某信用联社内部诊断报告

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,01/16/2001-PAGE,125,ALLPKU,辽源社内部诊断报告,北大纵横管理咨询公司,2001年1月,机密,重要说,明,明,本报告,所,所称辽,源,源社指,全,全辖，,联,联社指,辽,辽源信,用,用联社,，,，各信,用,用社指,七,七个信,用,用社。,导读,管理体,制,制,人力资,源,源,企业文,化,化,财务管,理,理,业务管,理,理,营销管,理,理,优势/,劣,劣势,辽源社,历,历史的,沿,沿革,各社创,业,业,（19831995）,组建联,社,社,（19961997）,快速发,展,展,（19982000）,各行为,解,解决子,女,女工作,而,而安排,进,进入信,用,用社，,业,业务依,赖,赖各行,，,，自我,能,能力没,有,有提高,先合并,，,，再清,产,产核算,，,，管理,真,真空状,态,态,联社与,各,各社自,我,我发展,，,，联社,轻,轻装上,阵,阵，业,绩,绩不俗,；,；各社,包,包袱沉,重,重，步,履,履艰难,？,（2001,）,生存与,发,发展的,紧,紧要关,头,头，向,何,何处去,？,？,辽源社,现,现行组,织,织结构,人事教,育,育科,营业部,会计科,稽核科,资金组,织,织科,保卫科,办公室,科技科,计划信,贷,贷科,监察科,建设,信用社,龙山,信用社,矿电,信用社,兴辽,信用社,西安,信用社,南康,信用社,西宁,信用社,联社理,事,事会,联社主,任,任,联社监,事,事会,社员大,会,会,产权形,成,成倒持,股,股关系,母子,关,关系不,明,明,建设,信用社,龙山,信用社,矿电,信用社,兴辽,信用社,西安,信用社,南康,信用社,西宁,信用社,信用联,社,社,特殊的,产,产权关,系,系导致,权,权利关,系,系呈现,一,一个回,路,路，形,成,成逆向,制,制衡，,出,出现一,定,定程度,的,的权利,虚,虚无状,态,态,社员大,会,会,联社主,任,任,副主任,副主任,总稽核,纪检书,记,记,联社理,事,事长,理事,理事,理事,理事,理事,各社理,事,事长、,主,主任,副主任,副主任,集体所,有,有制企,业,业的性,质,质，使,辽,辽源社,表,表现出,来,来的行,为,为不完,全,全是企,业,业行为,，,，而倾,向,向于政,府,府部门,行,行为,企业追,求,求的目,标,标,企业自,身,身的效,益,益最大,化,化,集中表,现,现为所,有,有者的,利,利益,政府部,门,门追求,的,的目标,社会效,益,益的最,大,大化,集中表,现,现为公,众,众利益,、,、员工,利,利益等,员工的,利,利益,集体的,利,利益,地方政,府,府的利,益,益,国家的,利,利益,当地经,济,济的发,展,展,辽源社,处,处于两,者,者之间,的,的矛盾,中,中,联社经,营,营管理,班,班子受,选,选举任,命,命制约,在经,营,营管理,过,过程中,必,必须考,虑,虑过多,的,的影响,因,因素,选择经,营,营者是,投,投资者,最,最根本,的,的权利,之,之一，,投,投资者,关,关心的,是,是所投,资,资的主,体,体的利,益,益最大,化,化，非,投,投资者,则,则从自,身,身角度,出,出发考,虑,虑施加,影,影响,市委同意任职,社员大会选举,正式任职,各信用,社,社从自,身,身角度,出,出发考,虑,虑选择,经,经营者,条,条件,辽源市,政,政府从,政,政府角,度,度考虑,选,选择经,营,营者条,件,件,权衡各,社,社利益,与,与地方,利,利益前,提,提下考,虑,虑全辖,发,发展,联社对,各,各社的,管,管理缺,乏,乏制约,机,机制,计划制,定,定,执行,控制,联社,年初制,定,定目标,责,责任书,对未完,成,成目标,无,无有效,措,措施,各社,根据目,标,标责任,书,书制定,分,分解计,划,划,实施中,根,根据自,已,已社的,情,情况自,主,主经营,未完成,任,任务无,明,明确处,罚,罚,完成目,标,标无明,确,确奖励,对各社,实,实施过,程,程的管,理,理较少,辽源社,战,战略方,向,向不明,确,确，整,体,体无规,划,划,联社,发展自,身,身实力,，,，影响,和,和帮助,各,各信用,社,社,各信用,社,社,努力减,亏,亏，争,取,取实现,盈,盈利,全辖,远景？,总,总体目,标,标？实,现,现途径,？,？,人员、,资,资金、,网,网络、,管,管理无,整,整体规,划,划,导读,管理体,制,制,人力资,源,源,企业文,化,化,财务管,理,理,业务管,理,理,营销管,理,理,优势/,劣,劣势,人力资,源,源管理,模,模型的,运,运用,外部环,境,境因素,劳动法,宏观经,济,济环境,同行业,国,国内外,的,的竞争,激,激烈程,度,度,劳动力,的,的供给,本企业,所,所在地,区,区的经,济,济发展,状,状况,内部环,境,境因素,企业发,展,展战略,企业目,标,标,组织文,化,化,领导者,的,的风格,和,和经验,社会认,可,可；,提,提高竞,争,争意识,；,； 