我国保险中介监管

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,第三节 我国保险中介监管,本章重点内容：,1,、保险中介概述,2,、保险代理人监管,3,、保险经纪人监管,4,、保险公估人监管,一、保险中介制度概述,保险中介是国际保险市场普遍适用的制度，因此，保险中介法律制度便成为保险业法的,重要组成部分,（一）保险中介的概念,是指介于保险人与投保人、被保险人或者受益人之间，为保险人开展保险经营活动,和,为投保人、被保险人参与保险活动提供的以保险业务咨询、保险展业、代订保险合同、风险管理和评估、损失的鉴定和理算等为内容的,专门性中介服务业务,。,（二）保险中介制度的概念,有关保险中介人的从业资格、业务活动的法律规范体系，就构成了保险中介制度,二、我国保险中介市场的现状,保险中介机构,2554,家,专业代理机构,1823,家,保险公估机构,315,家,保险经纪机构,416,家,截止,2011,年年底，我国保险中介机构的现状,（一）保险专业代理机构经营情况,2011,年，全国保险专业代理机构实现保费收入,529.72,亿元。其中，实现财产险保费收入,388.69,亿元；实现人身险保费收入,141.03,亿元。,（二）保险经纪机构经营情况,2011,年，全国保险经纪机构实现保费收入,380.10,亿元。其中，实现财产险保费收入,307.42,亿元；实现人身险保费收入,61.97,亿元；实现再保险业务类保费收入,10.71,亿元,。,（三）保险公估机构经营情况,2011,年，全国保险公估机构实现业务收入,13.64,亿元，同比增长,12.17%,。其中，实现财产险公估服务费收入,；实现人身险公估服务费收入,0.07,亿元；实现其他收入,0.67,亿元。,三、保险中介制度在我国的发展,1,、起点：,1992,年，美国友邦保险重新登陆上海，友邦保险开业前，中国还没有保险代理人制度，而保险代理人制度又是国际保险公司通行的制度，于是，友邦保险率先在中国引进了保险代理人制度。,个险营销员体制正式踏足中国,，并以此掀起了一场始料未及的中国保险业市场化改革浪潮。,2,、保险中介,制,制度在我国,的,的发展极不,平,平衡,（,1,）各类保险,中,中介人发展,不,不平衡,（,2,）地区发展,不,不平衡,（,3,）保险代理,人,人制度本身,的,的发展,也不平衡,有关保险中,介,介监管的法,律,律法规,1,、,保险法,-,自,2009,年,10,月,1,日起施行,2,、,保险专业代,理,理机构监管,规,规定,-,自,2009,年,10,月,1,日起施行,3,、,保险经纪机,构,构监管规定,-,自,2009,年,10,月,1,日起施行,4,、,保险公估机,构,构监管规定,-,自,2009,年,10,月,1,日起施行。,对保险专业,代,代理机构、,保,保险经纪机,构,构及保险公,估,估机构分别,从,从以下方面,进,进行监管：,市场准入,经营规则,市场退出,保监会的监督检查,相应的法律责任,四、保险代,理,理人,（一）定义,：,：,第一百一十,七,七条保险代理人,是,是根据保险,人,人的委托，,向,向保险人,收取佣金,，并在保险,人,人授权的范,围,围内代为办,理,理保险业务,的,的机构或者,个,个人。,保险代理机,构,构包括专门,从,从事保险代,理,理业务的保险专业代,理,理机构和兼营保险,代,代理业务的保险兼业代,理,理机构。,（二）保险,代,代理人的从,业,业资格和执,业,业规则,保险法,中关于从业,资,资格管理的,规,规定,第一百二十,二,二条,个人保险代,理,理人、保险,代,代理机构的,代,代理从业人,员,员、保险经,纪,纪人的经纪,从,从业人员，,应,应当具备国,务,务院保险监,督,督管理机构,规,规定的资格,条,条件，取得,保,保险监督管,理,理机构颁发,的,的资格证书,。,。