信用卡业务规则培训利息计算

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,CUPDATA-CARD,信用卡业务规则及利息培训,李 威,十一月 24,内容安排,信用卡基础规则介绍,信用卡相关名词解释,复利的计算,两种不享受免还款期情况下的利息的计算,超限情况下的利息计算,提纲,了解卡号规则,了解消费日,入帐单,帐单日,最后还款日,了解利息计算,了解还款顺序,6 2 2 3,9,7,1 2 3 4 5 6 7,1 0 9,产品,卡片,(BIN),内部使用帐号,主付卡,发卡次数,校验位,卡号规则,名词解释,消费日,(,交易日期,:Transaction Date),入帐日,(,记账日期,:Posting Date),账单日,(Statement Date),最后还款日,(,到期还款日,:Payment Due Date),账单宽限期,(,商行设为,25,天,即帐单日与最后还款日之间为,25,天,),举例,假定,:,帐单日,每月,18,号,帐单宽限期,25,天,持卡人于,8.12,号,消费,1000,元,8.15,号,入帐,;8.18,号日终处理后产生帐单,则此账单的,最后还款日,是,:9.13,号,交易日,8.12,8.15,8.18,帐单日,9.18,帐单日,1000,1000,1000,入帐日,9.13,最后还款日,帐单日,每月的结帐日（可设置）。年费、利息交易、滞纳金、短信服务费均在帐单日产生,;,最后还款日,最后还款日对客户而言是一个非常重要的时间点，它直接关系到是否收取,透支利息、滞纳金,。,客户只有在最后还款日之前,全额还款,，才可以享受到免息待遇,(,消费部分,),。,在到期还款日之前，如果还款金额少于最低还款额，差额部分将被收取滞纳金，,即最低还款额未还部分收取滞纳金,。,利率,利率是由中国人民银行统一规定，,日利率万分之五,，按月计收复利。,预借现金,不享受免息期,最后还款日未全额还款时,则消费也不享受免息期,透支利息,利息,日利率,记息基数,计息天数,假设某持卡人帐单日为,18,号,.,于,8.10,号取现,500,元,则,8.18,号的帐单上的利息为,:,0.05%*500*(8.108.18) =500*9*0.05%=2.25,利息,:2.25,元,8.18,帐单日,取现,500,元,8.10,9.13,最后还款日,还款,顺,顺序,当期,：,：利,息,息、,费,费用,、,、预,借,借现,金,金、,消,消费,上期,有,有欠,款,款时,，,，先,还,还上,期,期,.,内容,安,安排,信用,卡,卡基,础,础规,则,则介,绍,绍,信用,卡,卡相,关,关名,词,词解,释,释,复利,的,的计,算,算,两种,不,不享,受,受免,还,还款,期,期情,况,况下,的,的利,息,息的,计,计算,超限,情,情况,下,下的,利,利息,计,计算,信用,卡,卡常,用,用术,语,语,信用,额,额度,可用,额,额度,免息,还,还款,期,期,最低,还,还款,额,额,全额,还,还款,滞纳,金,金,循环,信,信用,信用,额,额度,信用,额,额度是指,信,信用,卡,卡最,高,高可,以,以使,用,用的,金,金额,。,。信,用,用额,度,度是,依,依据,您,您申,请,请信,用,用卡,时,时所,填,填写,的,的资,料,料和,提,提供,的,的相,关,关证,明,明文,件,件综,合,合评,定,定核,定,定的,。,。,主卡,、,、附,属,属卡,共,共享,同,同一,额,额度,。,信用,额,额度,将,将由,银,银行,定,定期,进,进行,调,调整,，,，但,持,持卡,人,人可,以,以主,动,动提,供,供相,关,关的,财,财力,证,证明,要,要求,调,调整,信,信用,额,额度,。,。此,外,外，,当,当您,在,在出,国,国旅,游,游、,乔,乔迁,新,新居,等,等情,况,况在,一,一定,时,时间,内,内需,要,要较,高,高额,度,度时,，,，可,要,要求,调,调高临时,信,信用,额,额度。