保险公司经营失败原因再认识

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,保险公司经营失败原因再认识,以,AIG,为例基于,核心,竞争力刚性演化视角,Re-study the Causes of the Insurance Company Business Failure:Base on the Core Competence Rigid Evolution and Sample with AIG,刘冬姣 叶安照,引言：保险公司经营失败原因的一般分析,保险公司核心竞争力系统及其演化,企业核心刚性演化：综述,主要内容,几点启示,保险公司核心刚性演化导致AIG经营失败的机理分析,危机袭来，保险行业也难幸免,日本大和生命人寿破产,AIG,，曾经的美国“,AAA,”俱乐部唯一的金融集团公司面临生存危机,中国部分公司出现偿付能力不足问题,对保险公司经营失败原因的一般分析,丁格尔报告,为代表的研究，重点从保险公司经营、保险监管、产业政策等方面展开论证。,把保险公司破产的原因归为：快速扩张、委托管理权、欺诈、储备金不足、过度依赖再保险、拓展新市场、整体管理不善,贝政新，陈新章把,7家日本寿险公司破产归因为经营战略失误、监管体制缺陷、银行与保险公司间相互股权债权投资等三大方面,冯占军,的研究，把日本,9,家公司的破产原因归结为：日本“泡沫经济”的崩溃和经济萧条最重要的诱发因素，而不适当的产业政策和保险监管模式也是导致危机的重要原因,对,AIG,的分析则主要从内部治理、组织激励过度、投资风险偏好而管理失控等因素论证。,企业的本质是能力与资源的集合,。,研究范式的两个转变,保险公司管理,保险公司能力,还原分析范式,系统及其演化范式,核心竞争力与核心刚性,1990,年普拉哈拉德和哈默共同提出“,企业核心竞争力”,概念,1992,年伦纳德,巴顿提出了“,核心竞争力同时也是核心刚性,”的相关论断,核心竞争力 核心刚性,对核心刚性产生根源的研究,Hamel&Prahalad,1991,，,Bettis&Prahalad,1995,“占优逻辑”或者“主导逻辑”理论展开论证,Itami1987;LevittAidanDriscollet al,2001,“能力陷阱”,Nelson,，,Winter,依据演化经济学，从组织惯例的过度依赖展开论证,国内学者如陈传明较早开展研究,冯进路，冯绍彬；张春辉，陈继祥分别从企业知识管理理论展开研究,主要从：核心能力独特性、主导逻辑、组织惯例、资产专用性、认知模式、过于尊重客户意见、对核心能力静态效率的过度追求等展开论述,现有研究的一个共同特点：把核心刚性与核心竞争力分别独立研究，割裂核心竞争力演化发展与核心刚性演化之间的辩证关系的问题,基于系统科学范式的核心竞争力及其演化问题研究,复杂性科学研究兴起，复杂性管理研究取得了积极成果,1995,年,Sanchezr,率先提出把复杂理论应用于企业能力理论研究的可能性,李光丽等根据协同学的支配原理，论证了企业文化才是真正的核心竞争力的观点,张洪潮，企业文化和核心竞争力视为企业开放复杂系统的子系统,王毅，吴贵生应用复杂理论进行动态核心能力的研究,孙修权等研究核心能力系统的演化机理，重点研究了知识系统在核心能力系统演化过程中的作用机制,邱国栋基于系统动力学理论，研究企业核心刚性的形成原因,张利斌，葛广平基于复杂适应系统（,CAS,）和哲学视角对核心刚性成因进行分析,本文对保险公司核心竞争力系统的界定,保险公司核心竞争力的本质是,复杂自组织开放系统,，隐含于公司的,产品系统,、,知识系统,、,能力系统,、,学习系统,、,资源系统,中，通常是通过市场营销能力、产品研发能力、客户服务能力、信息获取能力、危机管理能力、投资能力等，以及对人力资源、政策资源、知识资源和企业文化等资源的认知、掌控能力等表现出来,保险公司核心竞争力系统的演化,尝试探析保险公司核心竞争力系统演化的动力机制，重点是强调保险公司核心竞争力系统的五个子系统相互作用过程中，与公司的“组织惯例”或“遗传基因”之间的协同与否，是导致核心竞争力系统刚性演化的原因。,保险公司核心竞争力演化的特征,自适应开放性,：例如企业文化,路径依赖性,：例如,AIG,对保险经纪人的依赖、高比例再保险的依赖、高激励依赖,协同性,：子系统间协同形成合力,动态性：,例如对资源子系统、知识子系统等的追加投资,过程状态性,：容易因“以偏概全”地认识企业的“显性”核心竞争力,核心竞争力系统的星系运行,AIG的核心竞争力系统,AIG,市场领导地位来自于：承保能力、保险产品能力、金融能力、出色的服务和处理能力。,能力子系统（突出表现为承保能力、保险产品创新能力、服务及其创新能力）,资源子系统（突出表现为金融行业融资资源和能力、保险经纪商资源、再保险资源、跨国政府政策资源、美国精英律师资源、企业文化等,组织子系统（组织处理能力、忠诚的精英团队等,知识子系统（包括巨型集团公司运行管理知识、对新保险服务需求的准确判断、对进入跨国市场的攻关模式知识等）,产品子系统（引领市场需求的产品体系，例如著名的黑客保险、丰富的年金保险产品等）,AIG核心竞争系统的刚性演化,过度扩张与过度激励催化资源子系统的刚性演化,组织遗传基因的人为断裂导致能力系统刚性,高度依赖企业家能力下的外部资源环境条件刚性,组织学习和知识管理系统刚性演化,AIG,长期追求金融服务的全面性，打造金融帝国。顶盛时期多达,4300,个法人实体散布在全世界各地，业务范围辐射全球,135,个国家。内部协调和外部监管在事实上都成为不可能，形成了典型正熵积聚耗散系统结构，并导致刚性矛盾积聚。,格林伯格长达近,40,年的强势管理，已经在组织中形成了“畏惧”总裁，及时汇报和整改的组织心智模式、重视风险的组织惯例，这正是,AIG,在格林伯格时代强盛的组织“基因”之一。,但继任者的“去格林伯格”化行动，导致组织心智模式、组织惯例和基因的断裂。,AIG,向原本并不擅长的金融服务领域过度扩张，使组织原有的知识和智能模式失去优势，并外在表现为企业组织对风险识别能力的不足甚至丧失，职业经理人获得了控制权、主导权，进一步导致道德风险和机会主义行为难以避免。,格林伯格时代,AIG,谋求伊朗和中国的独特政策资源成为经典历史案例。但格氏去职后，在包括中国在内的一些国内难再获取类似政策资源。,