按揭政策、流程及售后知识

Click to edit Master title,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,按揭知识及售后客户服务,1.,付款方式,2.,按揭贷款相关知识,主讲内容,4,.,售后服务,3,.,银行贷款常见问题,为吸引客户，许多开发商都提供了多种付款方式供客户选择。比较常见的付款方式有：,1,、一次性付款,一次性付款，是指购房者签约后必须将房款一次性给开发商。,一次性付款的好处在于开发商为了鼓励一次性付款，会给予选择一次性付款方式的客户一定的价格优惠，当然这也不是绝对的；其不利之处在于购房时需要筹集大笔资金，并且会损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。,2,、分期付款,分期付款，是指整个购房款分成若干比例。依照楼宇的施工进度逐一致富的付款方式。着是一种比较吸引人的付款方式。,一、付款方式,分期付款的好处在于可以缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中承诺，其不利之处在于随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款高。,3,、按揭付款,按揭付款是指购房者向银行提出担保的质押文件，经银行审核通过后，取得房屋总价的部分贷款，依抵押约定按期向银行偿还贷款本息，并提供房产作为偿还贷款的担保。因为它能使市场潜在需要迅速转化为有效需求，所有成为促进房地产市场活跃的最有效手段。,目前购房贷款可以采用三种贷款类型：,商业贷款：购房者向银行按揭借款的行为。,住房公积金贷款：购房者因自身有缴纳公积金，而向公积金管理中心和银行提出申请公积金贷款的行为。,组合贷款：商业贷款和公积金贷款相结合的行为。,还款方式,一种叫等额本息还款法，另一种叫等额本金还款法。两种还款方式的区别主要在于每月的还款额，前一种每月还款额固定不变，后一种还款额逐月减少，你可以根据自己的实际情况进行选择。,两种还款方式的区别：,（,1,）按月等额本息还款方式是指借款人在还款期内每月偿还的贷款本金和利息之和不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加，利息比重逐月减少的一种还款方式。,（,2,）按月等额本金还款方式是指借款人每月偿还的贷款本金固定不变，但所付贷款利息逐月减少，还款期内还款额逐月递减的一种还款方式。,厦门市建设银行个人住房贷款,二、按揭贷款相关知识,每个银行的贷款条件都有所不同。按照银行相关贷款文件的规定，,1,、申请商业住房贷款一般必须符合以下条件,:,(1),具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居住权的境外、国外公民。,(2),交齐首期购房款（一般不低于房价总额的,30%,）,(3),有稳定经济收入，具备偿还贷款本息的能力。,(4),同意以所购房作为借款抵押。,(5),持有合法有效的身份证明（如户口簿、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照），在本市购买银行指定发展商的商品房。,(6),具有有效的购房合同、协议和其他证明文件。,(7),愿意履行贷款合同的全部条款。,(8),银行规定的其他条件。,备注：所谓“具有完全民事行为能力”，民法规定十八周岁以上的公民时成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源，也视为完全民事行为能力人。,建设银行一手房按揭贷款应具备的条件,2,、申请个人住房公积金贷款的基本条件：,（,1,）有本市城镇常住户口、参加住房公积金并能正常缴交。,（,2,）连续缴存住房公积金不少于六个月、累计缴存住房公积金不少于两年。,（,3,）贷款申请人与购房合同中的购房人为同一个人。