,0012345109,账户,0012345207,0012345,MrWang,MrsLi,信用,额,额度,举,举例,信用,额,额度,20000,信用,额,额度,:30%,0012345109,Account,0012345207,0012345214,0012345,3332123,3332123108,MrWang,MrsLi,取消,客户,信,信用,额,额度,50,000,账户,信,信用,额,额度,40,000,账户,信,信用,额,额度,20,000,额度,控,控制,可用,额,额度,可用,额,额度,是,是指,您,您所,持,持的,信,信用,卡,卡还,没,没有,被,被使,用,用的,信,信用,额,额度,。,。,计算,方,方式,如,如下,：,：,信用,额,额度,（减,）,）,未,未还,清,清的,已,已出,帐,帐金,额,额,（减,）,）,已,已使,用,用未,入,入帐,的,的累,积,积金,额,额,-,（等,于,于）,可,可,用,用额,度,度,说明,：,：可,用,用额,度,度会,随,随着,每,每一,次,次的,消,消费,而,而减,少,少，,随,随您,每,每一,期,期的,还,还款,而,而相,应,应恢,复,复。,举例,：,：您,的,的信,用,用额,度,度为,2,万元,，未,还,还清,的,的已,出,出帐,金,金额,为,为,1,万元,，已,使,使用,未入,帐,帐的,金,金额,为,为,4,千元,，则,此,此时,您,您的,可用,额,额度,为,为,6,千元,。,免息,还,还款,期,期,对非,现,现金,交,交易,，,，从,银,银行记帐,日,日起,至,至到,期,期还,款,款日,之,之间,的,的日,期,期为,免,免息,还,还款,期,期。,假设,账,账单,宽,宽限,期,期为,25,天,则免,息,息还,款,款期,最,最短,25,天，,最,最长,56,天。,在帐,单,单日,与,与最,后,后还,款,款日,之,之间,，,，您,只,只要全额,还,还清当期,对,对帐,单,单上,的,的本,期,期应,还,还金,额,额，,便,便不,用,用支,付,付任,何,何非,现,现金,交,交易,由,由银,行,行代,垫,垫给,商,商店,资,资金,的,的利,息,息（预借,现,现金,则,则不,享,享受,免,免息,优,优惠,),。,最短,免,免息,期,期,最长,免,免息,期,期,最短,免,免息,期,期,(8.189.13,约,25,天,),账单,日,日当,天,天消,费,费,1000,元,8.18,帐单,日,日,9.13,最后,还,还款,日,日,消费,1000,元,8.18,8.19,9.18,帐单,日,日,帐单,日,日,10.13,最后,还,还款,日,日,最长,免,免息,期,期,(8.1910.13,约,56,天,),相关,注,注意,点,点,免息,还,还款,期,期只是,针,针对,消,消费,取现,不,不享,受,受免,息,息还,款,款期,。,。,必须,在,在到期,还,还款,日,日之,前,前全,额,额还,款,款,才能,享,享受,免,免息,待,待遇,。,。,必须在信,用,用额,度,度内,消,消费,才能,享,享受,到,到免,息,息待,遇,遇。,最低,还,还款,额,额,最低,还,还款,额,额是,指,指使,用,用循,环,环信,用,用时,最,最低,需,需要,偿,偿还,的,的金,额,额，,最,最低,还,还款,额,额列,示,示在,当,当期,帐,帐单,上,上。,最低,还,还款,额,额计,算,算公,式,式如,下,下：,信用,额,额度,内,内消,费,费款,的,的,10%,（加,）,）,预,预借,现,现金,交,交易,款,款的,100%,（加,）,）,前,前期,最,最低,还,还款,额,额未,还,还部,分,分的,100%,（加,）,）,超,超,过,过信,用,用额,度,度消,费,费款,的,的,100%,（加,）,）,费,费用,和,和利,息,息的,100%,-,（等,于,于）,最,最,低,低还,款,款额,最低,还,还款,额,额与,全,全额,还,还款,利息,=500*(8.25-9.18)*0.05%=6.25,最低,还,还款,额,额,=2000*10%+5+500+6.25=711.25,全额,还,还款,=2000+5+500+6.25=2511.25,交易,/,入帐,日,日,9.18,8.20,10.18,帐单,日,日,帐单,日,日,消费,:2000,10.13,最后,还,还款,日,日,交易,/,入帐,日,日,8.25,全额,:2511.25,最低,还,还