,第一百二十,四,四条保险代理机,构,构、保险经,纪,纪人应当按,照,照国务院保,险,险监督管理,机,机构的规定,缴存保证金,或者,投保职业责,任,任保险,。未经保险,监,监督管理机,构,构批准，保,险,险代理机构,、,、保险经纪,人,人不得动用,保,保证金。,第一百二十,一,一条保险,专,专业代理机,构,构、保险经,纪,纪人的高级,管,管理人员，,应,应当品行良好，熟悉保险法,律,律、行政法规，具有履行职,责,责所需的经,营,营管理能力，并在任职,前,前取得保险监,督,督管理机构,核,核准的任职,资,资格。,（三）保险,代,代理人的执,业,业规则,1,、保险代理,人,人的业务范,围,围,保险专业代,理,理机构管理,规,规定,第二十九条,：,：保险专业,代,代理机构可,以,以经营下列,保,保险代理业,务,务,:,（一）代理销售保,险,险产品；,（二）代理收取保,险,险费；,（三）代理,相,相关保险业,务,务的损失勘查和,理,理赔；,（四）中国,保,保监会批准,的,的其他业务,。,。,2,、对从业人,员,员进行业务,培,培训的义务,第三十二条,：,：保险专业,代,代理机构应,当,当对本机构,的,的从业人员,进,进行保险法律和业务知识,培,培训及职业,道,道德教育。,保险代理从,业,业人员上岗,前,前接受培训,的,的时间不得少于,80,小时，上岗后每,人,人每年接受培训和,教,教育的时间,累,累计不得少于,36,小时，其中接受,法,法律知识培,训,训及职业道,德,德教育的时,间,间不得少于,12,小时。,第四十七条,：,：保险专业,代,代理机构及,其,其从业人员,在,在开展保险,代,代理业务过,程,程中，不得,有,有下列行为,：,：,（一）,利,利用行,政,政权力,、,、股东,优,优势地,位,位或者,职,职业便,利,利以及,其,其他不,正,正当手,段,段，强,迫,迫、引,诱,诱或者,限,限制投,保,保人订,立,立保险,合,合同或,者,者限制,其,其他保,险,险中介,机,机构正,当,当的经,营,营活动,；,；,（二）挪用、,截,截留、,侵,侵占保,险,险费、,退,退保金,或,或者保,险,险金；,（三）,给,给予或,者,者承诺,给,给予保,险,险公司,及,及其工,作,作人员,、,、投保,人,人、被,保,保险人,或,或者受,益,益人合,同,同约定,以,以外的,利,利益；,（四）泄露在,经,经营过,程,程中知,悉,悉的投,保,保人、,被,被保险,人,人、受,益,益人或,者,者保险,公,公司的,商,商业秘,密,密和个,人,人隐私。,某保险,公,公司与,某,某县客,运,运公司,签,签订了,一,一份旅,客,客意外,伤,伤害保,险,险代理,协,协议，,由,由该客,运,运公司,代,代为保,险,险公司,向,向旅客,办,办理承,保,保手续,，,，代为,收,收取的,保,保险费,按,按,2%,计算在,票,票价之,中,中，以,车,车票作,为,为保险,凭,凭证。,客,客运公,司,司于每,月,月,5,日之前,将,将上月,收,收取的,保,保险费,交,交付给,保,保险公,司,司。一,次,次，该,客,客运公,司,司的一,辆,辆客车,发,发生意,外,外事故,，,，致使,乘,乘客中,15,人死亡,，,，,12,人受伤,。,。但是,，,，在索,赔,赔时，,保,保险公,司,司却以,该,该客运,公,公司连,续,续,2,个月未,向,向其转,交,交保险,费,费为由,而,而拒绝,赔,赔付。,那,那么，,保,保险公,司,司的理,由,由是否,成,成立呢,？,？,五、保,险,险经纪,人,人,（一）,定,定义,保险经,纪,纪人是,基,基于投,保,保人的,利,利益，,为,为投保,人,人与保,险,险人订,立,立保险,合,合同提,供,供中介,服,服务，,并,并依法,收,收取佣,金,金的机,构,构。,保险法,第一百,一,一十八,条,条,（二）,保,保险经,纪,纪人的,作,作用,1,、促使,中,中国保,险,险市场,与,与国际,接,接轨,例如：,美,美国达,信,信、怡,安,安两大,保,保险经,纪,纪公司,达信和,怡,怡安占,全,全球保,险,险市场,份,份额的,54%,，前四,名,名共占,78%,。