家庭理财目标规划与实施策略

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2021/2/8,#,家庭理财目标规划与实施策略,葛昱菲,（RFP注册财务策划师）,财商小故事陈先生买房子,陈先生2005年60万买进房子A；2006年70万卖出房子A，同时80万买进房子B；2007年80万卖出房子B，90万买进房子A；2008年100万卖出房子A,请问陈先生3年来在投资中盈亏如何？盈亏是多少？（注：不计交易税费。）,财商小故事陈老板卖鞋子,陈老板的鞋子成本价20元，零售价30元；一顾客拿100元钱来买鞋子，陈老板收了顾客的100元，但是没有零钱找，于是找隔壁的李老板换了100元散钱，找给小王70元。第二天，隔壁李老板说昨天陈老板给的钱是张假钱。陈老板承认，并还给李老板100元钱。,问：在整个过程中，陈老板盈亏多少钱？,课程目的,明了一生的财务需求,铺垫创造财富的七大基石,掌握思考致富的七种武器,领会创造现金流的500种方法,掌握财务目标分解的基本技巧,学会转移家庭风险,为什么要确定财务目标？,蓝图与航线,未来决定现在,夜里的灯，脚前的路,大脑只接受与之匹配的信息,你在家族中的使命与地位,10000000的故事,知晓一生的财务目标,家庭理财目标规划与实施策略上篇,子女哺育成长教育财务需求,成长教育阶段,费用开支项目,预计开支,备注,孕育期,体检费、生产费、营养费,20000,其中生产费6000社保报销,婴儿期（0-2岁）,营养、疫苗、健康、日用,70000,幼儿园期（3-5岁）,学费、生活、医疗、特长,70000,小学期（6-11岁）,学费、生活、医疗、特长,90000,中学期（12-17岁）,学费、生活、旅游、保健、医疗、特长,108000,大学期（18-21岁）,学费、生活、兴趣、特长、旅游、选修,120000,实践、深造或创业,生活费、学习费,100000,合计,578000,人生重要支出预算子女教育,双方父母养老费用预算,费用项目,每人每月花费,每年4位老人费用总计,备注,生活费,500,500*12*4*20=480000,衣食、水电煤气,旅游费,800*4*20=64000,交通费,100,100*12*4*10=48000,70岁以上老人公交车免票，只算10年,通讯费,50,50*12*4*20=48000,医疗费,150,115954*4=463816,每年按照10%递增，复利计算：N=20*12,I%=10/12,PV=-150,PMT=-150,FV=115954,营养保健费,300,300*12*4*20=288000,文化娱乐费,150,150*12*4*20=144000,保险,4000*4*10=160000,选择中国人寿，每年保费4000，连交10年。,其他杂费,300,300*12*4*20=288000,身后开支,20000*4=80000,合计,2063816,人生重要支出预算赡养老人,夫妇余生财务费用预算,费用项目,每人每月费用,小计费用,备注,生活费,2500,2500*12*2*50=3000000,衣食、水电煤气,旅游探亲费,441675*2=883350,每年2500元，每年5%递增，75岁停止。N=45,I%=5,PV=-2500,PMT=-2500,FV=441675。,通讯费,200,200*12*2*50=240000,电话、网络,养车费,2000,2000*12*35=840000,加油、停车、保险、燃油税、保养等，65岁停止,住房费,5556,2000160,120万的中等档次的房子，首付36万，84万贷款，年利率按照7%计算，30年月供，月供为5556元。等额还款360期，共计2000160元。,医疗费,50,191303*2=382612,每年6%递增。复利计算N=50*12,I%=5/12,PV=-50,PMT=-50,FV=191303.,营养保健费,500,500*12*2*50=600000,营养、健身、护理,文化娱乐费,200,200*12*2*50=240000,充电学习,500,500*12*2*30=360000,45岁之后停止,保险,2000,2000*12*2*20=960000,中等保障国寿万能保险，连交20年,兴趣爱好,300,300*12*2*50=360000,其他杂费,300,300*12*2*50=360000,身后开支,40000*2=80000,合计,10306122,人生重要支出预算安度余生,其他大额消费,项目,单价,数量,金额,住房,150万,1,150万,汽车,15万,2,30万,创业准备,50万,环球旅行,200万,子女深造,50万,慈善事业,20万,合计,500万,人生重要,支,支出预算,其它,大,大额支出,一生要花多少钱？