当前中国金融改革进展

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,当前中,国,国金融,改,改革进,展,展,中央汇,金,金公司,谢 平,2005年9,月,月,上海,内容摘,要,要,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展,二、农,村,村金融,改,改革新,进,进展,三、利,率,率市场,化,化走出,一,一大步,四、外,汇,汇改革,五、货,币,币市场,创,创新,六、资,本,本市场,改,改革,七、保,险,险市场,创,创新,八、金,融,融稳定,的,的制度,构,构建,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展,1、2003,年,年12 月,成,成立中,央,央汇金,公,公司,2003 年,底,底向中,行,行、建,行,行共注,资,资450 亿,美,美元，,行,行使出,资,资人的,权,权利和,义,义务。,2、财,务,务重组,完,完成。,用,用原有,的,的资本,金,金、2003,年,年的,利,利润和,原,原有的,拨,拨备对,损,损失类,资,资产进,行,行核销,，,，用市,场,场化的,方,方式将,可,可疑类,资,资产出,售,售给资,产,产管理,公,公司。,通,通过财,务,务重组,，,，资产,负,负债表,基,基本清,理,理干净,，,，中行,、,、建行,的,的财务,数,数据披,露,露真实,，,，财务,状,状况大,为,为改善,，,，不良,资,资产比,例,例明显,降,降低，,各,各项主,要,要财务,指,指标达,到,到或接,近,近国际,上,上大型,商,商业银,行,行的水,平,平（见,下,下页）,。,。,中行建,行,行财务,重,重组前,后,后指标,对,对比,资本充足率（%）,不良资产比例（%）,拨备覆盖率（%）,拨备前利润（亿）,200312,中行,0.82,18.07,24.13,500,200412,中行,9.7,5.12,71.7,585,200312,建行,-4.02,10.24,17.74,530,200412,建行,11.95,3.9,69.9,608,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展,3、,2004 年8 月,和,和9,月,月，中,行,行股份,有,有限公,司,司和建,行,行股份,有,有限公,司,司分别,成,成立。,公,公司治,理,理结构,发,发生了,重,重大变,化,化，股,东,东大会,、,、董事,会,会、监,事,事会和,新,新的经,营,营管理,层,层开始,运,运作。,董,董事会,和,和行长,分,分设，,董,董事会,下,下属的5个专,门,门委员,会,会已开,始,始运作,；,；独立,董,董事到,位,位；聘,请,请境外,高,高管取,得,得进展,。,。取消,员,员工行,政,政级别,，,，实行,市,市场化,的,的人力,资,资源定,价,价机制,。,。中行,全,全球招,聘,聘25,名,名高级,人,人员（2名1,级,级分行,长,长、15名部,门,门总经,理,理）；,建,建行通,过,过“聘,任,任办法,”,”。,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展（,续,续）,4、中,行,行、建,行,行股改,总,总体目,标,标：,建立“,产,产权清,晰,晰、权,责,责明确,、,、政企,分,分开、,管,管理科,学,学”的,现,现代化,股,股份制,商,商业银,行,行；通,过,过财务,重,重组、,内,内部改,革,革和严,格,格外部,监,监管，,中,中行、,建,建行的,资,资产质,量,量、盈,利,利能力,、,、资本,充,充足率,、,、准备,金,金覆盖,水,水平、,内,内部控,制,制和风,险,险管理,水,水平达,到,到或接,近,近国际,同,同类银,行,行的中,等,等水平,，,，并择,机,机在境,内,内外上,市,市，实,现,现公众,持,持股。