,英国有,3200,多家保,险,险经纪,公,公司,我国保,险,险经纪,公,公司排,名,名,2012,年,12,月,132010,年中国,保,保险经,纪,纪公司,业,业务收,入,入排名,.doc,2,、促进,保,保险市,场,场机制,的,的完善,“共赢,”,”,3,、有利,于,于保险,公,公司的,范,范围化,经,经营与,发,发展,有利,于,于保险,公,公司拓,展,展业务,。,。,有利,于,于保险,公,公司理,赔,赔业务,。,。,保险经纪人的作用,宏观作用,微观作用,投保人、被保险人作用,对保险人的作用,宏观作用,有利于促进保险市场的发展,有利于保险市场机制的完善,有利于规范保险市场竞争,有利于保险中介市场的完善与发展,有利于我国保险业与国际接轨,微观作用,投保人、被保险人作用,对保险人的作用,提供风险管理服务,安排保险计划,和协助索赔,扩大保险需求，,增加保费收入,降低保险销售成本，提高保险销售效率，转变经营机制,促进产品创新,我国保,险,险经纪,业,业的发,展,展和特,点,点,1999,年,12,月,16,日，中,国,国保监,会,会批准北京江,泰,泰、上,海,海东大,、,、广州,长,长城三家全,国,国性保,险,险经纪,公,公司筹,建,建，于,2000,年,6,月、,7,月相继,成,成立。,业务特,点,点：,（,1,）市场,集,集中度,高,高,（,2,）大单,业,业务多,（,3,）市场,认,认同度,有,有所提,高,高，专,业,业优势,尚,尚待提,高,高。,（,4,）业务发,展,展不平衡,。,。直保比重,高,高，再保,比,比重极低,，,，财险高,，,，寿险低,。,。,（三）保,险,险经纪人,的,的法律地,位,位,1,、保险经,纪,纪人是处,于,于独立法,律,律地位的,保,保险中介,人,人。,2,、保险经,纪,纪人在保,险,险经纪活,动,动中代表,着,着投保人,的,的利益。,3,、保险经,纪,纪人是提,供,供专业化,保,保险服务,的,的职业人,员,员。,4,、保险经,纪,纪人就其,为,为客户提,供,供的保险,经,经纪服务,而,而收取佣,金,金的途径,并,并非唯一,。,。,在我国，,保,保险经纪,公,公司按照,双,双方当事,人,人的约定,来,来收取经,纪,纪佣金，,其,其报酬收,入,入与服务,内,内容紧密,相,相连。如,果,果保险经,纪,纪公司应,投,投保人要,求,求代为办,理,理投保手,续,续，则可,从,从保险公,司,司处收取,佣,佣金，但,不,不能就订,立,立保险合,同,同向投保,人,人和保险,人,人同时收,取,取报酬；,如,如果为被,保,保险人代,办,办索赔等,手,手续，应,由,由被保险,人,人支付佣,金,金；如果,向,向客户提,供,供风险评,估,估，风险,管,管理咨询,服,服务，则,由,由客户支,付,付咨询费,，,，保险经,纪,纪公司不,得,得擅自提,高,高或变相,提,提高佣金,标,标准,（四,）,）保,险,险经,纪,纪人,的,的从,业,业资,格,格,保险,经,经纪,机,机构,监,监管,规,规定,第三,十,十二,条,条,保险,经,经纪,机,机构,从,从业,人,人员,应,应当,符,符合,中,中国,保,保监,会,会规,定,定的,条,条件,，,，持,有,有中,国,国保,监,监会,规,规定,的,的资,格,格证,书,书。,本规,定,定所,称,称保,险,险经,纪,纪从,业,业人,员,员是,指,指保,险,险经,纪,纪机,构,构中,，,，为,投,投保,人,人或,者,者被,保,保险,人,人拟,订,订投,保,保方,案,案、,办,办理,投,投保,手,手续,、,、协,助,助索,赔,赔的,人,人员,，,，或,者,者为,委,委托,人,人提,供,供防,灾,灾防,损,损、,风,风险,评,评估,、,、风,险,险管,理,理咨,询,询服,务,务、,从,从事,再,再保,险,险经,纪,纪等,业,业务,的,的人,员,员。,第六,条,条,除,除中,国,国保,监,监