存款保险制度

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,到,到,底,底,是,是,什,什,么,么,呢,呢,？,？,？,？,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,指,一,一,国,国,货,货,币,币,主,主,管,管,部,部,门,门,或,或,金,金,融,融,监,监,管,管,当,当,局,局,为,为,了,了,维,维,护,护,存,存,款,款,者,者,的,的,利,利,益,益,，,，,维,维,护,护,金,金,融,融,体,体,系,系,的,的,安,安,全,全,和,和,稳,稳,定,定,，,，,制,制,定,定,经,经,营,营,存,存,款,款,业,业,务,务,的,的,金,金,融,融,机,机,构,构,将,将,一,一,定,定,比,比,例,例,的,的,存,存,款,款,向,向,专,专,门,门,的,的,存,存,款,款,保,保,险,险,机,机,构,构,投,投,保,保,，,，,以,以,便,便,在,在,非,非,常,常,情,情,况,况,下,下,，,，,存,存,款,款,人,人,可,可,以,以,从,从,保,保,险,险,机,机,构,构,获,获,得,得,一,一,定,定,补,补,偿,偿,的,的,一,一,种,种,制,制,度,度,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,的,的,渊,渊,源,源,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,作,作,为,为,制,制,度,度,是,是,在,在20,世,世,纪,纪30,年,年,代,代,大,大,萧,萧,条,条,后,后,。,为,防,防,止,止,银,银,行,行,挤,挤,兑,兑,风,险,险,，,，,美,国,国,首,首,先,先,建,建,立,立,起,起,来,来,的,的,。,。,大,大,多,多,数,数,西,西,方,方,国,国,家,家,在,在20,世,世,纪,纪60-80,年,年,代,代,陆,陆,续,续,建,建,立,立,了,该,制,制,度,度,，,，,目,目,前,前,已,已,有,有72,个,个,国,国,家,家,建,建,立,立,了,了,存,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,。,建,立,立,存,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,的,的,目,目,的,的,银,行,行,作,作,为,为,协,协,调,调,储,储,蓄,蓄,和,和,投,投,资,资,、,、,执,执,行,行,货,货,币,币,政,政,策,策,、,、,提,提,供,供,支,支,付,付,服,服,务,务,的,的,金,金,融,融,机,机,构,构,在,在,现,现,代,代,经,经,济,济,中,中,发,发,挥,挥,着,着,不,不,可,可,替,替,代,代,的,的,作,作,用,用,。,。,然,然,而,而,银,银,行,行,本,本,身,身,的,的,一,一,些,些,特,特,点,点,却,却,使,使,得,得,银,银,行,行,抵,抵,御,御,风,风,险,险,能,能,力,力,低,低,下,下,。,。,极,极,易,易,受,受,到,到,外,外,来,来,的,的,冲,冲,击,击,而,而,倒,倒,闭,闭,破,破,产,产,因,因,此,此,，,，,存,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,设,设,立,立,的,的,目,目,的,的,就,就,是,是,银,行,行,破,破,产,产,后,后,能,能,对,对,存,存,款,款,人,人,特,特,别,别,是,是,中,中,小,小,存,存,款,款,人,人,进,进,行,行,保,保,护,护,，,，,因,因,而,而,成,成,为,为,对,对,银,银,行,行,安,安,全,全,进,进,行,行,防,防,范,范,的,的,最,最,后,后,一,一,道,道,防,防,线,线,由,建,建,立,立,存,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,的,的,目,目,的,的,可,可,以,以,看,看,出,出,，,，,存,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,在,在,现,现,代,代,生,生,活,活,中,中,发,发,挥,挥,着,着,不,不,可,可,取,取,代,代,的,的,重,重,要,要,作,作,用,用,！