业务种类的基础知识

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,景德镇市商业银行,*,/37,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2019年12月11日星期三4时19分28秒,#,公司部需求,（我行业务种类简介）,对公存款,按存款的支取方式不同，对公存款一般分为：,（一）单位活期存款,（二）单位定期存款,11/28/2024,2,单位活期存款,单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。,单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。,11/28/2024,3,单位活期存款,基本存款账户定义,基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。,基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。,11/28/2024,4,单位活期存款,基本存款账户开户指引,（,需人行核准,）,单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证，如为社会团体或事业法人则要提供社会团体或事业法人证，不需要提供营业执照和税务登记证。,如开户单位为除事业法人、社会团体、个人经营及个体户以外的还需提供中小企业信用档案申报表一份，验资报告一份，各出资人身份证一份，如出资人为企业，则需要提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证。,如开户单位为税务、银行、财政局或预算内资金即财政拨款，需提供财政备案表还需到人行国库科审批盖章。,11/28/2024,5,单位活期存款,一般存款账户定义,一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但,不得办理,现金支取。,一般存款账户开户指引,（,无需人行核准,）,单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。,开户申请书,需向人行报备,11/28/2024,6,单位活期存款,专用存款账户定义,专用存款账户是指存款人对其,特定用途,的资金进行,专项管理,和使用而开立的银行结算账户。,专用存款账户开户指引（,无需人行核准,）,单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。,专用资金安排文件,开户申请书,11/28/2024,7,单位活期存款,临时存款帐户定义,临时存款帐户是指存款人因,临时需要,并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。,设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资,。该种账户的有效期最长不得超过二年。,临时存款账户开户指引（,需人行核准,）,单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。,临时项目工程合同,上级单位成立项目部的文件,开户授权书、项目负责人身份证,11/28/2024,8,单位定期存款,单位通知存款,单位协定存款,单位协议存款,11/28/2024,9,单位定期存款-单位通知存款,单位通知存款,（一）概念,（二）种类,（三）存入,（四）支取,（五）案例,11/28/2024,10,单位定,期,期存款-单位,通,通知存,款,款,（一）,概,概念,通知存,款,款是指,存,存款人,在,在存入,款,款项时不约定存期，,支,支取时,需,需提前通,知,知金融机,构,构，约定支取存,款,款日期和,金,金额方能支,取,取的存,款,款。,（二）,两,两个品,种,种,根据存,款,款人取,款,款提前,通,通知的,期,期限长,短,短分为,：,：一天通,知,知存款和七天通,知,知存款两个品,种,种。,（三）,二,二个种,类,类,按存款,人,人主体,分,分：单,位,位通知,存,存款和,个,个人通,知,知存款,。,。,1/5/2023,11,单位定,期,期存款-单位,通,通知存,款,款,（四）,五,五个要,点,点,1、最,低,低起存,金,金额：,单,单位通,知,知存款50万,元,元；,个人通,知,知存款5万元,。,。,2、最,低,低支取,金,金额：,单,单位通,知,知存款10万,元,元；,个人通,知,知存款5万元,。,。,3、存,款,款人（,单,单位和,个,个人）,需,需一次性存入，可以一次或,分,分次支取。,4、通,知,知存款,为,为记名,式,式存款,。,。,5、通,知,知存款,采,采用记,名,名存款,凭,凭证形,式,式，存,款,款凭证,须,须注明,“,“一天通,知,知存款”或“七天通,知,知存款”字样,。,。,1/5/2023,12,单位定,期,期存款-单位,通,通知存,款,款,（五）,开,开户流,程,程,1）要,求,求：一,个,个单位,在,在同一,网,网点只,可,可以开,立,立一个,通,通知存,款,款账户,，,，该账,户,户按通,知,知存款,证,证实书,设,设立卡,片,片进行,管,管理。,通,通知存,款,款账户不允许,通,通存通,兑,兑。,2）帐,户,户：单,位,位客户,申,申请办,理,理通知,存,存款，,对,对在本,网,网点已,有,有单位,银,银行结,算,算账户,的,的，可,直,直接开,立,立单位,通,通知存,款,款账户,；,；对未,在,在本网,点,点开立,单,单位银,行,行结算,账,账户的,或,或开户,户,户名与,单,单位银,行,行结算,账,账户户,名,名不一,致,致的，,则,则应提,交,交开户,申,申请书,、,、营业,执,执照正,本,本等资,料,料并预,留,留印鉴,（,（具体,开,开户手,续,续同单,位,位银行,结,结算账,户,户）。