提,高,高服务,意,意识,规划和,招,招聘,人力资,源,源规划,工作分,析,析,职位设,计,计,招聘和,筛,筛选,培训和,能,能力开,发,发,入职培,训,训,在职培,训,训,职业生,涯,涯计划,绩效考,评,评和激,励,励,绩效考,评,评,激励,薪资福,利,利,工资,奖金,福利,人力资,源,源管理,过,过程,以人为,本,本,注,注重结,果,果,目前状,况,况,人际关,系,系,人员间,关,关系良,好,好，合,作,作精神,强,强,人员与,其,其上级,间,间的沟,通,通渠道,简,简单,人员士,气,气,多数人,员,员感到,做,做好做,坏,坏都一,样,样，无,很,很强的,工,工作动,力,力,大部分,人,人员感,受,受不到,企,企业的,发,发展目,标,标,参与感,不,不强，,多,多数人,员,员工作,被,被动，,处,处于等,靠,靠要的,状,状态,各社对,联,联社的,归,归属感,不,不强,思维方,式,式,管理人,员,员缺乏,成,成本管,理,理的意,识,识,多数人,员,员按自,己,己的职,业,业发展,设,设想工,作,作，缺,乏,乏正确,引,引导,先天不,足,足导致,辽,辽源社,人,人员素,质,质水平,不,不高,人力资,源,源在全,辖,辖未能,统,统筹使,用,用，部,分,分社人,员,员过多,，,，业务,量,量不均,，,，造成,人,人力的,浪,浪费,各信用,社,社员工,对,对组织,的,的发展,前,前景认,同,同不高,组织对,员,员工的,外,外在驱,动,动,高,低,低,高,联社员,工,工,理想状,态,态,各信用,社,社员工,员工的,内,内在驱,动,动,联社学,习,习提高,，,，追求,个,个人发,展,展的风,气,气重于,各,各信用,社,社,对联社,的,的发展,前,前景的,认,认同也,较,较各信,用,用社乐,观,观,大家都,在,在学习,，,，我也,不,不能不,学,学。原,来,来的社,大,大家都,不,不学，,也,也就没,想,想学。,人力资,源,源管理,的,的功能,薄,薄弱,以,以各直,线,线部门,干,干部的,经,经验化,管,管理为,主,主,职能,主管人,员,员责任,人事部,门,门责任,吸引,提供工,作,作分析,、,、工作,说,说明、,最,最低,合格要,求,求的资,料,料，使,各,各单位,人,人事,计划与,战,战略计,划,划相一,致,致,工作分,析,析,人力资,源,源计划,招聘、,赞,赞助性,行,行动,录用,对工作,申,申请人,进,进行面,试,试，综,合,合人,事部门,收,收集的,资,资料，,作,作最终,录,录用,的决定,服从法,律,律及其,规,规定，,发,发收申,请,请表,，笔试,，,，考核,背,背景，,对,对他人,介,介绍,进行检,查,查，身,体,体检查,保持,公平对,待,待员工,，,，疏通,联,联系，,面,面对,面解决,争,争端，,提,提倡协,作,作，尊,重,重人,格及按,贡,贡献评,奖,奖,酬劳及,福,福利，,劳,劳工关,系,系，健,康,康安,全以及,员,员工服,务,务,发展,在职培,训,训，工,作,作丰富,化,化，师,带,带徒,活动，,激,激励方,法,法的应,用,用，给,下,下属,的反馈,技术培,训,训，管,理,理管理,发,发展与,组,组织,发展，,职,职业培,训,训，咨,询,询,评价,工作评,价,价，士气调,查,查,研究工,作,作绩效,系,系统和,士,士气评,价,价系,统，人事研,究,究与考核,调整,纪律、解聘、提升、调,动,动,临时性解聘,，,，退休咨询,以,以及解聘,前代谋新职,的,的方针,目前缺乏的,职,职能,缺乏统一职,位,位规划，造,成,成岗位的责,权,权利不明,主要职责,主要权利,任职条件,考核指标,薪酬激励,有,没有,沿用过去规,章,章描述，实,际,际工作中并,不,不能执行，,导,导致有章不,循,循,不明确，造,成,成责任不清,根据经验，,缺,缺乏培训发,展,展的方向,沿用老办法,造成考核,无,无方向,未与职位相,联,联系，形成,按,按资历而不,是,是按贡献付,酬,酬的结果,人员的来源,单,单一，导致,缺,缺乏活力,社会招聘,其它同业单,位,位,毕业分配,内部选拔,人员来源的,单,单一，使企,业,业内部近亲,繁,繁殖，在观,念,念、技能、,知,知识层次上,没,没有提高的,动,动力，企业,也,也因此缺乏,活,活力。在辽,源,源信用社缺,乏,乏“鲶鱼”,效,效应。,具备,不具备,人员流出机,制,制的缺乏，,使,使员工缺乏,危,危机的迫切,感,感,流入机制,员工发展机制,流出机制,绝大部分员,工,工具有对企,业,业的危机意,识,识。但各社,缺,缺乏淘汰机,制,制，大家还,没,没有危机的,迫,迫切感，感,觉,觉不到生存,的,的压力，抱,着,着“与大家,共,共存亡”的,心,心态，导致,“,“目前待遇,也,也还行，就,这,这么干着，,反,反正干得不,好,好也没什么,”,”的想法成,立,立一种主流,思,思想。,高效企业,优秀人员的,流,流入,员工能力的,发,发挥与提高,不适应人员,流,流出,经验借鉴,：联想、华,为,为等企业以,高,高薪吸引优,秀,秀人才，同,时,时保证员工,的,的发展途径,畅,畅通，而淘,汰,汰机制的存,在,在则使员工,时,时刻保持着,生,生存的压力,，,，员工主动,关,关注公司的,政,政策、制度,与,与目标，修,正,正自己的行,为,为适应企业,目,目标的需要,。,。公司所要,做,做的是提倡,什,什么，而不,是,是反复的灌,输,输。,员工的培训,与,与辽源社的,发,发展未能结,合,合起来,员工入职培,训,训,企业文化培,训,训,专业知识,配合个人发,展,展的短期培,训,训,长期的培训,计,计划与方向,在职培训和,自,自学,欠缺发掘潜,力,力,培养长,期,期竞争力的,培,培训,基本培训不,完,完全,缺乏,对,对公司文化,经营哲学,等,等的主动引,导,导,在职培训无,规,规划、无引,导,导,专业知识和,技,技能不满足,业,业务对人员,的,的需要,表示辽源社,没,没有,技能培训,培训的内容,不,不成体系，,培,培训效果不,佳,佳,知识培训,基础培训,技能培训,政治思想教,育,育,员工大会,员工自发进,修,修,组织专家讲,课,课,业务培训,态度培训,礼仪培训,员工个人的,选,选择和行为,为,为主,组织的课程,零,零散,结构,不,不完整,缺,乏,乏完整知识,体,体系的支撑,影响员工,受,受训中的接,受,受效果,业务要求产,生,生,因业务,要,要求而制定,缺乏前瞻,性,性,导致执,行,行中的不认,同,同,在业务,压,压力下联社,产,产生很好的,效,效果,但各,社,社无业务压,力,力效果欠缺,联社：开始,大,大家不习惯,，,，后来就习,惯,惯了,各社：从联,社,社培训回来,时,时还行，可,业,业务少，慢,慢,慢又回到老,样,样子,缺乏核心价,值,值观支持的,思,思想体系很,难,难通过灌输,来,来得到认同,薪酬机制仍,保,保持大锅饭,不,不变，缺乏,激,激励效果,薪酬差距,职责差距,与外部相比,，,，较好的收,入,入水平是大,家,家珍惜这份,工,工作机会的,根,根本原因，,联,联社尤其突,出,出,不同岗位间,的,的产生的横,向,向不公平感,，,，挫伤员工,的,的积极性，,工,工作热情不,高,高,不同级别收,入,入差距小产,生,生的纵向不,公,公平感，导,致,致干部责任,心,心不强，混,日,日子，少得,罪,罪人。