,子女孕育成长教育,578000,赡养父母,2063816,安度余生,10306122,房子、汽车、创业、旅游、捐赠,5000000,总计,17947938,17947938,注：中偏,下,下生活水,平,平,不含通货,膨,膨胀率,家庭理,财,财目标规,划,划与实施,策,策略下,篇,篇,如何解决,财,财务问题,？,？,净现金流量,出生,上大学前,上大,学后,参加,工作,结婚,子女,出生,退休,人生现金流量图,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,退休期,子女,上大学,寿命的精算学与退休年龄的关系,退休年龄（岁）,平均寿命（岁）,50,86,55,83.2,60,76.8,65,66.8,注：本关,系,系表由Ephrem Cheng博,士,士提供。,这,这些数据,是,是根据保,险,险公司发,放,放给波音,航,航空航天,部,部门退休,人,人员的养,老,老支票而,得,得出的。,重,重要结论,：,：一个人55岁以,后,后每多工,作,作一年，,就,就会减少,两,两年的寿,命,命。,我还有多,少,少时间？,算算自己,离,离退休还,有,有多少有,效,效工作时,间,间？,一年的有,效,效工作时,间,间为254日。,财商小故,事,事高,尔,尔夫比赛,盘点我们,的,的资产,看懂两个,表,表格,家庭现金,流,流量表,家庭资产,负,负债表,家庭2007年度现金流量表,（2007.1.1-2.7.12.31）,收入,数额,比重,备注,薪水（税后净）,太太,60000,0.13,先生,85000,0.19,奖金和佣金,15000,0.03,自雇,服装店、鞋店,50000,0.11,投资收入,基金,20000,0.04,股票,100000,0.22,收益率50%计算,权证,0,期货,20000,0.04,收益率按照10%计算,外汇,0,税后租金收入,96000,0.22,8000*12=96000,其他收入,0,总收入,446000,1,支出,数额,比重,备注,房子,房贷,201324,0.61,16777*12=201324,日常生活开支,水电煤气,2500,0.01,150*12=1800,物业管理费,4800,0.01,400*12=4800,通讯费,5000,0.02,交通费,6000,0.02,日常生活用品,5000,0.02,食品,12000,0.04,服饰、鞋袜,2000,0.01,健康,营养品,12000,0.04,运动,1000,0.00,美容护理,5000,0.02,学习,60000,0.18,赡养老人,10000,0.03,保险支出,0,仅有公司社保,休闲娱乐,2000,0.01,医疗,300,0.00,其他项目支出,0,总支出,328924,1,现金结余,117076,家庭2006年度资产负债表,（2006-12-31）,资产,金额,金融资产,现金与现金等价物,现金,5000,活期存款,20000,定期存款,0,人寿保险现值,0,现金与现金等价物小计,25000,其它金融资产,证券（股票、权证、基金）,200000,期货,50000,外汇,0,保险理财产品,30000,信托理财产品,0,个人社保养老金余额,其他金融资产小计,280000,金融资产小计,305000,实物资产,自住房产,1500000,投资房地产,3800000,汽车,家具家用电器,100000,黄金珠宝首饰以及收藏品,0,其他个人资产,店铺投资,60000,实物资产小计,5460000,资产总计,5765000,负债,金额,短期负债,信用卡透支,60000,个人借款,110000,中长期负债,房贷余额,2800000,车贷余额,0,创业贷款余额,0,其他贷款,0,负债总计,29700000,净资产,27950000,现金流,每年净赚,多,多少钱？,家庭财务,整,整体解决,方,方案七大,基,基石,1、创造,更,更多的现,金,金流,开,开源,2、商业,投,投资,开,开源,3、金融,投,投资,开,开源,4、严格,规,规划,节,节流,5、改变,消,消费和投,资,资习惯,节流,6、资产,配,配置,保,保值增值,7、商业,保,保险,转,转移风险,、,、稳定增,值,值,财务解决,方,方案七种,武,武器,人脉资源,资金,信息,投资渠道,理财技能,商业模式,信誉,财商小故,事,事紧,急,急救援,没有任何,证,证件、现,金,金、银行,卡,卡、手机,举目无亲,不许报警,不许出城,不许借钱,不许异地,汇,汇款,不许违背,道,道德、法,律,律、法规,我怎么赚,钱,钱分享,我怎么赚,钱,钱？