漫谈保险与理财

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,专题一,保险的价值,生活水平越来越高，幸福指数越来越低,人们内心充满焦虑甚至恐慌,失业问题 养老问题 医疗问题 子女上学问题 交通意外 食品安全隐患 环境污染和新食物链中致癌物质的侵害 社会持续通货膨胀所需的理财规划等等,这些忧虑概而言之,老有所养 病有所医 爱有所继 幼有所护 壮有所倚 亲有所奉 残有所仗 钱有所积 产有所保 财有所承,保险的价值在于可以为其提供完整的解决方案。这是迄今为止，其他商品所不能解决的。,一、老有所养,保险确保晚年人生安享无忧,难题1,活得太久，大大增加了退休后的生 活，医疗保健费用。,世界卫生统计报告显示，当前中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁。中国可持续发展总纲提出，到2050年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。,养老费用+医疗保健费用：3035年,一、老有所养,保险确保晚年人生安享无忧,难题2,通货膨胀让未来充满不确定性,尽管中国CPI由猛升再到猛降，但回首过去3年、5年、10年，无论是谁都会感受到，伴随社会经济的发展，通胀一直存在，货币一直在贬值。如果说每月2000元生活费可确保现在的退休生活，但谁都无法预料10年、20年后需要多少钱才能保持同等水平的退休生活？,一、老有所养,保险确保晚年人生安享无忧,难题3,老龄化高峰期将至，社会统筹养老金 缺口越发扩大。,按照联合国的规定，我国早在1999年，人口结构已经达到老龄化国家标准，提前迈入老龄化社会。据推算，在2015年前后，我国的老龄人口将达到2亿，高峰期将达4亿。,一、老有所养,保险确保晚年人生安享无忧,难题3,老龄化高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大。,面对未来庞大的老龄族群，退休之后光靠政府提供的保障将不再稳妥。,一、老有所养,保险确保晚年人生安享无忧,难题4,养儿防老靠不住,过去许多人的退休收入来源之一是儿女的赡养费，然而，在计划生育国策时代，421家庭结构成为主流，一对夫妻必须养奉4个老人和抚养1个孩子，生活压力十分沉重。许多年轻人不再把赡养长辈当成义务，而许多老年 人也不再把“养儿防老”当成一件值得期待的事。,一、老有所养,保险确保晚年人生安享无忧,解难,生老病死是所有生物必经的生命过程。每个人都无法控制自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌控在自己的手中。虽然养老面临诸多难题，但人寿保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的晚年生活。,二、病有所医,保险让百姓生病看得起，生活不打折,难题1 医保只“保”不包,许多人以为有了医保便终生无忧、万事大吉，其实没有真正了解医保“只保不包”的性质，即医疗费用并不能全额报销，它有严格的个人给付比例，比如有个人起付线、共付段，有医保承担的封顶线和重大疾病支付比例，还有用药范围、检察支付范围等明确规定。,而商业健康保险恰恰是对个人承担部分费用的最好补充。特别是重大疾病险,二、病有所医,保险让百姓生病看得起，生活不打折,难题2 让人病不起的高昂医疗费,如果不幸罹患重大疾病，却没有购买商业保险，高昂的医疗费用，甚至会令有一定积蓄的人倾家荡产。,从富有到贫穷就是一场疾病的距离。,二、病有所医,保险让百姓生病看得起，生活不打折,难题2 让人病不起的高昂医疗费,癌症（恶性肿瘤）1030万元,慢性肾功能衰竭 透析费 400元/次，12次/周,肾移植手术费用及头一年术后抗排斥药物 1530万元,肝脏移植手术费用 3050万元,冠状动脉搭桥手术费用 68万元,冠状动脉支架治疗 国产支架/进口支架 1.5万元/3万元,心肌梗塞早期发现治疗 5万元,血管复通手术 10万元,脑中风后遗症 810万,严重烧伤 平均10万,瘫痪 治疗费+住院费+护理费 平均500元/天,二、病有所医,保险让百姓生病看得起，生活不打折,解难,“健康是1，其他都是0”，其重要性无人不知。