保险职业学院

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,保 险 职 业 学 院,保险学概论,申报2005年度国家精品课程,保险职业学院,保险学概论教学内容,第一章：风险与保险,第二章：保险的本质,第三章：保险的基本原则,第四章：保险法与保险合同,第五章：财产保险,第六章：人身保险,第七章：再保险,第八章：保险运行环节,第九章：保险经营,第十章：保险市场,第十一章：保险监管,第十二章：社会保险,第一章 风险与保险,一、风险的概念、构成要素,二、风险的种类,三、风险管理的含义、程序、方法,四、风险与保险的关系,一、风险的概念、构成要素,（一）风险的概念,风险是损失的不确定性。,它有两层含义：,一是可能存在的损失；,二是这种损失是不确定的。,一、风险的概念、构成要素,（二）风险的基本要素 风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。,1风险因素,风险因素是指引起或增加风险事故发生的机,会或扩大损失幅度的原因和条件。,风险因素根据性质通常分为实质风险因素、,道德风险因素和心理风险因素三种类型。,一、风险的概念、构成要素,实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理,功能的因素。又称物理风险因素，属于有形的因素。,道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的,因素，即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图,促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身,伤亡的原因和条件。,一、风险的概念、构成要素,心理风险因素是与人的心理状态有关的无,形因素。又称风纪风险因素。,上述三种风险因素中，道德风险因素和心,理风险因素均为与人的行为有关的风险因素，,故二者合并可称为无形风险因素或人为风险因,素。,一、风险的概念、构成要素,2风险事故,风险事故是造成生命财产损失的偶发事件。又称风险事件。,也就是说，风险事故是损失的媒介，风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。,一、风险的概念、构成要素,3损失,在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。4三者之间的关系,风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体：风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。,二、风险的种类,（一）纯粹风险和投机风险这是按风险的性质进行的分类。纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种可能：损失和无损失。投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。,二、风,险,险的种,类,类,（二）,静,静态风,险,险和动,态,态风险,这,这是,按,按产生,风,风险的,环,环境进,行,行的分,类,类。,静,静,态,态风险,是,是由于,自,自然力,变,变动或,人,人的行,为,为失常,所,所引起,的,的风险,。,。,动,动,态,态风险,是,是由于,人,人类社,会,会活动,而,而产生,的,的各种,风,风险。,二、风,险,险的种,类,类,（三）基,本,本风险和,特,特定风险,这,这是按风,险,险影响的,范,范围对象,进,进行的分,类,类。,基,基本,风,风险是风,险,险的起源,与,与影响方,面,面都不与,特,特定的人,有,有关，至,少,少是个人,所,所不能阻,止,止的风险,。,。,特,特定风,险,险是与某,特,特定的人,有,有因果关,系,系的风险,。,。即由特,定,定的个人,所,所引起且,损,损失仅涉,及,及个人的,风,风险。,二、风险,的,的种类,（四）财,产,产风险、,人,人身风险,、,、责任风,险,险和信用,风,风险,这,这是,按,按风险损,失,失的对象,进,进行的分,类,类。,财产风险,是,是可能导,致,致财产发,生,生毁损、,灭,灭失和贬,值,值的风险,。,。,人,人身风,险,险是指人,们,们因生、,老,老、病、,死,死、伤残,等,等原因而,导,导致经济,损,损失的风,险,险。,二、风险,的,的种类,责任风险,是,是指因侵,权,权或违约,依,依法对他,人,人遭受的,人,人身伤亡,或,或财产损,失,失应负赔,偿,偿责任的,风,风险。,信,信用风险,是,是指在经,济,济交往中,，,，权利人,与,与义务人,之,之间，由,于,于一方违,约,约或犯罪,而,而给对方,造,造成经济,损,损失的风,险,险。,二、风险,的,的种类,（五）自,然,然风险、,社,社会风险,、,、经济风,险,险和政治,风,风险,这,这是,按,按损失发,生,生的原因,进,进行的分,类,类。,自,自然风,险,险是指由,于,于自然现,象,象或物理,现,现象所导,致,致的风险,。,。,社,社会风,险,险是指由,于,于个人行,为,为的反常,或,或不可预,料,料的团体,行,行为所致,损,损失的风,险,险。,二、风险,的,的种类,经济风险,是,是指在产,销,销过程中,，,，由于各,种,种因素的,变,变动或估,计,计的错误,，,，导致产,量,量减少或,价,价格涨跌,所,所致损失,的,的风险。,政,政,治,治风险是,由,由于种族,宗,宗教的冲,突,突、叛乱,、,、战争所,引,引起的风,险,险。,社,社会风,险,险与政治,风,风险很难,严,严格区分,，,，如一项,社,社会问题,本,本为社会,风,风险，但,很,很可能因,累,累积过久,而,而导致成,为,为政治问,题,题，从而,引,引起政治,风,风险。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,（一）风,险,险管理的,概,概念,风,风险管,理,理是经济,单,单位透过,对,对风险的,认,认识、衡,量,量和分析,，,，以最小,的,的成本取,得,得最大安,全,全保障的,管,管理方法,。,。