至于,滥,滥用权力弥,补,补利的不足,，,，也是在所,难,难免。,收入差距小,，,，资历是工,资,资的主要因,素,素,不同岗位、,不,不同级别权,责,责差距大,考核的方式,流,流于形式，,不,不能准确评,价,价被考核者,同级人员,被考评者,相关部门,下级人员,上级,业务,协作,业务,衔接,评价方法单,一,一，不能全,面,面反映被考,核,核者的绩效,各方相同的,测,测评维度“,德,德能勤绩廉,”,”导致的是,做,做老好人是,最,最佳选择,考评时上下,缺,缺乏交流,起,起不到指导,的,的作用，考,评,评的作用未,能,能全部发挥,考评,评议,评议,评议,述职,民主评议,考核结果没,有,有用武之地,，,，等于没有,考,考核,调整工资,职级升降,表扬,奖金,休假,开除,无相应配套奖惩制度，使考核失去意义，对被考核者无激励鞭策效果，使参与考核者认为做表面文章而失去参与的兴趣,有,没有或很少,北京市商业,银,银行做法,：,对全体员工,进,进行考核，,实,实行未位淘,汰,汰制，每个,分,分行一年有,一,一个硬性淘,汰,汰一人的指,标,标。,考核的对象,仅,仅限于干部,层,层，对员工,不,不存在系统,的,的考核，不,利,利于员工的,发,发展,职业态度,能力,业绩,职业态度,能力,业绩,职业态度,能力,业绩,职业态度考,评,评记录,能力考评记,录,录,业绩考评记,录,录,良好职业习,惯,惯的形成,个人能力的,积,积累,长期贡献的,反,反映,塑造优秀员,工,工,对员工的缺,乏,乏考评，导,致,致：,对员工评价,的,的短期效应,（,（与领导关,系,系好甚于一,切,切）,不能及时发,现,现员工优点,与,与不足,不能有针对,性,性地提高员,工,工技能,不利于强化,员,员工的行为,，,，促进企业,文,文化的形成,小结,人力资源管,理,理职能薄弱,规划,招聘,培训,考评,薪酬,效率,士气,员工素质,无整体人力,资,资源管理规,划,划,无进出机制,:培训未能,引,引导员工发,展,展方向,考评流于形,式,式,对员工基本,无,无考核,各社对企业,前,前景认同不,高,高,平均主义，,资,资历重于贡,献,献,缺乏激,励,励效果,员工素质不,高,高,人员存在总,体,体过剩和局,部,部不足，配,置,置效率不高,导读,管理体制,人力资源,企业文化,财务管理,业务管理,营销管理,优势/劣势,企业受到来,自,自内外环境,的,的影响，从,而,而形成自己,独,独有的文化,地域文化的,影,影响,企业家的特,质,质,发展战略的,要,要求,行业文化的,特,特征,辽源社历史,的,的沿革,外部环境的,变,变化,企业文化,亚文化,亚文化,亚文化,核心文化,辽源社文化,受,受到外来文,化,化的冲击,具有革新的,向,向往,实践,环,环境中受现,实,实的限制魄,力,力不足,对,革,革新抱怀疑,与,与等待态度,创新变革的,观,观念逐渐树,立,立,并得到,大,大部分的认,同,同,对生活的要,求,求日益提高,，,，不再满足,于,于小康生活,对风险的认,识,识逐渐加深,风险的心,理,理承受能力,在,在加强,利益与感情,成,成为判断价,值,值的共同标,准,准,外来消费观,、,、价值观的,导,导入,市场风险型,文,文化的引入,创新型文化,的,的引入,市场观念的,引,引入,辽源社企业,文,文化的形成,辽源社宗旨,发展成优秀,的,的地方银行,辽源社精神,合作共同创,业,业,辽源社管理,理,理念,依靠广大员,工,工,民主管,理,理,辽源社经营,理,理念,求生存求发,展,展,辽源社营销,理,理念,以服务吸引,顾,顾客,联社员工比,各,各信用社员,工,工更倾向于,变,变革,当前情况与,未,未来期望差,异,异小,当前情况与,未,未来期望有,一,一定差异,当前情况与,未,未来期望差,异,异很大,资料来源：,员,员工问卷调,查,查,联社员工期,望,望改进较大,的,的14项,员工的个人,发,发展,对社内信息,的,的了解,本社对不同,意,意见的接受,变革中征求,员,员工意见情,况,况,领导对员工,的,的关心,对本社事业,的,的认同,用人标准,责任心,收入分配多,劳,劳多得,员工拥有的,技,技能,沟通的形式,决策权的集,中,中与放权,资历与贡献,的,的认识,权力与责任,的,的认识,各信用社期,望,望改进较大,的,的9项,本社考虑是,否,否长远,着装,本社的变化,对本社信息,的,的了解程度,收入分配多,劳,劳多得,大家应更多,地,地关心本社,的,的未来,员工拥有的,技,技能,资历与贡献,的,的认识,权力与责任,的,的认识,银行业文化,的,的特征,行业特征,竞争的关键,因,因素,文化特征,行业管制严,格,格，业务创,新,新余地小，,业,业务差异不,大,大,安全性,流动性,盈利性,严谨,合作,信誉,辽源社的发,展,展战略要求,有,有文化的匹,配,配,文,化,化,文化是战略,实,实施的关键,文化为战略,提,提供,成功的动力,战,略,略,文化与战略,的,的适应和协,调,调,一个企业的,文,文化对于成,功,功地实施战,略,略是一种重,要,要的帮助或,者,者障碍。