4零售客户拓展与提升(修改)

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,嘉讯科博,Empower your business,嘉讯科博,Empower your business,嘉讯科博,Empower your business,走进民生 共创辉煌,张爱武,2,个人简介,国际金融理财师（,CFP),高级经济师,3,民生银行简介,1996,年成立,33,家分行,700,多家网点,员工近,10,万,资产,3.2,万亿，存款,1.9,万亿,利润,375,亿元,4,民生银行服务宗旨,5,民生银行发展战略,做民营企业的银行,小微企业的银行,高端客户的银行。,6,民生银行零售业务转型,两小战略,集中全行精力决战量小金融，五年内打造中国金融界小微金融与小区金融的领导者。,董文彪,7,目录,零售业务发展,我们为什么要做零售,零售相关产品,零售客户拓展与提升,8,银行业务,一,公司业务,二,零售业务,9,两者各有特点,公司业务,:,快、容易出成绩、不稳定,零售业务：慢、不易出成绩、稳定,10,为什么说得个金者得天下？,金融脱媒与利率市场化（发债、上市等）,我行由于资金规模，大客户大项目上无优势,财富向个人集中,零售业务更能体现一家银行的综合实力,更长远、更稳固的发展,抓住老板就可能牵来公司业务,11,无大不强，无小不稳,从团队角度，我们要调整结构，均衡发展,从个人角度，我们要日积月累，抓大不放小,12,目录,零售业务发展,我们为什么要做零售,零售相关产品,零售客户拓展与提升,借机卡 贷记卡 准贷记卡区别,银联借记卡,民生卡为借记卡，是民生银行在中国境内发行使用的。主要功能为：储蓄、消费、转账、个人质押贷款、代理收付、银证通、汇款（汇出、汇入）、“钱生钱”理财、个人外汇买卖等。该卡只能持卡人本人使用，不允许透支。我行于,1999,年,1,月,18,日在上海首发第一张民生借记卡。,卡片分类：,（一）按信息载体分类：磁条卡、,IC,卡、复合卡。,（二）按发行主体分类：普通借记卡、联名卡（分行特色业务）、认同卡（目前我行没有）。,（三）按使用对象分类：个人卡、单位卡。,（四）按持卡人等级分类：分为借记卡普通卡、借记卡银卡、金卡、钻石卡。,14,小鬼当家卡,国际借记卡,薪资理财卡,梦想卡,贵宾卡,商户卡,5,银证理财卡,6,4,3,7,1,2,民生借记卡,15,贵宾卡简介,1,、银卡,10,万以上资产,2,、金卡,50,万,3,、钻石卡,100,万,4,、私银卡,800,万,5,、财富健康卡：,新锐卡,10,万存款或,50,万资产,钻石卡,30,万存款且,100,万资产,无忧的汽车道路救援服务,周到的火车站贵宾通道服务,机场贵宾通道,完善的医疗健康通道,火热的高尔夫练习场畅打,丰富多彩的贵宾客户专场活动,贵宾增值,服务,储蓄存款,活期储蓄业务,整存整取业务,零存整取业务,定活两便业务,钱生钱,B,业务,钱生钱,C,业务,通知存款业务,17,活期储蓄业务,不规定存期、储户随时可以凭民生借记卡或活期一本通支取、存取金额不限的一种本外币储蓄存款。,起存金额：,人民币户开户时,1,元起存，外币户等值人民币,20,元起存，多存不限。,整存整取业务,储户约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种本外币储蓄存款。,起存金额：,本币整存整取储蓄存款的起存金额为,50,元，外币整存整取储蓄存款的起存金额为,50,元人民币的等值外汇。多存不限。,储蓄存期：,1,、人民币分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。,2,、外币分为一个月、三个月、半年、一年、二年。,18,一、城乡居民和单位存款,我行利率,（一）活期存款,0.35,（二）整存整取定期存款,三个月,2.6,2.86,半年,2.8,3.08,一年,3.0,3.30,二年,3.75,三年,4.25,五年,4.75,二、各项贷款,六个月,5.6,一年,6.0,一至三年,6.15,三至五年,6.40,五年以上,6.55,三、个人住房公积金贷款,五年以下（含五年）,4.0,五年以上,4.5,零存整取业务,储户每月固定存款金额，按月存入，到期一次支取本息的一种定期储蓄存款，仅限人民币存款。,起存金额：,人民币元起存，多存不限。,储蓄存期：,分为一年、三年、五年。,定活两便业务,一次存入本金，存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化、兼有定期和活期两种性质的一种人民币储蓄存款。,起存金额,:,人民币,50,元起存，多存不限。,储蓄存期,:,不约定存期。,通知存款业务,存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构，约定支取存取日期和金额方能支取的存款。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，外币我行只支持,7,天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。,金额规定,:,1,、人民币户,5,万元（含）起存，外币户为等值人民币,5,万元（含）起存，多存不限。,2,、最低支取,/,留存金额：每次支取最低金额人民币,5,万元，账户最少留存金额人民币,5,万元，外币折算人民币等值计算。,3,、利率,1,天,0.88%,，七天,1.485%,钱生钱,B,业务,“钱生钱,B”,理财产品是民生银行专为拥有较多本、外币闲置资金（,5,万元以上）又难以确定存期的客户提供的一项增值服务产品。,钱生钱,B,账户理财产品以通知存款为投资标的来设计，每,7,天为一个投资周期。在款项存入时自动通知，在通知到期日实现自动结息，达到起存条件时本息续存，实现高于活期存款的收益，同时又具有活期存款产品的流动性的产品。