然而无论圣贤抑或百姓，谁都无法保证不被疾病侵扰，而重大疾病险等健康保险却可为人们提供充足的“弹药”以对抗、甚至击退疾病大敌。,三、爱有所继,保险是让亲情、大爱得以延续的保证,难题 生活到处充满危机，生命之轻无以承受,最近的几年，中国经历了太多的不幸：汶川地震、南方暴风雪、三鹿事件、接二连三的旷难、车祸太多的生命逝于梦乡，逝于无辜，逝于亲人的怀抱，将“天有不测风云，人有旦夕祸福”这个人们再熟悉不过的词语内涵演绎到了极致。,三、爱有所继,保险是让亲情、大爱得以延续的保证,难题 生活到处充满危机，生命之轻无以承受,自杀死亡约28.7万,死于药物不良反应约20万,医疗事故死亡约20万,死于结核病约13万,道路交通事故死亡约10万,因装修污染引起死亡约11.1万,工伤事故死亡约10万,触电死亡约为8000,中小学生意外死亡约1.6万,各类刑事案件死亡约7万,食物中毒死亡数万,酒精中毒死亡近万,过劳死人数约60万,因大气污染死亡约38.5万,三、爱有所继,保险是让亲情、大爱得以延续的保证,解难,没有人能预知生命中的不幸，我们能做的就是，在我们还安好的时候，为自己购买足够的人寿保险。因为一旦发生不测，只有保险将我们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姊妹的生命中。,四、幼有所护,保险为孩子的教育规划及成长保驾护航,难题：,“起跑线”已被金钱推得高高在上；留学国外，好梦难圆,养大一个孩子需要多少钱？,著名社会学家徐安琪在上海市徐汇区的一项社会调查显示，父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万元。特别是子女教育费用近几年增长突飞猛进，与高房价、高医疗费一起被老百姓诟病为“三高”。,四、幼有所护,保险为孩子的教育规划及成长保驾护航,解难：,在西方发达国家，之所以寿险保单普及率高，就是因为许多父母早就考虑到，一旦自己遭遇 意外，孩子的成长及教育无法保障。重视教育是中华民族的优良传统，独生子女政策让父母更加重视孩子的成长和教育。因此，中国的父母更应该购买人寿保险，确保孩子的教育、成长一路畅通无阻。,五、壮有所倚,保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业,难题：,无论有无专业技能，在市场经济中每个人都会面临失业的社会风险。此时若再遭逢意外、疾病等，正可谓“福无双至，祸不单行”,中国社会科学院2009年社会蓝皮书调查报告显示，2008年城镇的经济活动人口失业率为9.4%。中西部超过10%。有38.43%的家庭面临这样的压力，在所有失业人口中，约85%是1849岁的青壮年。,五、壮有所倚,保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业,解难,随着计划经济体制的改变，人们在面临发展机会的同时，也面临丢掉“饭碗”的险境。而人寿保险足以消除因失业、意外、疾病等可能带来的生活隐忧。,六、亲有所奉,饮水思源父母恩，人寿保险养双亲,难题,交通意外作为造成青年人死亡的第一杀手，已经成了名副其实的“世界第一害”，而来自疾病、不安全食品、危险工作，甚至娱乐场所等方方面面的安全大敌，更是每时每刻都在掠夺着年轻的生命。,六、亲有所奉,饮水思源父母恩，人寿保险养双亲,交通意外频发,重大疾病发病率呈现低龄化趋势,苏丹红、假烟酒、毒牛奶事件此起彼伏,食品安全危机四伏,新病种的出现，非典、甲流,白发人送黑发人的人间悲剧屡屡上演,六、亲有所奉,饮水思源父母恩，人寿保险养双亲,交通意外频发,汽车保有量仅占世界3%的中国，交通事故死亡人数却占世界的16%。,20世纪80年代末至今，中国交通事故死亡人数已经连续十余年居世界第一。,调查显示，交通事故死亡人数中青年人占的比重最大，达到38%。,六、亲有所奉,饮水思源父母恩，人寿保险养双亲,笑话一则,一位保险营销员到新兵培训中心推广保险。