当,与,与战略存在,匹,匹配关系时,强,强有力的文,化,化会促进更,好,好的战略实,施,施，当没有,这,这种匹配关,系,系时则会损,害,害战略的实,施,施,辽源社,现行文化对,于,于战略目标,的,的实现不相,匹,匹配,辽源社集团,企,企业文化的,内,内部分析,精神文化,制度文化,物质文化,社容社貌,文化设施,企业标识,管理制度,运作方式,激励机制,人际关系,企业哲学,价值观,经营理念,经营宗旨,企业精神,辽源社文化,特,特点,辽源社文化,特,特点,辽源社文化,源,源于各大银,行,行的就业安,排,排，其基本,特,特征是“大,家,家庭”；主,要,要功能是“,大,大家庭”带,来,来的“温暖,感,感”、“稳,定,定感”而产,生,生的“凝聚,力,力”。,辽源社核心,价,价值观对应,的,的则是“公,平,平、稳定”,作用效果,指导辽源社,员,员工的队伍,建,建设,处理企业内,外,外重大关系,的,的原则和优,先,先次序,调,调整内部关,系,系和矛盾的,心,心理契约,影响辽源社,的,的组织建设,和,和管理的制,度,度化建设,辽源社哲学,命,命题分析框,架,架,辽源社哲学,精神激励与,物,物质激励,监督与激,励,励,过程与结,果,果,集权与授,权,权,公平与效,率,率,做大与做,强,强,同一性与,多,多样性,安定与改,革,革,公平与效,率,率在辽源,社,社更多地,体,体现在“,公,公平”上,过于追求,公,公平而非,效,效率，过,多,多考虑的,是,是结果以,外,外的东西,，,，人情、,资,资历、关,系,系、面子,等,等,“大锅饭,”,” 现象,，,，在辽源,大,大的外部,环,环境文化,至,至今还没,有,有从根本,上,上走出“,平,平均主义,”,”的误区,。,。脑力劳,动,动与体力,劳,劳动、复,杂,杂劳动与,简,简单劳动,的,的分配没,有,有多大差,别,别,在员工存,在,在“多干,的,的不如少,干,干的，少,干,干的不如,不,不干的”,的,的思想导,向,向；在管,理,理人员中,因,因为“奉,献,献多，所,得,得却不多,”,”的心态,造,造成不平,衡,衡，为选,举,举留后路,、,、少负责,任,任、少担,风,风险的心,理,理存在,“领导是,第,第一客户,”,” 与领,导,导关系好,坏,坏直接影,响,响下级人,员,员的考核,与,与晋升,主要根源,企业的利,益,益与员工,的,的利益未,能,能结合在,一,一起,员工的价,值,值观跟不,上,上企业发,展,展的需要,现,象,重结果甚于过程,的,的倾向是制度得,不,不到贯彻的原因,之,之一,重结果不重过程,：,：,缺乏事中控制,个人随意性大,结果容易失控,容易推诿责任,重过程不重结果,：,：,拖而不决,议而不决,避重就轻,虎头蛇尾,从问卷调查结果,中,中，联社与信用,社,社员工均倾向于,认,认为结果重于过,程,程。但做为银行,业,业这一特殊行业,，,，程序与过程是,具,具有重要意义的,做大与做好的思,想,想认识：不一定,要,要做大，一定要,做,做好,受生存的威胁，,不,不再追求做大,在一定程度上更,多,多地关注盈利性,过分强调存款规,模,模的扩张,忙于追求存款速,度,度的增加而自身,建,建设滞后,重机会轻能力，,在,在辽源社核心能,力,力不足,效益与风险共存,时,时，原来效益第,一,一的的观念在以,往,往重大经验教训,后,后转变为风险第,一,一,做大与做好是互,相,相促进的，发展,到,到一定阶段的企,业,业必然要有一段,整,整合期，这是由,企,企业生命周期所,客,客观决定的。,监督与激励不相,匹,匹配，各自失去,效,效用,联社管理力量的相对薄弱，无法真正执行监督的职能，缺乏监督与激励的行为能力,各社的独立法人地位造成联社管理监督的名不正言不顺，缺乏监督与激励的权利能力,没有建立合理的监督约束与激励机制，监督不力，激励无效,安定与改革的关,系,系在辽源社存在,潜,潜在对立,辽源社明显表现,出,出,“国企病”的特,征,征,辽源社的内外部,环,环境都不容乐观,，,，安定只能使企,业,业,陷入困境，唯有,改,改革，才能使辽,源,源社走出危机，,走,走向成功,旧观念的烙印很,深,深,历史包袱越来越,重,重,人事关系极其复,杂,杂,运转效率低下,辽源联社与各信,用,用社存在距离,集权与授权,员工,不愿提出自己的,想,想法,员工积极性不高,完成份内的工作,关系重于工作配,合,合,辽源社是挣钱的,地,地方，而不是事,业,业发展的舞台,原因：各社内部,集,集权过大，缺乏,授,授权,各社自主权利过,大,大，缺乏集权,充分而适当的授,权,权使员工变的自,信,信和自强，员工,对,对自己的工作结,果,果负责，主动工,作,作，谋求创新，,充,充分发挥自己的,才,才能与能力,各社,领导,习惯于自已决策,局限于关心本社,立足于完成指标,用人从现实角度,出,出发,保住位子很重要,企业文化的同一,性,性与多样性同样,重,重要,不断变化的外部,环,环境,不同业务的管理,不同职能的考核,文化多样性,差异的员工个性,适应,把握,多样,兼容,宽容,辽源社各社各有,各,各的特点，互相,融,融合少，总体同,一,一性不足，每一,社,社自己的文化特,点,点鲜明突出，全,辖,辖文化特点模糊,具有同一性与多,样,样性的企业文化,精神激励与物质,激,激励,辽源社强调“社,会,会人”特性甚于,强,强调“经济人”,特,特性，实行的是,“,“奉献型”价值,观,观，表现为物质,奖,奖励的差异性不,足,足，缺乏物质激,励,励效果。,要把员工从强调,“,“社会人”转变,为,为“经济人”；,把,把“奉献型”价,值,值观转变为“价,值,值型”价值观。,谁,谁为辽源社做贡,献,献，辽源社给谁,以,以回报。,精神激励与物质,激,激励一定要相结,合,合，既不能重视,精,精神激励而忽视,物,物质激励，也不,能,能只注重物质激,励,励而偏废精神激,励,励 。