款,:711.25,取现,:500,手续,费,费,:5,元,全额,还,还款,全额,还,还款,金,金额,非,现,现金,交,交易透支（消,费,费）,的,的,100,现,现金透支（取,现,现）,的,的,100,本,本期,利,利息,费,费用,（,（年,费,费、,挂,挂失,费,费、,利,利息,、,、滞,纳,纳金,和,和各,类,类手,续,续费,）,）,上,上月,未,未还,金,金额,的,的,100,持卡,人,人只,要,要按,帐,帐单,进,进行,还,还款,最多,二,二期,可,可以,还,还清,银,银行,全,全部,欠,欠款,.,最低,还,还款,额,额,客户,在,在收,到,到对,帐,帐单,后,后，,如,如果,全,全额,还,还款,有,有困,难,难，,可,可以,按,按照,银,银行,规,规定,的,的最,低,低还,款,款额,还,还款,。,。,最低,还,还款,额,额,信,信用,额,额度,内,内非,现,现金,交,交易,（,（消,费,费）,透,透支,的,的,10,（该,百,百分,比,比可,在,在,PRMCN,中设,定,定）,超,过,过限,额,额部,分,分非,现,现金,交,交易,的,的,100,现,现金,交,交易,（,（取,现,现）,透,透支,的,的,100,本,本期,利,利息,费,费用,（,（年,费,费、,挂,挂失,费,费、,利,利息,、,、滞,纳,纳金,和,和各,类,类手,续,续费,）,）,上,上月,最,最低,还,还款,额,额未,还,还部,分,分,上,上期,视,视同,全,全额,还,还款,，,，未,还,还部,分,分的,100,有关,最,最低,还,还款,额,额的,参,参数,设,设置,影,影响,发卡,系,系统,中,中存,在,在”,最,最低,还,还款,额,额”,参,参数,假设,为,为,50,元,;,最低,还,还款,额,额如,果,果小,于,于,50,元的,，,，按,50,元收,取,取。,举,举例,:,某期,帐,帐单,消,消费,300,元,按,10%,的比,例,例计,算,算下,来,来为,30,元,则需,要,要按,50,元收,取,取,.,当然,如,如果,帐,帐单,总,总额,低,低于,50,元的,，,，则,按,按实,收,收取,.,最低,还,还款,额,额意,味,味着,客,客户,至,至少,要,要还,这,这么,多,多钱,，,，否,则,则将,被,被收,取,取滞,纳,纳金,，,，而,且,且将,遭,遭到,银,银行,催,催收,，,，并,在,在个,人,人信,用,用上,留,留下,不,不良,记,记录,。,。,有关,视,视同,全,全额,还,还款,视同,全,全额,还,还款：指,未,未还,金,金额,与,与全,部,部金,额,额差,值,值在,一,一个,很,很小,的,的数,值,值时,，,，系,统,统视,为,为全,额,额还,款,款，,享,享受,免,免息,还,还款,期,期。,该,该值,在,在,PRMCN,中设,置,置，,假,假设,可,可以,设,设为,1,元。,2003,年,6,月，,冷,冷先,生,生拿,到,到当,月,月招,商,商银,行,行信,用,用卡,对,对账,单,单，,发,发现,有,有,10.70,元的,循,循环,利,利息,。,。看,账,账单,，,，上,月,月应,还,还,731.28,元，,实,实际,还,还款,731,元，未还,0.28,元，一个,月,月竟然计,息,息,10.70,元！这让,他,他倍感费,解,解。,PRMCN,中的两个,参,参数,滞纳金,如果您在,到,到期还款,日,日实际还,款,款额低于,最,最低还款,额,额，最低还款,额,额未还部,分,分要支付滞,纳,纳金。滞,纳,纳金的比,例,例由中国,人,人民银行,统,统一规定,，,，为最低,还,还款额未,还,还部分的,5%,。,上例中，,如,如果持卡,人,人在最后,还,还款日只,还,还了,500,元，则,10.18,号的帐单,将,将会有滞,纳,纳金产生,滞纳金,=(711.25-500)*5%=10.56,交易,/,入帐日,9.18,8.20,10.18,帐单日,帐单日,消费,:2000,10.13,最后还款,日,日,交易,/,入帐日,8.25,全额,:2511.25,最低还款,:711.25,取现,:500,手续费,:5,元,滞纳金,:10.56,不同还款,金,金额下的,影,影响：,还款金额,消费透支利息,滞纳金,催收,全额还款,不收,不收,不会,最低还款额以上,收,不收,不会,少于最低还款额,收,收,会,循环信用,循环信用,是,是一种按,日,日计息的,小额、无,担,担保贷款,。