,(4),借款人家庭（一对夫妻）中没有住房公积金贷款或其他数额较大、可能影响还贷能力的债务。,3,、公积金贷款范围,个人住房公积金贷款范围是有具体规定的，并不是购买任意房产都能取得住房公积金贷款。根据规定，购买以下房产可以申请个人住房公积金贷款：,（,1,）购买房地产企业开发的商品房。,（,2,）购买按规定可出售的公有住房。,（,3,）购买房地产交易市场具有产权的二手住房。,（,4,）为配合深化住房制度改革，经公积金中心认可的其他购房贷款项目。,1,、身份证原件及复印件,2,份：国内居民：身份证,/,军官证、士兵证（提供军官、士兵证的同时也必须提供身份证）港澳台胞、外籍人士：身份证,/,港澳通行证、护照,2,、户口簿原件（复印件含主页、个页），若购房人一方系未成年人，若户口簿未能体现监护关系需再提供独生子女证（原件及复印件,2,份），如丢失独生子女证的需到户籍派出所出具关系证明原件；若小孩未落户，需提供小孩在出生证明复印件,3,、婚姻状况证明：结婚证、离婚证或者离婚判决书及民政局开具离婚未再婚证明、民政局开具的未婚证明,4,、家庭住房面积查询报告：到银行领取家庭住房面积查询表后，另携带夫妻双方身份证、户口本（须有夫妻及未成年小孩的户口页）、结婚证到房管局查询家庭住房面积,5,、申请人（及其配偶）个人收入证明各,1,份。军官、士兵也需提供收入证明,建设银行一手房按揭所需资料,6,、代扣账户（借款人名下建行活期存折或龙卡原件及复印件各,1,份）到贷款建行重新办理。,备注：到银行办理按揭手续时，借款人及其配偶必须本人到场签字，如特殊情况无法到场签字，需由银行提供统一格式授权公证书去所在地公证，原件提供给银行由被授权人持身份证原件到场签字。,7,、首付款发票原件,8,、购房合同原件,9,、银行所需其它资料,若有公积金贷款需另提供：,1,、到公积金缴交银行打印近一年的公积金缴交明细（盖章）,1,份。,2,、若公积金未按月正常缴交需提供单位盖章的按揭缴交承诺函（由银行提供格式，仅适合连续缴交未超过,3,个月，累计断缴交未超过,5,个月的情况）。,3,、几种情况需提供保证人做担保：买受人未婚；买受人夫妻有一方的户口不在本地；买受人夫妻有一方的工作不在本地；（,4,）配偶一方无收入,4,、对保证人的要求：本地户口（提供身份证及户口簿含首页），本地工作且有稳定收入来源（提供收入证明），收入不低于借款人还款额（如保证人有贷款的还款记录良好，收入证明需大于保证人月供,+,借款人月供）。担保年限不超过其法定退休年龄。备注：（如何提供还款证明）,5,、私营企业主或公司股东，董事等高级管理人员应提供有效营业执照复印件（公司章程、近期报表、验资报告和年检审计报告等，复印件须盖公司的公章）。,6,、个体工商户提供有效营业执照复印件（营业税和增值税近期四个月税单），或提供投资证明（股票、基金、房产出租等收入资料）。,7,、银行所需其它资料,贷款年龄,纯商业性贷款中的男、女的年龄不超过,65,周岁（厦门部分可达,70,周岁），贷款年限按其中一方年限长的计算，最长,30,年。,公积金贷款,公积金贷款中期限最长不超过法定离、退休年龄后,5,年，贷款年限按其中一方年限短的计算，最长可贷款,20-25,年。,公积金额度为,漳州：月缴交额*,12,个月*可贷款年限，第一次个人最高额度,15,万，夫妻最高额度,25,万；第二次个人最高,10,万，夫妻最高,20,万。,厦门：月缴交额*,12,个月*,60,倍，个人最高额度,30,万，夫妻最高额度,60,万。