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,（二）风,险,险管理的,目,目标,风,风险,管,管理目标,由,由两个部,分,分组成：,损,损,失,失发生前,的,的风险管,理,理目标和,损,损失发生,后,后的风险,管,管理目标,，,，前者的,目,目标是避,免,免或减少,风,风险事故,形,形成的机,会,会，包括,节,节约经营,成,成本、减,少,少忧虑心,理,理；后者,的,的目标是,努,努力使损,失,失的标的,恢,恢复到损,失,失前的状,态,态，包括,维,维持企业,的,的继续生,存,存、生产,服,服务的持,续,续、稳定,的,的收入、,生,生产的持,续,续增长、,社,社会责任,。,。二者有,效,效结合，,构,构成完整,而,而系统的,风,风险管理,目,目标。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,（三）风,险,险管理的,基,基本程序,风,风险管理,的,的基本程,序,序是风险,识,识别、风,险,险估测、,风,风险评价,、,、风险控,制,制和管理,效,效果评价,等,等环节。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,1风险,的,的识别,风,风,险,险的识别,是,是经济单,位,位和个人,对,对所面临,的,的以及潜,在,在的风险,加,加以判断,、,、归类整,理,理并对风,险,险的性质,进,进行鉴定,的,的过程，,它,它是风险,管,管理的第,一,一步。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,风险识别,的,的方法主,要,要有：,（1）现,场,场调查法,。,。,（2）风,险,险列举法,。,。,（3）生,产,产流程图,法,法。,（4）财,务,务报表分,析,析法。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,2风险,的,的估测,风,风,险,险的估测,是,是指在风,险,险识别的,基,基础上，,通,通过对所,收,收集的大,量,量的详细,损,损失资料,加,加以分析,，,，运用概,率,率论和数,理,理统计，,估,估计和预,测,测风险发,生,生的概率,和,和损失程,度,度。风险,估,估测的内,容,容主要包,括,括损失频,率,率和损失,程,程度两个,方,方面。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,损失频率,的,的高低取,决,决于风险,单,单位数目,、,、损失形,态,态和风险,事,事故；损,失,失程度是,指,指某一特,定,定风险发,生,生的严重,程,程度。风,险,险估测不,仅,仅使风险,管,管理建立,在,在科学的,基,基础上，,而,而且使风,险,险分析定,量,量化，损,失,失分布的,建,建立、损,失,失概率和,损,损失期望,值,值的预测,值,值则为风,险,险管理者,进,进行风险,决,决策、选,择,择最佳管,理,理技术提,供,供了可靠,的,的科学依,据,据。它要,求,求从风险,发,发生频率,、,、发生后,所,所致损失,的,的程度和,自,自身的经,济,济情况入,手,手，分析,自,自己的风,险,险承受力,，,，为正确,选,选择风险,的,的处理方,法,法提供根,据,据。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,3风险,管,管理方法,的,的选择,风,风,险,险管理方,法,法分为控,制,制法和财,务,务法两大,类,类，前者,的,的目的是,降,降低损失,频,频率和减,少,少损失程,度,度，重点,在,在于改变,引,引起风险,事,事故和扩,大,大损失的,各,各种条件,；,；后者是,事,事先做好,吸,吸纳风险,成,成本的财,务,务安排。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,（1）控,制,制法是指,避,避免、消,除,除风险或,减,减少风险,发,发生频率,及,及控制风,险,险损失扩,大,大的一种,风,风险管理,方,方法。,（2）财,务,务法是通,过,过提留风,险,险准备金,事,事先做好,吸,吸纳风险,成,成本的财,务,务安排来,降,降低风险,成,成本的一,种,种风险管,理,理方法。,三、风险,管,管理的含,义,义、程序,、,、方法,4风险,管,管理效果,评,评价,风,风险,管,管理效果,评,评价是分,析,析、比较,已,已实施的,风,风险管理,方,方法的结,果,果与预期,目,目标的契,合,合程度，,以,以此来评,判,判管理方,案,案的科学,性,性、适应,性,性和收益,性,性。由于,风,风险性质,的,的可变性,，,，人们对,风,风险认识,的,的阶段性,以,以及风险,管,管理技术,处,处于不断,完,完善之中,，,，因此，,需,需要对风,险,险的识别,、,、估测、,评,评价及管,理,理方法进,行,行定期检,查,查、修正,，,，以保证,风,风险管理,方,方法适应,变,变化了的,新,新情况。,四、风险,与,与保险的,关,关系,（一）可,保,保风险,可,可,保,保风险是,保,保险人可,接,接受承保,的,的风险。,即,即符合保,险,险人承保,条,条件的风,险,险，是风,险,险的一种,形,形式。如,前,前述，并,不,不是所有,风,风险都可,以,以通过保,险,险转移方,式,式转移给,保,保险公司,承,承担。,四、风险,与,与保险的,关,关系,一般而言,，,，可保风,险,险必须具,备,备下列条,件,件：,可保风险,是,是纯粹风,险,险而不是,投,投机风险,风险的发,生,生必须具,有,有偶然性,风险的发,生,生是意外,的,的,风险是大,量,量标的均,有,有遭受损,失,失的可能,性,性,风险的损,失,失必须是,可,可以用货,币,币计量的,四、风险,与,与保险的,关,关系,（二）风,险,险管理与,保,保险的关,系,系,风,风险管,理,理与保险,存,存在着密,切,切关系，,表,表现为：,二,二者的研,究,究对象都,是,是风险，,相,相辅相成,。,。,四、风险,与,与保险的,关,关系,两者的关,系,系主要表,现,现为：1 风,险,险是保险,产,产生和存,在,在的前提2风,险,险的发展,是,是保险发,展,展的客观,依,依据3,保险是,风,风险处理,的,的传统有,效,效的措施4保,险,险经营效,益,益要受风,险,险管理技,术,术的制约,谢谢观看,/,欢迎下载,BY FAITHI MEANA VISIONOFGOODONECHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TOSEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESSOFOBSTACLES.BY FAITHI BYFAITH,