出口信保业务课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,融 信 通 业 务 介 绍,1,“三方协议模式”以出口商作为投保人和被保险人，基于我行、出口商、保险公司签署“三方赔款权转让协议”的融资模式,保证模式基于中国出口信用保险公司为客户在我行的贸易融资业务提供第三方连带责任担保的模式,银行保单模式基于我行作为投保人和被保险人的融资模式,“融信通”系列包含三大系列,2,中信保是谁,中国出口信用保险公司（简称中国信保，英文Sinosure）是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，于2001年12月18日正式揭牌运营，注册资本为40亿 元人民币，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。,通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障，促进国民经济的健康发展。,3,信保的是什么？,中国信保承保国家风险和买方风险。国家风险包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和战争等；买方风险包括买方信用风险（拖欠货款、拒付货款及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险）。,由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。,4,短期出口信保,主要险种,统保保险,信用证保险,特定买方保险,特定合同保险,买方违约保险,综合保险,5,短期出口信用保险项下融资业务，分为两类：,短期出口信用保险项下应收账款非买断融资业务,短期出口信用保险项下应收账款买断业务,什么是融信通,6,一种贸易融资业务,短期出口信用保险项下赔款权益转让,按货物价值一定比例融资,什么是融信通,7,信保公司,2.,投保,出口商,4.,赔款转让,建行,进口商,到期付款,1.,签订贸易合同,3.O/A、D/A、L/C和,D/P,方式销货,5.融资,融信通简易流程,8,融信通有什么好处,免担保、无抵押。,可以有效规避汇率风险。,适用于多种结算方式（L/C、D/P、D/A、O/A）,手续简便、办理快捷,融资成本低,出口收汇风险低,9,一般哪些企业会选择这种贷款,已签订或拟签订出口信用保险合同的企业,生产型出口企业、特殊商品生产企业、政府鼓励出口企业,成立时间短（一般在5年以内）、业务处于高速发展期、资金需求量大,企业规模小、实力弱、组织化程度低、缺乏国际竞争力,10,我行对贷款企业有什么要求,客户在我行的信用评级要求。,非买断业务 信用评级在A级或以上；,买断业务 信用评级在AA-级或以上,11,关于额度,在满足下列条件的情况下，可以只扣减中国出口信用保险公司在我行的金融机构额度：,1.借款人为我行评级在AA-级（含）以上的生产型或工贸型企业，或AA-级（含）以上集团公司内专营进出口贸易的公司；,2.贷款期限与出口应收帐款回流期限相匹配，原则上出口应收帐款到期日应早于融资偿还到期日，且融资期限一般不超过180天（含）；,3.借款人已提交出口报关单作为业务申请材料之一。该出口报关单由我行暂时保管，直至融资款项清偿完毕或该笔业务应收帐款回笼；,4.单笔业务已经分行国际业务部核准。,12,应该把握哪些风险要点,出口商资信,出口贸易真实性,保险权益风险,13,减低风险的几种措施,客户资信、贸易真实性审查、落实其他担保方式,核实贷款申请是否在保险条款理赔范围,争取出口商全部或大部分投保项下结算业务,融资金额不能超过买方有效信用限额80%，且不能超过出口发票金额的80%,加强与信保公司的联系和沟通,14,贷款申请书,出口合同、全套出口单据,赔款转让协议,买方信用限额审批单,短期出口信用保险承保情况通知书,出口申报单,单笔融资所需提交的资料,15,业务流程要点,贷款期限,即期：原则上不超过30天,远期：原则上不超过180天,对特别优质客户，经信保公司同意、报总行批准可扩展至360天,16,业务流程要点,贷款利率,人民币贷款：同期同档次流动资金贷款利率,外币贷款：同期同档次出口议付利率,17,业务流程要点,O/A业务特殊处理,出口合同和发票指明汇款至我行并注明我行汇款路径,提供全套出口单据（正本）,视同出口托收业务,缮制面函时应注明：,1）进口商为收单人,2）收款账号为我行的指定帐号,18,欢迎大家多提宝贵意见,谢谢！,联系电话,19,内容总结,融 信 通 业 务 介 绍。融 信 通 业 务 介 绍。“三方协议模式”以出口商作为投保人和被保险人，基于我行、出口商、保险公司签署“三方赔款权转让协议”的融资模式。保证模式基于中国出口信用保险公司为客户在我行的贸易融资业务提供第三方连带责任担保的模式。银行保单模式基于我行作为投保人和被保险人的融资模式。通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障，促进国民经济的健康发展。中国信保承保国家风险和买方风险。国家风险包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和战争等。买方风险包括买方信用风险（拖欠货款、拒付货款及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险）。由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。3.O/A、D/A、L/C和。已签订或拟签订出口信用保险合同的企业。成立时间短（一般在5年以内）、业务处于高速发展期、资金需求量大,