听他演讲后，新,兵的投保率为100%。他说：,“,小伙子们，我要向你们解释军人,保险带来的保障，假如发生战争，你不幸阵亡，你的家属将,会获得20完美元的保险金。但如果你没有投保，政府只会支,付6000美元的抚恤金,.,”,“,那有什么用，我的生命是多少钱,都换不回来的！,”,有一个新兵沮丧地说。这位营销员接着说：,“,你错了，想想看，一旦发生战争，政府会先派哪一种士兵上,战场？投保的还是没有投保的。,六、亲有所奉,饮水思源父母恩，人寿保险养双亲,解难,如果你是一个有爱心的孝子，不管收入多少，应先为自己购买一份费用不高的纯意外险，受益人写上父母的名字。当你遇到不测，保险可以代你尽到儿女的奉养义务。,七、残有所仗,意外、疾病致身残保险保障我尊严,难题：,企业安全隐患很大，且社会工伤的保障较低。一旦发生人身伤残事故，不仅自己失去有尊严的生活，家庭和孩子的正常生活也难以保障。,解难：,如果没有保障，那些因工意外致残，或因疾病等导致伤残者，会因为生活保障的缺少而丧失尊严，而保险可以为人生增加一层坚实的”安全防护网“。,八、钱有所积,小钱变大钱，增值保障又安全,难题：,”月光族“，反映出年轻一代的储蓄与消费观念。其实，不只是年轻人，对于持有及时行乐观念的人来说，他们手里的钱即使放在银行，也很难真正实现财富积累。,保险具有”长期性、强迫性“储蓄的特性；,保险产品的功能和着力点在长远利益；,产品设计上具有”持有时间越长收益越大“的共性,八、钱有所积,小钱变大钱，增值保障又安全,从资金安全的角度，根据我国商业银行法和保险法的相关规定，银行倒闭，储户的利益可能得不到保证，而投保人的利益却不会因为保险公司的倒闭受损，真正体现出保险才最保险。,解难：许多保险产品，每年只需投入千八百的小钱，10年，20年后就会变成一笔不小的财富。,九、产有所保,最安全的保值方法就是购买保险,难题：,随着社会经济活动内容的日益丰富，投资渠道和投资品种之多，已经让普通民众无所适从。而更让人担忧的是，许多人仍然没有足够的保险观念和意识。,九、产有所保,最安全的保值方法就是购买保险,产有所保，一是指实物资产，如房子、首饰、汽车、高档家具衣物等免遭意外损害，当意外发生时，我们的财产可以得到理赔；二指现金、有价证券等非实物资产的保值。,家庭实物资产最大的安全危险来自火灾。,九、产有所保,最安全的保值方法就是购买保险,笑话一则,一艘船在大海中不幸失事，危急关头，船长建议弃船跳海。,但有三位不会游泳的乘客坚决不肯冒险。于是船长拿出了,一份协议。三位乘客看完后，都抱着救生圈跳入海中。得,救后，一位好事者问其中一位乘客，是怎样的协议使你改,变初衷？乘客回答：,”,是船方为所有乘客购买的人身保险,协议。,“,九、产有所保,最安全的保值方法就是购买保险,解难,无论是养老型还是投资型保险产品，大都具有既保值又有可能增值的功能。更为重要的是，这种产品还可以兼具意外、医疗、住院补贴等多重保障功能。金融动荡市道中，可以说没有什么东西比购买保险产品更保险的。,至于家财险，品种亦十分丰富，既有保障型的，也有投资型的；既有短期的，也有长期的，既有基本险，也有综合险。,十、财有所承,积累一生财富，无憾惠泽亲人,难题,即使是身家资产千万的有钱人，也少不了因投资实业、购房置地、买车等等背负银行贷款。一旦自身遭遇不测，留给亲人的将不是财富而是负债的烦恼。,十、财有所承,积累一生财富，无憾惠泽亲人,自认为拥有千万家产的钢材生意老板，独生女儿,在国外读书。虽然所住的别墅、座驾宝马都还有,贷款没有还清，但他对自己的能力很自信，认为,将来的收入足以确保女儿未来生活衣食无忧。也,因为这份自信，缺少正确保险观念的他，向来把,保险营销员和保险产品拒之门外。,然而命运弄人，一次漏电事故引发火灾，不仅烧,毁了他的别墅和其他家产，也夺去了他的生命。,十、财有所承,积累一生财富，无憾惠泽亲人,他悄然离去，留给女儿的是未尽的学业费用负担，,还有一笔不小的银行贷款。如果他地下有知，该,做怎样的忏悔？,即使这位父亲没有遭遇意外，谁又能保证未来在,我国开征遗产税后，他的遗产能全部完好地交到,女儿手中。,十、财有所承,积累