,上,上市是,内,内部改,革,革和治,理,理结构,改,改革的,前,前提和,必,必要条,件,件；,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展（,续,续）,5、公,司,司治理,的,的新变,革,革：,（1）,建,建立规,范,范的股,东,东大会,、,、董事,会,会、监,事,事会制,度,度。,（2）,引,引进国,内,内外战,略,略投资,者,者，改,变,变单一,的,的股权,结,结构，,实,实现投,资,资主体,多,多元化,。,。,（3）,制,制定清,晰,晰明确,的,的发展,战,战略，,实,实现利,润,润最大,化,化。,（4）,建,建立科,学,学的决,策,策体系,、,、健全,的,的内部,控,控制机,制,制和完,善,善的风,险,险管理,体,体制。,（5）,整,整合业,务,务和管,理,理流程,，,，实现,机,机构扁,平,平化和,业,业务管,理,理垂直,化,化。,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展（,续,续）,5、公,司,司治理,的,的新变,革,革（续,）,）：,（6）,建,建立市,场,场化和,规,规范化,的,的人力,资,资源管,理,理体制,和,和有效,的,的激励,约,约束机,制,制。,（7）,建,建立审,慎,慎的会,计,计、财,务,务制度,和,和透明,的,的信息,披,披露制,度,度。,（8）,加,加强信,息,息科技,建,建设，,全,全面提,升,升综合,服,服务功,能,能。,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展（,续,续）,6、中,行,行、建,行,行改革,最,最近进,展,展：,战略投,资,资者确,定,定；,2004年报,公,公布，,国,国际准,则,则；,分红；,建行准,备,备上市,；,；,一、国,有,有商业,银,银行改,革,革取得,进,进展（,续,续）,工商银,行,行的财,务,务重组,完,完成：,1、原,来,来的所,有,有者权,益,益1240,亿,亿财政,部,部股份,776亿风,险,险拨备,；,；,2、汇,金,金注资150,亿,亿美元,1240亿,人,人民币,；,；,3、损,失,失类资,产,产2460亿,，,，“特,别,别共管,基,基金”,，,，财政,承,承担；,4、可,疑,疑类贷,款,款4590亿,，,，招标,成,成功；,5、战,略,略投资,者,者谈判,；,；,二、农,村,村金融,改,改革新,进,进展,1、农,村,村信用,社,社产权,改,改革新,进,进展。2005年6,月,月，组,建,建银行,类,类机构43家,，,，其中,农,农村商,业,业银行9家，,农,农村合,作,作银行34家,，,，另有13家,银,银行类,机,机构批,准,准筹备,；,；组建,以,以县（,市,市）为,单,单位统,一,一法人,机,机构172家,，,，另有273,家,家批准,筹,筹备。,第二批,试,试点的21个,省,省（区,、,、市）,改,改革工,作,作已全,面,面启动,二、农,村,村金融,改,改革新,进,进展,2、,历史包,袱,袱初步,化,化解，,经,经营状,况,况明显,改,改善,截至2,005,年,年1季,度,度末，,先,先期试,点,点8省,（,（市）,中,中央银,行,行专项,票,票据发,行,行工作,已,已经全,面,面完成,，,，共计,向,向8省,（,（市）648,个,个县（,市,市）农,村,村信用,社,社发行,专,专项票,据,据368.82亿元,，,，共计,置,置换不,良,良贷款318.93,亿,亿元，,置,置换历,年,年挂帐,亏,亏损49.89亿元,。,。,2005年,前,前两个季度,已,已向14个,省,省（区、市,）,）820个,县,县发行票据616.41亿元，置,换,换不良贷款492.5,亿,亿元，置换,历,历年挂账亏,损,损123.91亿元。,共,共计发行专,项,项票据985亿元。经,国,国务院批准,，,，经过调整,，,，全国农村,信,信用社可享,受,受中央银行,资,资金扶持总,额,额为1688亿元。,二、农村金,融,融改革新进,展,展,3、2005年6月末,，,，全国农信,社,社所有者权,益,益余额1301亿元，,比,比2002,年,年末增加1575亿元,。