,！,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,的,的,积,积,极,极,作,作,用,用,1,、,、,保,保,护,护,存,存,款,款,公,公,众,众,的,的,合,合,法,法,利,利,益,益,，,维,护,护,金,金,融,融,秩,秩,序,序,的,的,稳,稳,定,定,当,一,一,家,家,银,银,行,行,因,因,经,经,营,营,不,不,善,善,或,或,其,其,它,它,原,原,因,因,造,造,成,成,支,支,付,付,困,困,难,难,破,破,产,产,时,时,，,，,由,由,存,存,款,款,保,保,险,险,机,机,构,构,代,代,支,支,付,付,公,公,众,众,存,存,款,款,，,，,这,样,样,客,户,户,的,的,存,存,款,款,基,基,本,本,上,上,可,可,以,以,避,避,免,免,或,或,减,减,少,少,损,损,失,失,并,并,且,且,其,其,它,它,在,在,银,银,行,行,有,有,存,存,款,款,的,的,社,社,会,会,公,公,众,众,也,会,会,反,应,应,平,平,稳,稳,存,存,款,款,保,保,险,险,制,制,度,度,，,，,还,还,可,可,以,以,监,监,督,督,银,银,行,行,业,业,务,务,，,及时,提,提出,警,警告,，,，甚,至,至,可以,把,即,将,要,倒闭,的,的银,行,行并,入,另一,家,家可,靠,靠的,银,银行,或,或向,面,面临,倒,倒闭,的,的银,行,行提,供,供巨,额,额贷,款,款，,使,使这,家,家银,行,行渡,过,过难,关,关,因,因此,，,，建,立,立存,款,款保,险,险制,度,度，,可,可防,止,止因,个,个别,银,银行,倒,倒闭,造,造成,的,的体,系,系性,金,金融,危,危机,，,，在,稳,稳定,市,市场,、,、避,免,免金,融,融风,潮,潮方,面,面起,着,着积,极,极作,用,用,2、,存,存款,保,保险,制,制度,有,有利,于,于公,平,平和,效,效事,原,原则,存款,保,保险,制,制度,可,可以,淡,淡化,国,国有,银,银行,的,的竞,争,争优,势,势，,弱,弱化,银,银行,市,市场,的,的过,度,度集,中,中趋,势,势，,促,促进,公,公平,竞,竞争,，,，从,而,而提,高,高整,个,个银,行,行体,系,系的,竞,竞争,水,水平,，,，确,保,保优,胜,胜劣,汰,汰机,制,制的,发,发挥,3、,存,存款,保,保险,制,制度,是,是中,央,央银,行,行金,融,融监,管,管的,辅,辅助,和,和补,充,充，,有,有利,于,于提,高,高金,融,融监,管,管水,平,平,正因,为,为存,款,款保,险,险机,构,构对,银,银行,出,出现,风,风险,时,时承,担,担有,保,保证,支,支付,的,的责,任,任，,所,所以,存,存款,保,保险,机,机构,将,将时,刻,刻关,注,注投,保,保银,行,行的,经,经营,与,与安,垒,垒,并,并有,权,权对,银,银行,进,进行,监,监管,，,，以,确,确保,各,各银,行,行都,会,会合,规,规稳,健,健经,营,营,存,存款,保,保险,机,机构,的,的存,在,在，,实,实际,上,上增,加,加了,一,一道,金,金融,监,监管,网,网，,由,由,于,其着,重,重于,事,事前,防,防范,而,而不,是,是事,后,后处,理,理,因,因此,可,可作,为,为一,国,国中,央,央银,行,行进,行,行,金融,监管,的,的补,充,充手,段,段和,重,重要,的,的信,息,息来,源,源，,有,有助,于,于金,融,融监,管,管水,平,平的,提,提高,，,，有,利,利于,实,实现,金,金融,监,监管,的,的目,的,的,存款,保,保险,制,制度,的,的负,面,面影,响,响,1、,逆,逆向,选,选择,问,问题,存款,保,保险,制,制度,下,下的,逆,逆向,选,选择,表,表现,：,：在,自,自愿,投,投保,的,的情,况,况下,，,，风,险,险越,大,大的,金,金融,机,机构,越,越有,参,参保,的,的积,极,极性,，,，安,全,全稳,健,健的,金,金融,机,机构,则,则不,愿,愿投,保,保,。