如华为公,司,司提出我们决不,让,让雷锋吃亏，奉,献,献者定当得到合,理,理的回报,辽源社价值观类,型,型分析,防御型,探索型,分析型,反应型,保守的信仰,低风险的战略,稳定的市场,在专业领域名列,前,前茅,倾向于经验，少,许,许创新,关注提高现有运,作,作效率,富有创新精神,愿意开拓新的领,域,域,高风险战略,寻求新的机会,能够创造变革,关注市场变化,两面性：稳定和,变,变革,稳定：正规的组,织,织结构,和寻求效率,变革：根据环境,变,变化调整战略,变革压力做出有,效,效反应,避免危机被迫做,出,出调整,辽源社价值观类,型,型主要属于反应,型,型,辽源社企业精神,渗,渗透过重的平均,主,主义成分，导致,竞,竞争意识不足,合作共同创业,高效务实 团结,协,协作,开拓创新 拼搏,竞,竞争,艰苦奋斗 追求,卓,卓越,爱岗敬业 尊重,科,科学,辽源社精神,中外优秀企业所,具,具,备的企业精神要,素,素,辽源社的合作共,同,同创业意识是“,企,企业归大家共同,所,所有“。辽源社,精,精神渗透着浓厚,的,的平均主义成分,，,，缺乏竞争意识,共同所有要着眼,于,于企业的未来发,展,展利益共同所有,，,，而不是眼前阶,段,段性的物质利益,问题：,辽源社文化不利,于,于人才队伍的建,设,设,辽源社的人才,继承性人才多，,创,创新性人才少,单功能人才多，,复,复合性人才少,初级人才多，高,级,级人才少,低学历人才多，,高,高学历人才少,知识陈旧的人多,，,，掌握新知识的,人,人少,新人进不来，老,人,人出不去,人员进不来，出,不,不去，要用人只,有,有”矮子里面拔,将,将军“，从而带,来,来了一系列问题,。,。,企业发展的过程,中,中需要吸引大量,新,新鲜血液，如此,才,才能保持企业的,活,活力及不断进步,人才引不进（待,遇,遇与进人限制）,、,、留不住（文化,与,与发展）、用不,好,好（机制与条件,）,）,辽源社文化导致,用,用人制度存在严,重,重缺陷,用 人,制,制 度,辽源社文化,论资排辈,用人存在靠关系,现,现象,存在因人设岗，,而,而不是因岗设人,从内心不接受外,来,来人才,反正是领导说谁,行,行谁就行,用人制度不仅仅,体,体现在制定上，,更,更体现在执行,要求接受一些甚,至,至是落后的观念,对学历与知识不,重,重视，重看重经,验,验,辽源社内部严重,缺,缺乏竞争意识,反正也不可能开,除,除,干得好不如与领,导,导的关系好,干得好也多不了,多,多少钱,只要到级别就下,不,不来,上面说啥就干啥,缺乏优胜劣汰的,竞,竞争机制,辽源社内部存在,对,对危机的认识，,但,但缺乏生存危机,意,意识,反正也不会解雇,人,人，就算失业了,再,再听安排吧！,相信一切会好起,来,来，政府和人行,不,不会不管,危机是存在，但,总,总还可以支撑几,年,年吧，到时候再,说,说！,慢节奏、低效率,在,在联社也一样有,辽源社人际关系,复,复杂导致管理复,杂,杂,辽源社内员工关,系,系网,历史情况造成一,家,家几口或亲朋几,人,人同在一社的情,形,形比比皆是,严重影响了企业,管,管理和规章制度,的,的执行,阻碍劳动人事制,度,度的改革和公平,竞,竞争机制的引入,助长了不正之风,滋生派性，影响,安,安定团结,辽源社一些员工,自,自由散漫，为数,不,不多，却能影响,一,一片,有职责不到位问,题,题、有职责不清,晰,晰问题,有的领导较重情,面,面，工作缩手缩,脚,脚，采取“睁一,只,只眼、闭一只眼,”,”的态度,有时处理一个，,影,影响一大片,“一个按纽按下,去,去，不知道哪个,灯,灯亮”,经验主义取代制,度,度,金融系统内部的,关,关系所包围,现有制度的执行,总,总有例外原则,制度不严密,缺乏规范的制度,制,制定程序以及制,度,度系统性的考虑,不,不足,制度过于老化,增大制度执行的,难,难度，束缚员工,的,的思想,制度执行不力,大家都负责，大,家,家都不负责，缺,乏,乏执行主体，导,致,致法不责众,制度的制定要求,系,系统性、规范性,、,、严谨性，而不,是,是就事论事,对出轨行为的惩,罚,罚力度不大,处罚的手段过于,温,温和，阶段性下,岗,岗是最重的处罚,对领导而言，过,严,严的惩罚给自己,带,带来的是麻烦，,关,关系难处,严格的管理是企,业,业经营的根本，,纪,纪律严明才能取,得,得最后胜利,令不行、禁有止,，,，管理规章制度,无,无从落实，正面,的,的文化无法建立,强,强势地位,讲情的人太多，,没,没办法,小结,未形成辽源社为,载,载体的企业文化,，,，核心价值观不,清,清晰,重结果的经验主,义,义导致不重视过,程,程管理与规范,监督与激励不相,匹,匹配，各自失去,效,效用,对改革存在一定,的,的抵触心理,合理集权与合理,分,分权的观念不清,物质激励不足导,致,致精神激励无效,企业精神渗透过,重,重的平均主义成,分,分，导致竞争意,识,识不足,严重缺乏创新精,神,神,内部严重缺乏竞,争,争意识,内部存在对危机,的,的认识，但缺乏,生,生存危机意识,惩罚与奖励力度,不,不大,导读,管理体制,人力资源,企业文化,财务管理,业务管理,营销管理,优势/劣势,财务部门行使的,只,只是基于财务报,告,告的简单的记帐,功,功能，组织结构,不,不适用于未来组,织,织的发展,主管主任,财务科长,财务会计组,资金头寸组,负责会计报表的,汇,汇编，财务档案,的,的管理，登记原,始,始凭证，费用的,报,报销和工资的发,放,放,利率组,财务管理各职能,发,发挥不充分,职能,各,各职能应具备,的,的职责,联,社,经,营,运,作,财务,审计,税务,会计,投资,宏观经济预测,公司资金供需预,测,测,调度资金,资金使用分析,监督资金使用,调查投资环境,制定投资报告,分析投资效益,投资事项处理,投资方向预测,制定会计制度,调整内部利润,合并报表,会计分析,考核经济效益,税法分析掌握,交税纳税,税务效益分析,税务事项处理,.,财务审计,预算审计,投资审计,会计审计,.,税务审计,注：,表,表示联社财务,目,目前已具备的职,责,责,没有制定适用于,本,本联社系统的财,务,务管理制度,联