货币银行学商业银行.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,Chapter5,商业银行,商业银行,商业银行的起源和发展,商业银行的性质、职能、作用,商业银行业务,商业银行管理,第一节 商业银行的起源和发展,一、银行字面解释,二、,早期银行的形成,三、,现代银行的发展,四、,商业银行的形成途径,五、,中国早期银行业的形成,第二节商业银行的性质、职能、作用,一、商业银行的性质,首先，商业银行具有一般企业的特征。,其次，商业银行是特殊的企业,再次，商业银行不同于一般的金融机构,第二节 商业银行的性质、职能、作用,二、商业银行的职能和作用,信用中介,支付中介,信用创造,商业银行,第三节 商业银行业务,一、负债业务,商业银行资金来源,负债业务框架,存款,自有资金,借入资金,现金,贷款,其它资产,第三节 商业银行业务,投资,资产业务框架,二、资产业务,第三节 商业银行业务,三、表外业务,一、表外业务与中间业务的区别和联系,二、,传统中间业务框架,三、,表外业务框架,附：,商业银行资产负债表,第四节 商业银行管理,经营原则,流动性,安全性,盈利性,协,调,一、商业银行的经营原则,资产管理理论,负债管理理论,资产负债管理理论,资产负债表内表外统一管理,第四节 商业银行管理,二、商业银行的,经营管理理论,附：中国主要的银行网站,1,中国工商银行,2,中国银行,3,中国建设银行,4,招商银行,5,中国农业银行,欢迎访问！,本章结束，谢谢观看,早期银行的形成,铸币兑换,保管与汇兑,存贷款业务,现代银行的发展,1.起源于意大利的私人银行,2.近代意义银行,4.现代银行产生,1694年第一家股份制银行英格兰银行,Bank of England,商业银行的形成途径,一、从高利贷银行转变过来,二、以股份公司形式组建,中国早期银行业的形成,一、1927年前的银行业,中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为 中国银行）、,交通银行,。,二、1927年到1949年的银行业,中国银行、交通银行、中国农民银行、“小四行”、“南三行”、,“北四行,1986年月，国务院决定重新组建交通银行。,1987年月日正式对外营业。,它是新中国建立以来第一家综合性股份制商业银行,。,交通银行,信用中介,信用中介的具体表现：,1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。,2.通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产。,信用中介的意义：,1.通过信用中介形成银行利润。,2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能力。,3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。,支付中介,支付中介具体体现为为客户保管、出纳、代理支付货币的功能。,支付中介的意义：,1.减少现金的使用量和流通量，节约社会费用。,2.加速结算过程和货币资金周转，增加了生产资金的总量，促进社会再生产。,3.使得商业银行拥有持续稳定的廉价资金来源。,信用创造,信用创造建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上,。,信用创造的意义：,1.能够发挥货币对经济的第一推动力和持续推动力。,2.能够发挥宏观经济调控的杠杆作用。,商业银行资金来源,银行资本,普通股和先股,盈余,资本性票据和债券,各项储备,银行负债,侠义负债：银行存款和借款,广义负债：银行存款和借款以及资本性票据和长期债务资本,负债业务框架,支票存款,不付息的活期存款,付息的可转让提款单存款（NOWs）,超级可转让支付凭证帐户（Super NOWs）,货币市场存款帐户,非交易存款,储蓄存款,定期存款,小额定期存款（10万美元以下）,大额可转让存单（CDs）,其他负债,向央行借款,同业拆借,向母公司借款,出售回购协议,借入欧洲美元,资产业务框架,现金资产,库存现金,存放在央行的款项,存放同业款项,应收款项,贷款,工商业贷款,不动产贷款,同业贷款,消费贷款,其他贷款,证券投资,货币市场投资工具,资本市场证券,创新投资工具,资产担保证券,共同基金股份,其他资产,商业银行自己拥有的固定资产、在子公司的投资、预付费用等。,传统中间业务框架,结算业务,同城结算,异地结算,租赁业务,经营性租赁,融资性租赁,代理业务,代理收付款业务,代理行业务,现金管理业务,代理保管业务,代理融通业务,信托业务,信用卡业务,表外业务框架,备用信用证,承诺业务,贷款便利,贷款额度,贷款承诺,票据发行便利,贷款出售,票据发行便利,贷款出售,资产证券化,衍生工具交易,投资银行业务,经营原则,一、流动性,指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理贷款需求的能力。,二、安全性,指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。,三、盈利性,指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行价值最大化目标。,资产管理,1.背景：,20世纪60年代以前，商业银行所处的经营环境较宽松，资金来源充裕且稳定，商业银行的间接融资占主导地位。,2.三种理论：,商业行贷款理论：,该理论从银行资金主要来源于活期贷款，认为认为银行只发放短期的、以真实票据为贷款抵押的、与商业生产周期相联系的工商企业为贷款。,资产可转换理论：,该理论认为，流动性要求仍然是商业银行特别强调的、但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。,预期收入理论,：,该理论认为，一笔高质量的贷款，其还本付息的日期表应以借款人的未来收入或现金流量为依据。,负债管理,1.背景：,20世纪60年代初，由于金融市场的发展，出现了很多非银行金融机构，同时由于对银行严格的利率管制，使得大量资金不通过银行的信用中介进入金融市场，出现“脱媒”现象，是银行陷入危机。,2.基本思想：,商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实现，也可以通过在货币市场上主动负债实现,。,资产负债综合管理,1.背景：,20世纪70年代末、80年代初，由于西方发达国家相继放松或逐步取消利率管制，金融界出现了金融自由化浪潮，利率风险凸现，商业银行必须面对资产和负债的匹配问题。,2.基本思想：,银行管理层需对资产和负债的数量、结构、收益及成本统一管理；资产和负债的管理必须协调；分析资产负债表的所有项目、所有服务成本与受益。,资产负债管理示意图,资产负债表内外统一管理,1.背景：,20世纪80年代末，金融自由化浪潮下，传统业务成本上升、收益下降，商业银行的业务大量转移到具有高风险的表外业务上。,2.基本思想：,巴赛尔协议、新巴赛尔协议,资本定义,资本充足率问题,三大支柱,资金来源,活期存款,储蓄存款,定期存款,借入资金,股本,资金池,资金运用,一级储备,二级储备,各类贷款,其他有价证券,固定资产,按优先次序,资产负债管理示意图,商业银行资产负债表,资产,负债,现金资产：5.4,库存现金 0.9,在美联储的存款 0.6,在其他银行存款和,在途待收的现金 3.9,贷款：61.7,房地产 26.0,工商企业 17.0,消费者 11.7,其他 7.0,证券：23.9,美国政府 18.4,州和地方政府及其他 5.5,其他资产：9.9,存款：64.7,交易存款 20.4,非交易存款 44.3,借款：16.4,其他负债：10.6,资本项目：8.3,总资产 100.0,总负债 100.0,