某寿险新产品培训教材

,2007,年,8,月,31,日,泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训,第,*,页,第,*,页,版权所有 200,7,泰康人寿保险股份有限公司,泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)泰康附加提前给付型重大疾病保险新产品培训,省公司营销培训部,2007年9月,课程大纲,产品推出背景,产品特色,产品特征,保险责任,产品详解,目标市场,销售指导,销售辅助品,投保举例,佣金计提标准,2007,年,8,月,31,日,产品推出背景,市场环境,通货膨胀加剧。2007年上半年，中国经济增长率达11.5。7月份，消费物价指数（CPI）同比上涨5.6%，创下了近十年来的新高。,政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。一年期存款利率已从年初的3.06上调至现在的3.60%，利息税则从原来的20下调至5。即使如此，税后利率与同期物价指数差距仍很大，负利率达2.18%。,2007,年,8,月,31,日,产品推出背景,市场环境,负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。,人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。,2007,年,8,月,31,日,产品推出背景,监管规定,中国保险监督管理委员会发布关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知（保监寿险2007335号），颁布了投资连结保险精算规定与万能保险精算规定,对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。,2007,年,8,月,31,日,产品特色,高保底利率,（利率保底安心 投资年年增值）,泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。,十年期缴费,（十年短期缴费 减轻客户压力）,与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。,2007,年,8,月,31,日,产品特色,持续奖派发,（持续按期缴费 客户收益增加）,当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。,可追加投资,（随时追加保费 规划美满人生）,在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。,2007,年,8,月,31,日,产品特色,初始费用低,（初始费用降低 投资利益更大）,根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。,2007,年,8,月,31,日,产品特色,保障可变化,（保障费用低廉 保额因需而变）,客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。,（增加重疾保障 观察期限更短）,泰康附加提前给付型重大疾病保险为泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。,（重疾保额灵活 延续账户收益）,泰康附加提前给付型重大疾病保险的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。,2007,年,8,月,31,日,产品特色,可部分领取,（部分领取灵活 满足人生所需）,保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。,可转换年金,（选择转换年金 满足养老需求）,从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。,保单账户价值 费用透明公开,每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况,2007,年,8,月,31,日,产品特征,泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）,泰康附加提前给付型重大疾病保险,主险/附加险,主险,附加险,险种类别,终身寿险（万能型）,健康险,投保年龄,0岁(出生且出院满30天)至60周岁(含),0岁(出生且出院满30天)至55周岁(含),保险期间,终身,同主险,缴费期间,基本保险费的缴费期间为10年,主险有效前提下，每月从账户中扣除,缴费方式,年缴,2007,年,8,月,31,日,保险责任,身故保险,金,金,身故保险,金,金为以下,两,两项金额,之,之和：,被保险人,身,身故之日,本,本合同保,险,险金额,被保险人,身,身故之日,本,本合同保,单,单账户价,值,值,若保单账,户,户在被保,险,险人身故,日,日之后发,生,生过部分,领,领取，则,在,在给付身,故,故保险金,时,时扣除该,期,期间内累,积,积部分领,取,取的金额,。,。,2007,年,8,月,31,日,保险责任,重大疾病,保,保险金,自附加合,同,同生效之,日,日起90,日,日内，被,保,保险人初,次,次确诊罹,患,患重大疾,病,病，退还,确,确诊当日,本,本附加合,同,同的“未,满,满期保费,”,”至主合,同,同的保单,账,账户，附,加,加合同终,止,止。,自附加合同,生,生效之日起90日后，,被,被保险人初,次,次确诊罹患,重,重大疾病，,按,按附加合同,的,的保险金额,给,给付重大疾,病,病保险金，,附,附加合同终,止,止。