您可以,按,按照自己,的,的财务状,况,况，每月,在,在信用卡,当,当期帐单,的,的到期还,款,款日前，,自,自行决定,还,还款金额,的,的多少。,当您偿还,的,的金额等,于,于或高于,当,当期帐单,的,的最低还,款,款额，但,低,低于本期,应,应还金额,时,时，剩余,的,的延后还,款,款的金额,就,就是循环,信,信用余额,。,循环信用,是,是一种十,分,分便捷的,贷款工具,，不仅让,您,您享有刷,卡,卡的便捷,，,，更是您,轻,轻松理财,的,的好选择,。,。您如果,选择使用,了,了循环信,用,用，那么,在,在当期就,不,不能享受,免,免息还款,期,期的优惠,。,。,循环信用,举,举例,8.18,号最低还,款,款额,:2000*10%=200,9.18,号最低还,款,款额,:2000*(1-10%)*10%+,利息,=180+x,10.18,号最低还,款,款额,:2000*(1-10%)*10%+,利息,=162+x,11.18,号最低还,款,款额,:2000*(1-10%)*10%+,利息,=,交易,/,入帐日,8.18,8.10,9.18,帐单日,帐单日,消费,:2000,9.13,最后还款日,最低还款,:200,最低还款,:180+,利息,1,2,10.18,帐单日,最低还款,:200+,利息,3,内容安排,信用卡基础,规,规则介绍,信用卡相关,名,名词解释,复利的计算,两种不享受,免,免还款期情,况,况下的利息,的,的计算,超限情况下,的,的利息计算,复利问题,如果客户上,期,期帐单有应,还,还利息，则,系,系统从帐单,日,日第二天起,开,开始计算复,利,利，复利享,受,受免息期，如果在到期,还,还款日前客,户,户全额还清,上,上期帐单上,的,的应还利息,，,，则下期帐,单,单不会有复,利,利产生；如果客户,在,在到期还款,日,日前未能还,款,款，则复利,将,将会出现在,下,下一期帐单,上,上。,利息的利息,（,（复利）是,月,月结息类型,（,（与消费的,帐,帐单结息相,同,同），帐单日次日,为,为利息的起,息,息日。,复利,举例,假设帐单日,为,为,1,号,.,某持卡人,5.10,号取现,500,元,则,6.1,号的帐单上,的,的利息为,:,500*(5.106.1)*0.05%=500*23*0.05%=5.75,假设此后持,卡,卡人一直未,还,还款,则,7.1,号帐单上的,利,利息可以分,为,为两部分,:,500*(6.27.1)*0.05%=500*30*0.05%=7.5,复利,:5.75*(6.2,7.1)*0.05%=5.75*30*0.05%=0.09,元,合计,:7.5+0.09=7.59,元,.,交易,/,入帐日,5.1,5.10,6.1,帐单日,帐单日,500,5.75,7.1,帐单日,6.25,最后还款日,5.25,最后还款日,7.5+0.09,复利,举例,(,续,),假设帐单日,为,为,1,号,.,持卡人于,5.10,号取现,500,元,(,手续费按,1%,最低,10,元收取,),则,6.1,号的帐单上,的,的利息为,:,500*(5.106.1)*0.05%=500*23*0.05%=5.75,假设持卡人,于,于,6.20,号按帐单进,行,行全额还款,515.75,则,7.1,号帐单上的,利,利息,:,500*(6.26.20)*0.05%=500*18*0.05%=4.5,交易,/,入帐日,5.1,5.10,6.1,帐单日,帐单日,500,5.75,7.1,帐单日,6.25,最后还款日,5.25,最后还款日,4.5,交易,/,入帐日,6.20,-515.75,7.25,最后还款日,内容安排,信用卡基础,规,规则介绍,信用卡相关,名,名词解释,复利的计算,两种不享受,免,免还款期情,况,况下的利息,的,的计算,超限情况下,的,的利息计算,上期未全额,还,还款,本期是否享,受,受免息期,不享受免息,期,期实例,假设：李先,生,生每月帐单,日,日为,1,日，到期还,款,款日为,25,日（帐单日,加,加上,24,天）。