,二、业务种类,（一）钱生钱,B,理财产品是一款本外币理财产品，可签约的币种为：人民币、美元、日元、港币、欧元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元。,（二）人民币指定通知种类为,7,天，存期不足,7,天，按照,1,天通知存款利率计付利息。,（三）外币按人行规定为,7,天通知，存期不足,7,天，按照活期存款利率计付利息。,多币种理财,期限短,流动性强,周期,滚动,计息,收益更高,钱生钱,B,产品特点,随时支取,随心所欲,T+0,资金使用,灵活,便捷,钱生钱,C,业务,钱生钱,C,理财产品是一款人民币理财产品，理财本金的投资期限为一年，签约钱生钱,C,的活期账户存款满足理财起息条件即可成为理财本金，自动从活期账户转入理财账户进行投资；而签约客户可以在投资过程中随时支取理财本金，终止对支取部分理财本金的投资。终止投资的理财本金，按照其实际投资期限对应的通知存款或定期存款利率计付理财投资收益。钱生钱,C,理财产品是一款人民币理财产品，可签约的币种只有人民币。,金额规定,:,1,、起存金额 钱生钱,C,理财产品的起存金额为人民币,10,万元整，只有当活期账户的剩余资金达到起存金额，方可从活期账户转入到理财账户进行投资。,活期剩余资金活期账户有效余额留存金额,2,、留存金额 钱生钱,C,人民币理财产品的留存金额约定为,2000,元。活期账户的留存金额是由客户约定、保留在活期账户内，不参与理财投资的金额。根据理财合约条款的约定，当活期账户有效余额留存金额起存金额时，才达到理财起息的条件。,24,什么是理财？,理财就是科学合理打理自己的钱财。理财是现金流程管理，每个人一生出来就需要用钱（现金流出）也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否用钱，每个人都需要理财。理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题。,什么是银行理财产品？,银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。,25,货币型理财产品,债券型理财产品,贷款类银行信托理财产品,新股申购类理财产品,结构性理财产品,理财产品分类：,26,理财产品类型,普通理财,起点,5,万,7,天,-1,年,比定期高,40%,其他理财,信托理财,股权投资,100,万或,300,万起,1,年,-2,年,每年收益,8-12%,起点,1000,万,5,年,-7,年,每年收益,30-50%,基金,货币,(3-4%),债券,(5-8%),定投,黄金,纸黄金,/,递延,保险,27,充分认识我们的优势,我行理财产品品种齐全,收益较高,市场竞争力强,可以作为营销的切入点,储蓄存款的蓄水池,28,基金业务,证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。,29,基金产品的分类,股票型基金：,指,60%,以上的基金资产投资于股票的基金；市面上大多数的基金都是股票型基金，这类基金以股票为主要投资标的；通常，股票型基金的获利性是最高的，但相对来说投资的风险也较大；因此，较适合稳健或是积极型的投资人。,混合型基金：,分散投资于股票、债券和货币市场工具，风险和收益水平都适中；混合基金尽管会同时投资于股票、债券等，但却常常会依据基金投资目标的不同而进行股票与债券的不同配比。因此，通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。,债券型基金：,债券型基金是以债券为主要投资标的（,80%,），包括国债、企业债、可转债；预期收益通常在,3%-5%,（超过,10%,的较少），风险也较低，因此，较适合保守型的投资人。,货币型基金：,指以短期国债、金融债、央行票据等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金。通常，货币型基金本金安全性高，流动性强，免手续费。因此，较适合作为现金管理工具，可作为活期存款的替代品。,30,基金的运作结构和特点,集合理财,专业管理,组合投资,分散风险,利益共享,风险共担,严格监管,信息透明,31,专业化管理,组合投资分散风险,交易便利流动性强,资产有银行托管安全性强,投资基金的优势,32,第三方存管业务,第三方存管业务是我行在资金管理方面为合作证券公司的客户交易结算提供的一项综合服务。,开通币种,：我行可开通的第三方存管货币币种为人民币。,办理时间：,柜台受理时间一般为交易日上午,9,：,00,至下午,16,：,00,普通签约：,是指客户在已经拥有民生卡、证券资金台账的情况下，到合作券商网点柜台进行签约；普通签约支持正常状态民生卡签约。,预指定签约：,是指客户在未办银行卡或证券公司不支持一步式签约的情况下，首先在合作券商网点柜台进行预指定签约，然后到我行网点柜台开立民生卡或已有民生银行主卡，并在我行第三方存管系统中进行签约（预指定确认）方可进行资金存取、转帐。,个人客户签约模式：,33,贵金属业务,民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。,品种丰富：,黄金延期,AU（T+D）,黄金单月延期,AU（T+N1）,黄金双月延期,AU（T+N2）,白银延期,Ag（T+D）,34,保险产品,分红型人寿保险,遗产,安全,投资,+,保障,财险：分红,保障,-,安贷宝,35,目录,零售业务发展,我们为什么要做零售,零售相关产品,零售客户拓展与提升,36,零售业务发展思路,以,优势产品,和,优势服务,带动中高端,客户,的快速增长。,组建一支素质过硬的,优秀团队。,37,一、抓住源头,代发工资,代发工资：我行有专门的薪资理财卡，无年费、无挂失手续费、在本地任意柜员机取现不限金额、不限次数，免收跨行手续费，全市柜员机均可为我所用。,利用我行在部分公司客户和小微企业的优势控制权，确保代发工资业务落到我行。,围绕公务