,建设银行一手房按揭细则,公积金贷款,公积金贷款条件,首付比例,贷款成数,贷款利率,家庭（借款人、配偶及未成年子女）第一次购房贷款,30%,购,90,平米以上,最高可贷,7,成,15,年（年利率,4.45%,）,6,年以上（年利率,4.9%,）,家庭（借款人、配偶及未成年子女）第二次购房贷款,60%,最高贷,4,成,15,年（上浮,10%,）,6,年以上（上浮,10%,）,根据不同银行及个人信用执行,商业贷款,商业贷款条件,首付比例,贷款成数,贷款利率（基准年利率,7.05,）,家庭（借款人、配偶及未成年子女）第一次购房贷款,30%,购,90,平米以上,最高可贷,7,成,利率约为基准,家庭（借款人、配偶及未成年子女）第二次购房贷款,60%,最高贷,4,成,利率最低为基准上浮,10%,按揭贷款流程：,收取定金，签署认购协议书、征信授权书、发放住房查询申请表,查征信,房管局住房查询,1,、签署贷款合同,2,、收集按揭资料,确认单元，收取首付，预告登记费、签署商品房买卖合同,开发票合同,合同盖章,合同备案,合同、发票收集,按揭受理审批,放款,三、银行贷款常见问题,1,、问：银行贷款要求首付比例、利率及年限？,答：住宅第一套首付三成，利率基准；第二套首付六成，利率上浮,10%,；最高贷款年限为,30,年，三套及以上不提供贷款；商业首付五成，利率,15%,，最长贷款,10,年，不限套数。（利率以各银行执行为准）,2,、问：按揭客户是外地户口，在本地无医社保及个税缴交证明，如往前补交医社保或个税证明满一年是否可以贷款？如可以利率为多少？,答：可以贷款；利率依据客户具体情况及银行政策执行不同。,3,、问：按揭本人不能到现场签字的委托朋友代办的？,答：需委托人及受托人同时到公证处公证。有的银行不可办理委托公证，需本人及配偶到现场签字。,4,、问：按揭收入证明盖村委会的章可否？,答：不可以。,5,、问：小孩已成年，在校读大学，户口是厦门的，能不能以小孩名义贷款而父母作为共同还款人,/,需要提供哪些材料？未婚证明是在银行直接填写未婚声明还是要去户籍所在地的民政局开具未婚证明？父母作为共同还款人的有否贷款资格的要求？如父母名下已有多次贷款记录的？,答：仅限商业贷，需提供关系证明，父母身份证、户口本及收入证明。未达法定结婚年龄（男,22,，女,20,）的不可以直接写未婚声明，需出具民政局开具的未婚证明。父母做为共同还款人需无不良记录。,6,、问：用一代身份证可否办理相关手续？,答：需为,18,位一代身份证，,15,位不受理,7,、问：港、澳、台客户在厦工作已满一年以上，能否贷款？需要提供哪些材料？利率为多少？,答：港、澳、台客户在厦只能购买一套住宅房，需提供缴交个人所得税满一年的记录，贷款不超,20,年，需提供厦门户籍联系人：身份证、户口本及联系电话。,8,、问：身份证丢失，能不能用临时身份证办理按揭？,答：如临时身份证在受理时及办理抵押时仍在有效期内，可办理。但客户需在补办身份证后补复印件送银行,9,、问：家庭成员住房面积查询表，能不能委托他人代签？委托人代办手续时需要提供什么资料？,答：面积查询表由客户到房管局打印，房管局可受理代理，需带查询人及代理人身份证原件，查询人家庭户口本,10,、问：贷款要提前还贷对时间是否有要求？是否要赔违约金,/,该怎样计算？,答：贷款发放一年内提前还贷我行征收违约金，违约金为贷款平均月利息。,11,、问：若夫妻双方一方超过贷款年龄限制，另一方可否申请贷款？,答：商业贷只要借款人年龄不超过年限即可，公积金贷如一方超限，需提供第三方担保,12,、问：购房人是父母要申请贷款，且父母过了贷款年限，可否用子女作为共同借款人？,答：购房人年龄在,60,周岁以下，但借款年限,+,贷款年限超,70,周岁，我行采用接力贷，由子女提供连带责任担保，最长年限,20,年。,13,、问：若户口是集体户口，但主页丢失或找不到，单用主页是否可以？,答：需提供主页复印件或到派出所打印户籍证明,14,、问：地下车位能否单独贷款？如可以，首付几成？利率？,答：地下车位我行需配套住房按揭，一套住房最多配两套车位。首付,5,成，,10,年，利率同住宅。单独车位我行暂不受理,所谓,“,善始善终,”,，,“,善始,”,不难，难就难做,“,善终,”,。良好的售后服务不仅能让我们做到,“,善终,”,，还能为我们带来以后的客户推荐，为我们建立自己的客户基础打下坚实的地基。,这是一个优秀的售楼人员,！,四、售后服务,