,5.25,号李先生消,费,费,500,元,6,月,1,日出帐单,帐单应缴金,额,额为,500,元,(,假设,5.25,号之前无其,他,他任何交易,),6,月,15,日消费,1000,元，,之后一直没,有,有还款,.,由于李先生,在,在,6.25,号之前没有,将,将,6.1,号的帐单全,额,额还清，因,此,此,6.1,帐单上的消,费,费交易将不,享,享受免息待,遇,遇。,但是,7.1,号的帐单上,的,的利息应该,是,是多少分两,种,种情况计算,:,6.25,6.1,5.25,6.15,7.1,帐单日,帐单日,最后还款日,7.25,最后还款日,8.1,帐单日,500,500,1000,交易,/,入帐日,交易,/,入帐日,实例,续,1,计算期间,天数,计算基准,利息,说明,5.25,7.1,38,500,500380.05,9.5,算头也算尾,6.15,7.1,17,1000,1000170.05,8.5,算头也算尾,情况,1:,上期未全额,还,还款,本期的消费,不,不享有免期,息,息,(prmvb,画面不勾选,这也是目前,绝,绝大多数银,行,行的通行做,法,法,),此时,:6.15,号的消费到,7.1,号帐单日期,间,间的利息将,会,会反映在,7.1,号的帐单上,因此，李先,生,生,7,月的帐单的,利,利息计算,=9.5+8.5=18,元,帐单金额为,:500+1000+18=1518,元,;,6.15,的消费在,7.1,号之后是否,记,记息还视李,先,先生在,7.25,号之前的还,款,款情况而定,。,。如果李先,生,生在,7.25,号前把,7.1,号帐单上的,所,所有欠款即,1518,元全额还清,，,，则,8.1,号的帐单将,不,不会有任何,利,利息产生。,6.25,6.1,5.25,6.15,7.1,帐单日,帐单日,最后还款日,7.25,最后还款日,8.1,帐单日,500,500,1000,1518,交易,/,入帐日,交易,/,入帐日,实例,续,2,情况,2:,上期未全额,还,还款,本期的消费,仍,仍享有免期,息,息,(prmvb,画面勾选,),此种情况下,:6.15,号的消费在,7.1,号的帐单上,不,不体现利息,因此，李先,生,生,7,月的帐单的,利,利息计算,=9.5,元,;,帐单金额为,:500+1000+9.5=1509.5,元,;,6.15,的消费是否,真,真的享受免,息,息待遇还视,李,李先生在,7.25,号之前的还,款,款表现而定,。,。如果李先,生,生在,7.25,号前把,7.1,号帐单上的,所,所有欠款即,1509.5,元还清，则,8.1,号的帐单将,不,不会有任何,利,利息产生。,则,则否,6.15,号的消费仍,将,将从头追溯,利,利息,并体现在,8.1,号的帐单上,.,计算期间,天数,计算基准,利息,说明,5.25-7.1,38,500,500380.05,9.5,算头也算尾,6.25,6.1,5.25,6.15,7.1,帐单日,帐单日,最后还款日,7.25,最后还款日,8.1,帐单日,500,500,1000,1509.5,交易,/,入帐日,交易,/,入帐日,内容安排,信用卡基础,规,规则介绍,信用卡相关,名,名词解释,复利的计算,两种不享受,免,免还款期情,况,况下的利息,的,的计算,超限情况下,的,的利息计算,超限不享受,免,免息期案例,客户信用额,度,度为,3000,元,.,于,5.2,号消费,2000,5.10,号消费,1500,元,(,超限,),5.15,号还款,800,元,(,还至额度以,下,下,),5.20,号消费,1000,元,(,再次超限,).,则,6.1,号帐单上的,利,利息,超限费各是,多,多少？