社和各社执行,的,的是1995年,国,国家税务总局指,定,定的,信用联社,矿电信用社,兴辽信用社,龙山信用社,西安信用社,建设信用社,南康信用社,西宁信用社,各信用社财务管,理,理方法各有不同,，,，不利于全辖统,一,一执行严格的财,务,务管理体制，进,行,行成本费用控制,和,和利润的考核,没有建立财务预,算,算体系并制订财,务,务计划,成本预算,收入预测,资金预算,预计损益表,预计资产负债表,利率预算,信贷收支预算,营业费用预算,资本性支出预算,收入计划,成本费用计划,资金收支计划,利润计划,在无预算体系的,管,管理中，经营活,动,动的计划性缺失,，,，整体目标无控,制,制,对新开办的业务,成,成本核算不规范,联社,昼,夜,服,务,对,外,投,资,营业网点的,设立,资金成本投入的,测,测算、投资收益,的,的估算简单化，,缺,缺乏对项目可行,性,性研究的深入分,析,析，易导致较大,的,的投资风险,新业务品种开办,没有测算过全辖,的,的利差收益，面临利率风险,将,将影响经营效益,储蓄存款利率,贷款利率,利差的利率水平,的,的测定,利率是筹资成本,大,大小和投资收益,高,高低的重要指标,，,，利率的变化影,响,响银行的资产和,负,负债，影响银行,的,的收入和支出。,在,在利率波动较快,的,的情况下，联社,缺,缺少利率的管理,功,功能，没有成本,和,和收益的测算和,管,管理，缺少资产,和,和负债期限的匹,配,配管理，缺少资,金,金头寸的管理，,因,因利率变动而导,致,致的价格风险和,再,再投资风险会较,高,高从而导致联社,的,的盈利水平的降,低,低。,联社全辖经营成,本,本比重较高,单位：万元,利差的逐渐降低,导,导致联社盈利水,平,平的下降，降低,全,全辖的经营成本,，,，控制费用支出,有,有助于改善联社,的,的盈利状况,资产转化为收入,的,的能力弱， 回,报,报能力弱,利润最大化,回报,风险,评价指标,资产回报率（-2.63%）,资本回报率（-199.37%,）,）,回报时间？,未来前景？,环境风险（立法,、,、经济、竞争性,、,、监管）,管理风险（人员,、,、组织、能力）,交割风险（经营,、,、技术、新产品,、,、策略）,财务风险（流动,性,性、利率、杠杆,）,）,联社全辖系统面,临,临的环境风险、,管,管理风险、交割,风,风险和财务风险,较,较高,过分追求储蓄额,增,增长，对经济效,益,益的考核和管理,不,不够重视,经济效益指标,利润总额,营运资金利润率,资产回报率,利润费用率,风险准备率,逾期贷款率,全辖系统以储蓄,额,额的增长作为发,展,展的主要目标，,在,在追求规模扩张,的,的基础上，缺少,成,成本费用收益间,的,的考核，忽略银,行,行盈利性的管理,全辖资本金亏损,严,严重，经营风险,较,较高，不利于联,社,社未来发展,资本金亏损严重,亏损严重，全辖系统承受风险能力不足，无法支持顾客对信用社的信心,联社资本金低，在增加固定资产投资时，加剧现金流的危机,资本金规模偏小、中长期资金来源不足，用来支持全辖实现其发展目标的能力弱,自有资本所占比例小，限制资产运用规模和能力，抵御风险能力不足。不利于应付全辖系统内出现的管理危机,资本风险防范体,系,系缺失,财务,资本风险控制,资金成本核算,无资金成本核算,，,，无资本风险控,制,制，财务分析中,对,对资产负债增减,变,变化的原因分析,不,不足，没有制订,全,全辖整体资本的,流,流动策略,小结,财务部门财务管,理,理各职能发挥不,充,充分,没有制定适用于,本,本联社系统特点,的,的财务管理制度,对各信用社财务,控,控制能力不足,没有建立财务预,算,算体系并制订财,务,务计划,某些财务管理行,为,为不规范,缺乏财务分析支,持,持经营管理,稽核功能未受到,重,重视，没有发挥,监,监督作用,联社全辖经营成,本,本比重较高,盈利能力不强,过分追求储蓄额,增,增长，对经济效,益,益的考核和管理,不,不够重视,资本风险防范体,系,系缺失,全辖资本金不足,导读,管理体制,人力资源,企业文化,财务管理,业务管理,营销管理,优势/劣势,信贷：贷款部门,职,职能不健全，难,以,以控制贷款风险,审贷委员会,信贷科长,信贷员,信贷员,信贷员承担主要,贷,贷款业务，岗位,职,职责的设置缺少,控,控制和约束职能,，,，只有信贷经营,信贷：信贷管理,的,的职能缺失,信贷管理,收集市场和企业,有,有关信息资料，,编,编制信贷计划,分析贷款增减变,化,化原因，信贷收,支,支是否正常，资,金,金使用的合理性,资产负债的比例,管,管理，分析存贷,资,资金的结构和期,限,限,进行资金的预测,，,，对资金实施总,量,量管理和合理配,置,置,信贷：客户档案,不,不健全，对客户,情,情况掌握不足,客户基本情况,营业执照,财务报表,项目可行性报告,还款计划,客户经营状况,。,全辖系统的信贷,客,客户资料缺失，,客,客户档案不完备,，,，不能掌握客户,的,的具体经营情况,。,。,信贷：贷款过程,缺,缺少规范控制，,降,降低贷款资金的,安,安全性,贷前调查,贷中审查,无核保单,无贷款调查报告,贷后检查,无贷款检查纪录,无书面报告,信贷：贷款合同,不,不规范-合同,用,用章是联社业务,用,用章，不具备合,法,法性,贷款合同,贷,款,合,同,章,贷,款,经,手,人,审,批,人,。,贷款合同章应为,联,联社公章，以业,务,务用章签订贷款,合,合同，易引起法,律,律纠纷,信贷：贷款合同,不,不规范-贷款,经,经手人对项目审,核,核意见表达不明,确,确,贷款合同,贷,款,合,同,章,贷,款,经,手,人,审,批,人,在贷款合同中贷,款,款经办人没有对,贷,贷款项目出具具,体,体审核意见，看,不,不出经办人对贷,款,款项目的可行性,评,评价,。