,。3月末,全,全国农村信,用,用社资本净,额,额471亿,元,元，比2002年末增,加,加1689,亿,亿元；资本,充,充足率为2.49，,比,比2002,年,年末提高10.94个,百,百分点。第,一,一批8省（,市,市）资本充,足,足率已经达,到,到8.65,，比2002年末提,高,高12.8,个,个百分点。,不良贷款余,额,额3851,亿,亿元，比年,初,初下降663亿元，不,良,良贷款占比17.54%，比年初,下,下降5.56个百分点,。,。,2004年,全,全国农村信,用,用社实现利,润,润104.62亿元。,今,今年前6个,月,月，实现利,润,润93.36亿元，比,去,去年同期多,增,增80.69亿元。,二、农村金,融,融改革（续,）,）,4、农村信,用,用社改革的,基,基本,特征,：,1、合作制,不,不提，,2、解决农,村,村金融一揽,子,子问题，,3、农村信,用,用社组织3,种,种模式，不,“,“一刀切,”,”,4、历史包,袱,袱（保值贴,补,补、亏损）,和,和政策扶植,，,，,5、行业组,织,织、自律组,织,织和监管机,构,构，,6、地方政,府,府的作用（,管,管理和化解,风,风险），,二、农村金,融,融改革一揽,子,子（续）,1、农业发,展,展银行问题,：,：,2、邮政储,蓄,蓄问题；成,立,立银行，5,年,年解决存量,；,；,3、社区再,投,投资法强,制,制比例；,4、金融机,构,构多样化（,民,民间资本）,，,，；,5、金融产,品,品创新；,6、农业保,险,险（项，,以,以及大宗农,业,业保险）；,7、农产品,期,期货市场发,展,展；,8、四省小,额,额信贷机构,试,试点，规范,民,民间借贷,三、利率市,场,场化走出一,大,大步,1、从1,月,月1 日起,商,商业银行、,城,城市信用社,贷,贷款利率的,浮,浮动区间扩,大,大为贷款基,准,准利率的0.9，1.7；农,村,村信用社贷,款,款利率的浮,动,动区间扩大,为,为贷款基准,利,利率的0.9，2,。,。金融机构,不,不再根据企,业,业规模和所,有,有制性质，,而,而是根据企,业,业的信誉、,风,风险等因素,确,确定合理的,贷,贷款利率，,逐,逐步形成了,按,按照贷款风,险,险成本差别,定,定价的格局,。,。,2、3 月25 日起,实,实行再贷款,浮,浮息制度，,即,即中国人民,银,银行在国务,院,院授权的范,围,围内,根据,宏,宏观经济金,融,融形势,在,再,再贷款(再,贴,贴现)基准,利,利率基础上,，,，适时确定,并,并公布中央,银,银行对金融,机,机构贷款（,贴,贴现）利率,加,加点幅度。,三、利率市,场,场化走出一,大,大步,3、从10,月,月29,日,日起放开金,融,融机构（城,乡,乡信用社除,外,外）人民币,贷,贷款利率上,限,限；同时，,上,上调金融机,构,构存贷款基,准,准利率，,4、存款利,率,率可以下浮10，,5、一些银,行,行服务收费,；,；,6、最近银,行,行间市场的,企,企业融资券,对,对利率市场,化,化也有推进,，,，贷款利率,；,；,四、外汇改,革,革,中国人民银,行,行于7月21日人民币,汇,汇率体制改,革,革启动。此,次,次改革的主,要,要内容包括,：,：自2005年7月21日起，,开始实行以,市,市场供求为,基,基础、参考,一,一篮子货币,进,进行调节、,有,有管理的浮,动,动汇率制度,。,。人民币汇,率,率不再盯住,单,单一美元，,周,周行长8月10说明了,篮,篮子的主要,货,货币和基础,。,。,美元对人民,币,币交易价格,调,调整为1美,元,元兑8.11元人民币,，,，升值幅度,约,约为2%，,四、外汇改,革,革,（续）,中国人民银,行,行于每个工,作,作日闭市后,公,公布当日银,行,行间外汇市,场,场美元等交,易,易货币对人,民,民币汇率的,收,收盘价，作,为,为下一个工,作,作日该货币,对,对人民币交,易,易的中间价,格,格。,每日银行间,外,外汇市场美,元,元对人民币,的,的交易价仍,在,在中间价上,下,下千分之三,的,的幅度内浮,动,动，非美元,货,货币对人民,币,币的交易价,在