段介绍,理赔部分(1/2),PrpLregist报案信息表,存储报案时间报案人等基本信息,PrpLcheck查勘信息表,存储查勘时间、查勘人、是否第一现场等信息,PrpLclaim立案信息主表,存储立案基本信息，包括立案时间、结案时间、估损总金额、案件状态等等,PrpLclaimLoss立案信息子表,存储到子险（险别）的估损金额信息,常用表结构及字段介绍,理赔部分(2/2),PrpLCompensate赔款计算书主表,赔款的总金额，核赔是否通过，核赔通过时间等,PrpLloss赔款计算书子表-物损信息,导致财产及物质损失对应的赔款金额，到险别,PrpLpersonloss赔款计算书子表-人伤信息,导致人员伤残对应的赔款金额，到险别,PrpLcharge赔款计算书子表-费用信息,整个赔款过程产生的其他费用信息,常用表结构及字段介绍,收付部分,PrpJplanFee应收应付费信息主表,主要存储应收付的基本信息，包括原始保单(P)、批单(E)、手续费(S)、赔款(C)等对应的应收付时间、金额、币种、收付原因等。,PrpJpayRefRec实收付信息主表,主要存储实际支付或收付的费用信息，同样也包括原始保单(P)、批单(E)、手续费(S)、赔款(C)等对应的实际收付的时间、费用金额、支付类型等等。,BI系统常见指标说明,常见统计术语,维度 Dimension,将其和纬度区分开。可以想象在一个立方体中，维度是从不同层面去观察和体现的一个层面，它是代表着不同角度（多角度组合）去观察问题。,指标 Meansure,又称为“度量”、“目标”。例如，保费收入就是一个指标。,统计口径,统计口径是指统计数据所采用的标准。统计口径包括统计方式、统计范围、统计条件等指标。,BI系统常见指标说明-承保部分,承保部分,原始保单数量,又称原始保单件数、笔数。根据某个,统计口径,进行对保单总量进行计数汇总数,原始保险金额,批改前某个统计口径内总保险金额的汇总,原始保费收入,批改保险金额变化量,批单对应,批改保费变化量,BI系统常见指标说明-理赔部分,理赔部分(1/2),报案件数,一般以报案时间为统计口径,立案件数,一般以立案时间为统计口径,估损金额,一般以立案时间和估损录入时间为统计口径,已决件数,未决件数,BI系统常见指标说明-理赔部分,理赔部分(2/2),已决赔款,口径一：是否结案,已经结案的赔案对应的赔付金额,口径二：是否核赔通过,已经核赔通过的赔案对应的赔付金额,未决赔款,口径一：未是否结案,已立案未结案对应的估损金额,口径二：是否核赔通过,未结案对应的估损金额和已核赔通过金额的差值,BI系统常见指标说明-满期,图解满期保费和未到期保费,t,f,t,n,t,n,t,f,期初,期末,情形A,情形B,情形C,情形D,时间,满期区间,BI系统常见指标说明-赔付率,赔付率公式,赔付率 ,(已决赔款 期末未决赔款 期初未决赔款),(保费收入 期初未满期保费 期末未满期保费),BI系统常见指标说明-SQL,原始保单数量,BI系统常见指标说明-SQL,原始保费收入,BI系统常见指标说明-SQL,原始保单满期保费,注：LEAST(v1,v2),GREATEST(v1,v2) 分别返回参数内小者和大者值。,ETL简单介绍,ETL，Extraction-Transformation-Loading的缩写，中文名称为数据提取、转换和加载。 ETL工具有： Kettle、OWB(Oracle Warehouse Builder)、ODI(Oracle Data Integrator)、Informatic PowerCenter、AICloudETL、DataStage、Repository Explorer、Beeload、DataSpider,ETL简单介绍,ETL规则,明确数据提取口径,根据日期进行提取,根据增量表进行提取,明确数据提取方式,增量方式提取（根据某个口径先删除后插入）,全量方式提取,插入/更新方式（不能根据某个口径来确定其能否增量提取）,一般统计相关架构设计了解,数据模型.,系统门户,业务统计分析,工具,.,元数据管理,.,系统监控,.,精算管理,公共知识平台,IS,保监会上报,保监会稽核,数据质量管理,压力测试,高风险,标的管理,保单,自主查询,绩效管理,P,一,层,二,层,三,层,一般设计思路,一层：我们一般称ODS层,将源数据库直接抽取过来做一个映射,二层：过渡转换层，我们称MID层,进行数据的清理和洗涮，使其能为后续更好的进行汇总和分散粒度、分区等等操作,三层-N层：我们有可以称为OLAPAPP层,能够直接提供数据结果，为展现 提供有力支持,注意：,不是所谓仓库建设都遵循上述原则,统计数据库的层级和复杂度有直接关系,建设成重量级或轻量级，是根据不同目标进行设定的,统计相关数据库设计思路,统计相关数据库设计思路,从上向下进行数据库设计,需求角度：根据客户目标进行统计库的建设,例如有些汇总表结构就是根据客户提出的最终表样需求完全吻合进行设计,主题角度：将数据库设计根据不同业务主题或业务规则（流程、模块）的角度进行建设,例如我们可以把承保、理赔、按月、按天、汇总、明细等等不同主题的角度来设计我们的表,两者相结合,中间核心数据仓库存储根据主题进行设计,集市层根据需求角度进行设计,最后回顾,