,5.25.10:2000*8*0.05%=8,元,5.105.14:3500*5*0.05%=8.75,元,5.155.19:2725*5*0.05%=6.81,元,(,还款,800,元时先还,10,号的超限费,25,元,),5.206.1:3725*13*0.05%=22.35,元,利息合计,:8+8.75+6.81+22.35=,4,7,.,77,元,超限费,:5.10,号超出,500*5%=25;5.20,号超出,725*5%=,36.25,合计,:60,元,帐单余额,:3725+,4,7,.,77+35=3807.77,最低还款额,:35+47.77+3725*10%=455.27,交易,/,入帐日,5.1,5.2,5.10,5.15,5.20,6.1,帐单日,帐单日,2000,1500,-800,1000,3807.77,交易,/,入帐日,交易,/,入帐日,交易,/,入帐日,超限,还至,额度以下,又超限,7.1,帐单日,6.25,最后还款日,续,若持卡人在,6.5,号还款,1000,元又至额度,以,以下,则此时持卡,人,人从即日起,继,继续开始享,受,受免息待遇,。,。但,7.1,号帐单上是,否,否会产生利,息,息,又可分为,:,1.,如果在最后,还,还款日,6.25,号持卡人并,没,没有还款,那,7.1,号帐单上将,会,会出现,6.27.1,号期间的利,息,息,.,包含两部分,:3700*4*0.05%+2700*27*0.05%,2.,如果持卡人,在,在,6.25,号全额还款,则,7.1,号的帐单上,只,只会出现,6.26.5,号期间,3725,元产生的利,息,息,.,交易,/,入帐日,5.1,5.2,5.10,5.15,5.20,6.1,帐单日,帐单日,2000,1500,-800,1000,3807.77,交易,/,入帐日,交易,/,入帐日,交易,/,入帐日,超限,还至,额度以下,又超限,7.1,帐单日,6.25,最后还款日,6.5,交易,/,入帐日,-1000,两种计息方,式,式,张先生于,8,月,30,日消费,1000,元,9.5,号出帐单,张先生的本,期,期账单列印,“,“本期应还,金,金额”为人,民,民币,1000,元，“最低,还,还款额”为,100,元。若张先,生,生于,9,月,23,日前，全额,还,还款,1000,元，则在,10,月,5,日的对账单,中,中循环利息,0,元；若张先,生,生在,9,月,23,日前只偿还,最,最低还款额,100,元，则按照,不,不同的算法,，,，,10,月,5,日张先生对,账,账单的循环,利,利息分别为,：,：,招行信用卡循环利息,17,4,元。,具体计算如,下,下：,10000,05,24,天（,1000,100,）,0,05,12,天循环利,息,息,17,4,元,牡丹贷记卡循环利息,16,2,元,具体计算如,下,下：（,1000,100,）,0,05,36,天,16,2,元,交易,/,入帐日,9.5,8.30,10.5,帐单日,帐单日,1000,17.4,16.2,9.23,最后还款日,100,谢谢！,9,、静夜四,无,无邻，荒,居,居旧业贫,。,。12月-2212月-22,Saturday, December 31, 2022,10,、,雨,雨,中,中,黄,黄,叶,叶,树,树,，,，,灯,灯,下,下,白,白,头,头,人,人,。,。,。,。03:24:1703:24:1703:24,12/31/20223:24:17AM,11,、以我独沈,久,久，愧君相,见,见频。12月-2203:24:1703:24,Dec-2231-Dec-22,12,、故,人,人江,海,海别,，,，几,度,度隔,山,山川,。,。03:24:1703:24:1703:24,Saturday,December31,2022,13,、乍见,翻,翻疑梦,，,，相悲,各,各问年,。,。12月-2212月-2203:24:1703:24:17,December31,2022,14,、他乡,生,生白发,，,，旧国,见,见青山,。,。31,十,十二月20223:24:17 上,午,午03:24:1712月-22,15,、,比,比,不,不,了,了,得,得,就,就,不,不,比,比,，,，,得,得,不,不,到,到,的,的,就,就,不,不,要,要,。,。,。,。十,二,二,月,月223:24,上,上,午,午12,月,月-2203:24,December31,2022,16,、,行,行,动,动,出,出,成,成,果,果,，,，,工,工,作,作,出,出,财,财,富,富,。,。,。,。