,依靠自身,的,的体能赚,钱,钱,利用自身,的,的智慧赚,钱,钱（智商,、,、财商、,情,情商）,利用自身,的,的信誉或,商,商誉赚钱,借助他人,力,力量赚钱,利用社会,资,资源赚钱,利用自身,的,的人脉关,系,系赚钱,利用信息,（,（有价信,息,息、知识,产,产权等）,赚,赚钱,财富基石,之,之创,造,造现金流,运用“思,维,维导图”,寻,寻找创造,现,现金流的500种,方,方法,创造现金,流,流分享,财富基石,资产,配,配置,资产配置,是,是家庭财,富,富的根基,促使在保,值,值的基础,上,上资产达,到,到最大化,最合理利,用,用信用和,资,资金杠杆,避免单一,投,投资带来,的,的单一风,险,险,家庭创富,风,风险管理,的,的需要,参见家,庭,庭理财资,产,产配置,葛昱菲,国外流行,的,的“四分,法,法”理财,方,方案,银行存款,36%,传统寿险,9%,45%,30%,分红保险,10%,国债,10%,债券基,金,金10%,保本型,收入型,成长型/投资,型,型,20%,股票5%,房地产5%,基金5%,投资连,结,结保险,5%,投机型,期货2%,5%,期权2%,收藏品,、,、彩票1%,收益,风险,国外流,行,行的“,四,四分法,”,”理财,方,方案,国外流行的四分法理财方案,财产类型,比例,细项,比例,保本型,45%,银行存款,36%,传统寿险,9%,收入型,30%,分红保险,10%,债券基金,10%,国债,10%,成长型/投资型,20%,地产,5%,股票,5%,基金,5%,投资联结保险,5%,投机型,5%,收藏品、彩票,1%,期货、外汇、黄金,2%,期权,2%,金融资,产,产,（证券,、,、基金,、,、外汇,、,、黄金,、,、期货,、,、风险,投,投资等,）,）,投机型,资,资产,商业资,产,产,（个体,工,工商、,企,企业、,参,参股、,天,天使资,金,金）,稳固一,生,生的资,产,产配置,（,（资产,配,配置建,议,议比例,）,）,稳固型,资,资产,（房产,、,、土地,、,、保险,）,）,保障型,资,资产,（银行,存,存款、,保,保险、,基,基金）,实物型,资,资产,（贵金,属,属、贵,矿,矿物、,收,收藏物,）,）,优先顺,序,序,5%,30%,20%,45%,“昂首,起,起步”,资,资产配,置,置方案,为,刚,刚毕业,的,的青年,量,量身设,计,计,“鸿业,成,成长”,资,资产配,置,置方案,为,创,创业期,人,人士量,身,身设计,“浪漫,世,世界”,资,资产配,置,置方案,为,新,新婚夫,妇,妇量身,设,设计,“小康,之,之家”,资,资产配,置,置方案,为,家,家庭成,长,长期人,士,士量身,设,设计,“丰盛,人,人生”,资,资产配,置,置方案,为,家,家庭成,熟,熟期人,士,士量身,设,设计,“金色,夕,夕阳”,资,资产配,置,置方案,为,退,退休人,士,士量身,设,设计,参见,生,生命周,期,期与财,务,务规划,葛,昱,昱菲,财富基,石,石之,生命,周,周期与,财,财务规,划,划,保值,保值,风险投,资,资,增值,增值,风险投,资,资,创造财,富,富阶段,保存财,富,富阶段,财富三,角,角形,收益性,流动性,安全性,短期开,支,支,远期开,支,支,中期开,支,支,日常支,出,出、还,款,款、旅,游,游,住房、,汽,汽车、,装,装修,教育、,医,医疗、,养,养老支,出,出,财富基石,之,之金,融,融投资,国债,银行,保险,信托,房地产,证券（股,票,票、债券,、,、权证）,基金,期货,黄金,外汇,实物（金,、,、银、珠,、,、宝、钻,石,石、收藏,品,品等）,风险投资,投机：彩,票,票、域名,、,、短信网,址,址、商标,等,等,参见家,庭,庭理财常,用,用策略,葛昱菲,财富基石,之,之商,业,业投资,个体工商,户,户,开办企业,参股或联,营,营,创意（专,利,利、商标,、,、方案）,天使资金,财富基石,之,之商,业,业保险,教育基金,养老基金,健康、医,疗,疗、意外,风险转移,资产隔离,避税,参见家,庭,庭理财风,险,险管理,葛昱菲,财富基石,之,之改,变,变消费或,投,投资习惯,名牌背后,的,的秘密,常见的消,费,费陷阱,消费者常,常,常受到哪,些,些误导,如何克服,行,行业厌倦,症,症,致命的7,种,种投资习,惯,惯,参见理,财,财先理心,葛昱,菲,菲,收获回顾,葛昱菲,RFP（,国,国际注册,财,财务策划,师,师）,好习惯！,好,好财运！,