,信贷：审贷职能,不,不能严格分开，,降,降低贷款的客观,性,性和公正性,审贷委员会,信贷科长,信贷员,信贷员,贷款倒流,贷款经办人可能,是,是贷款审批人，,贷,贷款的审批可能,不,不经过信贷员的,审,审查，信贷员不,了,了解企业情况，,审,审贷职能的混淆,会,会带来资产经营,的,的高风险,信贷：没有客户,评,评价体系，缺乏,贷,贷款发放依据,信贷客户评价是,对,对客户的资信状,况,况进行分析和评,估,估，并据此就客,户,户的尝债能力作,出,出全面的评价,客户信用等级评,定,定,+,客户授信量分析,提出客户授信总,量,量，撰写客户评,价,价报告,信贷：联社作为,新,新兴金融机构，,不,不良贷款率较高,不良,贷,贷款,率,率15%,联社,不良,贷,贷款,率,率20%,四大,商,商业,银,银行,不良,贷,贷款,率,率8%,浦发,银行,等,等,不良,贷,贷款,率,率接,近,近国,有,有四,大,大商,业,业银,行,行不,良,良贷,款,款率,，,，远,高,高于,同,同业,其,其他,商,商业,银,银行,的,的同,等,等水,平,平，,以,以联,社,社现,有,有经,营,营水,平,平，,高,高不,良,良资,产,产率,会,会带,来,来较,高,高的,经,经营,风,风险,银行,会,会计,：,：会,计,计账,目,目处,理,理流,程,程中,缺,缺少,复,复核,接柜,会计,折角验印,制单,复核,记账,核对单证,存款,与,与非,存,存款,帐,帐均,是,是自,己,己做,帐,帐，,自,自己,复,复核,，,，流,程,程中,缺,缺少,复,复核,，,，容,易,易发,生,生错,帐,帐等,错,错误,科技,：,：各,信,信用,社,社的,微,微机,系,系统,缺,缺少,风,风险,防,防范,措,措施,在信,用,用社,中,中微,机,机系,统,统有,些,些直,接,接设,在,在营,业,业厅,中,中，,有,有些,虽,虽与,营,营业,厅,厅分,开,开，,但,但社,内,内工,作,作人,员,员可,以,以随,意,意出,入,入机,房,房，,接,接触,系,系统,建立,微,微机,系,系统,风,风险,防,防范,措,措施,完善,内,内部,控,控制,制,制度,微机,系,系统,与,与营,业,业部,门,门分,离,离,微机,管,管理,人,人员,与,与业,务,务人,员,员在,业,业务,上,上独,立,立、,分,分离,防范,内,内部,风,风险,稽核,：,：稽,核,核未,有,有效,发,发挥,监,监督,作,作用,缺乏,独,独立,有,有效,的,的稽,审,审制,度,度和,程,程序,，,，没,有,有对,所,所有,经,经营,活,活动,进,进行,定,定期,或,或不,定,定期,的,的审,计,计。,各,各信,用,用社,也,也没,有,有内,部,部稽,核,核。,全,全辖,系,系统,经,经营,活,活动,无,无监,督,督,联社,稽,稽核,科,科,信用,社,社,信用,社,社,信用,社,社,信用,社,社,信用,社,社,信用,社,社,信用,社,社,营业,部,部,财务,科,科,资金,组,组织,科,科,科技,科,科,计,划,划,信,信,贷,贷,科,科,小,结,结,贷,款,款,风,风,险,险,控,控,制,制,体,体,系,系,不,不,健,健,全,全,：,：,缺,缺,乏,乏,贷,贷,款,款,客,客,户,户,风,风,险,险,评,评,价,价,办,办,法,法,贷,款,款,风,风,险,险,控,控,制,制,体,体,系,系,不,不,健,健,全,全,：,：,缺,缺,乏,乏,规,规,范,范,化,化,风,风,险,险,控,控,制,制,流,流,程,程,贷,款,款,风,风,险,险,控,控,制,制,体,体,系,系,不,不,健,健,全,全,：,：,缺,缺,乏,乏,严,严,格,格,的,的,责,责,任,任,制,制,度,度,信,贷,贷,：,：,联,联,社,社,不,不,良,良,贷,贷,款,款,率,率,较,较,高,高,银,行,行,会,会,计,计,：,：,业,业,务,务,流,流,程,程,有,有,待,待,完,完,善,善,科,技,技,：,：,各,各,信,信,用,用,社,社,的,的,微,微,机,机,系,系,统,统,缺,缺,少,少,风,风,险,险,防,防,范,范,措,措,施,施,稽,核,核,：,：,稽,稽,核,核,没,没,有,有,发,发,挥,挥,监,监,督,督,作,作,用,用,导,读,读,管,理,理,体,体,制,制,人,力,力,资,资,源,源,企,业,业,文,文,化,化,财,务,务,管,管,理,理,业,务,务,管,管,理,理,营,销,销,管,管,理,理,优,势,势/,劣,劣,势,势,各,信,信,用,用,社,社,的,的,居,居,民,民,存,存,款,款,主,主,要,要,是,是,小,小,额,额,存,存,款,款,资,料,料,来,来,源,源,：,：,联,联,社,社,资,资,金,金,组,组,织,织,科,科,、,、,各,各,信,信,用,用,社,社,（,（,西,西,安,安,社,社,提,提,供,供,的,的,资,资,料,料,因,因,口,口,径,径,不,不,统,统,一,一,，,，,没,没,有,有,合,合,并,并,）,）,1万以下,1-5万,5-10万,10-20万,20-50万,50-100万,100万以上,14110,4882,568,165,28,8,6,存款,户数,客,户,户,对,对,联,联,社,社,的,的,服,服,务,务,态,态,度,度,和,和,服,服,务,务,速,速,度,度,非,非,常,常,满,满,意,意,，,，,对,对,业,业,务,务,品,品,种,种,、,、,网,网,点,点,数,数,量,量,方,方,面,面,满,满,意,意,度,度,稍,稍,差,差,结算,速度,人员,素质,服务,态度,网点,装潢,业务,品种,网点,数量,对联社非,常,常满意的,人,人数,对联社评,价,价一般和,较,较差的人,数,数,主要是办,理,理汇票麻,烦,烦,服务态度,取现方便,获得贷款,地点远近,企业客户,对,对人情关,系,系、给付,高,高息、网,点,点装潢等,因,因素并不,看,看重,居民储户,对,对银行的,忠,忠诚度较,高,高，选择