小额贷款公司发展背景现状与未来

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,小额贷款公司发展背景、现状与未来,郑州培训,2008年10月11日,小额贷款公司发展背景、现状与未来,人行、银监会近期两个文件,小额贷款发展的现实背景,小额贷款发展的历史背景,小额贷款发展的国际经验,小额贷款发展的有关规范,小额贷款发展现状与存在问题,小额贷款的未来发展局面,小额信贷公司的有关规范,2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。,2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见。,2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。,2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点的指导意见。,2008年7月23日：浙江工商局浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法。,小额信贷公司的有关规范,关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知,对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备金、支付清算、会计管理、金融统计和监管报表、征信管理、现金管理、风险监管。,侧中存贷款利率管理：经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过人行公布的同期同档次存款基准利率；四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。,小额信贷公司的有关规范,关于小额贷款公司试点的指导意见,公司性质：,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。,股东要求：,小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。,小额信贷公司的有关规范,注册资本：,全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。,市场准入：,应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。还应在五个工作日内向当地公安机关、银监派出机构和人行分支机构报送相关资料。,小额信贷公司的有关规范,资金来源：,主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金，及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金；从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。,业务申请：,应向注册地人行分支机构申领贷款卡。,信息报送,：向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地人行分支机构和银监会派出机构，并应跟踪监督公司融资使用情况,。,小额信贷公司的有关规范,贷款对象：,坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。,贷款原则：,发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。,贷款额度：,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%；在此标准内可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。,小额信贷公司的有关规范,监督管理：,省级政府明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。,非法处置：,从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。,小额信贷公司的有关规范,浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法,有符合规定的章程；,符合任职资格条件董事和高级管理人员；,具备相应专业知识和从业经验工作人员；,有必要内部组织机构和管理制度；,符合要求营业场所、安全防范措施和与业务有关其他设施。,小额信贷公,司,司的有关规,范,范,浙江省小,额,额贷款公司,试,试点登记管,理,理暂行办法,股东须符合,法,法定人数规,定,定，有限责,任,任公司由50个以下股,东,东出资设立,，,，股份有限,公,公司应有2,至,至200名,发,发起人。,组织形式是,有,有限责任公,司,司的，其注,册,册资本不得,低,低于5000万元（欠,发,发达县域2000万元,）,）。,组织形式是,股,股份有限公,司,司，其注册,资,资本不得低,于,于8000,万,万元（欠发,达,达县域3000万元）,；,；,试点间注册,资,资本上限不,超,超过亿元,（,（欠发达县,域,域亿元）,。,。,小额信贷公,司,司的有关规,范,范,放贷人条,例,例规定,资本来源；,适用范围；,放,贷,贷,人,人,形,形,式,式,；,；,市,场,场,准,准,入,入,；,；,风,险,险,管,管,理,理,；,；,市,场,场,退,退,出,出,。,。,小,额,额,贷,贷,款,款,发,发,展,展,现,现,状,状,与,与,存,存,在,在,问,问,题,题,基,本,本,情,情,况,况,截,至,至,今,今,年,年3,月,月,底,底,，,，7,家,家,小,小,额,额,贷,贷,款,款,公,公,司,司,累,累,计,计,发,发,放,放,贷,贷,款,款,约,约4.7,亿,亿,元,元,；,；,今,今,年,年,一,一,季,季,度,度,总,总,累,累,放,放,贷,贷,款,款,超,超,过,过8000,亿,亿,元,元,，,，,比,比2007,年,年,同,同,期,期,基,基,本,本,翻,翻,了,了,一,一,番,番,。