,1/5/2023,13,单位,定,定期,存,存款-单,位,位通,知,知存,款,款,3）,开,开户,：,：,单位,客,客户,填,填写,开,户,户申,请,请书,，,提,提交,企,企业,法,法人,执,执照,或,或营,业,业执,照,照正,本,本、,预,预留,印,印鉴,。,。,柜员,受,受理,审,审核,上,上述,资,资料,无,无误,，,，加,盖,盖预,留,留印,鉴,鉴卡,留,留存,，,，开,立,立单,位,位通,知,知存,款,款帐,户,户。,4）,存,存入,：,：,单位,通,通知,存,存款,帐,帐户,资,资金,必,必须,一,一次,存,存入,，,，最,低,低为50,万,万元,。,。,存入,方,方式,：,：现,金,金存,入,入和,转,转账,存,存入,。,。,现金,存,存入,的,的填,写,写,单,单位,通,通知,存,存款,缴,缴款,凭,凭证,，,按,按现,金,金缴,款,款流,程,程办,理,理；,1/5/2023,14,单位定期,存,存款-单,位,位通知存,款,款,转账存入,的,的单位必,须,须开出转,账,账支票和,进,进账单，,按,按转账业,务,务流程办,理,理。,5）凭证,：,：单位,通,通知存款,证,证明书,一,一式二联,，,，属空白,重,重要凭证,，,，第一联,客,客户留存,、,、第二联,银,银行留存,作,作底卡专,夹,夹保管。,1/5/2023,15,单位定期存,款,款-单位通,知,知存款,（六）预约,通,通知,单位须向开,户,户网点提交,“,“预约通知存款通,知,知书”并加盖预留印鉴，柜面柜员,受,受理使用交,易,易处理。,若客户办理,了,了预约后，,不,不需用款，,则,则向开户网,点,点提交“预,约,约通知存款取,消,消通知书”，柜员使,用,用交易取消,通,通知。,1/5/2023,16,单位定期存,款,款-单位通,知,知存款,七天通知存,款,款按需用款,时,时间，提前,七,七天办理通,知,知，第八天,取,取款；,一天通知存,款,款按需用款,时,时间，提前,一,一天办理通,知,知，第二天,办,办理取款。,1/5/2023,17,单位定期存,款,款-单位通,知,知存款,七）支取流,程,程：,客户按办理,的,的通知存款,七,七天或一天,通,通知后，在,正,正常约定期,限,限内到网点,支,支取通知存,款,款。,1、单位通,知,知存款：,单位客户应,出,出具“存款证实书”、“通知存款通,知,知书”，并填写,“,“单位通知存,款,款支取凭证”（一式,三,三联，第一,联,联借方凭证,须,须加盖单位,预,预留印鉴；,第,第二联贷方,凭,凭证；第三,联,联回单）并,加,加盖预留印,鉴,鉴。,网点柜员审,查,查证实书却,属,属本行签发,，,，内容齐全,、,、填写无误,，,，预留银行,印,印鉴无误。,并与该客户,的,的银行留存,的,的“通知存,款,款证明书底,卡,卡和通知存,款,款通知书留,存,存联”核对,，,，核对无误,为,为客户办理,取,取款。,1/5/2023,18,单,位,位,定,定,期,期,存,存,款,款-,单,单,位,位,通,通,知,知,存,存,款,款,网,点,点,柜,柜,员,员,审,审,查,查,证,证,实,实,书,书,却,却,属,属,本,本,行,行,签,签,发,发,，,，,内,内,容,容,齐,齐,全,全,、,、,填,填,写,写,无,无,误,误,，,，,预,预,留,留,银,银,行,行,印,印,鉴,鉴,无,无,误,误,。,。,并,与,与,该,该,客,客,户,户,的,的,银,银,行,行,留,留,存,存,的,的,“,“,通,通,知,知,存,存,款,款,证,证,明,明,书,书,底,底,卡,卡,和,和,通,通,知,知,存,存,款,款,通,通,知,知,书,书,留,留,存,存,联,联,”,”,核,核,对,对,，,，,核,核,对,对,无,无,误,误,为,为,客,客,户,户,办,办,理,理,取,取,款,款,。,。,全,额,额,支,支,取,取,：,：,利,利,随,随,本,本,清,清,。,。,按,挂,挂,牌,牌,利,利,率,率,计,计,息,息,。,。,1/5/2023,19,单位定,期,期存款-单位,通,通知存,款,款,全额支,取,取：利,随,随本清,；,；按挂,牌,牌利率,计,计息。,部分支,取,取：若,剩,剩余部,分,分不低,于,于起存,金,金额的,，,，对剩,余,余部分,开,开具新,的,的通,知,知存款,证,证实书,，从,原,原开户,日,日计算,存,存期；,若,若剩余,部,部分低,于,于起存,金,金额的,，,，则对,该,该项通,知,知存款,清,清户，,并,并按清,户,户日挂,牌,牌公告,的,的活期,存,存款利,率,率计算,利,利息。,1/5/2023,20,单位,定,定期,存,存款-单,位,位通,知,知存,款,款,（八,）,）利,息,息计,算,算,1、,利,利率,：,：,一天,通,通知,：,：0.81%,七天,通,通知,：,：1.49%,是高,于,于活,期,期低,于,于定,期,期,2、,公,公式,：,：,本金,相,应,应利,率,率,存,存期=应,付,付利,息,息,币种,储蓄,方式,通知,天数,起存,金额,年利,率,人民币,通知存款,7天通知,50万元,1.49%,人民币,通知存款,1,天通知,50,万元,0.95,%,人民币,活期,1,0.50%,人民币,定期,3个月,50,2.85%,人民币,定期,6个月,50,3.05%,人民币,定期,12个月,50,3.25%,1/5/2023,21,单位,定,定期,存,存款-单,位,位通,知,知存,款,款,单位,通,通知,存,存款,的,的几,个,个要,点,点,1、,一,一次,性,性或,分,分次,支,支取,；,；,2、,单,单位,通,通知,存,存款,每,每次,最,最低,支,支取,金,金额10,万,万元,，,，帐,户,户余,额,额必,须,须不,少,少于,最,最低,起,起存,金,金额50,万,万元,。,。单位,通,通知,存,存款,支,支取,只,只能,以,以转,账,账方,式,式将,存,存款,转,转入,其,其他,存,存款,账,账户,，,，不,得,得将,通,通知,存,存款,用,用于,结,结算,或,或提,取,取现,金,金,。,。,3、,留,留存,部,部分,通知,存,存款,部,部分,支,支取,留,留存,部,部分高于,最,最低,起,起存,金,金额的，,按,按留,存,存金,额,额、,原,原起,存,存日,期,期、,原,原约,