,因,因素主要,是,是考虑服,务,务质量和,方,方便，而,服,服务好正,是,是联社的,优,优势,在联社开,户,户,的人数,联社现有,居,居民储户,的,的忠诚度,较,较高，,但,但对潜在,储,储户明显,缺,缺乏吸引,力,力,在联社开,户,户并愿意,成,成为联社,长,长期客户,未在联社,开,开户但愿,意,意成为联,社,社长期客,户,户,未在联社,开帐户的,人,人数,联社对现,有,有储户吸,引,引力最大,的,的是：,柜台人员,服,服务态度,好,好,24小时,营,营业,服务快、,排,排队少,影响潜在,客,客户选择,联,联社的最,大,大因素是,：,：,安全性,营业网点,少,少,缺乏对联,社,社的了解,作为直接,面,面对市场,的,的核心部,门,门-市,场,场营销部,门,门在辽源,社,社没有受,到,到重视,市场,资源配置,部,部门,市场营销,部,部门,综合信息,部,部门,风险管理,部,部门,后勤保障,部,部门,监督保障,部,部门,会计部,人力资源,部,部,信贷部,风险管理,部,部,稽核部,纪检监察,部,部,办公室,保卫部,业务研究,部,部,实施情况,项目,国家的金,融,融政策、,法,法规、产,业,业政策,辽源地区,的,的产业政,策,策、经济,因,因素,当地金融,主,主管部门,的,的意图、,政,政策,为银行提,供,供技术、,设,设备的供,应,应商状况,竞争对手,的,的战略调,整,整,竞争对手,的,的促销策,略,略,竞争对手,的,的现有业,务,务品种、,新,新增业务,品,品种,客户行为,调,调查、满,意,意度调查,开发引进,新,新的金融,产,产品和服,务,务,金融产品,和,和服务定,价,价,广告宣传,、,、营业推,广,广、公共,关,关系,管理、控,制,制市场营,销,销计划,制订辽源,社,社的市场,营,营销策略,竞争对手,的,的追踪调,查,查分析,宏观和微,观,观环境分,析,析,市场营销,职,职能不完,备,备，以至,无法密切,关,关注环境,变,变化，,制订和实,施,施营销策,略,略,营业网点,布,布局分析,客户关系,管,管理,没有科学,规,规范的客,户,户关系管,理,理,信用社客,户,户管理,管,管理无系,统,统,没有完整,的,的客户资,料,料,没有专门,的,的客户服,务,务部门,服务导向,让,让位于只,强,强调吸收,存,存款,全面的客,户,户沟通不,足,足,规范的客,户,户关系管,理,理,关注保持,客,客户,长期的客,户,户关系,高度强调客户,服,服务,高度的客户联,系,系,服务是所有方,面,面都要考虑的,问,问题,缺乏企业客户,管,管理的资料，,无,无法有针对性,的,的开展市场营,销,销,地址,名称,电话,领导人,业务负责人,联系人,资产,基础资料,服务区域,业务能力,发展潜力,经营观念,经营方向,经营政策,客户特征,收入状况,人员素质,与竞争者关系,业务关系,合作态度,业务状况,销售活动现状,存在问题,竞争优势,企业形象,信用状况,交易条件,交易现状,客户管理,没有甄选出重,点,点、优质、一,般,般、劣质客户,，,，并锁定近期,、,、中期、远期,的,的目标客户，,提,提供有针对性,的,的、全方位的,、,、差别化的服,务,务,掌握的资料,未掌握或掌握,不,不全资料,联社正在由传,统,统的柜台服务,方,方式向现代服,务,务方式转变,各,各信用社还停,留,留在传统的服,务,务阶段,服务方式创新,传统的服务,服务环境创新,服务意识,创新,现代的服务,通过柜台,提供给客户,劳务性的,使用价值,联社的服务意,识,识正在向客户,利,利益至上转变,各信用社,的,的仍旧是自我,利,利益至上,以客户为中心,主动上门服务,客户第一,存款第一,联社的存款中,，,，有30%来,自,自职工的个人,关,关系。但这并,不,不是长远之计,，,，存款多少的,最,最终决定因素,是,是是否具有以,客,客户为中心的,服,服务意识，并,以,以优质服务吸,引,引客户。,以自我为中心,我能提供,什么产品和服,务,务,客户需要,什么产品和服,务,务,主动上门,了解客户需求,能拉到存款,就是一切,我如何为客户,增,增加价值？,信用社,信用联社,优秀银行,坐等客户上门,贷款是你来求,我,我，,我何必主动找,你,你？,能部分根据客,户,户需求，提供,针,针对性服务,上门收款、提,供,供附加服务,在拉存款的基,础,础上加强与顾,客,客的感情交流,联社在服务方,式,式创新方面取,得,得一定的成果,，,，信用社的,服,服务方式仍停,留,留在较低层次,单一的储蓄业,务,务,集储蓄、会计,、,、结算业务为,一,一体的柜员制,储蓄阵地经营,上门服务,综合,业务,开放,服务,单一,业务,封闭,服务,固定,时间,弹性时间,8小时工作,昼夜银行,联社过去的,方,方式,联社现今的,方,方式,目前，这些,已,已经成为各,个,个银行基本,的,的手段，未,来,来的竞争优,势,势将体现在,谁,谁能把各项,服,服务方式运,作,作好,受资金规模,和,和人力的限,制,制，辽源社,在,在提供客户,自,自助服务上,面,面处于劣势,，,，不能提供ATM机、,电,电话银行、,网,网上银行等,服,服务方式。,部分信用社,还,还停留在原,始,始的服务阶,段,段,辽源社的营,业,业环境（一,）,）,方便,安全,信用联社,信用社,工农中建,一米线等候,保安系统,监视器,电脑查询,电子显示屏,叫号机,业务手册,具备,不具备,咨询人员,亲切,舒适,信用联社,信用社,工农中建,沙发,饮水机,报刊,办公桌式柜,台,台,统一着装挂,牌,牌服务,电视,摆放花木盆,景,景,辽源社的营,业,业环境（二,）,）,电子化的建,设,设初具规模,，,，但与先进,的,的信用社相,比,比还存在差,距,距,辽源社,台洲银座,城信社,北京海淀农,信,信社,建成储蓄通,存,存通兑网络,系,系统,联社内部办,公,公自动化网,络,络系统,加入了人民,银,银行的省辖,、,、全