,而监,管,管机,构,构本,身,身也,存,存在,逆,逆向,选,选择,的,的可,能,能，,在,在投,保,保机,构,构发,生,生危,机,机的,初,期，,监,监管,机,机构,在,在当,前,前利,益,益的,驱,驱动,下,下，,往,往往,会,会采,取,取宽,容,容政,策,策，,错,错失,处,处理,良,良机,。,2、,道,道德,风,风险,问,问题,存款,保,保险,最,最严,重,重的,弊,弊端,来,来源,于,于道,德,德风,险,险，,道,道德,风,风险,泛,泛指,在,在不,同,同的,交,交易,过,过程,中,中从,事,事活,动,动的,人,人在,最,最大,限,限度,地,地增,进,进自,身,身效,用,用的,同,同时,作,作出,不,不利,于,于他,人,人的,行,行动,，,，它,主,主要,由,由事,后,后的,非,非对,称,称信,息,息引,起,起,。,由于,信,信息,的,的不,对,对称,性,性，,在,在存,款,款人,投,投保,银,银行,存,存款,保,保险,机,机构,的,的委,托,托,代,理,理关,系,系中,，,，三,者,者都,可,可能,产,产生,道,道德,风,风险,(1)从,存,存款,人,人方,面,面来,说,说，,存,存款,保,保险,制,制度,建,建立,后,后，,因,因存,款,款被,保,保证,兑,兑付,，,，就,会,会失,去,去对,银,银行,进,进行,谨,谨慎,选,选择,、,、监,督,督的,积,积极,性,性，,市,市场,自,自身,的,的监,督,督机,制,制随,之,之消,失,失，,这,这会,激,激化,银,银行,管,管理,者,者的,风,风险,偏,偏好,；,；,(2)从,投,投保,银,银行,方,方面,来,来说,。,。银,行,行在,签,签定,存,存款,保,保险,合,合约,获,获得,对,对存,款,款人,的,的支,付,付保,证,证后,，,，尤,其,其是,保,保险,制,制度,采,采取,单,单一,保,保费,率,率时,，,，其,缴,缴纳,的,的保,费,费与,该,该行,资,资金,运,运用,风,风险,没,没有,挂,挂钩,，,，加,之,之没,有,有来,自,自存,款,款者,的,的监,督,督和,约,约束,，,，银,行,行受,高,高收,益,益的,驱,驱动,势,势必,选,选择,高,高风,险,险投,资,资，,这,这种,道,道德,风,风险,增,增加,了,了银,行,行破,产,产的,可,可能,性,性；,(3)从,存,存款,保,保险,机,机构,方,方面,来,来说,，,，存,款,款保,险,险部,门,门可,能,能有,监,监管,宽,宽容,的,的道,德,德风,险,险，,即,即可,能,能把,自,自身,的,的利,益,益置,于,于存,款,款人,利,利益,之,之上,，,，如,掩,掩盖,推,推迟,处,处理,银,银行,的,的问,胚,胚，,或,或在,考,考虑,整,整个,银,银行,业,业的,利,利益,而,而忽,略,略了,对,对个,别,别银,行,行的,处,处理,，,，甚,至,至迫,于,于政,治,治压,力,力而,作,作出,对,对整,个,个银,行,行业,不,不利,的,的事,情,情，,从,从而,难,难以,正,正确,地,地履,行,行监,管,管职,责,责，,导,导致,风,风险,不,不断,累,累积,，,，最,终,终损,害,害整,体,体经,济,济利,益,益,国外,存,存款,保,保险,制,制度,的,的整,体,体特,征,征和,趋,趋势,1,多,多数,国,国家,并,并不,保,保险,所,所有,类,类型,的,的存,款,款。,从,从理,论,论上,看,看，,存,存款,保,保险,应,应该,保,保护,所,所有,存,存款,人,人利,益,益才,能,能避,免,免挤,兑,兑，,但,但在,各,各国,实,实践,中,中，,由,由于,存,存款,保,保险,弱,弱化,了,了市,场,场约,束,束，,许,许多,国,国家,为,为了,降,降低,这,这一,道,道德,风,风险,，,，通,常,常都,是,是只,对,对小,额,额存,款,款人,进,