2022/12/313:24:1703:24:17,31December2022,17,、做前，能,够,够环视四周,；,；做时，你,只,只能或者最,好,好沿着以脚,为,为起点的射,线,线向前。3:24:17 上午3:24,上,上午03:24:1712月-22,9,、没,有,有失,败,败，,只,只有,暂,暂时,停,停止,成,成功,！,！。12,月,月-2212,月,月-22,Saturday,December31,2022,10,、,很,很,多,多,事,事,情,情,努,努,力,力,了,了,未,未,必,必,有,有,结,结,果,果,，,，,但,但,是,是,不,不,努,努,力,力,却,却,什,什,么,么,改,改,变,变,也,也,没,没,有,有,。,。,。,。03:24:1703:24:1703:24,12/31/20223:24:17AM,11,、成功,就,就是日,复,复一日,那,那一点,点,点小小,努,努力的,积,积累。,。,。12月-2203:24:1703:24,Dec-2231-Dec-22,12,、世间成事,，,，不求其绝,对,对圆满，留,一,一份不足，,可,可得无限完,美,美。03:24:1703:24:1803:24,Saturday,December 31, 2022,13,、不知香,积,积寺，数,里,里入云峰,。,。12月-2212月-2203:24:1803:24:18,December31,2022,14,、,意,意,志,志,坚,坚,强,强,的,的,人,人,能,能,把,把,世,世,界,界,放,放,在,在,手,手,中,中,像,像,泥,泥,块,块,一,一,样,样,任,任,意,意,揉,揉,捏,捏,。,。31,十,十,二,二,月,月20223:24:18,上,上,午,午03:24:1812,月,月-22,15,、楚,塞,塞三,湘,湘接,，,，荆,门,门九,派,派通,。,。十二,月,月223:24,上,上,午,午12,月,月-2203:24,December31,2022,16,、少,年,年十,五,五二,十,十时,，,，步,行,行夺,得,得胡,马,马骑,。,。2022/12/313:24:1803:24:18,31December2022,17,、空山新,雨,雨后，天,气,气晚来秋,。,。3:24:18,上,上午3:24,上,上午03:24:1812月-22,9,、杨柳散和,风,风，青山澹,吾,吾虑。12月-2212月-22,Saturday,December 31, 2022,10,、阅读一切,好,好书如同和,过,过去最杰出,的,的人谈话。03:24:1803:24:1803:24,12/31/20223:24:18 AM,11,、越,是,是没,有,有本,领,领的,就,就越,加,加自,命,命不,凡,凡。12,月,月-2203:24:1803:24,Dec-2231-Dec-22,12,、,越,越,是,是,无,无,能,能,的,的,人,人,，,，,越,越,喜,喜,欢,欢,挑,挑,剔,剔,别,别,人,人,的,的,错,错,儿,儿,。,。03:24:1803:24:1803:24,Saturday,December31,2022,13,、知,人,人者,智,智，,自,自知,者,者明,。,。胜,人,人者,有,有力,，,，自,胜,胜者,强,强。12,月,月-2212,月,月-2203:24:1803:24:18,December31,2022,14,、意志坚,强,强的人能,把,把世界放,在,在手中像,泥,泥块一样,任,任意揉捏,。,。31 十,二,二月 20223:24:18,上,上午03:24:1812月-22,15,、最具,挑,挑战性,的,的挑战,莫,莫过于,提,提升自,我,我。十二月223:24 上,午,午12月-2203:24,December31,2022,16,、业余生活,要,要有意义，,不,不要越轨。2022/12/313:24:1803:24:18,31 December 2022,17,、一个人即,使,使已登上顶,峰,峰，也仍要,自,自强不息。3:24:18 上午3:24,上,上午03:24:1812月-22,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感谢您的下,载,载观看,专家告诉,