,重大疾病保,险,险金给付后,，,，主合同项,下,下的保险金,额,额按给付金,额,额等额减少,。,。如主合同,的,的保险金额,减,减少至0，,则,则向投保人,支,支付主合同,保,保单账户价,值,值，主合同,终,终止,2007,年,8,月,31,日,产品详解,泰康卓越财,富,富（2007）终身寿,险,险（万能型,）,）保单账户,运,运作示意图,保单账户价值,初始费用,年金转换,基本保险费,保单账户利息,追加保险费,持续奖金,初始费用,保险单管理费,死亡风险保险费,部分领取,重疾风险保险费（可选）,2007,年,8,月,31,日,保单账户,保单账户价,值,值：万能寿,险,险的核心。,本公司为万,能,能保险产品,设,设立万能账,户,户，由投资,专,专家进行该,账,账户资产的,投,投资组合及,运,运作,本公司专门,为,为本合同项,下,下的投保人,设,设立保单账,户,户,保单账户每,月,月计息,结算利率每,月,月公布,保单账户价,值,值有年最低,保,保证收益,2007,年,8,月,31,日,保单账户,结算利率及,保,保单账户价,值,值利息:,保单账户价,值,值每月结算,一,一次，结算,日,日为每月1,日,日，公司在,结,结算日起六,个,个工作日内,公,公布结算利,率,率，结算利,率,率用于计算,本,本合同项下,保,保单账户价,值,值在上个结,算,算期间累积,的,的利息。,最低保证利,率,率:,前5个保单,年,年度，保单,账,账户最低保,证,证利率为年,利,利率2.5,。,从第6个保,险,险单年度开,始,始，公司有,权,权每隔5个,保,保险单年度,对,对其进行调,整,整，但调整,后,后最低不会,低,低于2。,保单账户最,低,低保证利率,是,是最低年结,算,算利率，公,司,司对每月的,结,结算利率不,作,作最低保证,。,。,2007,年,8,月,31,日,保险费结构,基本保险费,：,：,基本保险费,以,以期缴方式,缴,缴付,缴费期为10年,不得高于保,单,单签发时的,保,保险金额的1/20，,并,并不得高于,人,人民币6000元。,扣除初始费,用,用后再进入,保,保单账户,追加保险费:,投保人在投,保,保时或在合,同,同有效期内,按照合同约,定,定，已支付,各,各期应缴的,基,基本保险费,可随时追加,扣除初始,费,费用后再进,入,入保单账户,每次最低2000元且,为,为500元,的,的整数倍。,2007,年,8,月,31,日,保险费结构,初始费用,投保人所缴,付,付的保险费,（,（每期基本,保,保险费和每,笔,笔追加保险,费,费），计入,保,保单账户前,扣,扣除的费用,，,，比例如下,：,：,保险单年度,基本保险费,追加保险费,第一保险单年度,50,5,第二保险单年度,25,5,第三保险单年度,15,5,第四、五保险单年度,10,5,第六保险单年度及以后,5,5,2007,年,8,月,31,日,保险合同费,用,用,死亡风险保,险,险费：,公司将根据,保,保险单上所,载,载死亡风,险,险保险费表,及其他核,保,保因素，在,“,“每月的保,险,险单生效对,应,应日”从保,单,单账户中扣,除,除死亡风险,保,保险费。,保险单管理,费,费:,为维持本合,同,同有效,公,司,司将每月从,保,保单账户中,收,收取一定的,保,保单管理费,用,用。扣除金,额,额为5元/,月,月。,2007,年,8,月,31,日,保险合同费,用,用,重大疾病风,险,险保险费(,可,可选择投保)：,若附加了,泰,泰康附加提,前,前给付型重,大,大疾病保险,其附加,合,合同的重疾,风,风险保险费,将,将根据重,疾,疾风险保险,费,费表及其,他,他核保因素,，,，随主合同,的,的死亡风险,保,保险费一同,从,从主合同的,保,保单账户中,扣,扣除,。,2007,年,8,月,31,日,保险金额,由投保人与,本,本公司约定,，,，并载明于,保,保险单上。,0至60岁,的,的被保险人,最,最低投保保,险,险金额为40000元,，,，,60岁以上,的,的被保险人,变,变更保险金,额,额最低为20000元,；,；,65岁及以,上,上的被保险,人,人变更保险,金,金额最低为2000元,增加保险金,额,额：,投保人按照,本,本合同的规,定,定已缴纳了,当,当期应缴基,本,本保险费,减少保险金,额,额：,减少后的保,险,险金额必须,符,符合本公司,关,关于最低保,险,险金额的规,定,定。,2007,年,8,月,31,日,保险金额,重大疾病保,险,险金额不得,超,超过主险保,险,险金额,重大疾病保,险,险金额与主,险,险保险金额,的,的比例可以,小,小于或等于1。,重大疾病保,险,险金给付后,，,，主合同保,险,险金额等额,减,减少；,当主合同保,险,险金额为零,时,时，主合同,终,终止。,2007,年,8,月,31,日,部分领取,保单犹豫期,满,满后，投保,人,人可随时申,请,请部分领取,。,。,每次部分领,取,取不低于500元,保,单,单账户价值,余,余额不低于2000元,否则投保,人,人只能书面,申,申请解除本,合,合同，不能,申,申请部分领,取,取,投保人申请,部,部分领取的,金,金额扣除相,应,应退保费用,，,，直接从投,保,保人申请部,分,分领取的金,额,额中扣除。,保单持续有,效,效满5年后,部,部分领取免,收,收退保费用,。,。,2007,年,8,月,31,日,持续奖金,持续奖金仅,用,用于增加保,单,单账户价值,公司额外分,配,配，不以现,金,金形式发放,当期应缴基,本,本保险费的2.5%,持续奖金直,接,接进入保单,账,账户，获取,的,的条件,自合同生效,之,之日起，投,保,保人每年持,续,续缴纳基本,保,保险费,自第五个保,单,单年度开始,。,。,若基本保费,缴,缴费中断，,则,则永久性停,止,止向保单账,户,户分配持续,奖,奖金。,2007,年,8,月,31,日,宽限期,保单账户价,值,值不足的情,况,况,不足以支付,本,本合同当月,的,的风险保险,费