,。,7,家,家,小,小,额,额,贷,贷,款,款,公,公,司,司,的,的,不,不,良,良,贷,贷,款,款,率,率,也,也,保,保,持,持,在,在,非,非,常,常,低,低,的,的,水,水,平,平,；,；,截,截,至,至2007,年,年,末,末,，,，7,家,家,公,公,司,司,逾,逾,期,期,贷,贷,款,款,占,占,贷,贷,款,款,余,余,额,额,的,的,比,比,例,例,为,为0.63%,。,。,小,额,额,贷,贷,款,款,发,发,展,展,现,现,状,状,与,与,存,存,在,在,问,问,题,题,创,新,新,贷,贷,款,款,方,方,式,式,：,：,贷,款,款,形,形,式,式,有,有,“,“,薪,薪,农,农,贷,贷,”,”,、,、,“,“,双,双,保,保,贷,贷,”,”,、,、,“,“,抵,抵,押,押,加,加,担,担,保,保,混,混,合,合,型,型,贷,贷,”,”,、,、,“,“,公,公,司,司+,农,农,户,户,贷,贷,”,”,、,、,“,“,助,助,学,学,贷,贷,”,”,等,等,形,形,式,式,。,。,完,善,善,激,激,励,励,机,机,制,制,：,：,实,行,行,信,信,贷,贷,员,员,贷,贷,款,款,奖,奖,惩,惩,考,考,核,核,，,，,规,规,定,定,超,超,额,额,部,部,分,分,可,可,按,按,一,一,定,定,比,比,例,例,提,提,取,取,奖,奖,金,金,；,；,贷,贷,款,款,形,形,成,成,损,损,失,失,要,要,从,从,信,信,贷,贷,员,员,工,工,资,资,中,中,抽,抽,取,取,的,的,风,风,险,险,抵,抵,押,押,金,金,中,中,扣,扣,除,除,抵,抵,偿,偿,。,。,加,强,强,风,风,险,险,防,防,范,范,：,：,健,全,全,合,合,同,同,文,文,本,本,、,、,规,规,范,范,操,操,作,作,流,流,程,程,；,；,对,对,贷,贷,户,户,资,资,料,料,逐,逐,户,户,进,进,行,行,信,信,用,用,评,评,估,估,，,，,并,并,分,分,为,为A,、,、AA,、,、AAA,、,、B,、,、BB,、,、BBB,、,、C,、,、CC,、,、CCC,三,三,等,等,九,九,级,级,。,。,小,额,额,贷,贷,款,款,发,发,展,展,现,现,状,状,与,与,存,存,在,在,问,问,题,题,存,在,在,问,问,题,题,持,续,续,发,发,展,展,问,问,题,题,，,，,后,后,续,续,资,资,金,金,不,不,足,足,制,制,约,约,其,其,发,发,展,展,；,；,风,险,险,管,管,理,理,问,问,题,题,：,：,贷,贷,款,款,坏,坏,账,账,损,损,失,失,只,只,能,能,由,由,投,投,资,资,人,人,自,自,行,行,承,承,担,担,；,；,急,急,于,于,放,放,贷,贷,增,增,大,大,信,信,贷,贷,风,风,险,险,；,；,市,场,场,定,定,位,位,问,问,题,题,：,：,试,试,点,点,政,政,策,策,导,导,向,向,是,是,“,“,服,服,务,务,三,三,农,农,”,”,，,，,实,实,际,际,操,操,作,作,中,中,投,投,资,资,者,者,初,初,衷,衷,和,和,政,政,策,策,方,方,向,向,存,存,在,在,冲,冲,突,突,；,；,与,正,正,规,规,金,金,融,融,机,机,构,构,相,相,比,比,在,在,各,各,方,方,面,面,处,处,于,于,劣,劣,势,势,。,。,小,额,额,贷,贷,款,款,的,的,未,未,来,来,发,发,展,展,局,局,面,面,放,贷,贷,机,机,构,构,向,向,村,村,镇,镇,银,银,行,行,和,和,贷,贷,款,款,公,公,司,司,的,的,转,转,变,变,村,村,镇,镇,银,银,行,行,管,管,理,理,暂,暂,行,行,规,规,定,定,贷,贷,款,款,公,公,司,司,管,管,理,理,暂,暂,行,行,规,规,定,定,放,放,贷,贷,人,人,条,条,例,例,出,出,台,台,后,后,的,的,发,发,展,展,局,局,面,面,专门放,贷,贷机构,的,的规范,要,要求,新一轮,的,的放贷,机,机构的,成,成立,存量小,额,额贷款,公,公司可,能,能的重,组,组和增,资,资等,小额贷,款,款的未,来,来发展,局,局面,未来放,贷,贷机构,前,前景,面向,小企业,的,的融资,服,服务,存货质,押,押担保,融,融资；,资产支,持,持贷款,业,业务（,应,应收账,款,款登记,系,系统建,立,立后）,；,；,社区银,行,行模式,电子银,行,行发展,面向,小企业,的,的融资,服,服务,OECD国家,小,小企业,数,数量,面向,小企业,的,的融资,服,服务,亚太地,区,区中小,企,企业数,量,量,小企业,融,融资服,务,务的潜,力,力,物权,法,法,动产担,保,保物权,制,制度突,破,破,拓宽了,动,动产担,保,保范围,第180条：,生,生产设,备,备、,原,原材料,、,、半成,品,品和产,品,品等动,产,产可以,抵,抵押。,第223条：,应,应收账,款,款可以,质,质押。,初建浮,动,动抵押,制,制度,第181条：,经,经协议,，,，企业,、,、个人,工,工商户,、,、农业,生,生产经,营,营者可,以,以将现,有,有的以,及,及将有,的,的生产,设,设备、,原,原材料,、,、半成,品,品和产,品,品抵押,。,。,小企业,融,融资服,务,务的潜,力,力,小企业,融,融资服,务,务的担,保,保物潜,力,力,资产类型,企业部门,（10亿）,其中：中小企业,农村地区,（10亿）,不动产,8856.7,4108.7,4209.7,存货,8856.7,3032.6,1024.0,应收账款,5551.9,3276.0,预测：最少16万亿动产将可作为融资基础,小额贷,款,款的未,来,来发展,局,局面,小企业,金,金融创,新,新产品,：,：,存货质,押,押担保,融,融资,进货商,品,品存货,质,质押融,资,资业务,、,、采购,原,原材料,存,存货质,押,押融资,业,业务、,半,半成品,存,存货质,押,押融资,业,业务、,产,产成品,存,存货质,押,押融资,业,业务。,小额贷,款,款的未,来,来发展,局,局面,小企业,金,金融创,新,新：资,产,产支持,贷,贷款,主要监,测,测担保,物,物；由,应,应收账,款,款和存,货,